«Վերցրեք կիտրոններ և պատրաստեք լիմոնադ»՝ հարկային կորուստներով բերքահավաքով
Հետ S&P 500 ցուցիչ դեկտեմբերի 20-ի կեսօրից 2022-ի համար նվազել է գրեթե 19%-ով, դա կարող է լավ ժամանակ լինել հարկերի կորուստների հավաքում, որը թույլ է տալիս փոխհատուցել բրոքերային հաշվի շահույթը կորուստներով, ասել է Ռոբերգը:
2022 թվականի ներդրումային շահույթը նվազեցնելուց հետո դուք կարող եք օգտագործել լրացուցիչ կորուստներ՝ սովորական եկամուտը $3,000-ով նվազեցնելու համար և մնացած կորուստները տեղափոխել ապագա հարկային տարիներ:
Քարեն Վան Վուրհիսը, CFP-ը և ֆինանսական պլանավորման տնօրեն Daniel J. Galli & Associates-ը Նորվելում, Մասաչուսեթս, նույնպես առաջարկել է ռազմավարությունը, քանի որ «մենք նման կորուստներ չենք տեսել ավելի քան մեկ տասնամյակ»:
«Բերքահավաքի կորուստները ֆոնդային շուկայի համար ոչ օպտիմալ տարվա վերջում կիտրոն վերցնելու և լիմոնադ պատրաստելու հեշտ միջոց է», - ասաց նա:
Դիտարկենք Ռոթի փոխակերպումը տարեվերջին
Մեկ այլ ռազմավարություն, որը պետք է դիտարկել, երբ շուկան ընկնում է Ռոթի անհատական կենսաթոշակային հաշվի փոխարկում, որը նախահարկային միջոցները տեղափոխում է Roth IRA՝ ապագա հարկերից ազատ աճի համար: Այնուամենայնիվ, դուք կարող եք հարկեր ունենալ փոխարկված գումարի վրա:
Անցած շուկայում Roth-ի փոխարկումները երկու առավելություն ունեն. Դուք կարող եք ավելի շատ բաժնետոմսեր գնել նույն դոլարով, և կարող եք վճարել ավելի քիչ հարկեր փոխանցված մասի վրա:
Իհարկե, դուք կցանկանաք իմանալ, թե ինչպես է փոխակերպումն ազդում ձեր 2022 թվականի հարկերի վրա, քանի որ ավելի ճշգրտված համախառն եկամուտը կարող է առաջացնել ավելի բարձր Medicare հավելավճարներ, ի թիվս այլ հարկային հետեւանքների:
Բայց քանի որ տարին գրեթե ավարտված է, ավելի հեշտ է գնահատել 2022 թվականի եկամուտը և տեսնել, թե ինչպես փոխակերպումը կարող է ազդել ձեր հարկերի վրա, ասում է Քևին Բերկլը, Ֆլորիդայի Ջեքսոնվիլ քաղաքում գտնվող CFP և HCP Wealth Planning-ի հիմնադիրը:
«Փունջ» բազմամյա բարեգործական նվիրատվություններ դոնորների կողմից առաջարկվող ֆոնդով
2018 թվականից ի վեր ավելի բարձր ստանդարտ նվազեցման դեպքում դուք ավելի քիչ հավանական է, որ ձեր հարկային հայտարարագրում նվազեցումներ կատարեք. ինչպիսիք են բարեգործական նվերները կամ բժշկական ծախսեր, ինչը դժվարացնում է այս հարկային արտոնությունների պահանջը:
Պատճառն այն է, որ դուք ընտրում եք ստանդարտ նվազեցումները կամ ձեր վերադարձի մասով նվազեցումները, որոնք ավելի մեծ են: 2022 թվականի համար ստանդարտ նվազեցումը կազմում է 12,950 ԱՄՆ դոլար անհատների համար և 25,900 ԱՄՆ դոլար՝ ամուսնացած զույգերի համար, որոնք միասին դիմում են:
Բարեգործական նվիրատվությունն օպտիմալացնելու եղանակներից մեկը մի քանի տարվա նվերների «փունջ» անելն է մեկում այսպես կոչված. դոնորների կողմից խորհրդատվական հիմնադրամ, բացատրեց Ֆիլիպ Հերցբերգը, CFP-ն և Մայամիի Team Hewins-ի գլխավոր ֆինանսական խորհրդատուն: Հաշիվը գործում է որպես բարեգործական չեկի գրքույկ և առաջարկում է կանխավճար:
Նա ասաց, որ լավագույն ներդրումները «բարձր գնահատված հրապարակային առևտրային բաժնետոմսերն են»: Դուք կխուսափեք կապիտալի շահույթի հարկերից, որոնք այլ կերպ կպարտիք վաճառելուց, ինչը նվազեցնում է տուրքերը՝ միաժամանակ «առավելագույնի հասցնելով բարեգործական ազդեցությունը», - ասաց նա:
Աղբյուր՝ https://www.cnbc.com/2022/12/20/you-can-still-reduce-your-2022-tax-bill-with-some-last-minute-moves.html