Արժեթղթերի և բորսաների հանձնաժողովի տվյալներով՝ Մարկո «Սալի» Պերեսը Միդլենդից, Տեխաս, իր հաճախորդներին ասում էր, որ իր ներդրումային սխեման ավելի լավն է, քան 401(k):
Այժմ ԱՄՆ-ի Արևմտյան Տեխասի շրջանային դատարանը կարգադրել է դադարեցնել ամբողջ գործողությունը և սառեցնել մնացած բոլոր ակտիվները: SEC-ն ասում է, որ ներդրումային պլանը «շինծու» և «Պոնզի» սխեմա էր: Պերեսը փչեց իր ներդրողների կենսաթոշակային գումարներից միլիոնավոր դոլարներ, որոնք ապրում էին բարձր խոզի վրա, և փողի մեծ մասն անհետացավ, ասում է SEC-ը: Դա ներառում է ավելի քան 1 միլիոն դոլար, որը ծախսվել է նոր մեքենաների վրա, 300,000 դոլար՝ ոսկերչական իրերի վրա, 450,000 դոլար՝ մասնավոր ինքնաթիռներով թռչելը և 110,000 դոլար՝ իր հարսանեկան ընդունելությունը Queen Mary զբոսաշրջային նավի վրա: Բոլորը երեք տարուց մի փոքր ավելի ժամանակահատվածում:
Կարդալ: Համոզվեք, որ ձեր տարեց ծնողներն ունեն համապատասխան առողջապահություն, և նրանք չեն խաբվի
Այդ ընթացքում Պերեսը նաև խաղացել է ավելի քան 200,000 դոլար կազինոներում, կանխիկացրել է ավելի քան 600,000 դոլար և հսկայական գումարներ է ծախսել ամեն ինչի վրա՝ ուղղաթիռից մինչև Dallas Cowboys, ասում է SEC-ը:
Ընդհանուր ենթադրյալ չարաճճիությունը հասել է մոտ 5.6 միլիոն դոլարի կամ ավելի քան 4,400 դոլարի ամեն օր, ներառյալ կիրակի օրերը: Դա նրա հետ ներդրված գումարի գրեթե երկու երրորդն էր, ասում է SEC-ը:
SEC-ը հայտնել է, որ մեղադրանք է առաջադրվել նաև Permian Basin Proppants Inc. ընկերությանը, որը Պերեսը վերահսկում է որպես նախագահ և օգտագործվում է սխեման իրականացնելու համար:
Մինչդեռ, Հանձնաժողովի տվյալներով, ամբողջ սխեման կեղծ էր։ Հանձնաժողովն ասում է, որ «Պերմիանը կեղծիք է եղել և կա», և «ունի քիչ օրինական եկամուտ»: «Իրականում Պերեսը և Պերմիանը ներդրողների միջոցների մեծ մասն օգտագործել են Պերեսի անձնական շահի համար, ներդրողներին Պոնզիի վճարումներ կատարելու համար», և ոչ բիզնես նպատակներով, ասվում է այնտեղ:
Եվ եթե SEC-ը ճիշտ է, ապա 265 սովորական ներդրողներ կարող են կորցնել միջինը $35,000 իրենց կենսաթոշակային ֆոնդերից յուրաքանչյուրը:
Պերեսի փաստաբան Առնոլդ Սփենսերը Դալլասից ասում է MarketWatch-ին. Պերեսը մտադիր է պաշտպանվել հայցում ներկայացված մեղադրանքներից։ Բայց ավելի կարևոր է, որ նա մտադիր է աշխատել SEC-ի և իր ներդրողների հետ՝ պաշտպանելու ներդրողների և ընկերության շահերը»:
Անկախ նրանից, թե դա ինչպես կստացվի, մենք ենթադրում ենք, որ ներդրողները կարող են մոռանալ վաղաժամ և հեշտ թոշակի անցնելու իրենց անմիջական երազանքների մասին:
Ճանապարհին, ասում է SEC-ը, ներդրողները անտեսել են հիմնական նախազգուշական նշանների երկար ցուցակը:
