Փողերի լվացման և խարդախության դեմ պայքարը արագ փոփոխվող ոլորտներն են, և թեև համաճարակը և այլ մարտահրավերները ազդեցին ՓԼ ոլորտի վրա 2021 թվականին, այս տարի մեծ տեղաշարժ կլինի, քանի որ մենք կշարունակենք սովորել, թե ինչպես գործել մեր վերասահմանված աշխարհում:
Անցյալ տարվա որոշ հիմնական միտումները՝ կրիպտոարժույթի համապատասխանությունը, առաջադեմ տեխնոլոգիաների ընդունման աճը, քանակից որակի անցումը ֆինանսական հանցագործությունների համապատասխանության գործառնություններում, բոլորը ստեղծել են այս տարվա AML-ի գլխավոր միտումների նախագիծը:
Իրադարձությունների վրա հիմնված հայտնաբերումից անցում կատարելով դեպի անձակենտրոն հայտնաբերում
Գործողությունների թիմերը հաճախ կենտրոնանում են ահազանգված իրադարձությունների վրա և ոչ թե ահազանգված իրադարձության առաջացման համար պատասխանատու անձի վրա, մինչդեռ իրավապահ քննիչները կենտրոնանում են այն անձանց վրա, որոնց հետաքննում են: Ի վերջո, այն անհատն է, ով կենթարկվի քրեական պատասխանատվության, կբռնագրավվի նրա ունեցվածքը և/կամ կգնա բանտ: Այսպիսով, ինչո՞ւ է ոլորտն այդքան կենտրոնանում առանձին իրադարձությունների վրա՝ կասկածները բացահայտելու համար:
2022 թվականին մենք կտեսնենք սեյսմիկ տեղաշարժ կարգավորվող հատվածի ուշադրության կենտրոնում իրադարձություններից դեպի սուբյեկտներ: Այս տեղաշարժը հեշտ չի լինի՝ կապված ժառանգական գործընթացների և համակարգերի և շարունակական համապատասխանությունն ապահովելու անհրաժեշտության հետ: Այնուամենայնիվ, տեխնոլոգիայի առաջընթացը ճանապարհ է հարթել այս փոփոխության համար:
Անցումը սուբյեկտակենտրոն AML-ին թույլ կտա ոլորտին գնահատել և վերահսկել կազմակերպությունները համատեքստում: Եթե մենք կարողանանք գնահատել և վերահսկել կազմակերպությունը համատեքստում, դա կհանգեցնի ավելի լավ հայտնաբերման, հետաքննության և արդյունքների: Համատեքստային ըմբռնումը հանգում է նրան, որ պետք է ունենալ ճիշտ տվյալներ և բանականություն:
Կորպորատիվ կազմակերպությունների նկատմամբ վերահսկողության բարձրացում
Կորպորատիվ ռեգիստրների թափանցիկությունը հսկայական խնդիր է։ Նույնիսկ այն բանից հետո, երբ ԵՄ-ն ներկայացրեց փողերի լվացման մասին 5-րդ հրահանգը, ԵՄ մի շարք երկրներ դեռ պետք է ամբողջությամբ իրականացնեն իրավաբանական անձանց հանրային շահառուների սեփականության ռեգիստրների ներդրման պահանջը: 2021 թվականի վերջի դրությամբ ԵՄ անդամ չորս երկրներ դեռևս ունեն մասնավոր կորպորատիվ սեփականության գրանցամատյաններ (Ֆինլանդիա, Ռումինիա, Հունաստան և Իսպանիա), և ԵՄ անդամ մի շարք երկրներ դեռևս վճար են գանձում կորպորատիվ տեղեկատվության ամբողջ կամ որոշ մասի հասանելիության համար։ երեք երկրներ դեռևս չունեն մատչելի գրանցամատյան (Լիտվա, Սոված և Իտալիա):
