Ձեզ այսքանն է պետք՝ շահաբաժիններով ապրելու համար

Շահաբաժինները կարող են օգտագործվել պասիվ եկամուտ ստեղծելու համար ներդրումային պորտֆել կամ երկարաժամկետ հարստություն աճեցնել՝ վերաներդրումների միջոցով: Իմանալը, թե ինչպես ապրել շահաբաժիններով, կարող է առանցքային լինել ձեր կենսաթոշակային պլանավորման ռազմավարության համար, եթե ցանկանում եք խուսափել փողի սպառումից՝ միաժամանակ կառավարելով ներդրումային ռիսկը: Շահաբաժիններից ստացված եկամուտը կարող է ողջունելի հավելում լինել Սոցիալական ապահովության նպաստներ, կենսաթոշակ կամ կանխիկացում հարկային արտոնյալ հաշիվներից։ Շահաբաժինների եկամուտից առավելագույնս օգտվելը նշանակում է իմանալ, թե ինչպես ստեղծել այն և ինչպես օգտագործել այն ձեր օգտին:

A ֆինանսական խորհրդատու կարող է նաև անգնահատելի խորհուրդներ տալ՝ օգնելու ձեզ ստեղծել կենսաթոշակային ներդրումային ռազմավարություն, որը ներառում է շահաբաժինների եկամուտ:

Ի՞նչ են շահաբաժինները:

Եթե ​​ցանկանում եք իմանալ, թե ինչպես ապրել շահաբաժիններով, ապա դա օգնում է առաջին հերթին իմանալ, թե որոնք են դրանք: Շահաբաժինները ներկայացնում են ընկերության շահույթի տոկոսը, որը վճարվում է բաժնետերերին: Այլ կերպ ասած, սա գումար է, որը դուք ստանում եք պարզապես որոշակի բաժնետոմսերի սեփականության համար: Կախված ընկերությունից, շահաբաժինների վճարումները կարող են լինել ամսական, եռամսյակային, կիսամյակային կամ տարեկան: Շահաբաժինները կարող են վճարվել կանխիկ կամ բաժնետոմսերի տեսքով:

Ոչ բոլոր բաժնետոմսերն են շահաբաժիններ բերում ներդրողների համար: Օրինակ՝ ա աճի ֆոնդ կարող է շահաբաժիններ չվճարել, եթե ընկերությունը վերաներդնում է ամբողջ շահույթը աճի մեջ: Եվ շահաբաժինների բաժնետոմսերը բոլորն էլ նույնը չեն, այն առումով, թե ինչ են նրանք վճարում ներդրողներին և որքան հաճախ են տեղի ունենում այդ վճարումները:

Դիվիդենտ արիստոկրատներ և դիվիդենտ արքաներՕրինակ, ներկայացնում են այն ընկերությունները, որոնք տարեցտարի շահաբաժինների վճարումների ավելացման ամենաերկար արդյունքներն ունեն: Միևնույն ժամանակ, որոշ ընկերություններ, որոնք կանոնավոր կերպով շահաբաժիններ են վճարում, կարող են նվազեցնել կամ վերացնել իրենց վճարումները՝ նվազած շահութաբերության պատճառով:

Դիվիդենտները մի ձև են պասիվ եկամուտ; այլ կերպ ասած՝ սա եկամուտ է, որը վաստակելու համար պետք չէ որևէ բան անել։ Պորտֆոլիոյում շահաբաժինների եկամուտը առանձին է պարտատոմսերով առաջացած տոկոսային եկամուտից կամ կապիտալի շահույթից, որը դուք կարող եք ստանալ բաժնետոմսերը շահույթով վաճառելուց: Այն նաև տարբերվում է այն պասիվ եկամուտից, որը դուք կարող եք ստեղծել անշարժ գույքի սեփականություն հանդիսացող ներդրումներից:

Պատմությունը շարունակվում է

Ինչպես ապրել շահաբաժիններից

Իմանալ, թե ինչպես հաջողությամբ ապրել շահաբաժիններով, նշանակում է գտնել ճիշտ հավասարակշռություն ձեր ներդրումների ստացած եկամտի և այն տոկոսադրույքի միջև, որով դուք ծախսում եք այդ եկամուտը: Ձեր կենսաթոշակային տարիքը, ակնկալվող երկարակեցությունը և կենսաթոշակային կարիքները կարող են ազդել ձեր հաշվարկների վրա: Օրինակ, ի 4% տոկոսի կանոն թոշակի դուրս գալու համար սովորաբար օգտագործվող հիմնական կանոնն է: Այս կանոնը ասում է, որ դուք պետք է կարողանաք տարեկան 4% հանել ձեր ներդրումներից կենսաթոշակի անցնելու համար, որպեսզի խուսափեք փողի պակասից:

Բայց ինչպե՞ս է գործում այդ կանոնը շահաբաժինների ներդրման համար:

Եթե ​​ցանկանում եք ապրել շահաբաժիններով, նախ պետք է մտածեք, թե որքան կարող եք իրատեսորեն թույլ տալ դուրս բերել ձեր պորտֆելից թոշակի անցնելուց հետո, ինչպես նաև եկամուտ, որը կարող եք ստանալ այլ աղբյուրներից: Սոցիալական ապահովություն Նպաստները, կենսաթոշակային նպաստները և 401(k) կամ IRA-ից դուրսբերումները կարող են ազդել այստեղ՝ ձեր նպատակային նվազեցման տոկոսադրույքը որոշելու համար:

Գնահատելով, թե որքանով պետք է ապրեք կենսաթոշակի ժամանակ, կարող եք օգնել ձեզ որոշել, թե որքան շահաբաժինային եկամուտ կարող է ձեզ անհրաժեշտ լինել այլ եկամուտների հոսքերի թողած բացերը լրացնելու համար: Սա կարող է նաև օգտակար լինել որոշելու համար, թե որ շահաբաժինային ներդրումները պետք է կատարվեն՝ ձեր կարիքները բավարարելու համար բավարար եկամտաբերության մակարդակ ստանալու համար: Կրկին, որոշ դիվիդենտային բաժնետոմսեր կարող են ավելի բարձր եկամուտներ բերել, քան մյուսները:

Կարևոր է նաև հաշվի առնել, թե ինչպես և որտեղ են հարկերը տեղավորվում շահաբաժինների եկամուտը պլանավորելիս: Շահաբաժինները կարող են ենթարկվել կապիտալ շահույթների հարկը ինչը կարևոր է դարձնում դիվերսիֆիկացումը ինչպես հարկային, այնպես էլ հարկվող հաշիվներով: Նաև հիշեք, որ նույնիսկ եթե դուք շահաբաժիններ եք վերաներդրում լրացուցիչ բաժնետոմսերում a շահաբաժինների վերաներդրման պլան (DRIP), դրանք դեռ ենթակա են հարկման։ Ֆինանսական խորհրդատուի կամ հարկային մասնագետի հետ զրուցելը կարող է օգնել ձեզ ընտրել ակտիվների ճիշտ գտնվելու վայրը և բաշխումը շահաբաժինների եկամուտների ներդրման համար:

Ինչպես ներդրումներ կատարել շահաբաժիններով

Շահութաբաժինների վրա հիմնված պորտֆելի կառուցման երկու հիմնական ուղի կա՝ ներդրումներ կատարել շահաբաժիններ վճարող անհատական ​​բաժնետոմսերում և շահաբաժինային ֆոնդեր պահել:

Անհատական ​​շահաբաժինների բաժնետոմսեր ունենալն ունի և՛ դրական, և՛ բացասական կողմեր: Պրոֆեսիոնալ կողմում դուք կարող եք ընտրել և ընտրել, թե որ ընկերություններում եք ցանկանում ներդրումներ կատարել՝ ելնելով ձեր ռիսկի հանդուրժողականությունից և շահաբաժինների նպատակներից: Երբ դուք ընտրում եք շահաբաժինների բաժնետոմսեր, կարևոր է հաշվի առնել այնպիսի բաներ, ինչպիսիք են.

• Շահաբաժնի եկամտաբերություն

• Շահաբաժինների վճարման հարաբերակցությունը

• Ընկերության հիմունքները

Շահաբաժինների եկամտաբերությունը ցույց է տալիս, թե որքան է ընկերությունը վճարում շահաբաժիններով ամեն տարի՝ համեմատած իր բաժնետոմսերի գնի հետ: Շահաբաժինների վճարման հարաբերակցությունը ներկայացնում է, թե որքան է ընկերությունը վճարում ներդրողներին շահաբաժինների տեսքով՝ համեմատած իր զուտ եկամտի հետ:

Ընկերության հիմունքները վերաբերում են այնպիսի բաներին, ինչպիսիք են գինը և շահույթը, մեկ բաժնետոմսի շահույթը և այլ հարաբերակցությունները, որոնք չափում են ֆինանսական առողջությունը: Շահաբաժինների բաժնետոմսեր ընտրելիս կարևոր է չշեղվել միայն բարձր դիվիդենտային եկամտաբերությունից, քանի որ դա կարող է չներկայացնել ընկերության ֆինանսական առողջության իրական պատկերը:

Փոխարենը, հաշվի առեք ընկերության շահաբաժինների ընդհանուր պատմությունը հետևյալի առումով.

