Արդյո՞ք 1%-ը շատ է վճարելու համար:
Getty Images / iStockphoto
Question: Իմ ընթացիկ բրոքերային հաշիվը գանձում է 1% և ունի նաև բարձր գներով միջոցներ, ուստի ես մտածում եմ գումարս տեղափոխելու մասին: Հարցս այն է, որ սպասե՞մ մինչև շուկան հանդարտվի, թե՞ հիմա սեղմեմ ձգանը: Ես ենթադրում եմ, որ ստիպված կլինեմ լուծարել իմ միջոցները, նախքան գումարը տեղափոխելը, և բրոքերից, որտեղ ես ուզում եմ տեղափոխել գումարս, ինձ ասացին, որ մոտավորապես յոթ օր կպահանջվի, մինչև փողը վերադարձվի շուկա: Ես չեմ ուզում կորցնել կորուստները, բայց կլինե՞մ, եթե շուկայից դուրս մնամ ընդամենը յոթ օր: Ես կգնահատեի ձեր ցանկացած միտք:
Պատասխան Նախ, ձեր փողը տեղափոխելու ձեր բնազդը, հավանաբար, լավ է: Առաջին հերթին, բարձր գներով միջոցները, հավանաբար, անհրաժեշտ չեն, և պարզապես թանկ են ձեզ համար: Ավելին, թեև 1%-ը բավականին ստանդարտ վճար է ֆինանսական խորհրդատուի համար, լավ ֆինանսական ընկերություններում կան շատ լավ խորհրդատուներ, որոնք կկառավարեն ձեր գումարը և ավելի քիչ գանձում: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:
Ավելին, հնարավոր է, որ շուկայից դուրս չլինեք, ասում են մասնագետները: Իրոք, կախված ձեր ներդրումներից, դուք կարող եք փոխանցել ամբողջ հաշիվը՝ առանց ձեր ներդրումները վաճառելու, ասում է հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Դանիել Միուրան Spark Financials-ից: Ավելացնում է վավերացված ֆինանսական պլանավորող Քոդի Գարեթը «Measure Twice Financial»-ից.
Եթե դա ձեր իրավիճակն է, «սա նշանակում է, որ դուք պետք չէ վաճառել ձեր բաժնետոմսերը, և դուք կարող եք ներդրումներ կատարել փոխանցման գործընթացում: Երբ բաժնետոմսերը փոխանցվեն ձեր նոր ներդրումային ընկերությանը, դուք պետք է կարողանաք փոփոխություններ կատարել մի քանի աշխատանքային օրվա ընթացքում», - ասում է Ջոն Փիրշեյլը, John Piershale Wealth Management-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորողը:
Փնտրու՞մ եք նաև ֆինանսական խորհրդատու:
Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:
Պարզելու համար, թե արդյոք ձերը կարող է փոխանցել, տրամադրեք այն միջոցների ցուցակը, որոնցում այժմ գտնվում եք այն բրոքերային, որտեղ ցանկանում եք տեղափոխել ձեր գումարը, «որոշելու, թե արդյոք նրանք կարող են ընդունել այդ արժեթղթերի բնաիրային փոխանցումը», - ասում է Գարեթը: Այլ կերպ ասած, մի ենթադրեք, որ ձեր միջոցները չեն կարող ուղղակիորեն փոխանցվել, այլ փոխարենը հարցրեք բրոքերային, թե ինչ կարող է և չի կարելի փոխանցել: Փոխադարձ հիմնադրամների, կանխիկ դրամի, բաժնետոմսերի և պարտատոմսերի մեծ մասը փոխանցելի են առանց հարկային տույժերի կամ հարակից վճարների: «Միևնույն ժամանակ, ներդրումները, ինչպիսիք են կրիպտոարժույթները և օպցիոնները, սովորաբար փոխանցելի չեն», - ասում է Միուրան:
Եթե դուք պետք է լուծարեք միջոցները, Գարեթն ասում է, որ որևէ որոշում մի կայացրեք՝ առանց հաշվի առնելու սպասվող հարկային հետևանքները, հատկապես, եթե նախատեսում եք միջոցներ լուծարել հարկվող բրոքերային հաշվի մեջ, այլ ոչ թե հարկային հետաձգված կենսաթոշակային հաշվի մեջ: Բաժնետոմսերը, որոնք պահվել են մեկ տարի կամ ավելի քիչ, ենթակա են կարճաժամկետ կապիտալի շահույթի հարկման, իսկ 401(k)-ից հանված միջոցները մինչև 59.5 տարեկանը ենթակա են 10% տուգանքի հարկի՝ ի հավելումն IRS-ի պարտքի: Եվ նա ավելացնում է, որ դուք կցանկանաք «ապահովել, որ փոխանցումն ավարտված է և արագ վերաներդրվում է [ձեր] եզակի ներդրումային նպատակներին համապատասխան», - ասում է Գարեթը:
Խնդիր ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ կամ փնտրում եք նորը:
Էլ. փոստի հասցե [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
Միուրան նշում է, որ. «Ձեր ակտիվները յոթ օր շուկայում չունենալու որոշակի ռիսկ կա, սակայն, երկարաժամկետ հեռանկարում, յոթ օրը մեծ տարբերություն չի տա: Ցավոք սրտի, արդյոք դուք վաճառում եք ակտիվները հիմա, թե ավելի ուշ, դժվար է որոշել»:
Եթե նման հարցերը ձեզ սթրեսի են ենթարկում, մասնագետներն ասում են, որ գուցե ցանկանաք վարձել ֆինանսական խորհրդատու: Բայց անպայման մի գնա բրոքերային ընկերության կողմից ձեզ անվճար տրամադրվածի հետ, որին դուք տեղափոխում եք ձեր գումարը, քանի որ երբեմն այդ խորհրդականները հավատարմագրվածներ չեն և նրանք կարող են միջնորդավճար վաստակել: Դուք կարող եք ընտրել վավերացված ֆինանսական պլանավորողի, ով իրավական և էթիկական պարտավորություն ունի գործելու ձեր լավագույն շահերից ելնելով:
Lուզու՞մ եք նաև ֆինանսական խորհրդատուի համար:
Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:
Այս հոդվածում արտահայտված խորհուրդները, առաջարկությունները կամ վարկանիշները MarketWatch Picks-ի են և չեն վերանայվել կամ հաստատվել մեր առևտրային գործընկերների կողմից:
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/picks/should-i-wait-until-the-market-calms-down-or-pull-the-trigger-now-im-tired-of-my-brokerage- charging-1-and-i-wit-to-tove-my-money-now-but-dont-want-to-lock-in-losses-whats-my-move-01661949402?siteid=yhoof2&yptr=yahoo