Այդ թվում `
1. «Կարկանդակը երկնքում» խոստանում էր ներդրումների վերադարձ՝ ենթադրաբար ցածր ռիսկով: Պերեսը խոստացել է ներդրումների վերադարձը մինչև 30%՝ բացարձակապես ոչ մի ռիսկի, ասում է SEC-ը: Սա, այն ժամանակ, երբ նույնիսկ Goldman Sachs-ի և Warren Buffett-ի նմանները միջինը չէին կարող ավելի լավ լինել, քան մոտ 12%-ը՝ մեծ ռիսկով: Պերեսը նույնիսկ երաշխավորված Անհատ ներդրողների եկամուտները տատանվում են 10% -ից մինչև 100% 30-ից 90 օրվա ընթացքում, հայտնում է SEC-ը:
2. Կասկածելի բիզնես պրակտիկա: Պերեսը նաև իբր առաջարկել է որոշ ներդրողների երաշխավորված լրացուցիչ 20% եկամտաբերություն: եթե նրանք նրա և նրա ներդրումային գործունեության մասին փայլուն ակնարկներ տեղադրեին Better Business Bureau-ի կայքում:
3. Բաներ, որոնք իմաստ չունեին։ Պերեսը, իբր, ներդրողներին ասել է, որ իր բիզնեսը միշտ բավականաչափ կանխիկ գումար է պահում իր բոլոր ներդրողներին վճարելու համար՝ առաջացնելով ակնհայտ հարց, թե ինչու է այս զարմանալի շահութաբեր գործողությունը, որը լցված է կանխիկով, նույնիսկ արտաքին ներդրողների կարիք ընդհանրապես:
4. Արհեստական ուղիներ՝ կանխելու ներդրողներին իրենց փողերը դուրս բերելը: Ենթադրվում է, որ Պերմիանը 366 օրով արգելափակել է դրամական միջոցները: Եվ, ասում է SEC-ը, երբ որոշ ներդրողներ փորձեցին հանել իրենց գումարները, Պերեսը նրանց ասաց, որ SEC-ը թույլ չի տա նրանց:
5. Affinity marketing. Պերեսը՝ ԱՄՆ նավատորմի վետերան, իր սխեման վաճառեց հատկապես այլ վետերաններին, ինչպես նաև ակտիվ զինվորականներին: Նա իր ակնհայտ «զինվորականից միլիոնատեր» պատմության մեծ մասն արեց: Affinity մարքեթինգը միշտ չէ, որ նախազգուշացման նշան է, բայց ներդրումային խարդախությունների մեջ այն այնքան տարածված է, որ SEC-ն իրականում ունի նախազգուշական փաստաթուղթ այդ թեմայի վերաբերյալ:
Լավ, այնպես որ փորձառու և բանիմաց ներդրողների համար այս ենթադրյալ կարմիր դրոշներից մի քանիսն այնքան ակնհայտ են, որ կարժանանան Բրոնքսի անհապաղ ուրախությանը: Բայց շատերը, գուցե շատերը, համեմատաբար անփորձ են ներդրումներ կատարելու հարցում: Իսկ ինչո՞ւ չպետք է լինեն։ Թեման կարող է լինել շատ բարդ, ներդրումային արտադրանքները կարող են լինել առեղծվածային և անթափանց, իսկ ֆինանսական կրթությունը կա՛մ հիմնական է, կա՛մ գոյություն չունի:
Նման դեպքերը կրկին առաջացնում են պարզ, ակնհայտ հարց. Արդյո՞ք ավելի էժան չի լինի, եթե մենք մարդկանց ավելի շատ սովորեցնենք այս նյութի մասին, քանի դեռ նրանք դեռ դպրոցում են:
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/story/better-than-a-401-k-sec-says-texas-veterans-others-missed-the-red-flags-11642088737?siteid=yhoof2&yptr=yahoo