Դուք ջնջում եք ուսանողական վարկի որոշ պարտք, իսկ մնացածի մասին ի՞նչ կասեք:

«Հունվարը լինելու է այստեղ, նախքան դուք դա իմանաք», - ասում է Դամիան Դաննը, վավերացված ֆինանսական պլանավորող և կորպորատիվ ֆինանսական բարեկեցության հարթակի փոխնախագահ, Your Money Line:

Վճարումները վերսկսվում են 2023 թվականի հունվարին: Բայց, ինչպես ասում է Դաննը, գալիք տոների հետ մեկտեղ այս պահից մինչև հունվար ընկած ժամանակահատվածը շատերի համար հիմնական ծախսերի և փոխառությունների ժամանակն է: Արդյունքում, շատ վարկառուներ կարող են գերերկարաձգվել հունվարին, եթե նրանք հիմա չպլանավորեն:

Նրանք պարզապես չեն շարունակի այնտեղ, որտեղ դադարեցրել էին 2020 թվականի մարտին, երբ վճարումները և տոկոսները դադարեցվեցին: Վճարման գումարները և տարբերակները կարող են տարբեր լինել:

Վարկառուները կարող են ակնկալել, որ իրենց մնացած վարկի մնացորդը կվերամորտիզացվի չեղարկումից հետո: Դա նշանակում է, որ նրանց չեղարկման գումարը՝ 10,000 կամ 20,000 ԱՄՆ դոլար, կհանվի նրանց պարտքի ընդհանուր գումարից: Նրանց վճարման ժամանակը չի փոխվի, բայց նրանք կստանան նոր ամսական հաշիվ՝ հիմնված մնացած մնացորդի վերահաշվարկի վրա: Շատ վարկառուներ արդյունքում կտեսնեն ավելի փոքր հաշիվ:

Ահա թե ինչ անել հաջորդը:

Եթե ​​դուք աշխատում եք պետական ​​ծառայության մեջ

Առաջնահերթություն տվեք ավարտին Հանրային ծառայության վարկի համար ներում, կամ PSLF, հրաժարում, եթե ձեր աշխատանքը ձեզ իրավասու է դարձնում: Կրթության դեպարտամենտը կարող է ավելի շատ վճարումներ հաշվել 120-ի դիմաց, որոնք անհրաժեշտ են հրաժարման տակ ներման համար: Սա նշանակում է, որ դուք կարող եք տեսնել ամբողջական ներումը շատ ավելի շուտ:

Հրաժարման համար դիմելու վերջին օրը հոկտեմբերի 31-ն է:

Դեռևս կարող եք դիմել PSLF-ի համար հրաժարման ավարտից հետո, սակայն պայմաններն այնքան էլ առատաձեռն չեն լինի:

Եթե ​​ձեզ հարմար է ձեր կանոնավոր վճարումները

Եթե ​​դուք կանոնավոր վճարումներ եք կատարել համաճարակի դադարի ընթացքում առանց ֆինանսական լարվածության, շարունակեք դա անել: Համաճարակի ընթացքում վճարումները շարունակելը նշանակում է, որ դուք գումար եք խնայել, քանի որ ձեր դոլարները անմիջապես գնացել են հիմնական մնացորդին:

Այնուամենայնիվ, եթե դուք վճարումներ չէիք կատարում համաճարակի ժամանակ, սկսեք մի կողմ դնել ձեր վճարման գումարը հենց հիմա՝ համոզվելու համար, որ այն նորից կտեղավորվի ձեր բյուջեի մեջ: Դրանով դուք կարող եք վճարել երեք ամսվա միանվագ գումար, երբ վճարումները վերսկսվեն:

Եթե ​​չեղարկումը կիրառելուց հետո ձեր ուսանողական վարկի հաշիվն ավելի փոքր է, հնարավորության դեպքում շարունակեք կատարել ձեր սկզբնական վճարման գումարը: Այսպիսով, դուք գումար կխնայեք տոկոսադրույքների վրա և ավելի արագ կվճարեք ձեր պարտքը:

Ձեր ֆինանսներում տեղ հատկացնելը թույլ է տալիս անհրաժեշտության դեպքում կարգավորել ձեր բյուջեն: Բայց դուք ունեք այլ տարբերակներ, եթե չկարողանաք այն աշխատեցնել:

Կարդալ: Ձեր ուսանողական վարկերը ներվե՞լ են: Ահա, թե որտեղ կարելի է տեղադրել այդ լրացուցիչ կանխիկ գումարը հիմա

Եթե ​​Ձեզ անհրաժեշտ է ավելի փոքր ամսական վճարումներ

Եթե ​​գիտեք, որ խնդիրներ կունենաք ձեր ամսական վճարումները կատարելիս, դիմեք ձեր սպասարկողին՝ քննարկելու եկամտի վրա հիմնված մարման կամ IDR-ի տարբերակները: Եկամուտի վրա հիմնված մարման չորս պլաններ ներկայումս սահմանում են ձեր վճարումը ձեր հայեցողական եկամտի 10%-ի չափով: Վճարումները կարող են սահմանվել $0, եթե ձեր եկամուտը ցածր է:

