Ես 66 տարեկան եմ, դեռ աշխատում եմ և շատ լավ բժշկական ապահովագրություն ունեմ։ Իմ ընկերությունը չունի 401 (k): Ես ունեմ անհատական կենսաթոշակային հաշիվ (IRA), որտեղ ներդրված է մոտավորապես $120,000: Ես նպաստում եմ ամսական $272, սակայն իմ ծրագրի վճարը ամսական $136 է: Դա իմ ներդրման 50%-ն է: Բրդվու՞մ եմ:
-Գարի
Երկու կետ կա, որ պետք է անդրադառնալ այստեղ ձեր հարցի հետ կապված: Առաջինը ճանապարհը հասկանալու մասին է ձեր վճարը հաշվարկված է. Երկրորդը՝ գնահատելն է, թե արդյոք կարծում եք, որ ձեր ստացած ծառայությունն արժե այն վճարը, որը դուք վճարում եք:
Սրանք շատ կարևոր կետեր են։ Փորփրելուց հետո դուք կարող եք որոշել, որ ցանկանում եք փոփոխություն կատարել: Բայց վերջը. ես չէի ասի, որ դուք բրդի եք դառնում: (Փնտրու՞մ եք նոր խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համապատասխանեցնել հնարավոր խորհրդատուներին.)
Վճարի հաշվարկ
Լավ է, որ ստուգեք ձեր հաշվի քաղվածքը և ուշադրություն դարձնեք վճարին: Ինչպես ցանկացած այլ ծառայություն, որն օգտագործում եք, դուք պետք է իմանաք, թե ինչ եք վճարում դրա համար:
Թեև դուք կարող եք հստակ տեսնել գումարը, հնարավոր է, որ ձեզ համար այնքան էլ ակնհայտ չլինի, թե ինչպես է որոշվել գումարը: Ձեր խորհրդականից պահանջվում էր բացահայտել դա ձեզ այն պահին, երբ դուք հաճախորդ դարձաք: Նայեք ձեզ տրված փաստաթղթերին: Եթե ինչ-որ բան բացակայում է, այն մանրամասն կհստակեցվի: Կամ պարզապես զանգահարեք և հարցրեք:
Լավ տեղեկատվություն է իմանալ (և հասկանալ) ձեր վճարը: Բայց ես դա բարձրացնում եմ նաև այն պատճառով, թե ինչպես եք կապում ձեր ամսավճարը ձեր ամսական վճարման գումարի հետ: Սա գրեթե Նշում ինչպես է որոշվում ձեր վճարը: (Փնտրու՞մ եք նոր խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համապատասխանեցնել հնարավոր խորհրդատուներին.)
Տարբեր տեսակի վճարներ
Խորհրդատուին վճարվող գումարը կարող է հաշվարկվել մի քանի տարբեր ձևերով: Բարձր մակարդակով, խորհրդատուները կարող են վճարվել կամ միջնորդավճարով կամ վճարների միջոցով. Երբեմն նրանք վճարվում են երկու ձեւով:
Հանձնաժողովներ Եթե ձեր խորհրդականը ստանում է միջնորդավճարներ ներդրումային ապրանքներից, որոնցում նրանք տեղադրում են ձեզ, դրանք հիմնված կլինեն ձեր ամսական ներդրման չափի վրա: Բայց դրանք հազվադեպ են 10%-ից բարձր և հաճախ շատ ավելի ցածր: Շատ անհավանական է, որ դա ձեր պայմանավորվածությունն է:
Վճարները: Եթե ձեր խորհրդականը միջնորդավճարներ չի ստանում, դուք դրանք վճարում եք վճարների տեսքով: Վճարների հաշվարկման մի քանի եղանակ կա. Այն կարող է հիմնված լինել այն ակտիվների վրա, որոնք նրանք տնօրինում են ձեզ համար՝ ըստ ժամի, հաստատագրված տարեկան վճարի կամ ամսական բաժանորդագրության:
Կարծես թե ձեր խորհրդականը գանձում է այն ակտիվների քանակի հիման վրա, որոնք նրանք կառավարում են ձեզ համար: Այն սովորաբար նշվում է որպես ձեր հաշվի մնացորդի տարեկան տոկոս:
Կարծում եմ, որ մասամբ, քանի որ դա վճարների հաշվարկման ամենատարածված մեթոդն է: Այն նաև համընկնում է այն բանի հետ, ինչ իմ փորձն ինձ ասում է, որ ձեր կողմից օգտագործվող ֆինանսական ծառայությունների ընկերության ընդհանուր վճար է, որը դուք կիսվել եք մասնավոր կերպով: Եթե ես ստիպված լինեի խաղադրույք կատարել, ես կասեի, որ ձեր վճարը հավանաբար 1.35% է, և դուք կնկատեք, որ ամսական վճարը տատանվում է ձեր հաշվի արժեքի հիման վրա: Կրկին, սակայն, դա ստուգվում է կամ ստուգելով փաստաթղթերը կամ խնդրելով խորհրդականին: (Փնտրու՞մ եք նոր խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համապատասխանեցնել հնարավոր խորհրդատուներին.)
