Երբ կենսաթոշակը նշանակվի, դուք պետք է իրավունք ունենաք պահել այդ միջոցները, նույնիսկ եթե աշխատանքից հեռացված եք: Այնուամենայնիվ, դուք միշտ չէ, որ իրավունք ունեք ստանալու ձեր կենսաթոշակային ֆոնդի ամբողջ գումարը: Որոշ դեպքերում դուք կարող եք կորցնել ձեր կենսաթոշակի մի մասը կամ նույնիսկ ամբողջը: Ահա այն, ինչ դուք պետք է իմանաք.
Ֆինանսական խորհրդատուն կարող է օգնել ձեզ ստեղծել ֆինանսական պլան ձեր կենսաթոշակային կարիքների և նպատակների համար:
Կարո՞ղ եք կորցնել կենսաթոշակը:
Ընդհանրապես, սեփականաշնորհումը նշանակում է, որ դուք վաստակել եք նպաստներ ստանալու իրավունք: Այնուամենայնիվ, որոշ հանգամանքներ կարող են ազդել ձեր կենսաթոշակային ծրագրի վրա: Ահա մի քանի իրավիճակներ, որոնք կարող են ազդել ձեր կենսաթոշակի վրա.
Աշխատանքի դադարեցում մինչև կենսաթոշակի անցնելըԵթե դուք թողնեք ձեր գործատուին մինչև կենսաթոշակային տարիքը, դուք կարող եք զրկվել ձեր կենսաթոշակային որոշ կամ բոլոր նպաստներից՝ կախված ձեր ծրագրի հատկացման ժամանակացույցից: Օրինակ, ենթադրենք, որ դուք մասամբ պատկանում եք ձեր կենսաթոշակային ծրագրին և թողնում եք ձեր գործատուին նախքան լիովին իրավասու դառնալը: Այս սցենարում դուք կարող եք ստանալ միայն ձեր կենսաթոշակային նպաստի մի մասը:
Գործատուի սնանկացում և պլանի դադարեցում. Եթե ձեր գործատուն սնանկանա կամ կենսաթոշակային պլանը դադարեցվի, դա կարող է ազդել ձեր կենսաթոշակային նպաստների վրա:
Պլանի փոփոխություններ և լրացումներՁեր կենսաթոշակային պլանը կարող է փոփոխվել կամ փոփոխվել ձեր գործատուի կամ ծրագրի ադմինիստրատորի կողմից: Եթե ձեր պլանում փոփոխություններ կան, անպայման հարցրեք ձեր գործատուին, թե դա ինչպես կարող է ազդել ձեր նպաստների վրա:
Օրենքներն ու կանոնակարգերը պաշտպանում են կենսաթոշակային ծրագրի մասնակիցներին, ինչպիսին է Աշխատակիցների կենսաթոշակային եկամուտների ապահովման օրենքը (ERISA): Այնուամենայնիվ, դուք պետք է պարբերաբար վերանայեք ձեր կենսաթոշակային պլանի փաստաթղթերը և տեղեկացված մնաք ցանկացած փոփոխության կամ զարգացման մասին, որը կարող է ազդել ձեր նպաստների վրա:
Աշխատակիցների կենսաթոշակային եկամուտների ապահովման ակտ
Ինչպես նշվեց վերևում, ERISA-ն կարող է որոշակի պաշտպանություն ապահովել կենսաթոշակ ստացողների համար: Դա պայմանավորված է նրանով, որ ERISA-ն կիրառվում է գործատուների կողմից հովանավորվող ծրագրերի մեծ մասի համար, ներառյալ կենսաթոշակային ծրագրերը և կենսաթոշակային խնայողությունների այլ ծրագրեր:
Օրինակ, ERISA-ն պահանջում է, որ աշխատողները ստանան իրենց կենսաթոշակային նպաստները ծառայության որոշակի թվից հետո: Այն նաև պահանջում է, որ կենսաթոշակային ծրագրերը մասնակիցներին տրամադրեն պլանի մասին տեղեկատվության կանոնավոր բացահայտում:
ERISA-ն նաև պահանջում է, որ կենսաթոշակային ծրագրերն ունենան անվտանգության ցանց ծրագրի մասնակիցների համար, եթե հիմնադրամը դառնա անվճարունակ: Այն երաշխավորում է մինչև որոշակի սահմանաչափի հատուցումներ սահմանված հատուցումների պլանների մասնակիցների համար: ERISA-ի տրամադրած այլ պաշտպանությունները ներառում են միջոցները IRA-ի կամ այլ որակավորված կենսաթոշակային ծրագրի մեջ փոխանցելու հնարավորությունը: Սա օգնում է մասնակիցներին ապահովել իրենց կենսաթոշակային խնայողությունները, նույնիսկ եթե նրանք փոխեն գործատուին:
Հասկանալով Ձեր կենսաթոշակային նպաստները
Դուք նախ պետք է հասկանաք կենսաթոշակային նպաստները, որպեսզի իմանաք, թե արդյոք կկորցնեք ձեր կենսաթոշակը: Կենսաթոշակային ծրագրերի երկու լայն կատեգորիա կա.
