Երկարաժամկետ խնամքի պլան ունենալը շատ կարևոր է: Ահա, 2 հիբրիդային քաղաքականության տեսակներ, որոնք պետք է դիտարկել

Այդ ծախսերը կարող են արագ գումարվել: Ծերանոցում մնալը կարող է արժենալ ավելի քան $100,000 տարեկան, և նույնիսկ ձեր տանը խնամքը կարող է հեշտությամբ գերազանցել Ամսական $5,000 կամ ավելի. 

---

Տեղեկագրի գրանցում

Առանձնացում

Barron's- ը աշխատանքից հետո կյանքին նախապատրաստվելու մասին մեր հոդվածների շաբաթական ամփոփման մեջ բերում է կենսաթոշակային պլանավորում և խորհուրդներ ձեզ:

---

Այս բարձր ծախսերն օգնում են բացատրել, թե ինչու շատ մարդիկ իրենց խնամքի համար ապավինում են ընտանիքի անդամներին: «Բնակչության մոտ 5%-ը, որը երկարաժամկետ խնամքի կարիք ունի, ապրում է ծերանոցներում, ևս 5%-ն ապրում է աջակցության պայմաններում, ինչը նշանակում է, որ մարդկանց մոտ 90%-ը խնամք է ստանում տանը, և դրա մեծ մասն ընկնում է ընտանիքի անդամների վրա»,- ասում է Հովարդը։ Գլեքմանը, Ուրբան ինստիտուտի ավագ գիտաշխատող և երկարատև խնամքի փորձագետ: Եթե ​​դուք չունեք ընտանիքի անդամներ, ովքեր պատրաստ են հոգ տանել ձեր մասին, կամ եթե ձեր կարիքներն ի վերջո ավելի մեծ են, քան նրանք կարող են հաղթահարել, իրավիճակը կարող է դառնալ սարսափելի: 

Բայց եթե դուք բավականաչափ հարուստ չեք, որպեսզի ձեր գրպանից վճարեք ձեր խնամքի համար կամ պատրաստ չեք ծախսել «Medicaid»-ին համապատասխանելու համար, ապա ձեզ հարկավոր է ֆինանսավորում գտնել, և այն ապրանքը, որին շատ մարդիկ դիմում են դրա համար, երկարաժամկետ խնամքն է: կամ LTC, ապահովագրություն.

Ինչպես է աշխատում LTC Insurance-ը

LTC ապահովագրական քաղաքականությունը կօգնի ծածկել ցանկացած անհրաժեշտ խնամքի ծախսերը, որոնք ձեզ կարող են անհրաժեշտ լինել, եթե դուք հայտնվեք խրոնիկական բժշկական վիճակի, հաշմանդամության կամ խանգարման հետ, ինչպիսին է Ալցհեյմերի հիվանդությունը: Քաղաքականությունների մեծ մասը կփոխհատուցի ձեզ՝ անկախ նրանից, որ այդ խնամքը տրամադրվում է ձեր տանը, ծերանոցում, աջակցվող բնակության հաստատությունում կամ մեծահասակների ցերեկային խնամքի կենտրոնում: 

Դուք կարող եք ստանալ նպաստներ միայն այն դեպքում, երբ չեք կարող անել առնվազն երկու «առօրյա կյանքի գործունեությունը», կամ ADLs, ինքնուրույն: Դրանք սովորաբար ներառում են լողանալը կամ ցնցուղ ընդունելը, զուգարան գնալը, հագնվելը, ուտելը և անկողնուց կամ աթոռից մտնելն ու վեր կենալը: 

Այսօրվա LTC Options  

Նախ, դա Medicare-ը չէ, չնայած շատերի կարծիքով, ասում է Մերի Բալինը, Սան Ֆրանցիսկոյի Perigon-ի հարստության հարցերով խորհրդականը: Այդ դաշնային ապահովագրական ծրագիրը ընդգրկում է շատ բաներ ձեր 65-ը դառնալուց հետո, բայց երկարատև խնամքը դրանցից չէ: «Medicare-ը մի փոքր կվճարի վերականգնման համար ծերանոցում մնալու համար, բայց դա լավ է միայն կյանքի ընթացքում մինչև 100 օր, և դուք պետք է հիվանդանոցում մնաք երեք օր, մինչև այն սկսվի», - ասում է նա: 

Մասնավոր LTC ապահովագրության ընտրությունն այսօր սահմանափակ է, քանի որ ապահովագրական ընկերությունները սխալ են գնահատել 2000-ականների սկզբի շուկայական եկամուտները և պոլիսները գնող մարդկանց երկարակեցությունը: Արդյունքում, ապահովագրողները կորցրեցին գումար և դադարեցրին ծածկույթը. LTC ապահովագրություն առաջարկող ընկերությունների թիվը կտրուկ իջել է մինչև մոտ տասնյակ՝ 2020 թ, ըստ Ապահովագրության հանձնակատարների ազգային ասոցիացիայի, 100 թվականի 2004-ից մի փոքր ավելին: 