Այս ծրագրերը նաև ջնջում են ձեր մնացորդը 20 կամ 25 տարի հետո:

Վարկառուները կարող են նաև անհամբեր սպասել ա նոր եկամտի վրա հիմնված մարում տարբերակ, որը հայտարարվել է չեղարկման հետ մեկտեղ: Նոր պլանը կնվազեցնի եկամտի չափը, որը համարվում է հայեցողական և կիսով չափ կնվազեցնի վճարման տոկոսը մինչև 5%: Այն նաև կնվազեցնի ներման ժամանակը մինչև հինգ տարի նրանց համար, ում սկզբնական վարկի ընդհանուր մնացորդը կազմում էր $12,000 կամ ավելի քիչ:

Մինչև չվճարված տոկոսները շարունակում են կուտակվել և կապիտալիզացվել գործող ծրագրերի համաձայն, կառավարությունը նոր IDR-ով կփոխհատուցի չվճարված տոկոսները: Սա նշանակում է, որ վարկառուները, ովքեր ցանկանում են նվազեցնել իրենց ամսական վճարումները, հնարավոր է կիսով չափ կամ ավելի, և դեմ չեն երկարաձգել իրենց մարման ժամկետը, կարող են առավելագույնս օգուտ քաղել նոր ծրագրից:

Այնուամենայնիվ, բարձր եկամուտ ունեցող վարկառուները կարող են չտեսնել ավելի ցածր վճարումներ՝ կապված եկամտի վրա հիմնված մարումների հետ:

Related: Դաշնային ուսանողական վարկերի ներման հարցում առաջ գնալը. ո՞րն է հաջորդը:

Եթե ​​ցանկանում եք ավելի արագ մարել ձեր պարտքը

Եթե ​​ցանկանում եք ավելի արագ մարել ձեր պարտքը և չեք ցանկանում վերաֆինանսավորել մասնավոր վարկատուի հետ, լավագույն ռազմավարությունը հետևյալն է.

• Մնացեք ստանդարտ մարման պլանի հետ:

• Կատարեք լրացուցիչ վճարումներ և խնդրեք ձեր սպասարկողին դրանք կիրառել վարկի մայր գումարի վրա:

• Ամսական վճարումների փոխարեն կատարեք երկու շաբաթը մեկ:

Մտածեք վերաֆինանսավորման մասին, եթե ունեք մասնավոր ուսանողական վարկեր կամ ավելի բարձր դրույքաչափերով դաշնային պարտք:

հետ ուսանողական վարկի վերաֆինանսավորում, վարկառուներն իրենց առկա վարկը փոխարինում են նորով։ Իդեալում, նոր վարկը կունենա ավելի ցածր տոկոսադրույք և ավելի բարենպաստ մարման պայմաններ:

Ուսանողական վարկերի վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքները աճում են, սակայն ամենաուժեղ վարկային պրոֆիլներ ունեցող վարկառուները դեռ կարող են ավելի ցածր տոկոսադրույք գտնել:

Վարկառուները չպետք է վերաֆինանսավորեն առնվազն մինչև 2023 թվականը, երբ չեղարկումը կիրառվի նրանց հաշվին և անտոկոս զիջումն ավարտվի: Եթե ​​վերաֆինանսավորեք, ձեր դաշնային ուսանողական վարկերը կդառնան մասնավոր և այլևս իրավասու չեն դաշնային նպաստների համար, ինչպիսիք են ներումը և IDR-ը:

Վերաֆինանսավորման որոշումը պետք է հանգեցնի երկարաժամկետ ֆինանսական օգուտին, ասում է Քլարկ Քենդալը, վավերացված ֆինանսական պլանավորող և Kendall Capital Management-ի նախագահ: Օրինակ, եթե դուք կարող եք հասնել 7% դրույքաչափից մինչև 5% դրույքաչափ, կարող եք խնայել այդ 2% կամ ավելացնել ձեր 401(k) ներդրումը:

Տես նաեւ, Դուք չեղարկվել եք 10,000 ԱՄՆ դոլար ուսանողական վարկի պարտք: Պե՞տք է վճարել ձեր վարկային քարտի հաշիվը, թե՞ օգտվել արժեզրկված ֆոնդային շուկայից:

Դաննը զգուշացնում է վարկառուներին նաև հաշվի առնել դաշնային նպաստները կորցնելու իրենց ռիսկը: «Ես կրկնակի կստուգեի մաթեմատիկան և կհամոզվեի, որ դուք ավելի լավ դիրքում եք լինելու», - ասում է նա: «Միգուցե մի փոքր ավելի փոքր վճարը չի գերազանցում դաշնային պաշտպանություն ունենալու ընդհանուր օգուտը»:

Ավելին ՝ NerdWallet- ից

Սեսիլիա Քլարկը գրում է NerdWallet-ի համար։ Էլ. [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].