Յոնգյուան | E+ | Getty Images
Աշխատողները, ովքեր խնայում են փոքր բիզնեսի կողմից առաջարկվող 401(k) պլանում, վճարում են վճարներ, որոնք երկու անգամ ավելի բարձր են, քան ԱՄՆ-ի խոշորագույն ընկերություններում աշխատող աշխատակիցների վճարած վճարները:
Մորնինգսթարի կենսաթոշակային և քաղաքականության կենտրոնի տվյալներով, աշխատավայրում կենսաթոշակային ամենափոքր ծրագրերը (25 միլիոն դոլարից պակաս ընդհանուր խնայողություններ ունեցողները) տարեկան 0.88% ընդհանուր վճարներ են գանձում, մինչդեռ ամենամեծը (ավելի քան $500 միլիոն ունեցողները) տարեկան գանձում են 0.41%: Ուսումնասիրություններ հաշվետվություն.
Աշխատողները տարեկան վճարում են այս 401(k) վճարները ֆինանսական ընկերություններին, ինչպիսիք են ներդրումային մենեջերները և պլանի ադմինիստրատորները: Վճարներն ավտոմատ կերպով հանվում են աշխատողների հաշիվներից՝ որպես նրանց ընդհանուր խնայողությունների տոկոս:
«ԱՄՆ [կենսաթոշակային] համակարգը գրեթե նույնքան լավ չի աշխատում այն մարդկանց համար, ովքեր բախտ չունեն աշխատել ավելի մեծ, կայացած գործատուների մոտ», - ասում են հետազոտության հեղինակները՝ Արոն Սապիրոն, կենսաթոշակային ուսումնասիրությունների և հանրային քաղաքականության ղեկավարը և Լիա Միտչելը, ավագ տնօրենը։ քաղաքականության հետազոտությունների վերլուծաբան.
Ուսումնասիրությունն ուսումնասիրում է միջին վճարները (որոնք հենց խմբի մեջտեղում են) 2019 թվականին՝ ամբողջական դաշնային տվյալների ամենավերջին տարին: Շատ պլաններ չափի խմբերի մեջ կրում են միջինից ցածր և բարձր վճարներ:
Ամենափոքր ծրագրերի ավելի քան 30%-ի ընդհանուր ծախսերը գերազանցում են տարեկան 1%-ը, ըստ Մորնինգսթարի:
Փոքր և մեծ ծրագրերի միջև տարբերությունը կարող է մեծ գումար կազմել տասնամյակների ընթացքում կենսաթոշակի համար խնայողությունների ընթացքում:
Ավելին ՝ անձնական ֆինանսներից.
Մյուս թոշակառուները կարող են վերցնել Թոմ Բրեյդիի թելադրանքը և վերադառնալ աշխատուժ
Ինչու է Դաշնային պահուստը բարձրացնում տոկոսադրույքները գնաճի դեմ պայքարելու համար
2019 թվականին վարձակալած մեքենաներն այժմ 7,200 դոլարով ավելի արժեն, քան սպասվում էր
«Ավելի փոքր ծրագրեր ունեցող գործատուների մոտ աշխատողները, ովքեր խնայում են նույնքան, որքան ավելի մեծ ծրագրեր ունեցող գործատուների մոտ, կարող են ունենալ մոտ 10%-ով ավելի քիչ ակտիվներ կենսաթոշակի ժամանակ՝ ավելի բարձր վճարների պատճառով», - Սապիրոն: ասել.
Այսպես կոչված «մեգա» պլաններ ունեցող գործատուները կարող են շատ ավելի ցածր վճարներ բանակցել ներդրումային մենեջերներից և այլ ծառայություններ մատուցողներից, քան փոքր 401(k) պլաններով բիզնեսները: Նրանք նաև ավելի հավանական է եղել ներդրումներ կատարել, բացի փոխադարձ հիմնադրամներից, որոնք հակված են ավելի ցածր գնով:
Կան ընդամենը 2,115 գործատուներ, որոնք առաջարկում են այսպես կոչված «մեգա» պլաններ (500 միլիոն դոլարից ավելի): Բայց նրանց ծրագրերը կազմում են բոլոր 43 (k) ներդրողների մեծ մասը (401%), ըստ Մորնինգսթարի:
Միևնույն ժամանակ, կան 649,000 փոքր ծրագրեր (25 միլիոն դոլարից պակաս գումարով), բայց դրանք կազմում են բոլոր 27 (k) խնայողների 401%-ը, գտնում է Մորնինգսթարը:
(Մնացած խնայողներն ընկնում են ինչ-որ տեղ փոքր և մեգա պլանների մեջտեղում):
Թեև շատ աշխատողներ աշխատավայրում հասանելիություն ունեն էժան 401(k) պլանի, տվյալները խոսում են մասնատված համակարգի մասին, որը մեծապես հենվում է ամենամեծ բիզնեսի վրա հաջողության հասնելու համար:
«Ապագայի աշխատատեղերը չեն կարող լինել գործատուների մոտ, ովքեր առաջարկում են խնայողությունների այս հնարավորությունները», - ասում են Սապիրոն և Միտչելը: «Ավելին, այս համակենտրոնացումը ընդգծում է, որ քաղաքականություն մշակողները պետք է պահպանեն այն խթանները, որոնք այս խոշոր գործատուները գրավիչ են համարում»:
Աղբյուր՝ https://www.cnbc.com/2022/03/15/work-at-a-small-employer-you-likely-pay-high-401k-fees.html