• Հետևողականությունը և ժամանակի ընթացքում որքան հաճախ են վճարվել շահաբաժիններ

• Որքան հաճախ է ավելացել շահաբաժինների վճարումը

• Անկախ նրանից, թե ընթացիկ շահաբաժինների վճարումը կայուն է, հիմնված այն բանի վրա, թե ինչ են ասում ձեզ ընկերության հիմունքները

Եթե ​​դուք նախընտրում եք ունենալ շահաբաժինների ներդրումների հավաքածու, կարող եք հաշվի առնել շահաբաժինների փոխադարձ հիմնադրամներ կամ փոխանակման ֆոնդերում (ETF): Սա կարող է լինել դիվիդենտային բաժնետոմսերի դիվերսիֆիկացման ավելի պարզ միջոց: Դիվիդենտային ֆոնդերը կամ ETF-ները դիտարկելիս հաշվի առեք այն ռազմավարությունը, որն օգտագործում է հիմնադրամը և ինչպես է դա համահունչ ձեր ընդհանուր ներդրումային մոտեցմանը:

Օրինակ, շահաբաժինների ինդեքսի ֆոնդը կամ ETF-ն փորձում է ընդօրինակել հիմքում ընկած հենանիշային ինդեքսի կատարումը: Մյուս կողմից, աճի շահաբաժինների ETF-ները կարող են կենտրոնանալ բաժնետոմսերի վրա, որոնք պատրաստ են ժամանակի ընթացքում մեծացնել իրենց շահաբաժինների վճարումները: Միևնույն ժամանակ, բարձր եկամտաբերությամբ շահաբաժինների ETF-ները կարող են կենտրոնացնել բաժնետոմսերը այն բաժնետոմսերի վրա, որոնք վճարում են ամենաբարձր շահաբաժինների եկամտաբերությունը:

Բացի այդ, հաշվի առեք ծախսերը: Դիվիդենտային բաժնետոմսերով և շահաբաժինների ETFs, կարևոր է փնտրել առցանց միջնորդություն, որը առևտրի համար գանձում է զրոյական միջնորդավճար: Պետք է նաև հաշվի առնել ծախսերի հարաբերակցությունը շահաբաժինների փոխադարձ հիմնադրամի կամ ETF-ի ներդրումից առաջ, քանի որ դա կարող է որոշել, թե որքան եք վճարում ֆոնդին տիրապետելու համար տարեկան կտրվածքով:

bottom Line

Շահաբաժինների բաժնետոմսերը և շահաբաժինների ETF-ները կարող են դիվերսիֆիկացում ապահովել պորտֆելում, ինչպես նաև կարող են եկամուտ ստեղծել կենսաթոշակի համար: Գիտակ լինելը, թե ինչպես եք նախատեսում ծախսել թոշակի անցնելուց հետո, և ինչ տեսակի եկամուտ ձեզ անհրաժեշտ կլինի, կարող է օգնել ձեզ պլան մշակել երկարաժամկետ շահաբաժիններով ապրելու համար:

Կենսաթոշակային պլանավորման խորհուրդներ

• Եթե ​​վստահ չեք, թե ինչպես սկսել շահաբաժինների ներդրմամբ, խոսել ֆինանսական խորհրդատուի հետ այն մասին, թե ինչպես կարող է այս ռազմավարությունը տեղավորվել ձեր ընդհանուր ֆինանսական պլանում: Որակյալ ֆինանսական խորհրդատու գտնելը պարտադիր չէ, որ դժվար լինի: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ մինչև երեք ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր սպասարկում են ձեր տարածքը, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե ​​դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.

• Կենսաթոշակի պլանավորումը կարող է ճնշող լինել: Դուք կարող եք լավ գնահատական ​​ստանալ, թե ինչ կստանաք այն բանից հետո, երբ դադարեցնեք աշխատանքը a կենսաթոշակի հաշվիչ.

Լուսանկարի վարկ՝ ©iStock.com/eggeeggjiew, ©iStock.com/Rawpixel, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs

The Post Որքա՞ն է ձեզ հարկավոր շահաբաժիններով ապրելու համար: հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.