Մեկ տարի անցկացվելուց հետո կենսաթոշակային հաշիվները կարող են մի փոքր ճշգրտման և խորհրդատվության կարիք ունենալ:
Շաբաթվա կենսաթոշակային խորհուրդ. Եթե վերջերս չեք ստուգել ձեր ներդրումների բաշխումը, ապա դա արեք հիմա՝ համոզվելու համար, որ ձեր պորտֆելի կազմը կպահի ձեզ ձեր նպատակներին հասնելու ուղու վրա: Եթե ձեր պորտֆելի քայքայումն անջատված է, ապա ժամանակն է վերաբալանսի:
Բնական է, որ ակտիվների տեղաբաշխումները, ինչպես պորտֆելը ներդրվում է տարբեր տեսակի ներդրումների մեջ, փոխվում են շուկայական անկայունության ժամանակ. հանկարծ, այն, ինչ նախկինում 60/40 պորտֆելը բաժանված էր բաժնետոմսերի և պարտատոմսերի միջև, կարող է լինել 50/50 կամ 70/30: Ակտիվների բաշխումը կարևոր գործոն է մարդուն իրենց նպատակներին հասնելու համար, և սխալ խառնուրդը կարող է հետ մղել խնայողներին:
Վերափոխում Կարևոր է ցանկացած տարի, հատկապես 2022 թվականի նման տարուց հետո, երբ ներդրողները բախվեցին անհանգստացնող նորություններին անկայունության, գնաճի և հետաքրքրության շուրջ:
Բայց հիշեք, որ այս պորտֆելները նախատեսված են երկարաժամկետ լինելու համար և պետք է ներդրված լինեին այնպիսի եղանակով, որը կհաղթահարի շուկայի վերելքներն ու անկումները երկարաժամկետ նպատակների համար, ասաց Մեթյու Գելֆանդը, վավերացված ֆինանսական պլանավորող և գործադիր տնօրեն: Tricolor Capital Advisors-ի.
«Վերահավասարակշռումը պետք է տեղի ունենա, երբ ակտիվների դասերը թափառում են իրենց բաշխման միջակայքներից դուրս», - ասաց նա: Օրինակ, պորտֆելը, որը ներդրվել է 65% բաժնետոմսերում և 35% պարտատոմսերում և ունի 3% հանդուրժողականություն, կնշանակի, որ պորտֆելը դեռ կարող է լավ գործել, եթե բաժնետոմսերը դառնան պորտֆելի 62% -ից մինչև 68%: Այդ տիրույթներից դուրս պորտֆելը կվերաբալանսավորվի: (Հանդուրժողականության սահմանաչափը կարող է ավելին լինել. դուք պետք է խորհրդակցեք ֆինանսական պլանավորողի կամ ձեր կենսաթոշակային հաշիվը կառավարող ընկերության մասնագետի հետ):
Նպատակային ամսաթվի ֆոնդով ներդրողները ունեն պորտֆելներ, որոնք ինքնաբերաբար վերաբալանսավորվում են, քանի որ այդ ներդրումները կապված են կենսաթոշակային գնահատված տարվա հետ (օրինակ՝ 2055 կամ 2060 թվական), և, հետևաբար, ավելի պահպանողական են դառնում տարիների ընթացքում: Ֆինանսական պլանավորողների հաճախորդները կարող են նաև ունենալ մեկին, ով արդեն ստուգում է հաշիվները և պարբերաբար վերաբալանավորում է պորտֆելները: Գործատուի կողմից հովանավորվող կենսաթոշակային ծրագրերը, ինչպես 401(k)-ը, կարող են նաև ունենալ առանձնահատկություններ, որոնք ներառում են ավտոմատ վերաբալանսը, օրինակ՝ տարեկան կամ եռամսյակային կտրվածքով:
Wantանկանու՞մ եք ավելի օգտակար խորհուրդներ ձեր կենսաթոշակային խնայողությունների ճանապարհորդության համար: Կարդացեք MarketWatch- ը «Կենսաթոշակային հակերներ» սյունակ
Այնուամենայնիվ, երբեք չի խանգարում ստուգել: Եվ լավ պրակտիկա է ինքներդ պլանավորել այդ պորտֆելի ստուգումը: Նոր տարին հիանալի ժամանակ է դա անելու համար, ասել է Ուիլյամ Պարրոտը, վավերացված ֆինանսական պլանավորող և Parrott Wealth Management-ի գլխավոր գործադիր տնօրենը: «Հունվարը հիանալի ժամանակ է ներդրումային հաշիվները վերահաշվարկելու համար, քանի որ բոլոր շահաբաժինները և կապիտալ շահույթները մուտքագրվել են հաշվին», - ասաց նա: Այլ փորձագետներ ասում են, որ ստուգումը կարող է իրականացվել նույնիսկ կիսամյակային կամ եռամսյակը մեկ անգամ:
Կա կտրուկ տարբերություն վերաբալանսի և ակտիվ ներդրումների միջև, այնպես որ, եթե դուք չափազանց շատ եք փոխում ձեր պորտֆելը, դուք «շահարկում եք, այլ ոչ թե ներդրումներ», - ասում է Լարի Լյուքսենբերգը՝ Lexington Avenue Capital Management-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող և տնօրեն:
Կենսաթոշակային ծրագրերը հաճախ «սահմանեք այն և մոռացեք» հաշվի տեսակն են: «Գլխավորը լավ պորտֆոլիո հավաքելն է և այն մենակ թողնելն է իր աշխատանքը», - ասել է Լյուքսեմբուրգը: «Միայն շուկաներում մեծ խափանումը կամ անձնական հանգամանքների մեծ փոփոխությունները պետք է ավելի հաճախակի փոփոխություններ առաջացնեն»:
Հարցեր ունե՞ք կենսաթոշակի, սոցիալական ապահովության, որտեղ ապրել or ինչպես դա ընդհանրապես թույլ տալ? Գրեք [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված] և մենք կարող ենք օգտագործել ձեր հարցը ապագա պատմության մեջ:
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/story/your-401-k-has-had-a-wild-year-how-to-know-when-its-time-to-rebalance-11668437021?siteid= yhoof2&yptr=yahoo