Եթե երբևէ օգտագործել եք ա գաղտնի փոխանակման փոխանակում կամ գնել է NFT, հավանական է, որ դուք ստիպված կլինեք կատարել «ճանաչել ձեր հաճախորդի» (KYC) ստուգում՝ ձեր ինքնությունը հաստատելու համար: KYC-ի չեկերը համաշխարհային ֆինանսական համակարգի ենթակառուցվածքի առանցքային մասն են և հնարավորություն են տալիս կրիպտոարժույթով բիզնեսներին համապատասխանել փողերի լվացման դեմ պայքարի (AML) կանոնակարգերին:
Պետությունների և կարգավորողների համար KYC-ի պահանջները կենսական գործիք են կրիպտոյի օգտագործումը կանխելու այնպիսի հանցագործությունների համար, ինչպիսիք են մարդկանց թրաֆիքինգը, փողերի լվացումը և ահաբեկչության ֆինանսավորումը:
Կրիպտոարժույթի շատ ջատագովների համար, սակայն, կենտրոնացված կազմակերպությունների գաղափարը, որը վերահսկում է կրիպտո գործարքները, հակասում է տարածքի հիմնադիր սկզբունքներին:
Մի բան պարզ է. KYC-ի և AML-ի քաղաքականությունը համաշխարհային ֆինանսական համակարգի մի մասն է, որը շուտով չի վերանա, և կրիպտոարժույթների փոխանակումները բացառություն չեն:
Ի՞նչ են KYC-ն և AML-ը և ինչու են դրանք գոյություն ունենում:
«Ճանաչիր քո հաճախորդին» (KYC) ընթացակարգերը բացահայտում և հաստատում են, որ հաճախորդն այնպիսին է, ինչպիսին իրենք են ասում: Սա բազմաքայլ գործընթաց է, որը նախատեսված է խարդախ հաշիվների ստեղծումն ու օգտագործումը կանխելու համար:
KYC-ն նպատակ ունի հասկանալ հաճախորդների գործունեության բնույթը, որակավորել, որ նրանց միջոցների աղբյուրը օրինական է և գնահատել նրանց հետ կապված փողերի լվացման ռիսկերը:
«Ճանաչիր քո հաճախորդների» քաղաքականությունը Միացյալ Նահանգներում առաջին անգամ ներդրվել է 1990-ականներին՝ փողերի լվացման դեմ պայքարելու նպատակով: KYC-ն կարող է տատանվել՝ սկսած անուն և էլ․ հասցե պահանջելուց, մինչև և ներառյալ հասցե և նույնականացման լուսանկար:
KYC քաղաքականության կողմնակիցներն ընդգծում են սպառողներին ինքնության գողությունից պաշտպանելու և փողերի լվացման և խարդախության դեմ պայքարելու անհրաժեշտությունը:
Փողերի լվացման դեմ պայքարի (ՓԼ) քաղաքականությունը շատ ավելի հին է, որը սկիզբ է առել 1970 թվականի Բանկային գաղտնիքի մասին ակտից: ՓՈԼ քաղաքականությունը կոչված է կանխելու և կանխելու հանցագործներին բանկի կամ բորսայի ծառայություններից փող կամ կրիպտոարժույթ լվանալու համար:
Երբ ԱՄՆ ֆինանսների նախարարությունը ավելացրեց Tornado Cash-ը մետաղադրամների խառնում Գործակալությունը 2022 թվականի օգոստոսին իր պատժամիջոցների ցանկին մատուցել է մեջբերեց դրա օգտագործումը փողերի լվացման և կիբերհանցագործության մեջ։
Բանկային գաղտնիքի մասին օրենքը պահանջում է ձեռնարկատերերին պահել գրառումներ և հաշվետվություններ ներկայացնել, որոնք իրավապահ մարմինները կարող են օգտագործել հանցավոր կազմակերպությունների, ահաբեկիչների և հարկերից խուսափելու ցանկություն ունեցող մարդկանց կողմից փողերի լվացումը բացահայտելու, հայտնաբերելու և հետապնդելու համար:
Գիտեիք?