Կորպորատիվ կազմակերպությունների կառավարումը կարգավորվող հատվածի համապատասխանության տեսանկյունից հսկայական է: Կորպորացիայի ռիսկի սխալ գնահատումը կարող է հանգեցնել զգալի ձախողումների կամ համապատասխանության խախտումների՝ ռիսկերի սխալ կառավարման և նվազեցման հետևանքով:
2022 թվականին ավելի մեծ շեշտադրում կլինի կորպորատիվ կազմակերպությունների և դրանց ռիսկերի ըմբռնման վրա, ներառյալ նրանց վերաբերյալ առկա տվյալների ճշգրիտ լինելու ապահովումը, նրանց ռիսկերի ճշգրիտ մոնիտորինգը և ռիսկերի գնահատման շարունակական իրականացումը: Այս ավելի մեծ շեշտադրումը հնարավոր է միայն տեխնոլոգիայով, որն ապահովում է ներքին և արտաքին տվյալների (ներառյալ կորպորատիվ կառուցվածքները, հասցեները և կոնտակտային տվյալները), բացասական լրատվամիջոցների, գործարքային գործունեության և ռիսկի վրա ազդող այլ տեղեկատվության իրական ժամանակի փոփոխությունները վերահսկելու հնարավորություն:
Անցում պրոակտիվ AML-ին ռեակտիվ AML-ից
Հաճախորդների ռիսկը տարին մեկ անգամ կամ մի քանի տարին մեկ պարբերական վերանայման ժամանակ վերանայելու KYC-ի ներկայիս մոտեցումը հնացած է և կազմակերպություններին ենթարկում է անհարկի ռիսկի: Պոտենցիալ տարիներ սպասելը պարզելու համար, որ հաճախորդն այժմ համարվում է բարձր ռիսկայնություն, թվում է, թե արդյունավետ մոտեցում չէ:
Աճող կանոնակարգումը, տեխնոլոգիայի առաջընթացը, շարունակական կարգավորիչ վերահսկողությունը և տուգանքները, ինչպես նաև ոլորտի մասնագետների ցանկությունը՝ շրջելու ֆինանսական հանցագործության դեմ պայքարում, կատարյալ միջավայր են ստեղծել համապատասխանության նկատմամբ ավելի ակտիվ մոտեցման համար: Սա համընկնում է իմ առաջին կանխատեսման հետ, քանի որ մենք պետք է որդեգրենք AML-ի պրոակտիվ մոտեցում՝ AML-ին սուբյեկտակենտրոն մոտեցում ցուցաբերելու համար:
2022 թվականին մենք կտեսնենք ավելի մեծ տեղաշարժ դեպի ակտիվ AML: Կազմակերպություններն ավելի ու ավելի կկիրառեն տեխնոլոգիա, որն ապահովում է իրական ժամանակի կամ մոտ իրական ժամանակի տվյալների գնահատում` ապահովելու համար կասկածելի գործունեության զննումն ու հայտնաբերումը միշտ օպտիմալացված և համահունչ մշտադիտարկվող կազմակերպությունների կողմից բխող արդի ռիսկերին: Այս տեղաշարժը ներառում է նաև անցում դեպի շարունակական KYC: Տվյալների փոփոխությունների շարունակական մոնիտորինգը, որոնք կազդեն կազմակերպության ռիսկի փոփոխության վրա, կապահովի, որ կազմակերպությունները լիարժեք պատկերացում ունենան կազմակերպության ռիսկի մասին և կարող են միջոցներ ձեռնարկել, այնպես որ ռիսկը միշտ ամբողջությամբ կառավարվում է:
Նախաձեռնող AML-ը կապահովի, որ կազմակերպությունները միշտ ճշգրիտ պատկերացում ունենան իրենց կազմակերպությունների և կազմակերպության ռիսկերի ազդեցության մասին: Այս տեղեկատվությունը կարող է տեղեկացնել մոնիտորինգի և հայտնաբերման համակարգերին, որպեսզի համոզվեն, որ կազմակերպությունները միշտ համապատասխան սեգմենտավորված են, վերահսկվում են ճիշտ ռիսկերի համար, և որ հայտնաբերումը բացահայտում է միայն իրական կասկածները կամ ռիսկի էական փոփոխությունները:
Այս մոտեցումը կդարձնի համապատասխանության թիմերն ավելի արդյունավետ, ՓԼ գործառնությունները՝ ավելի ծախսարդյունավետ, և իրավապահ մարմիններն ավելի տեղեկացված կլինեն իրական հանցագործների մասին ճիշտ տեղեկություններով: Այն նաև կօգնի նվազեցնել շփումը անմեղ հաճախորդների համար, որոնց այլևս չեն տրվի անհարկի հարցեր կամ պոտենցիալ գործարքներ չեն արգելափակվի կեղծ պոզիտիվների պատճառով՝ այդպիսով մեծացնելով կազմակերպությունների եկամուտների ներուժը:
Փնտրում Որոնում
Այս տարի մենք կարող ենք առաջնահերթություն տալ լուրջ փոփոխություններ կատարել՝ բացահայտելով և հայտնելով հանցավոր վարքագիծը, փողոցից հանելով ևս մեկ հանցագործի և խլելով նրանց ունեցվածքը, պաշտպանելով ևս մեկ զոհի: Միասին աշխատելով՝ մենք կարող ենք պայքարը տանել հանցագործներին։ Եթե 2022 թվականի համար իմ կանխատեսումները ճիշտ են, ապա մինչև այս տարվա վերջ մեր պայքարը մի փոքր ավելի հեշտ կլինի, քանի որ մենք շարժվում ենք դեպի 2023 և դրանից հետո:
Ֆինանսական հանցագործությունների դեմ պայքարի ռազմավարության և մարքեթինգի գլոբալ ղեկավար Ադամ ՄաքԼաֆլինի կողմից, NICE Ակտիվացնել
Փողերի լվացման և խարդախության դեմ պայքարը արագ փոփոխվող ոլորտներն են, և թեև համաճարակը և այլ մարտահրավերները ազդեցին ՓԼ ոլորտի վրա 2021 թվականին, այս տարի մեծ տեղաշարժ կլինի, քանի որ մենք կշարունակենք սովորել, թե ինչպես գործել մեր վերասահմանված աշխարհում:
Անցյալ տարվա որոշ հիմնական միտումները՝ կրիպտոարժույթի համապատասխանությունը, առաջադեմ տեխնոլոգիաների ընդունման աճը, քանակից որակի անցումը ֆինանսական հանցագործությունների համապատասխանության գործառնություններում, բոլորը ստեղծել են այս տարվա AML-ի գլխավոր միտումների նախագիծը:
Իրադարձությունների վրա հիմնված հայտնաբերումից անցում կատարելով դեպի անձակենտրոն հայտնաբերում
Գործողությունների թիմերը հաճախ կենտրոնանում են ահազանգված իրադարձությունների վրա և ոչ թե ահազանգված իրադարձության առաջացման համար պատասխանատու անձի վրա, մինչդեռ իրավապահ քննիչները կենտրոնանում են այն անձանց վրա, որոնց հետաքննում են: Ի վերջո, այն անհատն է, ով կենթարկվի քրեական պատասխանատվության, կբռնագրավվի նրա ունեցվածքը և/կամ կգնա բանտ: Այսպիսով, ինչո՞ւ է ոլորտն այդքան կենտրոնանում առանձին իրադարձությունների վրա՝ կասկածները բացահայտելու համար:
2022 թվականին մենք կտեսնենք սեյսմիկ տեղաշարժ կարգավորվող հատվածի ուշադրության կենտրոնում իրադարձություններից դեպի սուբյեկտներ: Այս տեղաշարժը հեշտ չի լինի՝ կապված ժառանգական գործընթացների և համակարգերի և շարունակական համապատասխանությունն ապահովելու անհրաժեշտության հետ: Այնուամենայնիվ, տեխնոլոգիայի առաջընթացը ճանապարհ է հարթել այս փոփոխության համար:
