Կենսաթոշակային առողջության պահպանման ծախսերի նոր գնահատականները կարող են չափազանց ցածր լինել

Ամերիկացիների մեծամասնությունը թերագնահատում է իրենց առողջապահական ծախսերը կենսաթոշակի ժամանակ, և դա խնդիր է, քանի որ այդ ապագա հաշիվները կարող են զգալիորեն ավելի բարձր լինել, քան դուք սպասում եք:

65-ամյա տղամարդուն, ով գրանցվել է Medicare-ում Medigap ծրագրով, պետք է 166,000 ԱՄՆ դոլար թաքցնի բժշկական ծախսերի համար, որպեսզի լավ հնարավորություն ունենա (90%) ծածկելու իր կանխատեսվող առողջապահական ծախսերը կենսաթոշակի ժամանակ, համաձայն: նոր հետազոտություն Աշխատակիցների նպաստների հետազոտական ​​ինստիտուտից (EBRI), շահույթ չհետապնդող, անկուսակցական կազմակերպություն: Ավելի երկար կյանքի տեւողության պատճառով 65-ամյա կնոջը կպահանջվի 197,000 հազար դոլար։

Եվ դրանք կարող են լինել ցածր գնահատականներ, ասում են փորձագետները, որոնք ընդգծում են աշխատողների անհրաժեշտությունը՝ կենտրոնանալու կամ այդ ընդհանուր ծախսերը նվազեցնելու ուղիների վրա, կամ օգտագործելու բոլոր գործիքները՝ բավականաչափ խնայողություն անելու համար:

«Medicare-ը չի ծածկում առողջապահական խնամքի բոլոր ծախսերը», - Yahoo Finance-ին ասաց EBRI-ի առողջապահական օգուտների հետազոտության տնօրեն Փոլ Ֆրոնսթինը: «Արդյունքում, Medicare-ի շատ շահառուներ գնում են Medigap կամ գրանցվում են Medicare Advantage ծրագրերում՝ օգնելու փոխհատուցել առողջապահական խնամքի ծախսերը: Նրանք նաև ընդգրկվում են Մաս Դ դեղատոմսով դեղերի պլաններում: Հավելավճարների փոխհատուցման և առանց գրպանի ծախսերի համար հավելավճարների համակցությունը կարող է հսկայական ծանրաբեռնվածություն մտցնել Medicare-ի շահառուների ֆինանսների վրա»:

Գրանցված տարեցների համար Medicare Advantage պլաններ, ըստ զեկույցի, խնայողությունների թիրախները սովորաբար ավելի ցածր են: Medicare Advantage-ում գրանցված 65-ամյա տղամարդը, ով ունի դեղորայքի միջին ծախսեր և առողջապահական ծառայությունների միջին օգտագործում, պետք է խնայի $96,000, որպեսզի ունենա 9-ը 10-ից 65-ից 113,000-ը թոշակի ժամանակ բժշկական վճարները բավարարելու հնարավորություն: Մինչդեռ XNUMX-ամյա կնոջը կպահանջվի XNUMX հազար դոլար։

EBRI-ի զեկույցը նաև կարևոր է դրույթի վրա Գնաճի նվազեցման ակտ որը սահմանափակում է Medicare Part D-ի դեղատոմսով դեղերի տարեկան ծախսերը՝ սկսած 2025 թվականից, այնպես որ ոչ մի գրանցված չվճարի տարեկան 2,000 ԱՄՆ դոլարից ավելի:

Այդ սահմանափակումը կազդի 50 միլիոն ամերիկացիների վրա, ովքեր ունեն Medicare Part D, և կարող է պաշտպանել գրանցվածներին թանկացող ծախսերից: Այս դրույթն ուղղակիորեն կշահի 1.4 միլիոն Medicare հիվանդներին, ովքեր ամեն տարի ծախսում են ավելի քան 2,000 ԱՄՆ դոլար դեղերի վրա, ներառյալ այն մարդկանց, ովքեր թանկարժեք քաղցկեղի դեղերի կարիք ունեն, վերլուծություն Kaiser Family Foundation (KFF) շահույթ չհետապնդող կազմակերպությունից:

Պատմությունը շարունակվում է

«Վայրի պահպանողական»

Կարևոր է, որ EBRI-ի այս վերլուծությունը չի կշռում երկարաժամկետ խնամքի ծախսերի և Medicare-ի կողմից չփոխհատուցվող այլ օրինագծերի հնարավոր ծախսերը, ինչպիսիք են ատամնաբուժական և տեսողության խնամքը: Դրանք հաճախ անտեսվում են թոշակի անցնելու պլանավորման ժամանակ:

«Առողջապահության ծախսերի պլանավորումը ամենադժվար գործերից մեկն է», - Մերի Ջոնսոնը, քաղաքականության վերլուծաբանը: Ավագ քաղաքացիների լիգա, ասել է Yahoo Finance-ը: «Ոչ միայն թոշակառուները պետք է բավականաչափ խնայողություններ կատարեն՝ փոխարինելու մինչ կենսաթոշակային եկամուտների մոտ 70%-ը, պարզապես ապրելու համար, այլև մենք պետք է ուշադիր պլանավորենք շատ ավելի մեծ գումարներ, երբ մենք ծերանանք և ավելի շատ խնամքի կարիք ունենանք, բացի միայն առողջապահությունից: ինչպես օրինակ՝ վճարել օգնականների համար՝ օգնելու առօրյա կյանքի, ճաշ պատրաստելու, մաքրելու կամ տունը պահպանելու համար»:

«Մենք պատրաստ չենք այսպես մտածել», - ասաց Ջոնսոնը:

Այն նաև հաշվի չի առնում այն ​​փաստը, որ շատ մարդիկ թոշակի են անցնում նախքան Medicare-ի համար իրավասու դառնալը 65 տարեկանում և սովորաբար վճարում են իրենց առողջության ապահովագրության ծրագրի ծախսերը իրենց գրպանից մի քանի կենսաթոշակային տարիներ շարունակ: EBRI-ի 2022 թ Կենսաթոշակային վստահության հարցում 2,677 չափահասներից, որոնք ներառում էին 1,132 թոշակառու, չորրորդից մեկից ավելին (29%) ակնկալվում էր, որ թոշակի կանցնի 70 տարեկանից բարձր կամ ընդհանրապես չի լինի, այնուամենայնիվ 62-ը միջին կենսաթոշակային տարիքն էր:

«EBRI-ի այս կանխատեսումները խիստ պահպանողական են», - Մելինդա Քաուհիլը, Medicare-ի խորհրդատվական կայքի համահիմնադիրը: 65 Ներառված, ասել է Yahoo Finance-ին։ «Սա, ցավոք, այսբերգի միայն գագաթն է: Մենք սարսափում ենք այս երկրում, քանի որ մարդկանց համար ակնկալիք կա, որ կենսաթոշակի ժամանակ առողջապահությունը անվճար է և պետք է լինի անվճար: Բայց դա այդպես չէ և չի էլ լինելու: Երանի առողջության փողի ծառ լիներ, չկա»։

«Շարժվել ոչ արևի կամ արմավենու համար»

Այս բացահայտումները, պահպանողական թե ոչ, պետք է նախազգուշացում լինեն այն ամերիկացիների համար, ովքեր դեռևս տարիներ ունեն թոշակի անցնելու համար, որպեսզի մտածեն առողջության խնայողական հաշիվ (HSA) Այնուամենայնիվ, իրավասու լինելու համար դուք պետք է գրանցված լինեք բարձր նվազեցվող առողջապահական ծրագրում:

2023թ.-ի համար բարձր նվազեցման ենթակա առողջապահական ծրագրի շրջանակներում HSA վճարումների տարեկան գնաճով ճշգրտված սահմանաչափը կկազմի 3,850 ԱՄՆ դոլար՝ 3,650թ.-ի 2022 ԱՄՆ դոլարից: Ընտանեկան ապահովագրության համար HSA ներդրման սահմանաչափը կկազմի 7,750 ԱՄՆ դոլար՝ 7,300 ԱՄՆ դոլարից:

Ձեր HSA ներդրումը ձեր գործատուի հետ կարող է կատարվել աշխատավարձի ավտոմատ նվազեցման միջոցով, որտեղ միջոցները ուղղվում են ձեր աշխատավարձից, առանց հարկերի, դեպի HSA: Դուք նաև ցանկացած պահի կարող եք միջոցներ ավելացնել անմիջապես ձեր HSA-ին: Թեև այս վճարումները հարկերից ազատ չեն, դրանք նվազեցվում են ձեր հարկային հայտարարագրում: Որոշ գործատուներ համապատասխանեցնում են ներդրումները HSA-ներին, որոնք նման են գործատուի կողմից տրամադրված կենսաթոշակային խնայողական հաշիվներին: Կարող եք նաև հաշիվ բացել որպես ինքնազբաղված ֆրիլանսեր կամ բիզնեսի սեփականատեր:

«Հարկային տեսանկյունից, HSA-ն այնտեղ ամենալավ բանն է», - ավելի վաղ Ֆրոնսթինն ասել է Yahoo Finance-ին: «Այն օգտվում է եռակի հարկային արտոնությունից։ Սա միակ հաշիվն է, որը թույլ է տալիս որևէ մեկին գումար ներդնել առանց հարկերի հիմունքներով, թույլ է տալիս այն կուտակել առանց հարկերի և թույլ է տալիս, որ այն դուրս գա առանց հարկերի որակյալ առողջապահական ծախսերի համար»:

Ձեր ապագա առողջապահական ծախսերի կարիքները նվազեցնելու մեկ այլ միջոց է ավելի երկար աշխատելը: Եթե ​​աշխատողները, ովքեր իրենց գործատուից առողջական նպաստներ և աշխատավարձ են ստանում, ընտրեն աշխատել 65 տարեկանից անց և հետաձգեն գրանցումը Medicare Մաս B և D-ում, ապա նրանք պետք է ավելի քիչ գուլպանեն, քան EBRI հետազոտողների խնայողությունները, ըստ զեկույցի:

Այդուհանդերձ, 65 և ավելի բարձր տարիքի անձանց թիվը, որոնք դեռևս աշխատանքի են, աճում է և կանխատեսվում է, որ 18.9 թվականին մասնակցության 2021%-ից մինչև 21.5% 2031թ. Աշխատանքի վիճակագրության բյուրո:

Վերջապես, ահա ևս մեկ զգալի ծախսերի կրճատում թոշակառուների համար, ովքեր ցանկանում են տեղափոխվել իրենց հաջորդ գլխում: Առողջապահության ծախսերը «անհավանականորեն տարբերվում են՝ կախված այն վայրից, որտեղ դուք ապրում եք», - ասաց Քաուհիլը:

2022 թվականին, ըստ Միսսուրիի տնտեսական հետազոտությունների և տեղեկատվական կենտրոնի կյանքի արժեքի տվյալների սերիաՄերիլենդում առողջապահական ծախսերը, օրինակ, ավելի ցածր էին, քան Ֆլորիդայում կամ Արիզոնայում:

«Արկանզասում 100,000 դոլարը կարող է լինել 200,000 ԱՄՆ դոլար Իլինոյսում կամ Վիսկոնսինում», - ասաց Քաուհիլը: «Թոշակառուները պետք է տեղափոխվեն ոչ թե արևի կամ արմավենու ծառերի, այլ առողջապահական ծախսերի համար»:

Քերին Yahoo Finance-ի ավագ լրագրող և սյունակագիր է: Հետևեք նրան Twitter-ում @kerryhannon.

Կտտացրեք այստեղ վերջին տնտեսական նորությունների և տնտեսական ցուցանիշների համար, որոնք կօգնեն ձեզ ձեր ներդրումային որոշումներում

Կարդացեք Yahoo ֆինանսների վերջին ֆինանսական և բիզնես լուրերը

Ներբեռնեք Yahoo Finance հավելվածը Apple or Android

Հետեւեք Yahoo Finance- ին Twitter, facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, եւ YouTube.