An անհատական կենսաթոշակային հաշիվ, որն ավելի հաճախ կոչվում է IRA, լավ տեղ է խնայելու ձեր կենսաթոշակի համար: Հենց որ հասնեք որոշակի տարիքի, սակայն, դուք պետք է սկսեք ամեն տարի ձեր հաշվից նվազագույն գումար հանել, որը կոչվում է պահանջվող նվազագույն բաշխում (RMD): IRS-ի տրամադրած RMD աղյուսակը կարող է օգնել ձեզ պարզել, թե որքան պետք է հանեք: Այս ուղեցույցը ձեզ կներկայացնի, թե ինչպես օգտագործել RMD աղյուսակը, բացատրել, թե ինչ է դա նշանակում ձեր կենսաթոշակի անցնելու համար և կքննարկվի, թե ինչ կլինի, եթե դուք չհասնեք պահանջվող նվազագույն բաշխմանը տվյալ տարվա համար: Եթե հարցեր ունեք թոշակի ժամանակ ձեր գումարը տնօրինելու վերաբերյալ, ապա մտածեք խոսել ա ֆինանսական խորհրդատու.
IRA-ի պահանջվող նվազագույն բաշխման (RMD) աղյուսակ 2023-ի համար
Կենսաթոշակային հաշիվներից դուրս գրելու տարիքը 2020 թվականին 72-ից հասցվել է 70.5-ի։ Այնուամենայնիվ, SECURE 2.0 ակտը բարձրացրել է RMD-ի տարիքը մինչև 73 տարեկան նրանց համար, ովքեր 72 տարեկան են դառնում 2023 թվականին: Հետևաբար, ձեր առաջին RMD-ն պետք է ընդունվի մինչև այն տարվա ապրիլի 1-ը, որից հետո դուք կդառնաք 72 տարեկան (73-ին՝ 2023): Դրանից հետո ձեր RMD-ները պետք է ընդունվեն մինչև յուրաքանչյուր տարվա դեկտեմբերի 31-ը: Դա չկատարելը նշանակում է տուգանք՝ պահանջվող ՀՀՇ-ի 50%-ի չափով: Թոշակառուները կարող են առանց տույժի հանել RMD-ից ավելին:
Ահա 2023 թվականի RMD աղյուսակը՝ հիմնված Միատեսակ կյանքի աղյուսակ IRS-ի, որն ամենաշատ կիրառվող աղյուսակն է (Աղյուսակ 3-ն է՝ 65-րդ էջում): IRS-ն ունի այլ աղյուսակներ հաշվետերերի և կենսաթոշակային ֆոնդերի շահառուների համար, որոնց ամուսինները շատ ավելի երիտասարդ են:
IRA-ի պահանջվող նվազագույն բաշխումները Տարիք Տարածման ժամանակահատվածը տարիներով72 27.4 73 26.5 74 25.5 75 24.6 76 23.7 77 22.9 78 22.0 79 21.1 80 20.2 81 19.4 82 18.5 83 17.7 84 16.8 85 16.0 86 15.2 87 14.4 88 13.7 89 12.9 90 12.2 91 11.5 92 10.8 93 10.1 94: Ինչպես հաշվարկել ձեր RMD-ն
Այսպիսով, ինչպես կարող եք պարզել, թե որքան պետք է հանեք վերը նշված աղյուսակի հիման վրա: Ահա ինչպես կատարել հաշվարկը:
Պարզեք ձեր IRA հաշվի մնացորդը:
Գտեք ձեր տարիքը սեղանի վրա և նշեք բաշխման ժամանակահատվածի համարը:
Ձեր հաշվի ընդհանուր մնացորդը բաժանեք բաշխման ժամանակաշրջանին: Սա ձեր պահանջվող նվազագույն բաշխումն է:
Համոզվեք, որ դա անում եք ձեր անունով բոլոր ավանդական IRA-ների համար: Ձեր յուրաքանչյուր հաշվի համար անհրաժեշտ նվազագույն բաշխումները ավելացնելուց հետո կարող եք այդ ընդհանուր գումարը հանել ձեր ցանկացած IRA-ից: Դուք չունեք հաղորդագրություն փակցնելու համար անհրաժեշտ նվազագույն բաշխումը յուրաքանչյուր հաշվից, քանի դեռ ձեր հանած գումարը գումարվում է:
Սա վերաբերում է միայն ավանդական IRA-ներին, ոչ Ռոթ IRA- ներ. Նկատի ունեցեք, որ վերը նշված RMD աղյուսակը նույնպես չի վերաբերում ձեզ, եթե ունեք ամուսին, ով ձեր IRA-ի միակ շահառուն է և ով ձեզանից ավելի քան 10 տարով երիտասարդ է:
Ինչու՞ են RMD-ները գոյություն ունեն:
Դուք կարող եք ինքներդ ձեզ հետաքրքրել, թե ինչու է ձեր IRA-ի համար պահանջվող նվազագույն բաշխումը: Ի վերջո, դա ձեր փողն է, ուստի ինչու չեք կարող ձեր սեփական տեմպերով այն հանել ձեր հաշվից: Այս հարցի պատասխանը նույնն է, ինչ շատ հարցերի պատասխանը, երբ խոսքը վերաբերում է ֆինանսական հարցերին. հարկեր.
