Ինչ վերաբերում է 2022- ին, ավելի քան 30 միլիոն բրազիլացի քաղաքացիները չունեն բանկային հաշիվներ, վարկային կամ դեբետային քարտեր: Ի՞նչ է այստեղ սխալ:
Մոտ մեկ տասնամյակ Բրազիլիան ընդունում է օրենսդրություն, որն ուղղված է իրավիճակը փոխելուն։ Այնուամենայնիվ, արդյունքները չեն համապատասխանում ակնկալիքներին: Պատճառն ավելի լավ հասկանալու համար մի քայլ հետ գնանք՝ դիտելու պատմական հեռանկարը:
Բրազիլիայի բանկային արդյունաբերությունը միշտ եղել է չափազանց կենտրոնացված՝ պատմականորեն պայմանավորված երկրի մակրոտնտեսական անկայունությամբ, բանկի ժառանգած տեխնոլոգիայով և խիստ վերահսկողությամբ: Ժամանակի մի պահի կարգավորողին անհրաժեշտ էին որոշակի հուսալի «պատնեշներ»՝ տեղական ֆինանսական համակարգը կառուցելու և մասշտաբով զբաղվելու համար: Համակենտրոնացումը այդ ռազմավարության անխուսափելի շրջադարձն էր:
Այնուամենայնիվ, վերջին մի քանի տարիների ընթացքում հավասարակշռությունը սկսեց փոխվել, երբ կարգավորող մարմինները խթանում էին մրցակցությունը նոր օրենսդրության միջոցով, որը համահունչ է տեխնոլոգիական միտումներին, ավելի խելացի վերահսկողությանը և ավելի լավ մակրոտնտեսական միջավայրին: Այս գործընթացը, զուգակցված «ծրագրային ապահովումը ուտում է աշխարհը» ֆենոմենի հետ, մեծապես նպաստեց ֆինտեխ բումի համար բեղմնավոր միջավայրի ստեղծմանը:
Related: 5 պատճառ 2023 թվականը ծանր տարի է լինելու համաշխարհային շուկաների համար
2020 թվականին Բրազիլիայի Կենտրոնական բանկը գործարկեց PIX՝ ակնթարթային վճարումների ենթակառուցվածք, որն աշխատում է 24/7, և որի ընդունումը դուրս էր գծապատկերներից: Այսօր PIX-ն ունի ավելի քան 122 միլիոն ակտիվ օգտատեր, կամ Բրազիլիայի բնակչության 57%-ը: Այս նորամուծության շնորհիվ օգտատերերի 40%-ը կատարեց իր առաջին էլեկտրոնային փոխանցումը երբևէ, ինչը ցույց է տալիս ֆինանսական ներգրավման տեխնոլոգիայի հսկայական ներուժը: Հաշվի առնելով իր բացարձակ հաջողությունը՝ զարմանալի չէ, որ PIX-ը արագորեն դարձավ չափանիշ շատ երկրների համար և արժանացավ միջազգային հաշվարկների բանկի գովասանքի:
«Բաց ֆինանսներ» ծրագիրը ևս մեկ կարևոր քայլ էր ֆինանսական ներառման և մրցակցության օրակարգն առաջ մղելու համար, քանի որ այն թույլ տվեց հաճախորդների տվյալների փոխանակում ֆինանսական հաստատությունների միջև՝ թույլ տալով ավելի հարմարեցված արտադրանքի առաջարկներ հաճախորդներին: Ծրագիրը գործարկվել է 2021 թվականին և արդեն ունի ավելի քան 800 ֆինանսական հաստատություն, որը մասնակցում է և ավելի քան 9.6 միլիոն հաճախորդ, ովքեր համաձայնել են տեղեկատվության փոխանակմանը:
Նորարարությունը խթանելու ջանքերին համահունչ՝ Բրազիլիայի Կենտրոնական բանկը արդեն իսկ հաստատել է մի թեմա, որը վերաբերում է կրիպտոարժույթների և բլոկչեյնի կողմից ստեղծված հեղափոխությանը, քանի որ այն ներկայացնում է հաջորդ սահմանը, որը կարող է բացել ֆինանսական ապրանքների հասանելիությունը բնակչության ավելի մեծ մասի միջոցով։ Բրազիլական արժույթի նշանավորումը՝ թվային ռեալ: Այդ նախաձեռնության համար հիմնավոր փաստարկները գալիս են ծախսերի վերլուծությունից: Որպես վստահված անձ, գնահատվում է, որ մանրածախ վճարումների ծախսերը Միացյալ Նահանգներում ներկայացնել ՀՆԱ-ի մոտ 0.5%-ից մինչև 0.9%-ը, մի արժեք, որը, կախված շղթայական լուծումից, կարող է գործնականում զրոյի հասցնել:
Related: Բիթքոյնը կաճի 2023 թվականին, բայց զգույշ եղեք, թե ինչ եք ցանկանում
Շղթայական թվային արժույթ ստեղծելու պահանջից, որի թողարկումը երաշխավորված է կարգավորող մարմնի կողմից, շատ երկրների Կենտրոնական բանկերը սկսեցին նախագծել. Կենտրոնական բանկի թվային արժույթներ (CBDC). Հայեցակարգը ստեղծվել է կարգավորվող համատեքստում բլոկչեյն տեխնոլոգիայի ներուժը բացելու նպատակով՝ յուրաքանչյուր երկրի դրամավարկային քաղաքականությանը համապատասխան՝ հնարավորություն տալով օգտագործել բազմաթիվ դեպքեր վարկի, KYC/AML-ի, թվային և ֆիզիկական ակտիվների խորհրդանշականացման, ծրագրավորվող փողի և այլնի համար: . Ակնկալվում է, որ բրազիլական CBDC-ն ամբողջությամբ կիրականացվի 2024 թվականին: PIX-ը և Open Finance-ը մեզ հիմք են տալիս լավատեսորեն նայելու այդ կանխատեսմանը:
Այն երկրները, ինչպիսիք են Միացյալ Թագավորությունը, Չինաստանը և Միացյալ Նահանգները, ունեն իրենց սեփական օրակարգերը, երբ խոսքը վերաբերում է ֆինանսական լուծումներին: Չինաստանն ունի չափազանց ճկուն վճարային համակարգ թվային դրամապանակների միջոցով, որոնք ամսական օգտագործվում են գրեթե մեկ միլիարդ չինացիների կողմից: Միացյալ Թագավորությունը, բացի ակնթարթային վճարումների համակարգից, 2018 թվականից ունի նաև բաց ֆինանսների համակարգ, որը ծառայում է որպես չափանիշ մի շարք այլ երկրների, այդ թվում՝ Բրազիլիայի համար։
Այս նորամուծություններից ոչ մեկը, սակայն, այս երկրներում չի գտնում ֆինանսական ներառման պարադիգմ, ինչպես դա անում է Լատինական Ամերիկան: 2021 թվականին բանկային հաշիվներ ունեցող Լատինական Ամերիկայի քաղաքացիները կազմել են 73.7%, Չինաստանում՝ 88.7%, ԱՄՆ-ում՝ 95.0% և Միացյալ Թագավորությունում՝ 99.8%: Այս թվերը ներկայացնում են մոտ 200 միլիոն մարդ, ևս միլիոնավոր մարդիկ ավելի քիչ են սպասարկվում տարածաշրջանում ավանդական ֆինանսական արտադրանքներով: Այնուամենայնիվ, Լատինական Ամերիկայի ոչ մի այլ երկիր այնքան արագ չի առաջադիմել առաջադեմ կարգավորող օրակարգում, որքան Բրազիլիան:
Միավորեք բրազիլական կարգավորող մարմինները, որոնք հավատարիմ են արդիական ֆինանսական լուծումներ ստեղծելուն առանց բանկի բնակչության հետ, և դուք պարարտ հող կստեղծեք այս նորամուծությունների համար, որոնք ոչ միայն կերաշխավորեն ավելի արագաշարժություն և հետագծելիություն, այլև կկատարեն իրենց առաջին և ազնիվ նպատակը՝ ներառելով ավելի շատ մարդկանց և փոքր բիզնեսը ֆինանսական համակարգում.
Ռենատո Վալենտե Iporanga Ventures-ի գլխավոր գործընկերն է: Նա նախկինում եղել է Ocapi-ի հիմնադիրը, որը վաճառվել է 2015 թվականին վաճառվող գովազդային տեխնոլոգիաների նորաստեղծ ձեռնարկությունում: Նա նաև ծառայել է որպես Բրազիլիայի մենեջեր Telefonica Open Innovation-ում և որպես Wayra Brazil-ի ղեկավար, որտեղ նա ղեկավարել է ավելի քան 30 ներդրումներ start--ում: ups, այդ թվում Gupy, Teravoz, եւ Monkey. Մինչ այդ նա աշխատել է IBM-ում։ Նա բիզնեսի կառավարման բակալավրի կոչում ունի FAAP-ից՝ գլոբալ կառավարման մասնագիտացումներով IESE-ից (Բարսելոնա) և Venture Capital-ից՝ UC Berkeley-ից:
Լեոնարդո Տեյշեյրա Iporanga Ventures-ի գլխավոր գործընկերն է և 50 թվականից որպես ներդրող ծառայել է ավելի քան 2013 տեխնոլոգիական ընկերություններում: Նա նախկինում աշխատել է Macquarie Group-ում և Barclays PLC-ում Սան Պաուլոյում, Լոնդոնում և Նյու Յորքում: Նա արտադրական ճարտարագիտության բակալավրի կոչում ունի Poli-USP-ից և MBA ֆինանսների ոլորտում Insper-ից:
Այս հոդվածը ընդհանուր տեղեկատվական նպատակների համար է և նախատեսված չէ և չպետք է ընկալվի որպես իրավաբանական կամ ներդրումային խորհրդատվություն: Այստեղ արտահայտված տեսակետները, մտքերը և կարծիքները միայն հեղինակինն են և պարտադիր չէ, որ արտացոլեն կամ ներկայացնեն Cointelegraph-ի տեսակետներն ու կարծիքները:
Աղբյուր՝ https://cointelegraph.com/news/brazil-could-cement-its-status-as-an-economic-leader-thanks-to-2024-cbdc-move