«Ճանաչիր քո հաճախորդի» քաղաքականությունը Միացյալ Նահանգներում պարտադիր դարձավ 2001թ.-ի ԱՄՆ-ի Patriot Act-ի համաձայն: 2002թ. հոկտեմբերին գանձապետարանի քարտուղարը վերջնականապես հաստատեց կանոնակարգերը, որով KYC-ը պարտադիր է ԱՄՆ բոլոր բանկերի համար:
KYC և Cryptocurrency
Կրիպտոարժույթների փոխանակումները կրիպտո էկոհամակարգի զգալի մասն են: Ինչպես բանկը կամ ֆոնդային բորսան, թեև դեռ ամբողջությամբ կարգավորված չէ, ԱՄՆ-ում գործող բորսաները նման են Coinbase, Binance.US, Gemini և Kraken օգտագործեք «Ինքնության ստուգում»՝ KYC կանոնակարգերին համապատասխանելու համար:
«Որպես կարգավորվող ֆինանսական ծառայություններ մատուցող ընկերություն՝ Coinbase-ը պարտավոր է բացահայտել մեր հարթակի օգտատերերին: Համաձայն Coinbase-ի օգտատերերի պայմանների՝ մենք պահանջում ենք բոլոր հաճախորդներին ստուգել իրենց ինքնությունը՝ շարունակելու օգտվել մեր ծառայությունից»,- ասվում է բորսայի կայքում:
Ցանկացած հաճախորդ, որը գրանցվում է ԱՄՆ փոխանակման համար, պետք է տրամադրի հիմնական տեղեկատվություն՝ սկսելու համար: Այս տեղեկատվությունը սովորաբար անուն է, էլփոստի հասցեն և ծննդյան ամսաթիվը: Բորսան ամբողջությամբ օգտագործելու համար, օրինակ՝ կրիպտոարժույթի ավելի քան խորհրդանշական գումար գնելու, վաճառելու կամ առևտուր անելու համար, հաճախորդը պետք է լրացուցիչ տեղեկատվություն տրամադրի, այդ թվում՝ պետական անձը հաստատող փաստաթուղթ և դեմքի սկանավորում:
Մինչդեռ նպատակները KYC և AML կարող է լինել սպառողներին և ֆինանսական համակարգը պաշտպանելու համար, գաղտնիության և կրիպտո-ի շատ ջատագովներ ճանաչում են ձեր հաճախորդին (KYC) քաղաքականությունը որպես գաղտնիության ներխուժում, որը կիբերհանցագործների և ինքնությունը գողերի համար ստեղծում է մեղրափայլեր:
Մեկ այլ խնդիր է, երբ կրիպտո ընկերությունը դիմում է սնանկության պաշտպանության համար, և նրա փաստաթղթերը դառնում են հրապարակային որպես դատական արձանագրություններ:
Երբ կրիպտո-վարկավորման պլատֆորմը ներկայացրեց Գլուխ 11-ի սնանկությունը 11 թվականի հուլիսի 2022-ին, դրա օգտատիրոջ և հաշվի տեղեկությունները տրվեցին սնանկության դատարանի պաշտոնյաներին: Երբ այս տվյալները հրապարակվեցին, հնարավոր եղավ կապել անհատների ինքնությունը նրանց ներշղթայական գործունեության հետ, և ընդարձակվելով՝ յուրաքանչյուր գործարք, որը նրանք կատարել էին բլոկչեյնում: Կայք, «Ցելսիուս Նեթվորթ», նույնիսկ հնարավորություն տվեց այցելուներին անուններ մուտքագրել որոնման տողում և տեսնել, թե որտեղ են նրանք դասվում Ցելսիուսի անկումից ամենամեծ պարտվողների «առաջատար աղյուսակում»:
KYC և Web3
Շատերի համար դոքսինգի սպառնալիքը՝ բացահայտելով անձի ինքնությունը և գտնվելու վայրը, իսկական մտահոգություն է: Ոմանք առաջարկել են KYC-ի ավելի նոր, ավելի հարմար Web3 տարբերակ, որը կառուցված է հեղինակության շուրջ՝ զուգորդված ինքնության ստուգման սահմանափակ գործընթացով:
Սան Ֆրանցիսկոյի Civic-ը, որը գործարկվել է 2015 թվականին, առցանց ինքնությունը կենտրոնացրել է Web3-ի համար՝ առաջարկելով ձեռնարկատիրական և սպառողական լուծումներ:
«Եզակիության ստուգումը ձեռնարկության համար մեր ունեցած արտադրանքի փաթեթի մի մասն է, որը կոչվում է Քաղաքացիական անցում», - ասաց JP Bedoya, Civic-ի արտադրանքի գլխավոր տնօրենը Հերքել.
Civic Pass-ի հետ մեկտեղ ընկերությունը թողարկել է նաև Civic.me հարթակ, որը թույլ է տալիս օգտվողներին կառավարել իրենց առցանց ինքնությունը, NFT-ները, դրամապանակի հասցեները և հեղինակությունը բլոկչեյնի մեկ վայրից:
Web3 KYC ծառայություններ տրամադրելու այլ նախագծեր ներառում են Polygon with Պոլիգոն ID, Astra արձանագրություն, եւ Զուգահեռ շուկաներ, որոնցից յուրաքանչյուրը նպատակ ունի ապահովել հաճախորդների նույնականացման և համապատասխանության անխափան գործընթաց:
KYC-ը մնում է հուզիչ թեմա, հատկապես այն ոլորտում, որը կառուցված է գաղտնիության և անթույլատրելի գործարքների հիմնադիր սկզբունքների վրա: Բայց քանի որ կառավարությունները գնալով ավելի են հետաքրքրվում կրիպտո և Web3 գործունեության նկատմամբ, և ժառանգական ֆինանսական համակարգը գնալով ավելի է ինտեգրվում կրիպտո տարածությանը. KYC-ն այստեղ է մնալու: Առնվազն մշակողները կարող են այն հնարավորինս ցավ չպատճառել:
Տեղեկացեք կրիպտո նորությունների մասին, ստացեք ամենօրյա թարմացումներ ձեր մուտքի արկղում:
Աղբյուր՝ https://decrypt.co/resources/what-is-kyc-how-crypto-exchanges-prevent-money-laundering