Ո՞րն է ճիշտը ձեզ համար:

Ձեր սիրելիներին ֆինանսապես պաշտպանելիս կյանքի ապահովագրությունը պարտադիր պայման է: Բայց այսքան ընտրության առկայության դեպքում ինչպե՞ս եք իմանում, թե որ տեսակի քաղաքականությունն է ճիշտ ձեզ համար: 

Այս բլոգի գրառման մեջ մենք կուսումնասիրենք ժամկետային և մշտական ​​կյանքի ապահովագրության միջև եղած տարբերությունները և կօգնենք ձեզ որոշել, թե որն է լավագույնս համապատասխանում ձեր կարիքներին, անկախ նրանից՝ սկսում եք, թե պլանավորում եք թոշակի անցնել: 

Յուրաքանչյուր տարբերակի դրական և բացասական կողմերը հասկանալը կապահովի, որ դուք կունենաք ձեզ անհրաժեշտ ծածկույթ, երբ դա ամենակարևորն է: Այսպիսով, եկեք սուզվենք:

Կյանքի ժամկետի ապահովագրություն

Ժամկետային կյանքի ապահովագրությունը կյանքի ապահովագրության տեսակ է, որն ապահովում է ծածկույթ որոշակի ժամանակահատվածի համար, սովորաբար 1-ից 30 տարի: Այն հաճախ ամենամատչելի տարբերակն է՝ համեմատած մշտական ​​կյանքի ապահովագրության քաղաքականության հետ: Այն չունի դրամական արժեք կամ ներդրումային բաղադրիչ:

Ժամկետային կյանքի ապահովագրության կարևոր առավելություններից մեկը դրա ճկունությունն է: Դուք կարող եք ընտրել այն ժամանակահատվածը, որը ցանկանում եք ծածկել՝ ելնելով ձեր կարիքներից և բյուջեից: Օրինակ, եթե դուք ունեք փոքր երեխաներ և ցանկանում եք ապահովել, որ նրանք ապահով են մինչև չափահաս դառնալը, կարող եք ընտրել 20 տարի ժամկետով քաղաքականություն:

Մյուս առավելությունն այն է, որ հավելավճարներն ավելի ցածր են, քան մշտական ​​պոլիսները, քանի որ ապահովագրողը դրամական արժեքի կուտակման կարիք չունի: Սա նաև նշանակում է, որ ավելի հեշտ է հասկանալ և համեմատել տարբեր ժամկետային պլաններ միմյանց հետ:

Այնուամենայնիվ, քաղաքականության ժամկետի ավարտից հետո ձեր ծածկույթն ավարտվում է: Դա կախված է նրանից, թե արդյոք դուք նորացնեք այն, թե փոխակերպեք այն մշտական ​​քաղաքականության: Կյանքի մշտական ​​ապահովագրությունը կարող է ավելի թանկ լինել՝ երկարաձգման ժամանակ տարիքի բարձրացման և երկարաժամկետ վճարման պարտավորությունների պատճառով:

Ժամկետային կյանքի ապահովագրությունն առաջարկում է մատչելիություն՝ ժամանակավոր պաշտպանության դիմաց: Ի հակադրություն, մշտական ​​կյանքի ապահովագրությունն առաջարկում է ցմահ անվտանգություն, բայց ավելի բարձր պրեմիում վճարումներով: Նրանց միջև ընտրությունը կախված է անձնական ընտրություններից, ինչպիսիք են բյուջետային կարիքները և ապագա ֆինանսական նպատակները:

Կյանքի մշտական ​​ապահովագրություն

Մշտական ​​կյանքի ապահովագրությունը ապահովում է ապահովագրություն ապահովադրի ողջ կյանքի համար: Ժամկետային կյանքի ապահովագրությունն ընդգրկում է միայն որոշակի ժամանակ: Չնայած, մշտական ​​կյանքի ապահովագրությունը ապահովադիրներին հնարավորություն է տալիս ժամանակի ընթացքում կուտակել խնայողություններ:

Մշտական ​​կյանքի ապահովագրության երկու հիմնական տեսակներն են՝ ամբողջ կյանքը և համընդհանուր կյանքը: Ամբողջ կյանքի ապահովագրությունն առաջարկում է կանոնավոր պրեմիաներ և երաշխավորված կանխիկ արժեքի կուտակում: Կյանքի Universal Insurance-ն առաջարկում է ավելի շատ ճկունություն պրեմիում վճարումների և մահվան նպաստների վերաբերյալ:

Մշտական ​​կյանքի ապահովագրության հիմնական առավելություններից մեկը որպես ներդրումային միջոց ծառայելու կարողությունն է: Կուտակված խնայողությունները կարող են լրացնել կենսաթոշակային եկամուտը կամ մարել պարտքերը հետագայում:

Այնուամենայնիվ, կարևոր է նշել, որ կյանքի մշտական ​​ապահովագրությունը հակված է ավելի բարձր պրեմիաներ ունենալ, քան ժամկետային կյանքի ապահովագրությունը՝ իր երկարաժամկետ բնույթի պատճառով: Այս տարբերակը դիտարկող անհատների համար նույնպես կարևոր է հասկանալ իրենց ֆինանսական նպատակներն ու կարիքները՝ նախքան նման քաղաքականությանը ստանձնելը:

Հիմնական գործոնները, որոնք պետք է հաշվի առնել

Կյանքի ապահովագրության տեսակ ընտրելիս պետք է հաշվի առնել մի քանի հիմնական գործոն: Առաջինը մատչելիությունն է: Ժամկետային կյանքի ապահովագրությունը ավելի ցածր պրեմիաներ ունի, քան մշտական ​​կյանքի ապահովագրությունը, ինչը շատերի համար այն դարձնում է ավելի մատչելի տարբերակ:

Մեկ այլ կարևոր գործոն, որը պետք է հաշվի առնել, ծածկույթի երկարությունն է: Ժամկետային կյանքի ապահովագրությունը ներառում է որոշակի ժամանակահատված (սովորաբար 10-30 տարի): Կյանքի մշտական ​​ապահովագրությունը ապահովում է ցմահ ծածկույթ: Եթե ​​Ձեզ անհրաժեշտ է ապահովագրություն միայն որոշակի ժամանակով (օրինակ, մինչև ձեր երեխաները մեծանան և անկախանան), ապա տերմինը կարող է ավելի լավ ընտրություն լինել:

Եթե ​​ձեր հիմնական նպատակը եկամտի փոխարինումն է կամ պարտքի մարումը, եթե ձեզ հետ ինչ-որ բան պատահի, ապա ժամկետը կարող է բավարար լինել: Այնուամենայնիվ, եթե ցանկանում եք, որ ձեր քաղաքականությունը ժամանակի ընթացքում կուտակի դրամական արժեք և ծառայի որպես ներդրումային միջոց, ապա կյանքի մշտական ​​ապահովագրությունը կարող է ավելի իմաստալից լինել:

Բացի այդ, տարիքը կարող է դեր խաղալ որոշելու, թե որ տեսակի քաղաքականությունն է լավագույնը ձեզ համար: Ավելի քիչ ֆինանսական պարտավորություններ ունեցող երիտասարդ անհատները կարող են գտնել, որ այդ տերմինն ավելի իմաստալից է ինչպես ծախսերի, այնպես էլ ծածկույթի տեսանկյունից: Համեմատության համար, տարեց անհատները, ովքեր կուտակել են հարստություն կամ կախյալներ, ովքեր անորոշ ժամանակով աջակցություն կպահանջեն, կարող են օգուտ քաղել մշտական ​​քաղաքականությունից:

Զգուշորեն գնահատեք ցանկացած պոտենցիալ քաղաքականության պայմաններն ու պայմանները, նախքան ձեզ ֆինանսական պարտավորություն ստանձնելը: Հասկանալով, թե ինչ է առաջարկում յուրաքանչյուր ծրագիր մահվան նպաստների և այլ առանձնահատկությունների առումով, ինչպիսիք են հեծանվորդները, կարող է օգնել համոզվել, որ դուք ընտրում եք ճիշտը ձեր կարիքների համար, առանց ափսոսալու որևէ բանի համար հետագայում:

Ապահովագրության ո՞ր տեսակն է ձեզ համար ճիշտ:

Ժամկետային և մշտական ​​կյանքի ապահովագրության միջև ընտրությունը, ի վերջո, կախված է ձեր հատուկ կարիքներից և հանգամանքներից:

Այն անհատների համար, ովքեր փնտրում են ծածկույթ սահմանափակ ժամկետով, օրինակ՝ մինչև նրանց հիփոթեքը մարվի կամ նրանց երեխաները ավարտեն քոլեջը, կյանքի ժամկետային ապահովագրությունը կարող է ավելի լավ տարբերակ լինել: Այն սովորաբար առաջարկում է ավելի ցածր հավելավճարներ և կարող է ապահովել բավարար ծածկույթ այդ կոնկրետ ժամանակահատվածում:

Մյուս կողմից, նրանք, ովքեր ցանկանում են ցմահ պաշտպանություն ներդրումային բաղադրիչով, կարող են նախընտրել մշտական ​​կյանքի ապահովագրությունը: Այս տեսակի քաղաքականությունը ժամանակի ընթացքում ստեղծում է դրամական արժեք, որը կարող է փոխառվել կամ օգտագործվել ապագա հավելավճարները վճարելու համար:

Կարևոր է նաև գնահատել ձեր բյուջեն այս տարբերակների միջև որոշում կայացնելիս: Թեև կյանքի ժամկետային ապահովագրությունը սկզբում ավելի ցածր պրեմիաներ ունի, դրանք կավելանան սկզբնական ժամկետի ավարտից հետո, եթե որոշեք թարմացնել քաղաքականությունը: Մշտական ​​կյանքի ապահովագրությունն ունի ավելի բարձր պրեմիաներ, սակայն առաջարկում է երաշխավորված մահվան նպաստի վճարումներ:

Ի վերջո, շատ կարևոր է ուշադիր գնահատել ձեր ընթացիկ ֆինանսական վիճակը և ապագա նպատակները՝ նախքան որոշել, թե կյանքի ապահովագրության որ տեսակն է ձեզ համար ճիշտ:

Եզրափակում

Մշտական ​​և ժամկետային կյանքի ապահովագրության միջև տարբերությունները վերլուծելուց հետո պարզ է դառնում, որ երկու տեսակի քաղաքականություններն էլ ունեն առավելություններ և թերություններ:

Ժամկետային կյանքի ապահովագրությունը կարող է ավելի մատչելի լինել որոշ անհատների համար: Այն կարող է ապահովել ծածկույթ որոշակի ժամանակահատվածում, երբ ֆինանսական պարտավորությունները մեծ են: Այնուամենայնիվ, կյանքի մշտական ​​ապահովագրությունն առաջարկում է երկարաժամկետ օգուտներ, ինչպիսիք են կանխիկի արժեքի կուտակումը և ողջ կյանքի ընթացքում պաշտպանությունը:

Այս երկու տարբերակների միջև ընտրելիս դուք պետք է հաշվի առնեք ձեր անձնական նպատակները, բյուջեն, առկա ակտիվները և պարտավորությունները: Խորհուրդ է տրվում նաև խորհրդակցել փորձառու ֆինանսական խորհրդատուի կամ լիցենզավորված գործակալի հետ՝ հասկանալու համար, թե որ քաղաքականությունն է լավագույնս համապատասխանում ձեր կարիքներին:

Ճիշտ ընտրությունը կախված է ձեր անհատական ​​հանգամանքներից: Զգուշորեն կշռադատեք բոլոր գործոնները՝ որոշելով, թե որ տեսակի քաղաքականությունը լավագույնս կաշխատի ձեր և ձեր սիրելիների համար:

Հիշեք, որ ցանկացած տեսակի քաղաքականություն հանելը միշտ ավելի լավ է, քան ծածկույթ չունենալը: