Ներդրողները գնում են դեպի խնայողական պարտատոմսեր՝ գնաճից պաշտպանվելու համար

«I պարտատոմսերի նկատմամբ հետաքրքրությունը պայթում է, քանի որ գնաճը շարունակում է աճել», - ասում է

Քևին Բրոզիուս,

Հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող և Wealth Management Inc.-ի նախագահ Ալենթաունում, Պասիայի նահանգ: Նա ասում է, որ իր հաճախորդները մտահոգված են գների աճով գրեթե բոլոր կատեգորիաներում: Դեկտեմբերին սպառողական գների ինդեքսը տարեկան կտրվածքով աճել է 7%-ով։ «Այս գործիքների եկամտաբերությունը գերազանցում է ֆիքսված պարտատոմսերի շուկայում ամեն ինչ, նույնիսկ հիմա անպետք պարտատոմսերը, և դրանք չունեն վարկային ռիսկ», - ասում է նա:

Աճող գնաճը վնասակար է ավանդական պարտատոմսերի համար, քանի որ այն քայքայում է պարտատոմսերի արժեկտրոնային տոկոսավճարների արժեքը՝ հաճախ առաջացնելով պարտատոմսերի գների անկում:

Բայց, ի տարբերություն Series EE խնայողական պարտատոմսերի, որոնք ունեն ֆիքսված տոկոսադրույք՝ թողարկումից մինչև մարման ժամկետը (ներկայումս 0.10% տարեկան), I պարտատոմսերի բաղադրյալ տոկոսադրույքը որոշվում է երկու գործոնով՝ ֆիքսված տոկոսադրույք և կիսամյակային գնաճ: Ֆիքսված տոկոսադրույքը, որն այժմ զրո է, սահմանվում է գանձապետարանի կողմից յուրաքանչյուր վեց ամիսը մեկ: Այն կիրառվում է պարտատոմսի 30 տարվա տևողության համար: Գնաճի մակարդակը տատանվում է և չափվում է քաղաքային բոլոր սպառողների համար ՍԳԻ-ով (սեզոնային չճշգրտված), որը ներառում է սննդամթերք և էներգիա և վերակայվում է մայիսի և նոյեմբերի առաջին աշխատանքային օրը: 

Մեկ այլ էական տարբերություն այն է, որ I պարտատոմսերը չեն կրկնապատկվում իրենց արժեքով, եթե պահվում են 20 տարի ժամկետով, ինչպես Series EE պարտատոմսերը: Փոխարենը, ես պարտատոմսերի ներդրողները ստանում են անվանական արժեքը գումարած հաշվեգրված տոկոսները մարման կամ մարման ժամանակ, քանի դեռ նրանք պահում են պարտատոմսերը առնվազն հինգ տարի:

Ինչ վերաբերում է նմանություններին, ապա խնայողական պարտատոմսերի երկու տեսակներն էլ ազատված են պետական ​​և տեղական հարկերից։ Տոկոսային եկամուտները ենթակա են միայն դաշնային եկամտահարկի, սակայն ազատվում են, եթե գումարն օգտագործվում է որակյալ բարձրագույն կրթության նպատակներով:

Որոշ սահմաններ

Այնուամենայնիվ, իմ պարտատոմսերը գալիս են որոշ նախազգուշացումներով: Գոյություն ունի 10,000 ԱՄՆ դոլար տարեկան սահմանաչափ, թե անհատը որքան կարող է գնել այդ արժեթղթերը TreasuryDirect.gov-ի միջոցով, այնպես որ ներդրողները պետք է ստեղծագործ լինեն, եթե ցանկանում են առավելագույնի հասցնել պահումները: Իսկ I պարտատոմսերի երկրորդային շուկա չկա։ Դուք չեք կարող դրանք կանխիկացնել մեկ տարվա ընթացքում, և եթե դրանք մարեք առաջին հինգ տարիների ընթացքում, դուք կկորցնեք երեք ամսվա տոկոսադրույքը:

I պարտատոմսերը կարող են գնել ԱՄՆ քաղաքացիները, կամ ԱՄՆ-ի քաղաքացիական աշխատակիցները Ներդրողները կարող են հաշիվներ բացել՝ իրենց համար այդ արժեթղթերը գնելու համար. բիզնեսի, վստահության կամ գույքի համար. որպես նվեր մեկ այլ անձի; կամ երեխայի համար՝ կայքում բացված խնամակալության հաշվի միջոցով:

Միակ ճանապարհը, որով հարկ վճարողները կարող են գնել թղթային I պարտատոմսեր, եկամտահարկի վերադարձն է՝ օգտագործելով IRS Ձևը 8888: Ցանկացած օրացուցային տարում անհատները կարող են գնել ընդհանուր 5,000 ԱՄՆ դոլարի թղթային I պարտատոմսեր՝ առանց այն ազդելու TreasuryDirect-ից գնումների 10,000 ԱՄՆ դոլարի սահմանաչափի վրա: Թղթային պարտատոմսերը փոստով ուղարկվում են այն հասցեով, որը հարկ վճարողը ունի IRS-ում, նրա վերադարձը մշակելուց հետո: Բայց եթե IRS-ը վերադարձի ժամանակ սխալի հանդիպի, պարտատոմսի գնումը կչեղարկվի:

Լրացնելով բացը

«Ես պարտատոմսերը նախատեսված են որպես խնայողական գործիքներ», - ասում է

Շեյլա Պադեն,

Չիկագոյում գտնվող Padden Financial Planning LLC-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող և գործադիր տնօրեն: «Նրանք լրացնում են ֆիքսված եկամտի պորտֆելի մի մասի բացը: Նրանք հիանալի են արտակարգ իրավիճակների ֆոնդերի համար, ինչպես նաև լավ են թոշակառուների կամ մոտ թոշակառուների համար՝ որպես երաշխավորված եկամուտը լրացնելու պարտատոմսերի սանդուղք»:

I bondholdings-ը առավելագույնի հասցնելու համար տիկին Պադդենը խորհուրդ է տալիս իր հաճախորդներին բացել բազմաթիվ հաշիվներ TreasuryDirect-ում: Ինչպես նա բացատրում է, «Զույգը կարող է բացել անհատական ​​հաշիվ յուրաքանչյուր ամուսնու համար, հաշիվ ՍՊԸ-ի կամ

S Corp.

եթե նրանք ունեն բիզնես, և հաշիվ՝ չեղյալ համարվող կենդանի վստահության համար: Դա բերում է տարեկան $40,000-ի, ասում է նա: «Այդ ունեցվածքը կարող է ավելացվել մինչև $45,000, եթե զույգը, որը դիմում է ներկայացնում, համատեղ գնում է ևս $5,000 I պարտատոմսեր՝ 2022 թվականին իրենց եկամտահարկի վերադարձով IRS-ով»:

Բրայան Թերիեն,

Էդվարդ Ջոնսի ֆիքսված եկամուտով ավագ վերլուծաբանն ասում է, որ I պարտատոմսերը կարող են լավ միջոց լինել քոլեջի համար խնայողությունների համար նրանց համար, ովքեր դրամական միջոցների կարիք չունեն նախքան կրթության ծախսերը սկսելը: «Եթե դուք համապատասխանում եք IRS-ի որակավորումներին և դրանք օգտագործում եք բարձրագույն կրթության ծախսերի համար, ապա տոկոսները հարկերից ազատ են», - ասում է նա:

Էլիոթ Ափել,

Սիեթլում հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող և Kindness Financial Planning-ի հիմնադիրը ասում է, որ նախքան I պարտատոմսեր գնելը, ներդրողների համար կարևոր է նայեն առաջացած աղմուկին և իսկապես մտածեն, թե արդյոք այս արժեթղթերը տեղավորվում են իրենց ֆինանսական պլանում: «Հարցրեք ինքներդ ձեզ. »

Մայք Տուրի,

Նոր Օռլեանում Upbeat Wealth-ի հիմնադիրը, որը հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող է և պորտֆելի կառավարման հավատարմագրված խորհրդատու, համաձայն է: Նա ասում է, որ իր հաճախորդների մեծ մասը, որոնք երիտասարդ ընտանիքներ են, որոնց տարեկան եկամուտը կազմում է $75,000-ից $400,000, փնտրում են I պարտատոմսեր: «Երկու տասնամյակ է, ինչ նման հնարավորություն չի եղել։ Այս ցածր տոկոսադրույքով միջավայրում լավ եկամուտ ապահովելու ունակություն ունենալն իսկապես հզոր է»:

Տիկին Իոաննուն գրող է Նյու Յորքում։ Նրան կարելի է հասնել [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].