ronnachaipark | iStock | Getty Images
Առողջապահության հետ կապված ծախսերը հաճախ կարող են լինել անկանխատեսելի և անցանկալի:
Այնուամենայնիվ, կախված ձեր իրավիճակից, կարող են լինել ռազմավարություններ, որոնք կարող եք կիրառել, որոնք այդ ծախսերը մի փոքր ավելի քիչ ֆինանսական ցավոտ կդարձնեն:
Քանի որ դրանցից մի քանիսը ներառում են հարկեր, փորձագետներն ասում են, որ դրանք չպետք է դիտարկվեն վակուումի մեջ. Այլ կերպ ասած, դուք կարող եք խորհրդակցել մասնագետի հետ, որպեսզի իմանաք, թե ինչ ազդեցություն կարող է ունենալ ձեր ցանկացած քայլը ձեր ֆինանսների այլ ասպեկտների վրա:
Ահա չորս բան, որոնք կարող են թեթևացնել ձեր 2022 թվականի բժշկական ծախսերի մի մասը:
1. Օգտվեք ձեր նվազեցվող գումարին հասնելու հնարավորությունից
Ձեր նվազեցվող գումարը այն է, թե որքան պետք է վճարեք ձեր բժշկական ծախսերի համար (բացառությամբ հավելավճարների և սովորաբար համավճարների կամ համաապահովագրության), նախքան ձեր ծրագիրը կսկսի վճարել ձեր ծախսերի առնվազն մի մասը:
Ավելին ՝ անձնական ֆինանսներից.
Սպառողները կրճատում են տոնական նվերների գնումը
Ահա 2.04 միլիարդ դոլար Powerball ջեքփոթի հարկային հաշիվը
Ձեր 401(k) պլանում կրիպտո ունենալու առավելություններն ու թերությունները
Պահանջվող գումարները կարող են շատ տարբեր լինել Առողջության ապահովագրություն տարբերակները և կարող են լինել հազարավոր դոլարներ՝ կախված պլանի առանձնահատկություններից: Ըստ Kaiser Family Foundation-ի, 2021 թվականի միջինը գործատուների վրա հիմնված ծրագրերի մեջ եղել է 2,004 դոլար անհատների համար և 3,868 դոլար ընտանիքների համար:
Երբ դուք բավարարում եք ձեր պլանի նվազեցման չափը, դուք կարող եք կամ չհանդիպել համավճարների կամ համապահովագրության. դա կախված է ձեր պլանի առավելագույն չափից, որը կարող է ավելի բարձր լինել: Բայց կամ այնպես, քանի դեռ ծառայությունը համապատասխանում է ծածկույթին, արժեքը կլինի ավելի քիչ, քան եղել է մինչև ձեր նվազեցվող գումարը հասնելը:
«Գնացեք, արեք այն ամենը, ինչ կարող եք, մինչև տարվա ավարտը», - ասում է վավերացված ֆինանսական պլանավորող Քերոլին ՄաքՔլանահանը, Life Planning Partners-ի հիմնադիրը Ջեքսոնվիլում, Ֆլորիդա: ՄակՔլանահանը նաև բժիշկ է:
2. Մի անտեսեք FSA-ի մնացորդները
Եթե դուք ունեք մի առողջության ճկուն ծախսերի հաշիվ — որը թույլ է տալիս խնայել նախահարկային գումարը՝ որակյալ բժշկական ծախսերի համար օգտագործելու համար. ձեր ներդրումները գալիս են «օգտագործիր կամ կորցրու» դրույթով, երբ տարին ավարտվի:
«Համոզվեք, որ օգտագործում եք ձեր FSA դոլարները, եթե ունեք գումար, որը պատրաստվում է անհետանալ», - ասաց ՄակՔլանահանը:
Որոշ գործատուներ տրամադրում են կամ մինչև 2.5 հավելյալ ամիս արտոնյալ ժամանակաշրջան՝ ձեր մնացորդը իրավասու ծախսերի վրա ծախսելու համար, կամ թույլ են տալիս ձեզ տեղափոխել որոշակի գումար՝ մինչև $570 այս տարի, ուստի արժե պարզել, թե որոնք են ձեր գործատուի կանոնները:
Եթե դուք պետք է օգտագործեք գումարը մինչև դեկտեմբերի 31-ը, կան բազմաթիվ եղանակներ, որոնցով կարող եք այն ծախսել՝ բժշկի և ատամնաբույժի հանդիպումներ, դեղատոմսով դեղեր և այլ առողջապահական ծառայություններ, ինչպիսիք են ասեղնաբուժությունը և կախվածության բուժումը:
Բացի այդ, առանց դեղատոմսի դեղերը որակվում են, ինչպես նաև դաշտանային խնամքի միջոցները և այլ պարագաներ, որոնք տեղին են դարձել համաճարակի ժամանակ, ինչպիսիք են տնային Covid թեստերը, դիմակները և ձեռքերի ախտահանիչը:
3. Տեսեք, արդյոք կարող եք ստանալ բժշկական ծախսերի հարկային նվազեցում
Կա հարկ բժշկական ծախսերի նվազեցում, թեև այն գալիս է այնպիսի պարամետրերով, որոնք թույլ չեն տալիս որոշ հարկատուների օգտագործել այն:
Սկզբի համար դուք կարող եք նվազեցնել միայն առողջապահական ծախսերը, որոնք գերազանցում են ձեր ճշգրտված համախառն եկամտի 7.5%-ը:
Բացի այդ, դուք պետք է նշեք ձեր նվազեցումները ստանդարտ նվազեցումները վերցնելու փոխարեն, որը 2022 թվականի համար կազմում է 12,950 ԱՄՆ դոլար անհատ հարկային հայտատուների համար և 25,900 ԱՄՆ դոլար՝ համատեղ հայտարարագրողների համար: Այլ կերպ ասած, դա կարող է բարձր խոչընդոտ լինել:
«Շատ մարդկանց համար նրանք պետք է ունենան շատ նվազեցվող ծախսեր, որպեսզի գերազանցեն այդ ստանդարտ նվազեցումը, որն այնքան բարձր է, որ շատերն այլևս չեն նշում», - ասաց ՄակՔլանահանը:
Այնուամենայնիվ, նա ասաց, որ եթե դուք մոտ եք որակավորմանը և ունեք բժշկական ընթացակարգեր կամ ծառայություններ ծրագրված 2023-ին, գուցե արժե դրանք անել այս տարի, եթե գիտեք, որ կարող եք դուրս գրել ծախսերը:
«Պարզապես համոզվեք, որ դա արժե», - ասաց նա:
Նկատի ունեցեք նաև, որ ծախսերը, որոնք ծածկված են FSA-ներից ստացված գումարներով կամ առողջության խնայողական հաշիվներ (HSAs) - երկուսն էլ արդեն հարկային արտոնյալ են - բացառվում է նվազեցման համար հաշվարկից:
Այնուամենայնիվ, հաշվի են առնվում բազմաթիվ այլ բժշկական ծախսեր, ներառյալ համավճարները, համաապահովագրությունը, ատամնաբուժական աշխատանքը, երկարատև խնամք և առողջության պահպանման ծախսերը:
4. Առավելագույնս ավելացրեք ձեր առողջության խնայողական հաշիվը
HSA- ներ նման են FSA-ներին, քանի որ նրանք թույլ են տալիս խնայել նախահարկային գումարը բժշկական ծախսերի վրա օգտագործելու համար: Այնուամենայնիվ, դուք կարող եք գումարը թողնել այնտեղ այնքան ժամանակ, որքան ցանկանում եք:
«HSA-ում դոլարները չեն օգտագործվում-կամ կորցնում-այն և չեն սպառվում», - ասում է CFP Քևին Բրեդին, Նյու Յորքի Wealthspire Advisors-ի փոխնախագահ և խորհրդականը:
Դա նշանակում է, թե ինչ գուլպաներ եք գցում Հսա — գումարած ցանկացած աճ, եթե ձեր գումարը ներդրված է, կարող եք այնտեղ նստել այնքան ժամանակ, որքան ցանկանում եք: Նրա շահույթն աճում է առանց հարկերի, և քանի դեռ դուրսբերումները օգտագործվում են բժշկական ծախսերի որակավորման համար, այդ միջոցները օգտագործելը նույնպես առանց հարկի է գալիս:
Այս հաշիվները օգտագործվում են միայն այսպես կոչված բարձր նվազեցման ենթակա առողջապահական ծրագրերի հետ համատեղ: Այս տարի ներդրման սահմանաչափը 3,650 ԱՄՆ դոլար է անհատական ծածկույթի համար և 7,300 ԱՄՆ դոլար՝ ընտանիքների համար: 2023 թվականին սահմանաչափը կկազմի 3,850 դոլար անհատների համար և 7,750 դոլար՝ ընտանիքների համար:
Որքան ավելի շատ կարողանաք ներդրումներ կատարել, այնքան ավելի ցածր կլինի ձեր հարկվող եկամուտը, անկախ նրանից՝ գումարն օգտագործում եք ընթացիկ առողջապահական ծախսերի համար, թե թույլ եք տալիս, որ ձեր հաշվեկշիռն աճի:
Եթե դուք ունեք HSA և չեք սպառել ձեր տարեկան ներդրումները, դուք կարող եք ավելի շատ ժամանակ ունենալ այն իրականացնելու համար, քան կարծում եք:
«Նվիրատվության վերջնաժամկետը [միշտ] մինչև հաջորդ տարվա հարկերի ներկայացման ամսաթիվը` ապրիլի կեսը», - ասաց Բրեդին:
2022 թվականի հարկային հայտարարագրերի համար ներկայացման վերջնաժամկետն է 18 թվականի ապրիլի 2023-ը:
Աղբյուր՝ https://www.cnbc.com/2022/11/13/4-ways-to-take-advantage-of-your-health-care-expenses-before-year-end.html