Ահա թե ինչպես կարելի է հետաձգել կենսաթոշակային հաշիվներից պահանջվող դուրսբերումները

Թեև նոր օրենքը մեծացնում է տարիքը, որը դուք պետք է հանեք որոշակի կենսաթոշակային հաշիվներից, այդ պահանջն ավելի երկար հետաձգելու երկու եղանակ կա:

Այս տարի տարեցները պետք է վերցնեն իրենց պահանջվող նվազագույն բաշխումը կամ RMD-ը IRA-ներից, 401(k)s, և 403 (b) պլանները 73 տարեկանում՝ 72-ի փոխարեն՝ շնորհիվ: կենսաթոշակային օրենսդրությունը Նախագահ Բայդենը ստորագրել է դեկտեմբերին։ Դա 75 թվականին կտարածվի մինչև 2033 տարեկան:

Հետաձգելով դուրսբերումը, ձեր ներդրումները շարունակում են աճել առանց հարկերի, և դուք շարունակում եք գուլպանել ավելի շատ հետաձգված հարկային դոլարներ: Այսպիսով, ավելի երկար սպասելը կարող է ֆինանսական առավելություն լինել նրանց համար, ովքեր կարող են դա թույլ տալ:

Ահա թե ինչպես դա կարող է տեղի ունենալ:

RMD-ի եզրագիծը

Բացա

Եթե ​​շարունակեք աշխատել 73 տարեկանից անց և չունեք բիզնեսի ավելի քան 5%-ի սեփականատերը, որտեղ աշխատում եք, գործատուների ծրագրերի մեծ մասը թույլ է տալիս հետաձգել ձեր RMD-ն մինչև այդ գործատուի ծրագրից թոշակի անցնելուց հետո տարվա ապրիլի 1-ը, համաձայն. IRS հրատարակություն 575.

IRS-ը չունի հստակ կանոններ աշխատանքային ժամերի քանակի վերաբերյալ, որպեսզի օգտվեք դեռևս աշխատանքային ազատությունից, այնպես որ կես դրույքով պաշտոնը, երբ դուք անցնում եք թոշակի, կարող է աշխատել, եթե ձեր գործատուն ձեզ համարում է ակտիվ աշխատող:

Բայց դա կարող է բարդանալ: Ինչպես նշվեց, դուք չեք կարող խուսափել ձեր RMD-ից, եթե դուք պատկանում եք ընկերության ավելի քան 5%-ին: Եվ դա այնքան էլ պարզ չէ, որքան թվում է: Օրինակ, դա միայն ձեր անձնական սեփականությունը չէ բիզնեսում. ցանկացած սեփականություն in Ծնողի, ամուսնու, երեխայի կամ թոռան բիզնեսը նույնպես ներառված է որոշելու, թե արդյոք դուք համապատասխանում եք այդ չափանիշներին:

Եվ երբ դուք որոշում կայացնեք պաշտոնապես թոշակի անցնել, տարբերություն կլինի այն հարցում, թե երբ պետք է սկսվի ձեր RMD-ն: Ժամանակը կարևոր է: Եթե ​​դուք պլանավորում եք թոշակի անցնել տարվա վերջում, փորձեք ձեր հեռանալն առաջ մղել հունվարին: Այսպիսով, դուք կարող եք հետ մղել ձեր RMD-ների մեկնարկը մինչև հաջորդ օրացուցային տարվա ապրիլի 1-ը:

Իհարկե, դուք պետք է ստուգեք ձեր 401(k) պլանի դրույթները ձեր մարդկային ռեսուրսների բաժնի հետ և վարեք այն հարկային մասնագետի կողմից:

Պատմությունը շարունակվում է

Ահա մի կարևոր նախազգուշացում. դադարի կոճակը չի տարածվում բոլոր կենսաթոշակային հաշիվների վրա, որոնք ֆինանսավորվում են նախքան հարկերը, միայն ձեր ընթացիկ գործատուի պլանին: Այսպիսով, դուք դեռ պատրաստ եք ստանալ RMD ցանկացած IRA-ից (ներառյալ SEP և SIMPLE IRAs) կամ ցանկացած հարկային հետաձգված կենսաթոշակային հաշիվ, որը պատկանում է նախկին գործատուի պլանին:

Ռոթին, թե ոչ Ռոթին

RMD կանոնից զերծ մնալու մեկ այլ ռազմավարություն ավանդական IRA-ն կամ դրա մի մասը Roth IRA-ի վերածելն է: Roth IRA-ն չունի պահանջվող նվազագույն բաշխումներ սկզբնական սեփականատիրոջ կյանքի ընթացքում, և ձեր ժառանգները կարող են ժառանգել ակտիվները առանց հարկերի: Բացի այդ, եկամտի սահմանափակումներ չկան այն մասին, թե ով կարող է փոխարկել իրավասու IRA ակտիվները:

«Շատ հարկատուներ կատարում են Roth-ի փոխարկումներ կենսաթոշակի անցնելու և այն ժամանակ, երբ նրանք պետք է RMD-ներ վերցնեն, երբ նրանք գտնվում են ցածր հարկային փակագծերում», - ասաց Էդ Սլոտը: լիազորված հանրային հաշվապահ in Նյու Յորքում և IRA-ի փորձագետը Yahoo Finance-ին ասել է.

Այնուամենայնիվ, կան մեծ գործոններ, որոնք պետք է հաշվի առնել.

Roth-ի փոխակերպման դեպքում դուք վճարում եք դաշնային եկամտահարկ այժմ փոխարկման գումարի վրա, բայց ոչ մի ապագա շահույթի համար, քանի դեռ դուրսբերումներ են կատարվում, հաշիվը բաց է հինգ տարի, և դուք 59½ տարեկանից բարձր եք կամ հաշմանդամ եք: Եթե ​​դուք չեք բավարարել պահանջները, դուք կստանաք 10% տուգանք հարկի վրա:

Փոխակերպման մի քանի հիմնական նկատառումներ. Եթե դուք ակնկալում եք ավելի բարձր հարկեր, սա կարող է ձեզ համար շահել: Ժամկետները կարող են նաև համապատասխանեցնել, եթե ձեր հարկվող եկամուտը նվազել է կամ ձեր կենսաթոշակային հաշիվները նվազել են, ինչը կարող է տեղի ունենալ վերջին տարվա ընթացքում:

Ասված է, որ նախնական արժեքը կարող է զգալի լինել, քանի որ այժմ փոխակերպման համար դուք կվճարեք դաշնային եկամտահարկ: Զգուշորեն կշռեք ձեր տարբերակները:

Քերին Yahoo Finance-ի ավագ լրագրող և սյունակագիր է: Հետևեք նրան Twitter-ում @kerryhannon.

Կտտացրեք այստեղ վերջին տնտեսական նորությունների և տնտեսական ցուցանիշների համար, որոնք կօգնեն ձեզ ձեր ներդրումային որոշումներում

Կարդացեք Yahoo ֆինանսների վերջին ֆինանսական և բիզնես լուրերը

Ներբեռնեք Yahoo Finance հավելվածը Apple or Android

Հետեւեք Yahoo Finance- ին Twitter, facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, եւ YouTube