Վստա՞հ եք, որ պատրաստ եք թոշակի անցնել: Ոչ, իրոք… վստա՞հ եք: Թեև ամերիկացի աշխատողների մոտ 73%-ն ասում է, որ թոշակի անցնելու համար հարմարավետ ապրելակերպի ճանապարհին է, վերջերս հաշվետվություն Transamerica-ի կենսաթոշակային ուսումնասիրությունների կենտրոնը պարզել է, որ իրենց խնայողությունների թվերը կարող են իրականում այլ պատկեր ներկայացնել:
Կողմերն ասում են գեներալը բացառում Ընդհանուր առմամբ, պետք է փոխարինել ձեր մինչ կենսաթոշակային եկամտի 60%-ից մինչև 80%-ը, որպեսզի պահպանեք ձեր ընթացիկ ապրելակերպը թոշակի ժամանակ: Եթե մենք դա օգտագործում ենք որպես ելակետ, որը սովորաբար տարբեր է բոլորի համար, ապա այսօր տնային տնտեսությունների մեծամասնությունը թերխնայողություն ունի:
Ամերիկացիները պատրաստվում են թոշակի անցնել…
Աշխատողները միջին կենսաթոշակային խնայողություններ ունեն $93,000-ի չափով, իսկ մանկական բումերները (ծնված 1946-ից 1964 թվականներին) հայտնում են ընդամենը $202,000 ընդհանուր խնայողությունների մասին: Այդ գումարը, ըստ որոշ գնահատականների, հավանաբար չի փոխարինի բավարար եկամուտին:
… Եվ նրանք չեն զգում, որ այժմ այնքան վաստակում են, որ պատշաճ կերպով խնայեն
Միջին հաշվով, ամերիկյան տնային տնտեսություններն ունեն տարեկան մինչև 87,432 դոլար եկամուտ, ըստ կառավարության տվյալներ*. Ընդլայնեք դա ավելի քան 30 տարի, և դուք կարող եք տեսնել, թե ինչու են որոշները փորձագետները ասենք, որ թոշակի անցնելու համար անհրաժեշտ է 1.5 միլիոն դոլար կամ ավելի՝ կախված ընթացիկ եկամտի մակարդակից: Սակայն, ըստ զեկույցի, բեյբի բումերների 40%-ը, X սերնդի 48%-ը, Millennials-ի 49%-ը և Z սերնդի աշխատողների 55%-ը ասում են, որ իրենք այնքան եկամուտ չունեն, որ բավարար չափով պլանավորեն թոշակի անցնելը:
Դրա դեմ պայքարելու եղանակներից մեկը պաշտոնական ֆինանսական պլանի մշակումն է, որը կօգնի վերացնել անորոշությունը, ասում է Էնթոնի Կոլանչեկոն՝ Ballentine Capital Advisors-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորողը, Գրինվիլում, Հարավային Կարոլինա: «Նրանք այլևս ստիպված չեն լինի գուշակել, թե ինչ է իրենց անհրաժեշտ թոշակի ժամանակ, այլ ունենալ իրական պլան՝ վտանգված իրական դոլարներով՝ որոշելու, թե ինչ է իրենց անհրաժեշտ թոշակի ժամանակ և ինչպես հասնել այնտեղ»: (Փնտրու՞մ եք ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները.)
Փենսիլվանիա նահանգի Նյութաուն նահանգի Allied Financial Advisors-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Քրիս Լայմանը ավելացնում է, որ թեև դա կարող է աշխարհի վերջը չլինել, եթե նրանք դեռ վստահ չեն իրենց վրա, ամեն ոք այնքան նեղացած է կանխիկ գումարով, որ չի կարող խնայել ապագայի համար պետք է դա ընդունի որպես փոփոխության նշան: «Եթե դուք բավականաչափ խնայողություններ չեք անում, ապա լավագույն բանը, որ կարող եք անել, սովորություն ձեռք բերել բյուջե կազմելու և դոլար հատկացնելու համար՝ նախևառաջ ոչ հիփոթեքային պարտքերը վճարելու համար, ստեղծել արտակարգ իրավիճակների ֆոնդ, այնուհետև սկսել խնայել երկարաժամկետ նպատակների համար, ինչպիսիք են. թոշակի անցնել», - ասում է Լայմանը:
Եվ մի շտապեք դա անել. «Հեշտ է ասել «ես վաղը կհասնեմ դրան», իսկ հետո դա երբեք տեղի չի ունենա», - ասում է Լայմանը:
Պարտքը բացասաբար կանդրադառնա կենսաթոշակային խնայողությունների վրա
Գրեթե բոլոր տարիքային խմբերում ամերիկացիների խնայողության դժվարությունները բարդացնող գործոնը պարտքն է, ասվում է զեկույցում: Աշխատողների հետ, որոնք միջինը $5,221 վարկային քարտ են հաղորդում պարտք Վերջին մեկ տարում հեշտ է հասկանալ, թե ինչու է 49%-ն ասում, որ իրենց պարտքը խանգարում է կենսաթոշակի համար խնայողություններին:
Լայմանը ասում է, որ այս անհանգստությունների դեմ պայքարելու եղանակներից մեկը բյուջե կազմելն է և հայեցողական ծախսերը կրճատելը: «Մթերային խանութի ցուցակ կազմելը և դրան հավատարիմ մնալը, կերակուրը պատրաստել՝ խուսափելու համար դռնից դուրս գալարվող ընթրիքներից և վերանայել ձեր բոլոր բաժանորդագրությունները՝ տեսնելու, թե ինչ չեք օգտագործում և կարող եք չեղարկել», - բացատրում է Լայմանը:
Շատ ամերիկացիներ չունեն գիտելիքների բազա թոշակի անցնելու համար խելացի ներդրումներ կատարելու համար
Դիվերսիֆիկացիան կենսաթոշակային պլանավորման ամենակարևոր բաղադրիչներից մեկն է: Բայց քանի որ 10 աշխատողներից չորսից քիչը պնդում է, որ հասկանում է դրա ամենահիմնական սկզբունքները, կարող է անհանգստության պատճառ լինել, ասում է Լայմանը: «Ձեր ակտիվների բաշխումը երկրորդ ամենակարևոր գործոնն է կյանքում ձեր հարստության մակարդակը որոշելու համար, առաջինը իրականում խնայելու հակումն է կամ կարողությունը», - ասում է Լայմանը:
Հնարավոր ուղղումներից մեկը, ավելացնում է Colancecco-ն, կրթության բացը փակելն է և ֆինանսական մասնագետի հետ աշխատելը: Թեև կարող է դժվար լինել ձեր սեփական փողի վերաբերյալ օբյեկտիվ որոշումներ կայացնելը, հատկապես, եթե դուք էմոցիոնալ կապված եք որոշակի ներդրումների հետ կամ ունեք որոշակի ֆինանսական նպատակ, «ֆինանսական խորհրդատուն կարող է օբյեկտիվ խորհուրդներ տալ և օգնել ձեզ տեսնել մեծ պատկերը, երբ խոսքը վերաբերում է: խնայողությունների և ներդրումների համար», - ասաց նա՝ հավելելով, որ բացի իրենց գիտելիքներին հասանելիությունից, ֆինանսական խորհրդատուները հաճախ մուտք ունեն ներդրումային տարբերակների ավելի լայն շրջանակ, քան առանձին ներդրողները, ներառյալ որոշ ներդրումներ, որոնք կարող են հասանելի չլինել հանրությանը: «Աշխատելով ֆինանսական խորհրդատուի հետ՝ դուք կարող եք ներդրումներ կատարել այս տարբերակների մեջ և պոտենցիալ ավելի բարձր եկամուտներ ունենալ»:
Մեզանից շատերը չափազանց երկար են սպասում թոշակի անցնելու համար մանրակրկիտ պլանավորելու համար
Լա՞վ, ուրեմն պատրա՞ստ եք սկսել խնայողությունները, բայց դեռ չե՞ք հասել դրան: Դե, դուք մենակ չեք, պարզվել է Transamerica-ի զեկույցում: 10 աշխատողներից գրեթե չորսն ասում են, որ նախատեսում են սպասել, մինչև նրանք մոտենան իրենց իրական կենսաթոշակի ամսաթվին, որպեսզի սկսեն մտածել կենսաթոշակի պլանավորման մասին, ինչը կարող է որոշակի ակնհայտ խնդիրներ առաջացնել, ասաց Լայմանը:
«Եթե դուք բավականաչափ խնայողություններ չեք անում, ապա լավագույն բանը, որ կարող եք անել, սովորություն ձեռք բերել բյուջե կազմելու և դոլար հատկացնելու համար՝ նախևառաջ ոչ հիփոթեքային պարտքերը վճարելու համար, ստեղծել արտակարգ իրավիճակների ֆոնդ, այնուհետև սկսել խնայել երկարաժամկետ նպատակների համար, ինչպիսիք են. թոշակի անցնելը. Ձանձրալի և հնաոճ է թվում, բայց ինչպես առողջանալը, բանաձևը պարզ է, բայց դժվար իրագործելի, քանի որ այն կարգապահություն է պահանջում ապրելակերպի փոփոխություն պարտադրելու համար», - ասում է Լայմանը:
Նա ավելացնում է, որ «քիչ սկսելը կարող է նպաստել այս անհաղթահարելի թվացող նպատակին հասնելու համար: Պարզապես սկսեք ամսական լրացուցիչ $20, $50, $100, ինչ թվով էլ լինի, պարտքը մարելու և ակտիվներ կառուցելու նպատակներին հասնելու համար: Սա կարող է ստեղծել ձնագնդի էֆեկտ, որտեղ դուք անընդհատ կարող եք ավելի ու ավելի շատ խնայել և թափ հավաքել»:
* BLS-ի տվյալները ներառում են ինչպես անհատներ, այնպես էլ սպառողների միավորներ (ՄՄ), կամ մարդիկ, ովքեր կապված են արյունակցական, ամուսնության կամ որդեգրման միջոցով, և նրանք, ովքեր ապրում են ուրիշների հետ, բայց ֆինանսապես անկախ են: ՄՄ-ները ներառում են նաև միասին ապրող և համատեղ ֆինանսական որոշումներ կայացնող անհատներ:
Այս հոդվածում արտահայտված խորհուրդները, առաջարկությունները կամ վարկանիշները MarketWatch Picks-ի են և չեն վերանայվել կամ հաստատվել մեր առևտրային գործընկերների կողմից:
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/picks/just-1-in-3-americans-understands-this-crucial-component-of-planning-smartly-for-tirement-and-that-lack-of- գիտելիքը կարող էր ապացուցել-շատ ծախսատար-01670615195?siteid=yhoof2&yptr=yahoo