Արդյոք ես ստանում Fleeced?
Հաջորդը, կա այն հարցը, թե արդյոք դուք բավարար արժեք եք ստանում այդ վճարի համար, թե ոչ: Դա կախված է նրանից, թե ինչ է անում խորհրդատուն ձեզ համար և որքան արժե այն ձեզ համար:
Տոկոսային վճարների աշխարհում, 1%-ը հաճախ համարվում է հենանիշ. Սա համեմատաբար համեմատաբար բարձր կկազմի 1.35%-ը, և մարդիկ, ներառյալ ես, հաճախ ծաղրում են դա:
Որպես գործնական հարց, սակայն, 1%-ը սովորաբար կազմում է $120,000-ից ավելի մեծ հաշիվների համար: Եթե դուք ստանում եք լիարժեք ֆինանսական պլանավորում և առատ հաղորդակցություն ձեր խորհրդատուից տարեկան մոտ 1,600 դոլարով, դուք մեծ գործարք եք ստանում: Եթե դա պարզապես ներդրումների կառավարում է, և դուք երբեք նրանցից չեք լսում, դուք, հավանաբար, կարող եք համեմատելի ծառայություն ստանալ մեկ այլ վայրում ավելի քիչ գնով: (Փնտրու՞մ եք նոր խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համապատասխանեցնել հնարավոր խորհրդատուներին.)
Հաջորդ քայլերը
Իհարկե, խոսքը նաև ոչ թե այն մասին է, թե ինչ է զգում խորհրդատուն, այլ այն, թե ինչ եք զգում: Ես խորհուրդ եմ տալիս անկեղծ քննարկում ունենալ ձեր խորհրդատուի հետ: Ի վերջո, սա չպետք է մեծ առեղծված լինի: Խորհրդատուն պետք է հստակեցնի, թե ինչ են անում ձեզ համար, և դուք պետք է գնահատեք այդ արժեքը և համեմատեք այն ձեր վճարածի հետ: Եթե դուք բավարարված եք լսածով և զգում եք, որ լավ արժեք եք ստանում և կարիք չունեք որևէ բան փոխելու, ապա հիանալի է, գոնե կիմանաք: Եթե ոչ, ապա կարող եք շարունակել փնտրել այն, ինչը ձեզ ավելի հարմար է:
Brandon Renfro, CFP®, SmartAsset ֆինանսական պլանավորման սյունակագիր է և պատասխանում է ընթերցողների հարցերին անձնական ֆինանսների և հարկային թեմաների վերաբերյալ: Հարց ունե՞ք, որին կցանկանայիք պատասխանել: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված] և ձեր հարցին կարող են պատասխանել ապագա սյունակում:
Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ Բրենդոնը SmartAdvisor Match հարթակի մասնակից չէ, և այս հոդվածի համար նա փոխհատուցում է ստացել:
Գտեք ֆինանսական խորհրդատու
Եթե ունեք հարցեր, որոնք հատուկ են ձեր ներդրումային և կենսաթոշակային իրավիճակին, ա ֆինանսական խորհրդատուն կարող է օգնել. Ֆինանսական խորհրդատու գտնելը պարտադիր չէ, որ դժվար լինի: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ մինչև երեք ստուգված ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր ծառայում են ձեր տարածքին, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.
Պլանավորո՞ւմ եք թոշակի անցնել: Օգտագործեք SmartAsset-ի սոցիալական ապահովության հաշվիչը պատկերացում կազմելու համար, թե ինչպիսին կարող են լինել ձեր նպաստները թոշակի անցնելու ժամանակ:
Լուսանկարը՝ ©iStock.com/Inside Creative House, ©iStock.com/skynesher
The Post Հարցրեք խորհրդատուին. Ես 66 տարեկան եմ, ամսական 272 դոլար եմ նվիրաբերում IRA-ին և վճարում եմ ամսական 136 դոլար վճար: Դա իմ ներդրման 50%-ն է հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-am-getting-fleeced-162130537.html