Ո՞րն է հարաբերությունները կառավարելու լավագույն միջոցը:
Այս պահին շատ է խոսվում սուպեր հավելվածների մասին, քանի որ մի շարք խաղացողներ փորձում են դառնալ ասիական հավելվածների հսկաների արևմտյան համարժեքը, ինչպիսիք են Alipay-ը, Gojek-ը և Kakao-ն: Բայց ինչպե՞ս կարելի է թվային դրամապանակից հասնել սուպեր հավելվածի: Եվ, ավելին, արդյո՞ք դրամապանակները կամ սուպեր հավելվածները մարդկանց և նրանց տնտեսական ավատարների միջև հարաբերությունները կառավարելու լավագույն միջոցն են: Իսկապե՞ս ուզում եք, որ մեկ հավելվածն ամեն ինչ անի, անկախ նրանից՝ դա սուպեր է, թե ոչ: Այնուամենայնիվ, ո՞րն է տարբերությունը դրամապանակի և սուպեր հավելվածի միջև:
Ընտրեք 9-1-1:
Հելեն Հոլմս © 2021
Մեկնարկային կետը բջջային վճարումն է, և այստեղ միտումները բավականին պարզ են: Որպես FIS-ի գլոբալ վճարումների արտադրանքի ղեկավար Քրիստին Վագներ ասված է փոդքաստում Անցյալ տարի Mercator Advisory Group-ի հետ «նույնիսկ ԱՄՆ-ում մենք տեսել ենք, որ բջջային դրամապանակների միջոցով վաճառքի կետում հաշվապահական հաշվառումն աճել է ապշեցուցիչ 60%-ով»: Թվում է, թե մարդիկ շատ հարմար են վճարելու համար օգտագործել իրենց հեռախոսները, և դրամապանակները բավականին լավ միջոց են իրենց վճարումների փորձը կառավարելու համար: Երբ ես գնում եմ իմ տեղական սուպերմարկետ, և՛ մանրածախ վաճառողի համաբրենդային վարկային քարտը, և՛ մանրածախ վաճառողի հավատարմության քարտը հարմար պահվում են իմ Apple-ում:
(Ի դեպ, թե ինչու են դրանք առանձին, երբ ես պետք է կարողանամ վճարել՝ օգտագործելով իմ վավերացված հավատարմության քարտը, այլ պատմություն է:)
Դրամապանակը իրերը կազմակերպելու միջոց է։ Իմ Apple դրամապանակը, ինչպես իմ իսկական դրամապանակը, չունի կանխիկ գումար: Այն ունի կրեդիտ քարտեր, դեբետային քարտեր, հավատարմության քարտեր, պատվաստումների գրառումներ, նստեցման տոմսեր, գնացքի տոմսեր և շուտով նաև վարորդական վկայականներ (չնայած Apple-ի վարորդական վկայականները իրենց դրամապանակում վերջերս մի փոքր հետ են մղվել): Այս բոլոր իրերը պահվում են դրամապանակում ինքնուրույն. նրանք չեն խոսում միմյանց հետ և չեն կիսում տվյալները միմյանց հետ: Դրանք նաև, ինչպես նկատած կլինեք, հիմնականում վերաբերում են ինքնությանը, ոչ թե փողին:
Այն փաստը, որ դրամապանակներն իսկապես վերաբերում են նույնականացման, իսկորոշման և թույլտվության, ճանաչվում է, օրինակ, Եվրոպական թվային ինքնության դրամապանակի նախաձեռնությունը: Այս նախաձեռնության ներքո երկրները քաղաքացիներին և բիզնեսին կառաջարկեն թվային դրամապանակներ որոնք կկարողանան կապել իրենց ազգային թվային ինքնությունը այլ անձնական հատկանիշների ապացույցների հետ (օրինակ՝ վարորդական իրավունք, դիպլոմ, բանկային հաշիվ, COVID-19 պատվաստման մանրամասներ և այլն): Այս դրամապանակները կարող են տրամադրվել պետական մարմինների կամ հավաստագրված մասնավոր կազմակերպությունների կողմից (ենթադրաբար բանկերը կլինեն դրամապանակների մատակարարների մեկ կատեգորիա): Նմանապես, Նոր Հարավային Ուելսի կառավարության ներքո սկսել է աշխատանքը թվային դրամապանակի վրա (նրանք այն անվանում են «հավատարմագրերի պահոց», որը, կարծում եմ, շատ ավելի ճշգրիտ, բայց շատ ավելի քիչ շուկայական անուն է), որը թույլ կտա քաղաքացիներին ապացուցել իրենց ինքնությունը և կիսվել ապակենտրոնացված հավատարմագրերով:
Քանի որ հիմքում ընկած ստանդարտները, ինչպիսիք են W3C «Ստուգվող հավատարմագրերը» (VC) զարգանում են, երևակայական չի թվում պատկերացնել փոխգործունակ թվային դրամապանակները (տրամադրված կառավարությունների, բանկերի, խոշոր տեխնոլոգիաների կամ որևէ մեկի կողմից), որոնք ապահովում են անվտանգ և ապահով էկոհամակարգ քաղաքացիների և սպառողների համար:
Բջջային ճանապարհ
Այսպիսով, դրամապանակները մեկ ճանապարհ են առաջ: Բայց եթե դուք ունեք հաջողակ և լայնորեն կիրառվող բջջային վճարման սխեման, ապա պետք է մեծ գայթակղություն լինի այն վերածելու սուպեր հավելվածի, այլ ոչ թե գոհ մնաք լինելով կամ ինքնուրույն վճարման հավելված կամ ուրիշի դրամապանակի բազմաթիվ տարբերակներից մեկը: PayPal