Անցումը սուբյեկտակենտրոն AML-ին թույլ կտա ոլորտին գնահատել և վերահսկել կազմակերպությունները համատեքստում: Եթե մենք կարողանանք գնահատել և վերահսկել կազմակերպությունը համատեքստում, դա կհանգեցնի ավելի լավ հայտնաբերման, հետաքննության և արդյունքների: Համատեքստային ըմբռնումը հանգում է նրան, որ պետք է ունենալ ճիշտ տվյալներ և բանականություն:
Կորպորատիվ կազմակերպությունների նկատմամբ վերահսկողության բարձրացում
Կորպորատիվ ռեգիստրների թափանցիկությունը հսկայական խնդիր է։ Նույնիսկ այն բանից հետո, երբ ԵՄ-ն ներկայացրեց փողերի լվացման մասին 5-րդ հրահանգը, ԵՄ մի շարք երկրներ դեռ պետք է ամբողջությամբ իրականացնեն իրավաբանական անձանց հանրային շահառուների սեփականության ռեգիստրների ներդրման պահանջը: 2021 թվականի վերջի դրությամբ ԵՄ անդամ չորս երկրներ դեռևս ունեն մասնավոր կորպորատիվ սեփականության գրանցամատյաններ (Ֆինլանդիա, Ռումինիա, Հունաստան և Իսպանիա), և ԵՄ անդամ մի շարք երկրներ դեռևս վճար են գանձում կորպորատիվ տեղեկատվության ամբողջ կամ որոշ մասի հասանելիության համար։ երեք երկրներ դեռևս չունեն մատչելի գրանցամատյան (Լիտվա, Սոված և Իտալիա):
Կորպորատիվ կազմակերպությունների կառավարումը կարգավորվող հատվածի համապատասխանության տեսանկյունից հսկայական է: Կորպորացիայի ռիսկի սխալ գնահատումը կարող է հանգեցնել զգալի ձախողումների կամ համապատասխանության խախտումների՝ ռիսկերի սխալ կառավարման և նվազեցման հետևանքով:
2022 թվականին ավելի մեծ շեշտադրում կլինի կորպորատիվ կազմակերպությունների և դրանց ռիսկերի ըմբռնման վրա, ներառյալ նրանց վերաբերյալ առկա տվյալների ճշգրիտ լինելու ապահովումը, նրանց ռիսկերի ճշգրիտ մոնիտորինգը և ռիսկերի գնահատման շարունակական իրականացումը: Այս ավելի մեծ շեշտադրումը հնարավոր է միայն տեխնոլոգիայով, որն ապահովում է ներքին և արտաքին տվյալների (ներառյալ կորպորատիվ կառուցվածքները, հասցեները և կոնտակտային տվյալները), բացասական լրատվամիջոցների, գործարքային գործունեության և ռիսկի վրա ազդող այլ տեղեկատվության իրական ժամանակի փոփոխությունները վերահսկելու հնարավորություն:
Անցում պրոակտիվ AML-ին ռեակտիվ AML-ից
Հաճախորդների ռիսկը տարին մեկ անգամ կամ մի քանի տարին մեկ պարբերական վերանայման ժամանակ վերանայելու KYC-ի ներկայիս մոտեցումը հնացած է և կազմակերպություններին ենթարկում է անհարկի ռիսկի: Պոտենցիալ տարիներ սպասելը պարզելու համար, որ հաճախորդն այժմ համարվում է բարձր ռիսկայնություն, թվում է, թե արդյունավետ մոտեցում չէ:
Աճող կանոնակարգումը, տեխնոլոգիայի առաջընթացը, շարունակական կարգավորիչ վերահսկողությունը և տուգանքները, ինչպես նաև ոլորտի մասնագետների ցանկությունը՝ շրջելու ֆինանսական հանցագործության դեմ պայքարում, կատարյալ միջավայր են ստեղծել համապատասխանության նկատմամբ ավելի ակտիվ մոտեցման համար: Սա համընկնում է իմ առաջին կանխատեսման հետ, քանի որ մենք պետք է որդեգրենք AML-ի պրոակտիվ մոտեցում՝ AML-ին սուբյեկտակենտրոն մոտեցում ցուցաբերելու համար:
2022 թվականին մենք կտեսնենք ավելի մեծ տեղաշարժ դեպի ակտիվ AML: Կազմակերպություններն ավելի ու ավելի կկիրառեն տեխնոլոգիա, որն ապահովում է իրական ժամանակի կամ մոտ իրական ժամանակի տվյալների գնահատում` ապահովելու համար կասկածելի գործունեության զննումն ու հայտնաբերումը միշտ օպտիմալացված և համահունչ մշտադիտարկվող կազմակերպությունների կողմից բխող արդի ռիսկերին: Այս տեղաշարժը ներառում է նաև անցում դեպի շարունակական KYC: Տվյալների փոփոխությունների շարունակական մոնիտորինգը, որոնք կազդեն կազմակերպության ռիսկի փոփոխության վրա, կապահովի, որ կազմակերպությունները լիարժեք պատկերացում ունենան կազմակերպության ռիսկի մասին և կարող են միջոցներ ձեռնարկել, այնպես որ ռիսկը միշտ ամբողջությամբ կառավարվում է:
Նախաձեռնող AML-ը կապահովի, որ կազմակերպությունները միշտ ճշգրիտ պատկերացում ունենան իրենց կազմակերպությունների և կազմակերպության ռիսկերի ազդեցության մասին: Այս տեղեկատվությունը կարող է տեղեկացնել մոնիտորինգի և հայտնաբերման համակարգերին, որպեսզի համոզվեն, որ կազմակերպությունները միշտ համապատասխան սեգմենտավորված են, վերահսկվում են ճիշտ ռիսկերի համար, և որ հայտնաբերումը բացահայտում է միայն իրական կասկածները կամ ռիսկի էական փոփոխությունները:
Այս մոտեցումը կդարձնի համապատասխանության թիմերն ավելի արդյունավետ, ՓԼ գործառնությունները՝ ավելի ծախսարդյունավետ, և իրավապահ մարմիններն ավելի տեղեկացված կլինեն իրական հանցագործների մասին ճիշտ տեղեկություններով: Այն նաև կօգնի նվազեցնել շփումը անմեղ հաճախորդների համար, որոնց այլևս չեն տրվի անհարկի հարցեր կամ պոտենցիալ գործարքներ չեն արգելափակվի կեղծ պոզիտիվների պատճառով՝ այդպիսով մեծացնելով կազմակերպությունների եկամուտների ներուժը:
Փնտրում Որոնում
Այս տարի մենք կարող ենք առաջնահերթություն տալ լուրջ փոփոխություններ կատարել՝ բացահայտելով և հայտնելով հանցավոր վարքագիծը, փողոցից հանելով ևս մեկ հանցագործի և խլելով նրանց ունեցվածքը, պաշտպանելով ևս մեկ զոհի: Միասին աշխատելով՝ մենք կարող ենք պայքարը տանել հանցագործներին։ Եթե 2022 թվականի համար իմ կանխատեսումները ճիշտ են, ապա մինչև այս տարվա վերջ մեր պայքարը մի փոքր ավելի հեշտ կլինի, քանի որ մենք շարժվում ենք դեպի 2023 և դրանից հետո:
Ֆինանսական հանցագործությունների դեմ պայքարի ռազմավարության և մարքեթինգի գլոբալ ղեկավար Ադամ ՄաքԼաֆլինի կողմից, NICE Ակտիվացնել
Աղբյուր՝ https://www.financemagnates.com/institutional-forex/blueprint-for-aml-2022-changing-focus-to-entity-centric-detection/