Դուք չեք վճարում հարկերը ձեր IRA-ում գումարի վրա, երբ այն դնում եք: Փոխարենը, դուք հարկ եք վճարում, երբ միջոցները հանում եք կենսաթոշակի ժամանակ: Գումարը կհարկվի ձեր ընթացիկ հարկային բլոկի համաձայն: Սա ձեռնտու է, եթե դուք գտնվում եք կենսաթոշակի ավելի ցածր հարկային շերտում, քան այն ժամանակ, երբ առաջին անգամ գումար եք վաստակել:
Եթե դուք թողնեիք ձեր ամբողջ գումարը ձեր IRA-ում, այն ի վերջո իրավասու կլիներ փոխանցվել որպես ժառանգություն և, հնարավոր է, չհարկվի: Պահանջվող նվազագույն բաշխումը ստիպում է ձեզ որոշակի գումար հանել, մինչդեռ այն դեռ կարող է հարկվել:
Ի՞նչ անել, եթե չհասնեք բաշխման պահանջվող նվազագույն գումարին:
Դուք ստիպված կլինեք վճարել բավականին զգալի հարկային տույժ եթե դուք չեք վերցնում նվազագույն բաշխումը. Դուք կվճարեք 50% հարկային դրույքաչափ չհանված պահանջվող գումարի համար: Այսպիսով, եթե դուք 78 տարեկան եք և ունեք IRA-ի մնացորդը $100,000, ձեր RMD-ն տարվա համար կկազմի $4,545.45 (որը հաշվարկվում է վերը նշված աղյուսակում ձեր մնացորդը բաժանելով բաշխման ժամանակահատվածի տարիների վրա):
Այնուամենայնիվ, կան քայլեր, որոնք կարող եք ձեռնարկել՝ շտկելու բաց թողնված RMD վերջնաժամկետը: Առաջին քայլը ձեր սխալն ուղղելն է՝ վերցնելով RMD-ի գումարը, որը նախկինում չկարողացաք վերցնել: Հաջորդը, դուք պետք է տեղեկացնեք IRS-ին ձեր սխալի մասին՝ ներկայացնելով IRS ձեւը 5329 և կցելով նամակ, որտեղ բացատրվում է, թե ինչու չեք կատարել պահանջվող դուրսբերումը: IRS-ը կքննարկի «ողջամիտ սխալի» պատճառով տուգանային հարկից հրաժարվելու հարցը, որը կարող է ներառել հիվանդություն, հասցեի փոփոխություն կամ ձեր բաշխման վերաբերյալ սխալ խորհրդատվություն:
bottom Line
Եթե դուք ունեք IRA, դուք կարող եք փորձել հետաձգել դրանից գումար դուրս բերելը այնքան ժամանակ, որքան կարող եք, որպեսզի ձեր ներդրումները կարողանան շարունակել տոկոսներ վաստակել: Բայց դուք պետք է կատարեք պահանջվող նվազագույն բաշխումները: SECURE 2.0 ակտը բարձրացրեց RMD-ների տարիքը մինչև 73: RMD աղյուսակը, որը ցույց է տրված վերևում, թվարկում է ձեր տարիքի համար պահանջվող նվազագույն բաշխումը: Պահանջվող նվազագույն բաշխումները գոյություն ունեն, որպեսզի թոշակառուները երբեք չհանեն գումարը, այդպիսով թույլ տալով, որ դրամական միջոցները չհարկվեն որպես ժառանգություն:
Կենսաթոշակային խորհուրդներ
Ֆինանսական խորհրդատուն կարող է օգնել ձեզ հոգ տանել ձեր ֆինանսների մասին, երբ դուք թոշակի անցնեք: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ մինչև երեք ստուգված ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր ծառայում են ձեր տարածքին, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.
Բացի ձեր IRA-ում եղած գումարից, դուք պետք է նաև հաշվառեք Սոցիալական ապահովության համար: Պարզելու համար, թե ամեն տարի որքան գումար կարող եք ակնկալել կառավարությունից, օգտագործեք մեր Սոցիալական ապահովության հաշվիչ.
Եթե ցանկանում եք ստեղծել և պլանավորել ձեր կենսաթոշակային նպատակները, SmartAsset-ի կենսաթոշակային հաշվիչը կարող է օգնել ձեզ պարզել, թե որքան պետք է խնայեք հարմարավետ թոշակի անցնելու համար:
Լուսանկարը՝ ©iStock.com/JohnnyGreig, ©iStock.com/psphotograph, ©iStock.com/skynesher
The Post IRA-ի պահանջվող նվազագույն բաշխման (RMD) աղյուսակ 2023-ի համար հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/ira-required-minimum-distribution-rmd-143945392.html