Ավելի քիչ հայտնի եղանակներ՝ նվազեցնելու ձեր 2022 թվականի հարկային հաշիվը կամ խթանելու ձեր վերադարձը

Եթե ​​դուք ուժեղ տարի եք ունեցել և ակնկալում եք ավելի քիչ եկամուտներ 2023 թվականին, կարող եք փորձել հետաձգել արձակուրդային բոնուսը մինչև նոր տարի, ասում են փորձագետները:

«Միշտ հետաքրքիր է քաղել քրտնաջան աշխատանքի պտուղները՝ ստանալով տարեվերջյան բոնուս», - ասում է Լիզա Գրին-Լյուիսը, ՀԿԿ և TurboTax-ի հարկային փորձագետ: «Բայց երբեմն դա կարող է ձեզ բախվել մեկ ուրիշի մեջ հարկային փակագիծ».

Այնուամենայնիվ, հունվարին ստանալով գումարը, դուք կարող եք կրճատել 2022 թվականի եկամուտը՝ առանց երկար սպասելու միջոցներին, ենթադրելով, որ ձեր ընկերությունը դա թույլ է տալիս», - ասաց նա:

Հեշտ չէ պահանջել բժշկական ծախսերի նվազեցում: 2022 թվականի համար կա հարկային արտոնություն չփոխհատուցվող բժշկական ծախսերի համար, որոնք գերազանցում են ձեր ճշգրտված համախառն եկամտի 7.5%-ը: Բայց կարող եք պահանջել միայն այն դեպքում, եթե դուք մանրամասնորեն նվազեցնում եք նվազեցումները:

Սովորաբար, դուք կնշեք նվազեցումները, ներառյալ բարեգործական նվերներ, բժշկական ծախսեր և ավելին — գերազանցել ստանդարտ նվազեցումը, որը կազմում է 12,950 ԱՄՆ դոլար միայնակ դիմումատուների համար կամ 25,900 ԱՄՆ դոլար՝ ամուսնացած զույգերի համար, որոնք միասին դիմում են 2022 թվականին:

Թեև դժվար է պլանավորել բժշկական ծախսերը, դուք ավելի հավանական է, որ առավելագույնի հասցնեք նվազեցումները՝ երկու տարվա ծախսերը «խմբավորելով» մեկին, բացատրեց հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Մարգարիտա Չենգը՝ Blue Ocean Global Wealth-ի գործադիր տնօրենը Գեյթերսբուրգում, Մերիլենդ:

Օրինակ, օրթոդոնտիկ բրեկետներով բազմաթիվ երեխաների դեպքում դուք կարող եք խնդրել կանխավճարել մնացած մնացորդը մինչև տարեվերջ, եթե կարող եք դա թույլ տալ, առաջարկեց նա: «Պրովայդերը կարող է նաև զեղչ տրամադրել ամեն ինչ ավելի շուտ մարելու համար», - ասաց Չենգը, ով նաև CNBC-ի անդամ է: Ֆինանսական խորհրդատուի խորհուրդ. 

Իհարկե, դուք պետք է նախ նախագծեք ձեր ճշգրտված համախառն եկամուտը, ընդհանուր դասակարգված պահումները և հաշվարկեք ձեր նախորդ 2022 թվականի բժշկական ծախսերը:

Հետ S&P 500 ցուցիչ 15 թվականի համար մոտ 2022%-ով իջնելը, հնարավոր է, որ դուք աչք լինեք Ռոթի անհատական ​​կենսաթոշակային հաշվի փոխարկում, որը փոխանցում է նախահարկային միջոցները Roth IRA-ին՝ ապագա հարկերից ազատ աճի համար: Փոխզիջումն այն է, որ փոխարկված գումարի վրա դուք պետք է վճարեք նախնական հարկեր:

Ռազմավարությունը կարող է արդյունք տալ, երբ շուկան անկում ապրի, քանի որ դուք կարող եք ավելի շատ բաժնետոմսեր գնել նույն դոլարով, և կա հնարավորություն հարկային խնայողությունների փոխարկված մասի վրա:

Այնուամենայնիվ, կախված ձեր եկամտի մակարդակից, դուք կարող եք նաև դիտարկել տարեկան մասնակի փոխակերպում, ասում են փորձագետները:

«Եզրակացությունն այն է, որ եթե դուք թոշակի եք անցնում կամ մոտ թոշակի եք անցնում, և ձեր եկամուտը նվազում է, ապա դուք ցանկանում եք հաշվի առնել բավականաչափ համալրումը, որպեսզի առավելագույնի հասցնեք ձեր փակագիծը», - ասում է Թոմաս Սկանլոնը, CFP և CPA-ն Ռայմոնդ Ջեյմսում, Կոնեկտիկուտ, Մանչեսթրում: 

Օրինակ, եթե դուք արդեն գտնվում եք 24 տոկոսի շրջանակում, հնարավոր է, որ դեռ տեղ կա ավելի շատ եկամուտ ստանալու համար, նախքան ավելցուկային գումարի 32 տոկոսը գործարկելը, ասաց նա: 

Սկանլոնն ասաց, որ Ռոթի մասնակի փոխարկումները լավ են աշխատում այն ​​թոշակառուների համար, ովքեր «թեթև եկամուտ ունեն, իսկ ակտիվները՝ ծանր», ինչպես նրանց համար, ովքեր թողնում են աշխատուժը մի քանի տարի առաջ, նախքան նրանք պետք է սկսեն ընդունել: պահանջվող նվազագույն բաշխումներ.