Կարծես թե դեռ բավականաչափ կոշտ չէր խոշոր գնումներ կատարելու համար այն ժամանակ, երբ կյանքի ծախսերը ցայտնոտի մեջ են, այդ թանկարժեք գնումները ֆինանսավորելու տոկոսադրույքները բարձրանում են:
Այժմ սպառողները բախվում են բարդ հարցի. Արդյո՞ք նրանք պետք է դադարեցնեն նոր տների, մեքենաների և այլ թանկարժեք իրերի որոնումները՝ հույս ունենալով, որ տոկոսադրույքները կնվազեն, երբ գնաճը զսպվի:
Դա մի հարց է, որն արդիական է դառնում Դաշնային պահուստի յուրաքանչյուր նիստում հիմնական տոկոսադրույքի վերաբերյալ: Կենտրոնական բանկը ծրագրում է հրապարակել իր վերջին տոկոսադրույքի որոշումը չորեքշաբթի կեսօրին:
Հաշվի առեք այն դրույքաչափերը, որոնք մարդիկ նայում են ցած:
Տան համար ապագա գնորդը կկանգնի 5.54% տոկոսադրույքով 30 տարվա ֆիքսված հիփոթեք, Ֆրեդի Մաք
FMCC,
ասել է անցյալ շաբաթ։ Դա ավելի է մեկ տարի առաջվա 2.76%-ից:
Նոր մեքենայի համար հնգամյա ավտովարկերը հուլիսի վերջին աճել են մինչև 4.86%, ապրիլի 4.47%-ից, ըստ տվյալների: Bankrate.com
Նույնիսկ ամենօրյա ապրանքների և ծառայությունների համար, որոնք մարդը դնում է իր կրեդիտ քարտի վրա, գները բարձրանում են:
Երկրորդ եռամսյակում տարեկան տոկոսադրույքները հասել են 15.13 տոկոսի՝ առաջին եռամսյակի 14.56 տոկոսի դիմաց, Վարկատու ծառ. Այս ամիս բոլոր նոր վարկային քարտերի միջին դրույքաչափը կազմում է 20.82%՝ մեկ ամիս առաջվա 20.17%-ի դիմաց:
Ակնկալվում է, որ Fed-ը այս շաբաթ կթույլատրի դաշնային ֆոնդերի տոկոսադրույքի ևս մեկ բարձրացում, որն ազդում է տոկոսադրույքների վրա, որոնք վարկատուները գանձում են այն մարդկանցից, ովքեր գնում են տներ, մեքենաներ կամ կրեդիտ քարտ օգտագործել: Fed-ն արդեն երեք անգամ բարձրացրել է դաշնային ֆոնդերի տոկոսադրույքը մարտից սկսած:
Այս շաբաթ դա կարող է բարձրացնել փոխարժեքը ևս 75 բազիսային կետով, ասում են որոշ կանխատեսողներ: Դրույքաչափերի իջեցումը կարող է սկսվել հաջորդ տարվա սկզբին, Ֆեդերացիայի որոշ դիտորդների կարծիքով - բայց դա ա գուշակություն խաղ.
Ենթադրվում է, որ Fed-ի տոկոսադրույքների բարձրացումը սառը ջուր է նետում գնաճի թեժ տեմպերի վրա, այն տեսության վրա, որ փոխառության ավելի կտրուկ ծախսերը դանդաղեցնում են սպառողների պահանջարկը: Մինչ Fed-ը շարունակում է իր ծրագրերը, որոշ մարդիկ որոշում են, թե արդյոք շարունակել իրենց մեծ տոմսերի ծախսային ծրագրերը:
Սա այն հարցն է, որ ֆինանսական պլանավորող Սեսիլ Սթեթոնն ավելի ու ավելի հաճախ է լսում հաճախորդներից այս տարվա սկզբից: «Նրանք վախենում են կամ անհանգստանում, եթե ճիշտ որոշում են կայացնում», - ասում է Սթաթոնը, Arch Financial Planning-ի հիմնադիրը Աթենքում, Գա:
մասին հարցերից հետո ֆոնդային շուկայի տուրբուլենտությունՍթաթոնն ասում է, որ հաճախորդների ամենամեծ հարցն այն է, թե արդյոք առաջ շարժվել, թե սպասել տոկոսադրույքի նկատմամբ զգայուն գործարքների, ինչպիսիք են տների գնումները:
Հարցը, թե ինչպես վարվել աճող տոկոսադրույքների պայմաններում, «անկասկած, մարդկանց գլխում ավելի մեծ հարց է, որը նրանք պետք է կշռեն որպես պոտենցիալ ծախս», - ասում է Քեյլեբ Փեփերդեյը, JFS Wealth Advisors-ի հարստության հարցերով խորհրդատու, որը գլխավոր գրասենյակը գտնվում է Էրմիտաժում: Փեն.
