Ձեր պահանջվող նվազագույն բաշխումները (RMD) պաշտոնապես հետ են մղվել

SECURE 2.0 ակտը, որը ստորագրվել է Նախագահ Բայդենի կողմից 2022 թվականի դեկտեմբերին, ներառում է տասնյակ փոփոխություններ այն դրույթներում, որոնք վերաբերում են հարկային արտոնյալ կենսաթոշակային հաշիվներին: Ամենակարևոր փոփոխություններից է դրույթը, որն ուժի մեջ է մտել այս տարվա հունվարի 1-ից, որը հետաձգում է մինչև 73 տարեկանը, երբ հաշվի սեփականատերերը պետք է սկսեն պահանջվող նվազագույն բաշխումները (RMDs) վերցնել իրենց 401(k) կամ IRA-ից: Ակտը նաև նախատեսում է ավելի շատ RMD հետաձգումներ հաջորդ 10 տարիների ընթացքում:

Մտածեք համընկնումը ստուգվածի հետ ֆինանսական խորհրդատու անվճար, երբ դուք ստեղծում կամ փոփոխում եք կենսաթոշակային պլանը:

Ի՞նչ են RMD-ները:

Դուք փողի վրա հարկ չեք վճարում ձեր IRA-ում կամ 401(k), երբ այն դնում եք, այդ իսկ պատճառով այս հաշիվները համարվում են հարկային արտոնյալ կենսաթոշակային հաշիվներ: Փոխարենը, դուք վճարում եք հարկեր, երբ միջոցները հանում եք կենսաթոշակի ժամանակ: Գումարը կհարկվի կենսաթոշակի ժամանակ ձեր ընթացիկ հարկային բլոկի համաձայն: Սա ձեռնտու է, եթե դուք գտնվում եք կենսաթոշակի ավելի ցածր հարկային շերտում, քան այն ժամանակ, երբ առաջին անգամ գումար եք վաստակել:

Եթե ​​դուք թողնեիք ձեր ամբողջ գումարը ձեր IRA-ում, այն ի վերջո իրավասու կլիներ փոխանցվել որպես ժառանգություն և, հնարավոր է, չհարկվի, ինչի մասին Ներքին եկամուտների ծառայությունը (IRS) վստահեցնում է, որ դա տեղի չունենա: RMD-ն ստիպում է ձեզ որոշակի գումար հանել, մինչդեռ այն դեռ կարող է հարկվել:

Նախքան SECURE 2.0 Act-ը կամ Հզոր կենսաթոշակային ակտի ապահովում, ստորագրվել է օրենքով, դուք պետք է ստանաք RMD այն տարուց հետո, երբ կդառնաք 72 կամ 70.5 տարեկան, եթե ծնվել եք մինչև 1 թվականի հուլիսի 1949-ը:

Ինչ փոխեց Վաշինգտոնը RMD-ների վրա

1 թվականի հունվարի 2023-ի դրությամբ՝ այն տարիքը, որում դուք պետք է սկսել RMD-ներ ընդունել աճել է. Նոր ընդունված օրենքը նախատեսում է, որ եթե 72 թվականին դառնում եք 2023 տարեկան, այժմ պետք է մինչև 2025 թվականի ապրիլը կատարեք ձեր առաջին դուրսբերումը: Եթե ​​դուք դառնում եք 73 տարեկան 2023 թվականին, ապա ունեք 2024 թվականի ապրիլ, որպեսզի սկսեք դուրս գալ ձեր հաշվից: Ակտը նաև նախատեսում է, որ 74 թվականին տարիքը բարձրանում է մինչև 2029 տարեկան, իսկ 75 թվականից սկսած՝ 2033:

Այս փոփոխությունները վերաբերում են մի շարք հաշիվների.

Պատմությունը շարունակվում է

Զգուշությունը կարգավորված է

Օգտվելով SECURE 2.0 Act դրույթներից՝ RMD-ները հետաձգելու համար կարող է նշանակել, որ պետք է ավելի ուշ հանել ավելի մեծ գումար և, հնարավոր է, ավելի շատ հարկեր վճարել, երբ սկսեք ձեր RMD-ները: Դա պայմանավորված է նրանով, որ եթե ձեր հաշվի մնացորդը շարունակել է աճել, դուք, ամենայն հավանականությամբ, կունենաք ավելի քիչ տարիներ ձեր դուրսբերումն ավարտելու համար, և դա, իր հերթին, նշանակում է, որ հետագայում հանումները ավելի շատ կլինեն: Բացի այդ, ավելի մեծ դուրսբերումները կարող են աճել ձեր Medicare-ի հավելավճարները.

Նոր դրույթները կարող են ազդել նաև 18 և ավելի բարձր տարիքի ոչ ամուսին ունեցող շահառուների վրա: Հետաձգելով RMD-ները որքան հնարավոր է երկար, որպեսզի փոխանցվող գումարն ավելի մեծ լինի, քան նախորդ կանոններով, շահառուները կունենան 10 տարի իրենց գումարները վերցնելու սկզբնական հաշվի սեփականատիրոջ մահից հետո, պայմանով, որ մահը տեղի կունենա 2019 թվականից հետո: Այլ կերպ ասած, ոչ -Ամուսին-շահառուները կարող են բախվել ավելի մեծ պարտադիր դուրսբերումների, հատկապես, եթե նրանք գտնվում են բարձր հարկային սահմաններում:

bottom Line

SECURE 2.0 Act-ը ձեր հարկային արտոնյալ հաշվին ավելի շատ ժամանակ է տալիս հարկերից ազատվելու համար, նախքան դուք պետք է գումար հանեք և, հետևաբար, հարկ վճարեք այդ գումարի համար: Ավելին, օրենքը նախադրում է 2029 և 2033 թվականներին RMD-ի ավելի շատ ուշացումների համար: Նախքան նոր դրույթներից լիարժեք օգտվելու որոշում կայացնելը, համոզվեք, որ մտածել եք դրա հարկային հետևանքների մասին: Դա հատկապես այն դեպքն է, եթե ձեր երեխաներ, ովքեր կժառանգեն հաշիվը 10-ամյա ժամանակացույցի պատճառով կարող են հարկադրվել այնպիսի մեծ բաշխումներ վերցնել, որ դրանք ենթարկվեն ծանր հարկերի։

Թոշակի անցնելու վերաբերյալ խորհուրդներ

• A ֆինանսական խորհրդատու կարող է խորաթափանցություն և առաջնորդություն առաջարկել, երբ դուք ֆինանսական որոշումներ եք կայացնում թոշակի անցնելու ընթացքում կամ երբ պատրաստվում եք թոշակի անցնելուն: Եթե ​​չունեք ա ֆինանսական խորհրդատու այնուամենայնիվ, գտնելը դժվար չէ: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համապատասխանում է ձեզ մինչև երեք ստուգված ֆինանսական խորհրդատուներ ովքեր ծառայում են ձեր տարածքին, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե ​​դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.

• Օգտագործեք մեր անվճար կենսաթոշակի հաշվիչ արագ գնահատական ​​ստանալու համար, թե ինչ կպահանջվի ծածկելու ծախսերը աշխատուժից հեռանալուց հետո:

Լուսանկարի վարկ՝ ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Cebolla4, ©iStock.com/monkeybusinessimages

The Post Ձեր պահանջվող նվազագույն բաշխումները (RMD) պաշտոնապես հետ են մղվել հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.