Երբ մենք ուշադրության կենտրոնում ենք պահում ֆինանսական հաստատությունների բարդ աշխարհը, մենք տեսնում ենք, որ ինտրիգային պատմություն է ծավալվում: Այս պատմությունը գերազանցում է ավանդական բանկային մեխանիզմները՝ հրավիրելով մեզ ուսումնասիրել մրցակից բանկերի փոխակերպման ներուժը և կասկածի տակ դնել նրանց ֆինանսավորման էթիկան:
Եկեք սկսենք հետազոտական ճանապարհորդություն դեպի այս դինամիկ և արագ զարգացող լանդշաֆտը:
Ավանդական բանկային հսկաների ֆոնին մրցակից բանկերը յուրօրինակ տարածք են ստեղծում՝ ստեղծագործորեն խախտելով ստատուս քվոն: Երբ մենք ուսումնասիրում ենք այս միտումը, մենք ստիպված ենք հաշվի առնել ոչ միայն դրա ֆինանսական հետևանքները, այլև փոփոխությունների ավելի լայն սոցիալական և էթիկական չափերը:
Բանկերի նոր տեսակ
Պատկերացրեք ֆինանսական հատվածը որպես աշխույժ էկոհամակարգ: Ավանդական բանկերի բարձրակարգ հաստատությունների շարքում նոր ցեղատեսակ, որը հայտնի է որպես մարտահրավեր բանկ, նոր թափ է հավաքում:
Այս արագաշարժ, ճարպիկ կազմակերպությունները ռազմավարականորեն ներխուժում են շուկայի խորշեր, որոնք սովորաբար անտեսվում են իրենց կայացած գործընկերների կողմից: Նրանց գրավչությունը կայանում է նրանց նորարարական, հաճախորդակենտրոն առաջարկների մեջ, որոնցից ոմանք նույնիսկ փորձում են կրիպտոարժույթներ: Հաճախորդների համար, ովքեր փնտրում են ավելի հարմարվող բանկային ծառայություններ, բողոքարկումն անհերքելի է:
Շվեյցարական Power Play զարգացող շուկաներում
Հիմա եկեք մեր հայացքն ուղղենք դեպի Շվեյցարիա, որտեղ գտնվում է Կապույտ Երկրի մայրաքաղաքը: Այս ընկերությունը, համագործակցելով Apis Partners-ի հետ, խաղադրույք է կատարում Tyme Group-ի՝ թվային բանկային կազմակերպության վրա, որի կենտրոնակայանը Սինգապուրում է: Նրանց բիզնես մոդելը ինտրիգային է. թիրախային հաճախորդները հիմնականում ոչ բանկային բնակչությունն են. մարդիկ, որոնք ավանդաբար անտեսված են բանկային ոլորտի կողմից:
Դա համարձակ փորձ է՝ կամրջելու անդունդը թերսպասարկվողների և բանկային ոլորտի բարդ աշխարհի միջև:
Unpacking Tyme Group-ի հավակնությունները
Tyme Group-ը իր անունն է ձեռք բերել բանկային աշխարհում իր աճի տեմպերով: Աչքը գրավում է ոչ միայն դրա ընդլայնման արագությունը, այլ նպատակակետի ընտրությունը՝ զարգացող շուկաներ:
Այս շուկաները, որոնք հաճախ մնում են ավանդական բանկային գործունեության ստվերում, հանդիսանում են Tyme-ի առաջնային ուշադրությունը: Դա համարձակ քայլ է, որը մատնանշում է համարձակ բիզնես ռազմավարությունը, սակայն այն նաև պահանջում է ուսումնասիրություն:
Խոսենք թվերով։ Վերջերս ֆինանսավորման փուլը տեսավ, որ Tyme-ի դրամարկղը զգալիորեն աճել է, մասամբ Blue Earth Capital-ի և Norrsken-ի ներդրումների շնորհիվ: Ֆոնդերի ներհոսքն ուժեղացնում է Թայմի ձգտումները, բայց դա նաև կարևոր հարց է առաջացնում. ինչի՞ հաշվին է այս արագ ընդլայնումը:
Հաճախորդների աննախադեպ հասանելիություն
Օրինակ վերցրեք Հարավային Աֆրիկան: Այս երկրում TymeBank-ն ունի ապշեցուցիչ յոթ միլիոն հաճախորդ: Այս անհատներից շատերի համար TymeBank-ը պարզապես բանկային տարբերակ չէ, այն բանկային ծառայություններից նրանց առաջին հասանելիությունն է:
Անգնահատելի փրկօղակ մի դարաշրջանում, որտեղ ֆինանսական ընդգրկումն այլևս շքեղություն չէ, այլ անհրաժեշտություն:
Նոր լուսաբաց Ֆիլիպիններում
Վերադարձ դեպի 2022 թվականի հոկտեմբեր, երբ GoTyme-ը գործարկվեց Ֆիլիպիններում։ Ինչպես Հարավային Աֆրիկայում գտնվող իր քույր կազմակերպությունը, GoTyme-ը նպատակ ուներ էական ֆինանսական ծառայություններ տրամադրել բանկային և ֆինանսապես քիչ գրագետ ներդրողներին: Ֆինանսական ծառայությունների ժողովրդավարացումը, ինչպես նկարագրել է TymeBank-ի գործադիր տնօրեն Կոեն Յոնքերը, կարծես թե ողջ թափով է ընթանում:
Չնայած խոստումնալից պատմությունին, մրցակից բանկերի ճանապարհորդությունը հեռու է հարթ առագաստից: Այս հաստատությունները բախվում են եզակի մարտահրավերների, որոնցից ամենակարևորը «Իմացեք ձեր հաճախորդին» (KYC) նախաձեռնություններն են:
Ավելի մեծ, ավանդական բանկերը հաճախ մեծ ռեսուրսներ ունեն՝ ստուգելու իրենց հաճախորդների ինքնությունը, մի շքեղություն, որը մրցակից բանկերը կարող են պայքարել իրենց թույլ տալու համար:
Անցանկալի մրցանակ
Միացյալ Թագավորության ֆինանսական վարքագծի մարմինը սթափեցնող հեռանկար է տալիս: 2022 թվականի վերանայումը բացահայտեց մի ցնցող թերություն մրցակից բանկերի շրջանում՝ իրենց հաճախորդների պատմությունը ստուգելու խիստ անկարողություն: Դա լուրջ խնդիր է՝ խորը հետևանքներով: Տեխնոլոգիապես տիրապետող, հաճախորդների համար հարմար այս բանկերը կարող են ակամա դառնալ ֆինանսական հանցագործությունների խողովակներ:
Արդյո՞ք հաճախորդները վտանգի տակ են Challenger Banks-ի հետ:
Սա հիմնարար հարց է առաջացնում՝ արդյոք մրցակից բանկերը վտանգում են իրենց հաճախորդներին: Արդյո՞ք նրանք ակամա դնում են ոչ բարդ ներդրողներին և հաճախորդներին իրենց դժվարությամբ վաստակած հարստությունը կորցնելու վտանգի տակ: Սրան պատասխանելու համար մենք պետք է հաշվի առնենք այստեղ հիմնական մտահոգությունը. «Ճանաչիր քո հաճախորդին» (KYC) ոչ համարժեք ընթացակարգերը:
Չելենջեր բանկերը, որոնք արագորեն սպասարկում են բանկային և անբավարար սպասարկվողներին, կարող են չունենալ KYC-ի կայուն միջոցներ, որոնք բնորոշ են ավանդական բանկային հաստատություններին: Այս բացը կարող է պարարտ հող ստեղծել խարդախ գործողությունների համար՝ պոտենցիալ այս բանկերը վերածելով ֆինանսական հանցագործության ակամա խողովակների:
Պատկերացրեք, որ ոչ բարդ հաճախորդը դառնում է խարդախության սխեմայի զոհը կամ սկսնակ ներդրողն անգիտակցաբար ներգրավված է փողերի լվացման սխեմայի մեջ: Այս իրավիճակները ոչ միայն հանգեցնում են ֆինանսական կորստի, այլև բերում են էմոցիոնալ անհանգստություն և վնաս պատճառում հեղինակությանը: Ավելին, եթե այս երևույթները դառնան սովորական, դա կարող է հետ մղել պոտենցիալ հաճախորդներին նման բանկային ծառայություններից օգտվելուց՝ ի վերջո ձախողելով ֆինանսական ներառականության նպատակը:
Այսպիսով, ֆինանսական ծառայությունների ժողովրդավարացման շտապողականությունը, պարադոքսալ կերպով, կարող է զգալի ռիսկի ենթարկել հենց այն անհատների հարստությունը, որոնց նրանք ցանկանում են հզորացնել: Հետևաբար, թեև մրցակից բանկերն իսկապես բացում են նոր հնարավորություններ, նրանք պետք է զգույշ քայլեն, որպեսզի չվտանգեն իրենց հաճախորդների ֆինանսական անվտանգությունը:
KYC հանելուկը
Ռիսկերը լիովին հասկանալու համար պետք է ավելի խորանալ KYC-ի կարևորության մեջ: Ըստ էության, դա գործընթաց է, որն օգտագործվում է բանկերի կողմից՝ հաստատելու իրենց հաճախորդների ինքնությունը՝ դրանով իսկ ապահովելով, որ նրանք ներգրավված չեն կոռուպցիայի, փողերի լվացման կամ այլ ֆինանսական հանցագործությունների մեջ: Գործընթացը ոչ միայն կարևոր է ֆինանսական համակարգի ամբողջականության, այլև հաճախորդների պաշտպանության համար:
KYC-ի կայուն ընթացակարգերն օգնում են խթանել բանկային անվտանգ միջավայրը՝ նվազեցնելով խարդախության և փողերի լվացման ռիսկը: Համապատասխանության ավելի թույլ համակարգերով մարտահրավեր նետող բանկերի համար վտանգը զգալիորեն մեծանում է: Հետևաբար, այս հաստատությունները կարող են ակամայից ապաստան դառնալ ֆինանսական հանցագործների համար՝ հանգեցնելով ոչ բարդ հաճախորդների և ներդրողների շահագործման:
Չելենջեր Բանկեր. պոտենցիալ հետևանքներ
Ի՞նչ է սա նշանակում այս բանկերում ներդրումներ կատարողների համար: Ոչ բանկային և ոչ բարդ ներդրողների համար դա կարող է հանգեցնել զգալի ֆինանսական կորստի և խարդախության միջոցով զոհերի: Ավելին, դա կարող է հանգեցնել ֆինանսական բացառման, եթե այս մրցակցող բանկերը բախվեն կարգավորող գործողությունների կամ, վատագույն դեպքում, անվճարունակության:
Հաշվի առնելով խոցելի հաճախորդների և ներդրողների համար հնարավոր ռիսկերը, պետք է կասկածի տակ դնել նման կազմակերպությունների ֆինանսավորման հիմքում ընկած սոցիալական գիտակցությունը: Արդյո՞ք բարոյական է աջակցել բանկային մոդելին, որը կարող է վտանգի ենթարկել հենց այն մարդկանց, որոնց նպատակն է ծառայել: Թեև ֆինանսական ընդգրկման մղումը գովելի է, այդ նպատակին հասնելու միջոցները պետք է լինեն նույնքան սոցիալապես գիտակցված:
Հրատապ կոչ՝ բարելավված կանոնակարգերի համար
Հակառակ բանկերի առկայությունը խնդիր չէ. ավելի շուտ, կենտրոնացումը պետք է լինի կարգավորող չափանիշների ընդլայնման վրա: Կառավարությունները և կարգավորող մարմինները պետք է անխոնջ աշխատեն՝ ապահովելու համար, որ այս բանկերը բավարարեն KYC-ի խիստ պահանջները: Ի վերջո, վտանգված է սպառողների անվտանգությունն ու անվտանգությունը:
Ինչ վերաբերում է մարտահրավեր նետող բանկերում ներդրողներին, ապա նրանք պետք է ջանասեր մնան: Կարևոր է վերլուծել ոչ միայն աճի ներուժը և շահութաբերությունը, այլ նաև նրանց ներդրումների սոցիալական և էթիկական հետևանքները: Պատասխանատու ներդրողը պետք է մտածի, թե արդյոք իրենց ներդրումները նպաստում են ֆինանսական ընդգրկմանը, թե ակամա նպաստում են ֆինանսական հանցագործությանը:
Չելենջեր բանկերի երկակիությունը
Հակառակ բանկերի վերելքը երկսայրի սուր է: Թեև դրանք խոստանում են ֆինանսական ներգրավվածություն և բանկային նորարարական լուծումներ, դրանց թերությունները կարող են վտանգել խոցելի բնակչության ֆինանսական անվտանգությունը:
Հետևաբար, նման ձեռնարկությունների ֆինանսավորման սոցիալական գիտակցությունն իսկապես բարդ խնդիր է, որը պահանջում է հետագա ուսումնասիրություն և բանավեճ:
Հրաժարում պատասխանատվությունից
Հետևելով Trust Project ուղեցույցներին՝ այս հատկանշական հոդվածը ներկայացնում է ոլորտի փորձագետների կամ անհատների կարծիքներն ու տեսակետները: BeInCrypto-ն նվիրված է թափանցիկ հաշվետվություններին, սակայն այս հոդվածում արտահայտված տեսակետները պարտադիր չէ, որ արտացոլեն BeInCrypto-ի կամ նրա անձնակազմի տեսակետները: Ընթերցողները պետք է ինքնուրույն ստուգեն տեղեկատվությունը և խորհրդակցեն մասնագետի հետ՝ նախքան այս բովանդակության հիման վրա որոշումներ կայացնելը:
Աղբյուր՝ https://beincrypto.com/funding-challenger-banks-socially-conscious-undertaking/