Նշաններ կան, որ ավելի բարձր ծախսերը, ներառյալ տոկոսադրույքները, շեղում են որոշ պոտենցիալ գնորդների:
Առկա տների վաճառք հունիսին բաց թողնված սպասումները և նշանավորվեց անկման հինգերորդ ամիսն անընդմեջ: Բնակարանների գների աճ խոշոր քաղաքներում հասել է ռեկորդային բարձր մակարդակի Մայիսին.
Մոտավոր երկրորդ եռամսյակի նոր ավտոմեքենաների վաճառքները, որոնք նախորդ եռամսյակի համեմատ աճել են 5.1%-ով, նախորդ տարվա համեմատ նվազել են գրեթե 21%-ով, Edmunds.com.
Միևնույն ժամանակ, 10 հոգուց երեքը ծրագրում էին նոր մեքենա գնել այս տարի, սակայն հավանական գնորդների 60%-ը վերանայում էր կամ ընդհանրապես դադարեցնում, ըստ Quicken-ի: հարցում այս ամիս. 10 հոգուց երկուսն այս տարի մտածում էին տուն գնելու մասին, բայց մոտավորապես 70%-ը չեղյալ հայտարարեց այն: Տոկոսադրույքների աճը մարդկանց շարժվող որոշումների վրա ազդող գործոններից մեկն էր, նշվում է հարցման մեջ:
Ծախսերի վերաբերյալ հիմնական որոշումը մեծ ընտրություն է ցանկացած համատեքստում, էլ չասած այն պահին, երբ գնաճը բարձր մակարդակի վրա է 41 տարի բարձր և խոսակցությունները շարունակվում են հնարավոր անկում. Ահա, թե ինչ պետք է հաշվի առնել, եթե դադարեցնում եք նոր մեքենայի կամ տան որոնումը, կամ արագացնում եք որոնումը` ավելի բարձր սակագներից առաջ անցնելու համար:
Քայլեր, որոնք պետք է ձեռնարկվեն, եթե դուք դադարեցնում եք խոշոր գնումը տոկոսադրույքների բարձրացման պատճառով
Մտածեք, թե որտեղ պահել կանխավճարի գումարը: Յուրաքանչյուր ոք, ով ցանկանում է դադարեցնել խոշոր ծախսերի պլանները առաջիկա մեկ-երեք տարում, պետք է չափազանց պահպանողական լինի այն հարցում, թե որտեղ է կանխիկ գումարը, որը նախատեսված է կանխավճարների և հարակից ծախսերի համար, ասում է Զաքարի Գիլդեհաուսը, Էդվարդ Ջոնսի ավագ վերլուծաբան Սենտ Լուիսում, Մոնում: Նրանք նաև պետք է այն բարձր հեղուկ պահեն, նշեց նա։
Մտածել բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշիվներ կամ դրամական շուկայի հիմնադրամները, ասաց նա: Եթե հետաձգված ժամանակացույցը շեղվի մինչև երեք տարի, Գիլդեհաուսն ասաց, որ մարդիկ կարող են «խնայողաբար» դիտարկել որոշ փոքր ներդրումներ կարճաժամկետ, բարձրորակ կորպորատիվ պարտատոմսերում պարտատոմսերի փոխադարձ հիմնադրամի միջոցով:
Վճարեք պարտքերը, հատկապես բարձր տոկոսադրույքները: Դա սկսվում է կրեդիտ քարտի հաշիվներից, քանի որ վարկային քարտերի APR-ներն են սերտորեն կապված է Ֆեդերացիայի գործողությունների հետ: Ամեն ամիս մնացորդների կրումը կթանկանա, քանի որ փոխարժեքները շարունակում են բարձրանալ, ավելի վաղ MarketWatch-ին ասել են փորձագետները: Իհարկե, պարտքերից խուսափելն ավելի հեշտ է ասել, քան անել երբ գնաճը հաղթում է, աշխատավարձը բարձրանում է.