Գոյություն ունեն վճարումների հաջողված սխեմաների այլ օրինակներ, որոնք վերածվում են սուպեր հավելվածների: M-Pesa, ամենահաջող ֆինտեխն Աֆրիկայում, վերջերս ներկայացրել է իր սեփական սուպեր հավելվածը իր բոլոր շուկաներում: Այն սպառողներին հնարավորություն է տալիս օգտվել ծառայությունների մեկ այլ սպեկտրից՝ էլեկտրոնային առևտրից մինչև էլեկտրոնային կառավարում, ինչպես նաև գործընկերների ցանց, որոնք փող են ուղարկում և ստանում ավելի քան 200 երկրներից և տարածքներից: M-Pesa բաց API-ն արդեն օգտագործվում է ավելի քան 45,000 ծրագրավորողների և 200,000 ՓՄՁ-ների կողմից, և ընկերությունը ընդլայնում է իր էկոհամակարգը՝ հասնելով խոշոր և միկրո ձեռնարկություններին:
PayPal-ը, M-PESA-ն և Alipay-ը սուպերհավելվածների օրինակներ են, որոնք աճում են վճարումներից, և լիովին հնարավոր է, որ Եվրոպայում ավելի հաջողակ սուպերհավելվածները նույնպես գան այդ ուղղությամբ: Լիդիան՝ բջջային վճարումների ֆրանսիական հավելվածը (որը որպես ներդրող ունի չինական Tencent-ը), հստակեցրել է, որ իր նպատակն է ոչ միայն դառնալ 10 միլիոն օգտատերերի առաջնահերթ հաշիվ, այլև դառնալ ֆինանսական: սուպեր հավելված հազարամյակների և Gen Z, հետևելով WeChat-ի հետքերով: Revolut-ը, անկասկած, կշարունակի զարգանալ նաև այդ ուղղությամբ:
Klarna-ն և Shopify-ը, նշելով երկու այլ ակնհայտ թեկնածու Home Screen Super Apps-ը, անշեղորեն ընդլայնում են իրենց ծառայությունների շրջանակը: Klarna-ն գործարկել է իրենց նոր հավելվածը անցյալ տարվա նոյեմբերին, համախմբելով ապառիկ վճարումները գնումների, աջակցության, առաքման և վերադարձի հետ՝ նպատակ ունենալով իրենց վճարումների մատակարար լինելուց վերածվել վերջից մինչև վերջ առաջարկի բոլոր առցանց ուղղություններում՝ անկախ նրանից՝ կապված են Klarna-ի հետ, թե ոչ: (Նրանք նաև ձեռք բերեցին Pricerunner համեմատական կայքը 930 մլն եվրոյի դիմաց որպեսզի ընդլայնեն իրենց սուպեր հավելվածների գնումների ծառայությունների շրջանակը։)
Super Starts
The Financial Times ամփոփում է լանդշաֆտը հակիրճ. Մենք ունենք սուպեր հավելվածներ ֆիզիկական իրերի համար (տրանսպորտ, սննդի առաքում և այլն) Uber-ի տեսքով
Ո՞րն է իրական տարբերությունը թվային կամ բջջային դրամապանակի և սուպեր հավելվածի միջև: Ենթադրում եմ, որ սահմանը մի փոքր ֆրակտալ է, բայց վերադառնանք ինքնության կենտրոնական խնդրին։ Եկեք գծենք սահմանը՝ ասելով, որ գերհավելվածը կիսում է ինքնությունը իր ծառայությունների էկոհամակարգում, մինչդեռ դրամապանակում հավատարմագրերից յուրաքանչյուրն ունի իր ինքնությունը: Առաջինն առաջարկում է անկասկած հարմարավետություն սպառողների համար և խթան է առևտրականներին միանալու էկոհամակարգին, բայց նաև հետևանքներ ունի գաղտնիության վրա:
Անձամբ ես խելացի դրամապանակ եմ ուզում, քան սուպեր հավելված: Եվ ես նկատի ունեմ խելացի շատ կոնկրետ ձևով: Ես ուզում եմ օգտագործել դրամապանակներ, որոնք կիսում են ոչ թե ինքնությունը, այլ նույնականացումը: Ինձ ավելի շատ դուր է գալիս ինչ-որ տեղ մուտք գործելու գաղափարը, և երբ ինձ հարցնում են՝ ես 18 տարեկանից բարձր եմ, վարորդական իրավունք ունեմ, կամ բրիտանացի քաղաքացի եմ, ապա հեռախոսիս դրամապանակը հայտնվում է հավատարմագրերի ցանկով, որը a) կբավարարեն չափանիշները և բ) ընդունելի են ով խնդրում է, որպեսզի ես ընտրեմ մեկը և գնամ իմ գործով։ Ես ակնկալում եմ, որ դրամապանակը հավատարմագրերը կներկայացնի գաղտնիությունը առավելագույնի հասցնելու կարգով, այնպես որ գրեթե բոլոր նման փոխազդեցությունների համար իմ «John Doe» IS-OVER-18 հավատարմագիրը կլինի կանխադրված՝ ներկայացնելու մշտական կեղծանունը, որն անհրաժեշտ է գործարքների ճնշող մեծամասնությունը հնարավոր դարձնելու համար:
Հետաքրքիր է լինելու տեսնել, թե ինչպես է այս տարածությունը զարգանում 2022 թվականին, քանի որ ինքնությունը կարևոր մարտադաշտ է լինելու գալիք տարվա ընթացքում:
Աղբյուր՝ https://www.forbes.com/sites/davidbirch/2022/01/04/super-apps-or-smart-wallet/