Թեև ավանդական պլանները դեռ առաջարկվում են այսօր, այժմ վաճառվող քաղաքականությունների մոտ 90%-ը փորձագետներն անվանում են «հիբրիդ» քաղաքականություն, մասնավորապես կյանքի ապահովագրության քաղաքականություն, որը կամ կապված է LTC քաղաքականության հետ (նաև կոչվում է «ընդլայնում»), կամ ունի հեծանվորդը կցված է, ասում է Էրիկ Միլլերը, Life Happens-ի արտադրանքի ստրատեգը, որը կյանքի ապահովագրության ոլորտում սպառողների կրթության ոչ առևտրային կազմակերպություն է: 

LTC-ն կամ քրոնիկ հիվանդությունների վարորդը թույլ է տալիս օգտագործել ձեր կյանքի ապահովագրության մահվան նպաստի մի մասը կամ ամբողջը, քանի դեռ կենդանի եք՝ երկարաժամկետ խնամքի ծախսերը վճարելու համար (հակառակ դեպքում այդ գումարը կգնա ձեր շահառուին): Այս տեսակի հավելումները, ինչպես նաև կապակցված ապրանքները գրավիչ են շատերի համար, քանի որ դրանք լուծում են ավանդական քաղաքականության «օգտագործել կամ կորցնել» խնդիրը. դեռ ստանում է մահվան նպաստ:

Սակայն ապահովագրական ոլորտը հեշտ չի դարձնում սպառողի համար. պարզել, թե որ հիբրիդային պլանը գնելու համար անհրաժեշտ է լաբիրինթոսային փաթեթի միջով անցնել յուրաքանչյուր ապրանքի համար:

Ինչպես ընտրել ճիշտ LTC քաղաքականությունը

Այս քաղաքականություններից որևէ մեկի դեպքում դուք կարող եք վճարել միանվագ գումար՝ անհատի համար ընդհանուր հավելավճարը կնվազի $50,000-ից մինչև $150,000-ի սահմաններում, կամ վճարեք այդ հավելավճարը 5, 7, 10 կամ երբեմն 20 տարվա ընթացքում ֆիքսված տարեկան վճարումների միջոցով: 

Այն, ինչ դուք կարող եք ստանալ ձեր քաղաքականության արժեքի համար, կարող է զգալիորեն տարբերվել՝ հաշվի առնելով ձեր տարիքը, ընդհանուր առողջական վիճակը և բժշկական պատմությունը, որքան երկար եք ուզում ապահովագրել, և ձեր սեռը (քանի որ կանայք ավելի երկար են ապրում և ակնկալվում է, որ ավելի շատ ժամանակ կանցկացնեն այնտեղ: երկարատև խնամք):

Բացի այդ, դուք պետք է մտածեք, թե քաղաքականության որ ասպեկտներն են ձեզ համար ամենակարևորը: Ընդհանրապես, Միլլերն ասում է.

• Եթե ​​դուք ավելի շատ հետաքրքրված եք իմանալով, որ ունեք լավ LTC նպաստներ, ապա կապակցված նպաստների քաղաքականությունը կարող է լավագույնը լինել ձեզ համար, քանի որ այն հակված է ավելի լավ LTC արտոնություններ առաջարկել, քան կյանքի քաղաքականությունը LTC հեծանվորդի հետ: Բացի այդ, միայն փոխկապակցված նպաստների քաղաքականության դեպքում կարող եք ավելացնել գնաճի տարբերակ (դրա համար պետք է հավելյալ վճարեք), ինչը թույլ է տալիս ձեր նպաստի արժեքը առնվազն 5-ից 6 անգամ աճել, քան վճարել եք դրա համար: 

• Եթե ​​ձեր հիմնական ուշադրությունը ձեր ժառանգների համար մահվան նպաստ ստանալն է, բայց դուք ցանկանում եք հարմարավետություն իմանալ, որ անհրաժեշտության դեպքում կարող եք օգտագործել այդ գումարը LTC-ի համար, ապա կյանքի քաղաքականությունը կա՛մ LTC հեծյալի, կա՛մ ինչ-որ բանի հետ, որը կոչվում է քրոնիկական հիվանդության հեծյալ, հավանաբար կլինի: լավագույնը քեզ համար: 

Միլլերը զգուշացնում է, որ խրոնիկական հիվանդություններով հիվանդ վարորդը սովորաբար աշխատում է նույնը, ինչ LTC-ի վարորդը, բայց դաշնային կարգով չի կարգավորվում. Դրա պատճառով նա ասում է, որ նախքան գնելը համոզվեք, որ ամեն մանրուք ուսումնասիրեք ապահովագրական գործակալի հետ, որպեսզի հստակ իմանաք, թե ինչ դրույթներ եք ստանում դրա հետ:

bottom Line

Ինչ էլ որ անեք, եթե դուք մոտենում եք կամ ձեր 50-ն եք, հիմա ժամանակն է պարզելու, թե ինչպիսի պլանավորում է ձեզ համար լավագույնս աշխատելու, քանի որ որքան առողջ և երիտասարդ լինեք, այնքան ավելի քիչ կարժենա ձեր քաղաքականությունը երկարաժամկետ հեռանկարում, ասվում է. Բալին. 

Գրել [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված]