Ինչպես գտնել ճիշտ ֆինանսական խորհրդատու ձեզ համար:
Getty Images
Question: Ես միշտ եղել եմ ինքնուրույն ներդրող, թեև ժամանակ առ ժամանակ խորհուրդներ եմ խնդրել: Ես հակված եմ շատ ռիսկային փոքր գլխարկների, ինչպես նաև Google-ի, Amazon-ի և Apple-ի առանցքի, գումարած որոշ ETF-ների: Եվ մեծ մասամբ ես բավականին լավ եմ արել՝ թոշակի անցնելով 58 տարեկանում: Ես ունեմ մոտ 25% որոշ փոքր բարձր բետա ընկերություններում, հիմնականում Motley Fool-ի առաջարկություններից: Կանխիկ գումար էլ ունեմ 20 տոկոս, որն ինձ այնքան էլ չի անհանգստացրել, բայց ինձ մի քիչ մտահոգող բարձր գնաճով։ Հիմա ես 65 տարեկան եմ և կիսաթոշակառու եմ, ընդամենը մի քիչ գումար եմ վաստակում որպես ազատ գրաֆիկ դիզայներ և երաժիշտ: (Փնտրու՞մ եք նաև ֆինանսական խորհրդատու: Դուք կարող եք օգտագործել այս գործիքը՝ համապատասխան խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)
Ես կցանկանայի տարին մեկ կամ երկու անգամ ստանալ ստուգման/երկրորդ կարծիք՝ առանց ակտիվների վրա հիմնված խորհրդատուի ընթացիկ վճար վճարելու: Մոտ 1.8 միլիոն դոլարի համակցված պորտֆելների դեպքում ես ատում եմ 1% կամ 18,000 դոլար վճարելու գաղափարը բարձր գներով խորհրդատուի համար, որը միացնում է իմ փոփոխականները հավելվածի մեջ և թքելու ալգորիթմական ակտիվների բաշխումը, որը հագնված է սովորական ֆինանսական պլանի տեսքով: Փոխարենը, ես կգերադասեի վճարել ժամավճար կամ հաստատագրված վճար՝ իմ ֆինանսական դիրքի ամրապնդման վերաբերյալ կոնկրետ խորհրդատվության համար: Համատեղելի խորհրդատու գտնելու վերաբերյալ առաջարկությունները ողջունելի են:
Պատասխան Շնորհավորում ենք ձեր հաջողության համար որպես ինքնակառավարվող ներդրող: Եվ դուք իրավացի եք, ձեր ժամանակի և փողի վատնում կլինի, եթե ֆինանսական խորհրդատուն հավաքի ձեր փաստաթղթերը, միացնի թվերը և կարդա ձեզ եզրակացությունը: «Թվում է, թե դուք փնտրում եք խորհրդատու, ով կարող է կրկնակի ստուգել՝ համոզվելու համար, որ դուք ճիշտ ուղու վրա եք և որ ձեր ճանապարհին կանխատեսելի խոչընդոտներ չկան», - ասում է Spark Financials-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Դանիել Միուրան:
«Համատեղելի խորհրդատու գտնելու համար դուք կցանկանաք փնտրել մեկին, ով միայն խորհուրդներ ունի և չի ձգտի կառավարել ձեր ներդրումները: Փոխարենը, նրանք կգանձեն ժամային կամ ֆիքսված գին ժամկետով սահմանափակ ներգրավվածության համար», - ասում է Տասը տաղանդների ֆինանսական պլանավորման հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Քալեբ Փադոկը: Այս տեսակի հարաբերությունների արժեքն այն է, որ խորհրդատուն կօգնի ձեզ հարկային պլանավորման, ապահովագրության պլանավորման, գույքի և շահառուների պլանավորման, առողջապահության պլանավորման և այլնի հարցում, բացատրում է Փադոկը:
Խնդիր ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ կամ ցանկանում եք նորը վարձել: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
«Դուք կարող եք խորհրդատու գտնել՝ օգտագործելով XY Planning Network, NAPFA կամ Fee-Only Network և փնտրեք միայն խորհրդատուներ այդ հեղինակավոր ցանցերի միջոցով», - ասում է Paddock-ը: Եթե դուք չեք կարող իմանալ նրանց կայքերից, թե ինչպես են դրանք վճարվում, կարող եք զանգահարել և հարցնել՝ արդյոք նրանք ունեն ժամային դրույքաչափեր կամ ծրագրի վրա հիմնված դրույքաչափեր, որոնք կհամապատասխանեն ձեր կարիքներին: Կախված նրանից, թե որտեղ եք գտնվում և որքան բարդ է ձեր իրավիճակը, դուք, ամենայն հավանականությամբ, կարող եք ակնկալել վճարել $200-ից մինչև $500/ժամը կամ $1,000-ից $7,500-ը ծրագրի վրա հիմնված ներգրավվածությունների համար: Դուք կարող եք օգտագործել այս գործիքը՝ համապատասխան խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:
«Երբ որոնում եք խորհրդատուի հետ աշխատելու համար, հարցրեք նրանց, թե ինչ կտրամադրեն ձեզ ձեր ներդրումներից դուրս: Դուք կարող եք հարցնել՝ հիմնվելով ձեր տրամադրած տեղեկատվության վրա, թե նրանց կարծիքով որոնք են ամենակարևոր թեմաները, որոնք դուք պետք է միասին լուսաբանեք: Եթե կա կոնկրետ ինչ-որ բան, որի վրա կցանկանայիք աշխատել, հարցրեք խորհրդատուին, արդյոք նրանք կարող են պատմել ձեզ այն մասին, թե ինչպես են նախկինում աշխատել հաճախորդների հետ այդ հարցի շուրջ», - ասում է Միուրան: Եվ անպայման հարցրեք սրանք 15 հարց ցանկացած խորհրդատուին, որը կարող եք վարձել:
Այս հոդվածում արտահայտված խորհուրդները, առաջարկությունները կամ վարկանիշները MarketWatch Picks-ի են և չեն վերանայվել կամ հաստատվել մեր առևտրային գործընկերների կողմից:
Source: https://www.marketwatch.com/picks/im-65-and-semi-retired-having-amassed-1-8-million-myself-with-a-lot-of-risky-small-caps-tech-stocks-and-some-etfs-i-also-have-20-in-cash-am-i-doing-it-right-do-i-need-an-adviser-to-help-01662751338?siteid=yhoof2&yptr=yahoo