Սահմանված նպաստների պլաններՍահմանված նպաստների պլանով գործատուն երաշխավորում է աշխատողին ամսական որոշակի վճարում: Նաև հայտնի է որպես կենսաթոշակ, այս պլանը հաճախ հիմնված է բանաձևի վրա՝ օգտագործելով այնպիսի չափանիշներ, ինչպիսիք են աշխատողի աշխատավարձը, ծառայության տարիները և այլ գործոններ:
Սահմանված ներդրումների պլաններԱշխատակիցներն իրենց աշխատավարձի մի մասը վճարում են այս պլանով: Գործատուները երբեմն առաջարկում են համապատասխան վճարումներ այս պլանների հետ մեկտեղ: Սահմանված վճարումների ընդհանուր պլանները ներառում են 401(k), 403(b) և 457(b):
Որոշ գործատուներ ունեն իրավասության պահանջներ, նախքան որևէ աշխատող իրավասու է ստանալ կենսաթոշակային նպաստներ: Օրինակ, դուք կարող եք ստիպված լինել աշխատել որոշակի թվով տարիներ, նախքան ձեր պլանը ամբողջությամբ կամ մասնակիորեն տրամադրվելը: Իրավասության պահանջները կարող են տարբեր լինել՝ կախված ծրագրի տեսակից և գործատուից:
Տարբեր գործատուներ կարող են ունենալ իրավունքի տարբեր ժամկետներ: Վստահումը վերաբերում է այն կետին, երբ աշխատողը վաստակել է իր կենսաթոշակային նպաստների իրավունքը: Որոշ ծրագրեր տրամադրվում են անհապաղ, մինչդեռ մյուսները պահանջում են, որ աշխատակիցները աշխատեն մի քանի տարի, նախքան դրանք լիովին իրավասու լինեն: Երբ աշխատողը շնորհվում է, նա վաստակել է իր կենսաթոշակային նպաստների իրավունքը, նույնիսկ եթե նրանք թողնում են գործատուին մինչև կենսաթոշակային տարիքը:
Ձեր կենսաթոշակային նպաստների պաշտպանությունը
Դուք կարող եք որոշ քայլեր ձեռնարկել, որպեսզի համոզվեք, որ չեք կորցնի ձեր կենսաթոշակը: Ամենաակնհայտ քայլը կենսաթոշակային պլանի փաստաթղթերի կանոնավոր վերանայումն է: Սա կօգնի ձեզ նկատել ցանկացած փոփոխություն, որը կարող է կատարվել պլանում: Այնուամենայնիվ, փորձեք ակտիվ լինել՝ կանխելու ձեր կենսաթոշակի հետ կապված խնդիրները՝ նախքան դրանք տեղի ունենալը: Կապվեք ձեր պլանի ադմինիստրատորի հետ՝ համոզվելու համար, որ ձեր առավելությունները մնում են անփոփոխ, եթե որևէ մեծ փոփոխություն կատարվի:
Եթե հարցեր կամ մտահոգություններ ունեք ձեր նպաստների կամ ձեր պլանի որևէ փոփոխության վերաբերյալ, պարզաբանումների համար դիմեք ձեր ծրագրի ադմինիստրատորին: Եվ եթե կասկածում եք, որ ձեր կենսաթոշակային նպաստները սխալ են հաշվարկվել կամ ճշգրտվել, մի հապաղեք քայլեր ձեռնարկել խնդիրը լուծելու համար: Թեև ERISA-ի նման օրենքները գործում են ձեզ և ձեր նպաստները պաշտպանելու համար, միշտ կա հավանականություն, որ ինչ-որ բան կարող է սխալ լինել:
bottom Line
Ապահովելու համար, որ դուք ստանում եք ձեր վաստակած կենսաթոշակային նպաստները, կարևոր է պարբերաբար վերանայել ձեր կենսաթոշակային պլանի փաստաթղթերը, տեղեկացված լինել փոփոխությունների մասին և շփվել ձեր ծրագրի ադմինիստրատորի հետ: Տեղեկացրեք նրանց կյանքի կարևոր իրադարձությունների կամ ձեր աշխատանքային կարգավիճակի փոփոխության մասին: Փնտրեք իրավաբանական օգնություն, եթե կասկածում եք, որ ձեր նպաստները սխալ կերպով մերժվել կամ կրճատվել են: Ձեր կենսաթոշակային նպաստների պաշտպանությունը պահանջում է ջանասիրություն և հաղորդակցություն, սակայն կենսաթոշակային ֆինանսական ապագայի ապահովումը շատ կարևոր է:
Կենսաթոշակային պլանավորման խորհուրդներ
Ֆինանսական խորհրդատուն կարող է ձեզ ուղղորդել խոշոր ֆինանսական որոշումների միջոցով, օրինակ՝ ձեր ներդրումային ռազմավարության որոշումը: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համապատասխանում է ձեզ մինչև երեք ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր սպասարկում են ձեր տարածքը: Դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուների հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսեք հենց հիմա:
Որոշել, թե ինչպես ներդնել, կարող է մարտահրավեր լինել, հատկապես, երբ չգիտես, թե որքան կաճի քո գումարը ժամանակի ընթացքում: SmartAsset-ի ներդրումային հաշվիչը կարող է օգնել ձեզ գնահատել, թե որքան կաճի ձեր գումարը՝ օգնելու ձեզ որոշել, թե ներդրման որ տեսակն է ձեզ համար ճիշտ:
Լուսանկարը՝ ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Galeanu Mihai, ©iStock.com/zamrznutitonovi
The post Կարո՞ղ եք կորցնել կենսաթոշակը. առաջին անգամ հայտնվել է SmartAsset բլոգում:
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/lose-vested-pension-130035696.html