Հասկանալով ձեր ֆինանսական ազատության պարտքի իրական բեռը

Չափազանց շատ մարդիկ չեն ստեղծվել թոշակի անցնելու համար: Կան մի շարք պատճառներ, որոնք նպաստում են դրան, բայց ֆինանսական ազատության հասնելու գլխավոր խոչընդոտներից մեկը, անշուշտ, պարտքն է:

Եթե ​​հետ նայենք 2000-ից 2007 թվականներին, ապա տնտեսությունն իսկապես թեժացավ։ Հետո մեծ անկումը հարվածեց, և անիվները սկսեցին պոկվել: Այս պատմության կարևոր մասը ներառում է հաշվի առնել, թե ինչ է տեղի ունեցել ուսանողական պարտքի հետ: Մեծ անկման սկզբից ի վեր ուսանողական պարտքը կտրուկ աճել է: Դաշնային պահուստային համակարգի կառավարիչների խորհրդի տվյալներով՝ այս ընթացքում ուսանողական պարտքն ունի ավելին, քան եռակի.

Ահա, թե որտեղից շատերի մոտ ամեն ինչ սխալ էր: Մարդիկ կորցնում էին իրենց աշխատանքը, և որոշ հանրաճանաչ միջոցներ, որոնք դուրս էին մղվում քննարկման մեջ, հետևյալն էին. «Վերադարձիր դպրոց, սովորիր նոր արհեստ, փոխիր կարիերայի բնագավառը կամ ստացիր MBA»: Խնդիրն այն էր, որ մարդիկ աշխատանք չունեին, ուստի ուսման վարձը վճարելու գումար չունեին: Նրանք ստիպված էին պարտք վերցնել, ինչը նրանց ավելի մեծ պարտքերի մեջ գցեց՝ առանց որևէ եկամուտ ստանալու, քանի դեռ նրանք դպրոցական էին:

Պարտքի «լավ» տեսակ չկա. պարտքը պարտք է

Ստիպողական է համեմատել ուսանողական պարտքը կրեդիտ քարտի պարտքի հետ մեծ անկման ժամանակ: Վարկային քարտի պարտքը շատ ժամանակ նվազել է, մինչդեռ ուսանողական պարտքը հակառակն էր: Ինչն ավելի է վատացնում իրավիճակը (և մեր երկրում պարտքի կեղտոտ գաղտնիք է) այն է, որ դուք չեք կարող ազատվել ուսանողական պարտքից այնպես, ինչպես կարող եք ազատվել այլ տեսակի պարտքերից:

Ի տարբերություն ուսանողական պարտքի դեպքում, դուք կարող եք առավելագույնի հասցնել ձեր վարկային քարտերը՝ գնալով Լաս Վեգաս: Դուք կարող եք մոլախաղ խաղալ փոթորկի վրա, հանգստյան օրերին կազմակերպել փարթամ երեկույթ, ծախսել բոլոր տեսակի գումարներ և այդ ամենը դնել ձեր կրեդիտ քարտի վրա: Այնուհետև, եթե ձեր վարկային քարտի պարտքը 50,000 դոլարից ցածր է, դուք կարող եք սնանկացնել այդ վարկային քարտը: Այնուամենայնիվ, եթե դուք ունեք $50,000 ուսանողական պարտք, դուք չեք կարող սնանկացնել այդ պարտքը: Իհարկե, որոշ քաղաքական գործիչներ խոսում են ուսանողական պարտքերը ներելու մասին, բայց առայժմ դա ընդամենը խոսակցություն է։ Կան որոշ ծրագրեր, որոնք կարող են ներել ուսանողների որոշակի պարտքերը դասավանդման կամ հանրային ծառայության համար, բայց դուք չեք կարող սնանկացնել այն: Դա քեզ հետ է ընդմիշտ:

Ինչպես է պարտքն ազդում կյանքի որոշումների վրա

Մի բան, որ շատերը չեն դադարում հաշվի առնել, երբ թվացյալ որոշումներ են կայացնում, որոնք պետք է բարելավեն իրենց ապրելակերպը (օրինակ՝ ավելի շատ կրթություն ստանալը), այն է, թե ինչպես է այդ ուսանողական վարկի պարտքն ազդում բնակարանների սեփականության տոկոսադրույքների վրա: Երբ ուսանողական պարտքերը մեծանում են, տան սեփականության իրավունքը նվազում է, ինչը հանգեցնում է նրան, որ երիտասարդները չեն կարող իրենց թույլ տալ տուն գնել: Արդյունքն այն է, որ նրանք ստիպված են վարձակալել:

Եկեք սա շրջենք: Սա նշանակում է, որ դուք ունեք շատ մարդիկ, ովքեր փնտրում են վարձով տներ, ինչը շուկայում կարիք է առաջացնում: Սա նշանակում է, որ դուք պետք է տանտեր լինեք: Դուք կարող եք մտածել, որ դա խելագարություն է՝ տրամաբանության իսկական թռիչք: Սակայն երիտասարդների շրջանում սեփականության իրավունքն արդեն հասունացել է երեք սերունդների ամենացածր կետը. Երիտասարդները վարձով են տրվում. Ժամանակաշրջան. Ի՞նչ է դա ձեզ ասում: Դա ինձ ասում է, որ պարտքը ծանր իրավիճակ է ստեղծել։ Ուսանողների պարտքը ուղղակիորեն կապված է բնակարանների սեփականության մակարդակի նվազման հետ: Եթե ​​դա ֆինանսական բանտարկություն չէ, ապա ես չգիտեմ, թե ինչ է: Նրանք պարզապես ստիպեցին քեզ դառնալ մեկը, ով վարձակալում է սեփականությունը մեկ ուրիշից: Ես չգիտեմ, թե ուրիշ ինչ անվանել դա: Կներեք, եթե դուք վարձում եք, քանի որ ստիպված եք, դուք գերի եք:

Եվ այսպես, դա գնում է պարտքի հետ՝ իր բոլոր ձևերով: Երբ դու ուրիշի կողքին ես, դա բանտարկություն է: Երբ այդ պարտքի առկայությունը քեզ խանգարում է ռազմավարական ֆինանսական որոշումներ կայացնելուց, դա ազատազրկումն է։ Իմացեք ավելին այն մասին, թե ինչպես կարելի է դուրս հանել ձեր կյանքում ունեցած պարտքի տակից, նույնիսկ այն, ինչը համարվում էր «լավ պարտք», որպեսզի զգաք ձեր արժանի ֆինանսական ազատությունը: