Երիտասարդ ներդրողները կարող են թոշակի անցնել հարուստներին կամ գերհարուստներին՝ հետևելով այս քայլերին

Ձեր ոսկե հնարավորությունը սա է. և (կրկին ենթադրաբար) դուք դեռ ավելի շատ տասնամյակներ ունեք, քանի դեռ թոշակի եք:

Կարդալ: 401(k) ներդրումների սահմանաչափը 10 թվականին կաճի գրեթե 2023%-ով, բայց միշտ չէ, որ լավ գաղափար է առավելագույնս հասցնել ձեր կենսաթոշակային ներդրումները:

Իհարկե, այս հնարավորությունը գործում է միայն այն դեպքում, եթե դուք օգտվեք դրանից։ Ինչպես կարելի է ասել նուրբ տպագրությամբ՝ «Հաղթելու համար պետք է ներկա լինել»: Այս դեպքում «ներկա լինելը» նշանակում է գումար խնայել և խելամտորեն ներդնել երկարաժամկետ հեռանկարում:

Ձեզ ցույց տալու համար, թե ինչպես գնալ ոսկուց պլատինե, ինձ թվեր են պետք: Այսպիսով, ահա հիմնական սցենարը. 

Ենթադրենք, որ դուք 24 տարեկան եք և հույս ունեք թոշակի անցնել 65 տարեկանում: Դուք արժանապատիվ աշխատանք ունեք և կարող եք ամսական $500 հատկացնել ձեր թոշակի անցնելու համար: Իդեալում, դուք ստանում եք որոշակի օգնություն ձեր գործատուից՝ համապատասխան վճարումների տեսքով: Բայց ինչպես էլ անեք դա, ես ենթադրում եմ, որ կարող եք տարեկան 6,000 դոլար ավելացնել ձեր երկարաժամկետ խնայողություններին:

Ես նաև ենթադրում եմ, որ դուք կվաստակեք միջինը 8% եկամուտ այդ գումարից մինչև թոշակի անցնեք 65 տարեկանում; ապա դուք կհավաքեք ձեր ռիսկի մակարդակը և կվաստակեք տարեկան 6% ևս 30 տարի թոշակի անցնելու համար: (8%-ը ողջամիտ եկամտաբերություն է, որը ժամանակի ընթացքում ակնկալվում է նպատակային կենսաթոշակային հիմնադրամից):

Կարդալ: Որքանո՞վ կարող է դա վատ լինել (իրատեսորեն) ձեր 401(k) համար:

Համապատասխանաբար, այս մեկնարկային սցենարում դուք ընդհանուր առմամբ խնայում եք $240,000 (տարեկան $6,000 40 տարի)՝ տարեկան 8% վաստակելով:

65 տարեկանում դուք սկսում եք ձեր կենսաթոշակը մոտ 1.68 միլիոն դոլարով, իսկ հաջորդ 30 տարիների ընթացքում կարող եք ակնկալել 2.62 միլիոն դոլար հանելու համար՝ ենթադրելով, որ դուք ամեն տարի վերցնում եք ձեր պորտֆելի 4%-ը, իսկ մնացածը թողնում եք, որ աճի 6%-ով: .

30 տարի անց ձեր պորտֆելը կազմում է 2.83 միլիոն դոլար: Ավելացրե՛ք դա այն գումարին, որը վերցրել եք կենսաթոշակի ժամանակ, և ձեր 240,000 դոլար ծախսը ձեզ և ձեր ժառանգներին ընդհանուր առմամբ 5.46 մլն դոլար է տրամադրել:

Ահա մի պարզ աղյուսակ՝ թվերը ամփոփելու համար.

Աղյուսակ 1

Արդյունքները 8% վերադարձի համար 40 տարի, 6% 30 ավել*
Տարեկան ներդրում	$6,000
Ընդհանուր ներդրումներ	$240,000
Պորտֆոլիո 65 տարեկանում	$1,678,686
Ընդհանուր կենսաթոշակի դուրսբերումներ	$2,623,973
Պորտֆոլիո 95 տարեկանում	$2,833,234
Ամբողջ կյանքի վարձատրությունը	$5,457,207
*Ենթադրում է տարեկան դուրսբերումներ, որոնք հավասար են պորտֆելի արժեքի 4%-ին ամեն տարի՝ 65-ից 95 տարեկան:

Եթե ​​դա ոսկի է, ապա ի՞նչը կարող է որակվել որպես պլատին: Իսկ ի՞նչ կասեք 1.5 միլիոն դոլարի մասին ավելին այդ ներքևում: Դուք կարող եք զարմանալ, թե որքան հեշտ է դրան հասնել:  

Դուք կարող եք հասնել այնտեղ՝ ավելացնելով ձեր տարեկան միացյալ եկամուտները ընդամենը 0.5%-ով, այնպես որ դուք վաստակում եք 8.5% մինչև թոշակի անցնելը և 6.5%՝ թոշակի անցնելուց հետո:

Կարդալ: Ինչ անել ձեր կանխիկի հետ, եթե թոշակի եք անցնում կամ շուտով թոշակի եք անցնում

Սկսեք հրաժարվել նպատակային կենսաթոշակային ֆոնդից, որը, հավանաբար, ունի ձեր փողի մոտ 10%-ը համեմատաբար ցածր վճարվող պարտատոմսերի ֆոնդերում: Այս սցենարի առաջին 15-ից 20 տարիների ընթացքում S&P 500-ում ամբողջ բաժնետոմսերի պորտֆելի պահպանում
SPX,
+ 0.63%
(օգտագործելով ինդեքսային ֆոնդը) հավանաբար ձեզ կհասցնի այդ լրացուցիչ 0.5%-ի առնվազն կեսը:

Անցեք մնացած հեռավորությունը և, հավանաբար, դրանից այն կողմ ակտիվների դասերի դիվերսիֆիկացում S&P 500-ին գերազանցելու երկար պատմություն ունեցող:

Եթե ​​դուք անում եք այդ երկու բաները, ես կարծում եմ, որ դա սլեմ-դանկ է առնվազն Աղյուսակ 2-ում ներկայացված արդյունքները ստանալու համար:

Աղյուսակ 2

Շատ հնարավոր է, որ երկու քայլերը, որոնք ես հենց նոր ուրվագծեցի, հատկապես S&P 500-ից դուրս դիվերսիֆիկացնելը, բավարար լինեն ձեր վերադարձը ամբողջ տոկոսային կետով բարձրացնելու համար, ոչ թե կեսով:

Դա ձեզ կտա 2.21 միլիոն դոլար 65 տարեկանում, ընդհանուր դուրսբերումը՝ 4.02 միլիոն դոլար և 95 տարեկանում պորտֆել՝ 4.94 միլիոն դոլար:

Դա, իհարկե, պետք է որակվի որպես պլատինե: Դրանից բացի, կա մեկ այլ մակարդակ, որը ես երբեմն մտածում եմ որպես տիտան, որտեղ դուք տարեկան 9% եք վաստակում, երբ աշխատում եք, և 7%՝ 30 տարվա թոշակի անցնելու ընթացքում:

Դա պահանջում է ընդամենը մեկ կարևոր լրացուցիչ քայլ. ամեն տարի, մինչ դուք գումար եք կուտակում, դուք ավելացնում եք ձեր ներդրումը 3%-ով։ Այսպիսով, երկրորդ տարում դուք ավելացնում եք $6,180; հաջորդ տարի դուք ավելացնում եք $6,365 և այլն:

Դա միշտ չէ, որ հեշտ կլինի, բայց շատերի համար դա միանգամայն հնարավոր է:

Դրա համար մեծ վարձատրություններ կան: Նայեք աղյուսակ 3-ի ամփոփագրին:

Աղյուսակ 3

Այնտեղ, իմ ընկերներ, կա այն, ինչը կարելի է անվանել տիտանի ստանդարտ: Եվ դա պոտենցիալ նույնիսկ ավելի լավ է, քան կարող է թվալ:

Գրեթե կրկնապատկելով ձեր պորտֆելի չափը 65 տարեկանում, դուք, ամենայն հավանականությամբ, կարող եք ավելացնել ձեր տարեկան կանխիկացումները մինչև 5%՝ առանց մեծ անհանգստության՝ առանց փողի սպառվելու կամ ձեր ժառանգներին բարձր ու չոր թողնելու համար:

Եթե ​​դուք գնում եք այդ քայլին, հավանաբար հասել եք մի մակարդակի, որը կարելի է անվանել «տիտան-պլյուս»:

Իմ նպատակն այն չէ, որ ձեզ այնքան շլացնեմ մեծ թվերով, որքան ցույց տամ համեմատաբար փոքր փոփոխությունների շատ մեծ ազդեցությունը, որոնք ձեր վերահսկողության տակ են, հատկապես, եթե դուք ունեք երկար տարիների ոսկե հնարավորությունը:

Երբեք ուշ չէ ձեր ներդրումային արդյունավետությունը բարելավելու և որոշակի օգուտներ քաղելու համար: Եվ դա անելու շատ այլ եղանակներ կան, ինչպես ես քննարկում եմ իմ վերջին փոդքաստում.Եվս մեկ միլիոն աշխատելու 30 եղանակ».

Ռիչարդ Բաքը նպաստել է այս հոդվածին:

Փոլ Մերիմանը և Ռիչարդ Բաքը հեղինակներն են Մենք խոսում ենք միլիոնների մասին: 12 պարզ եղանակներ գերալիցքավորելու ձեր Rթոշակի անցնելը. Ստացեք ձեր անվճար ոստիկանըy.