Մարդկանց 10-ից երկուսից ավելին (22%) ասել է, որ ակնկալում է կրեդիտ քարտի պարտքը վերցնել առաջիկա վեց ամսում, համաձայն վերջին տվյալների: LendingTree հարցում. Այդ մարդկանց մեկ երրորդը լավ FICO ունի
ՖԻԿՈ,
վարկային միավորներ՝ 670-ից 739:
Հիշեք ձեր վարկային հաշիվը. Երբ վարկատուները որոշում են վարկի հաստատումները, տոկոսադրույքները և պայմանները, նրանց հաշվարկները ներառում են մակրո մակարդակի նկատառումներ տոկոսադրույքների և տնտեսական պայմանների վերաբերյալ: Բայց նրանք նաև իրենք են կշռում վարկառուների վարկունակությունը։ Բարձր չմարված պարտքերը և բաց թողնված վճարումները կարող են վնասել գնահատականին և թուլացնել վարկատուի տեսակետը:
Այդպես կարող են նաև նոր վարկային գծերը խոշոր գնումների համար՝ մինչև հիփոթեքը, ասաց Գիլդեհաուսը: Որոշ մարդկանց համար կարող է գայթակղիչ լինել կահավորման ֆինանսավորման համար բնակարանի բարելավման ծրագրի փոխարեն այնպիսի բաներ, ինչպիսիք են ավտոմեքենա գնելը կամ վարկը, մինչդեռ նրանք հույս ունեն հիփոթեքային ավելի լավ տոկոսադրույքների համար:
Սակայն ժամանակը կարևոր է, նշել է Գիլդեհաուսը: Հիփոթեքային վարկատուներ երկարաձգել նախնական հաստատումները դիմողի ֆինանսական դիմանկարի վրա, որը նրանք ունեն իրենց առջև և եթե այդ դիմանկարը փոխվի գնման սկզբում, նրանք կարող են կամ փոխվել ոչ այնքան բարենպաստ պայմաններով, կամ պոտենցիալ մերժել դիմումը, ասաց նա:
Գտեք հետդարձի ճանապարհ. Staton-ը հակված է առաջ տանելու ավելի մեծ գնումներ, ինչպիսին է տունն այժմ, քանի դեռ գնորդը ֆինանսապես պատրաստ է դա անել: (Այսպիսով նա նկատի ունի, որ դուք ներկայումս ծախսում եք ձեր եկամտի 50%-ից ոչ ավելին բնակարանի, սննդի և հիմնական կարիքների վրա, 30%-ը հայեցողական գնումների վրա, և դուք խնայում եք 20%-ը և, բացի այդ, դուք ունեք կանխիկ գումար՝ ծածկելու համար Նա ասաց, որ 20% կանխավճար՝ գումարած փակման ծախսերը, տեղափոխման ծախսերը, կահավորանքը և այլ պարագաներ։
Բայց եթե հավանական գնորդները դադարում են, նրանք պետք է կիրառեն որոշակի չափանիշ, օրինակ՝ տոկոսադրույքը կամ եկամտի գումարը, որը կծառայի որպես շեմ, երբ նրանք նորից կհայտնվեն որոնում: «Դուք իսկապես պետք է ընտրեք նպատակ և պատասխանատվություն կրեք դրա համար: Կատարյալ դրույքաչափը, կատարյալ տունը, կատարյալ ժամանակը գոյություն չունի»,- ասել է Սթաթոնը:
Հիշեք, որ երբ վերսկսեք որոնումը, նույնը չի լինի: Տոկոսադրույքները մեկ փոփոխական են, և երաշխիք չկա, թե երբ և որքան արագ դրանք կնվազեն, ասաց Սթաթոնը:
Խոշոր տոմսերի գները նույնպես պարտադիր չէ, որ նվազեն: Բնակարանների գնի բարձրացումը «անկայուն է», - ասում է Սթիվ Ռիկը, CUNA Mutual Group-ի գլխավոր տնտեսագետը, որը ֆինանսական ծառայություններ մատուցող վարկային միություններին և նրանց հաճախորդներին է: Մոտ ապագայում գների աճը կդանդաղի, բայց մատչելիության խնդիրները կպահպանվեն, ասաց նա։ «Մինչ տոկոսադրույքների բարձրացումը ճնշում է սպառողների վրա, Միացյալ Նահանգները դեռևս բախվում է բնակարանային ճգնաժամի», - ասաց Ռիկը:
Ավտոմեքենաների գներն արտացոլում են նույն դինամիկան: Հունիսին, ըստ Cox Automotive/Moody's-ի, նոր մեքենայի համար սովորական ամսական վճարը հասել է ռեկորդային՝ 730 դոլարի: վերլուծություն այս ամիս, որը ազդում է տոկոսադրույքների, գների և խթանների վրա:
Ինչ պետք է իմանաք, եթե տոկոսադրույքների բարձրացման պայմաններում գնում եք մեծ գնումներ կատարելիս
Մի շտապեք էմոցիաների համար: Հնարավոր է, որ արժե արագացնել ծախսերի պլանները՝ ավելի բարձր տեմպերից առաջ անցնելու համար, և Pepperday-ը տեսել է, որ դա տեղի ունեցավ: Բայց անկախ տնտեսական ֆոնին, դա վերադառնում է կարիքների և ցանկությունների տարանջատմանը, ասաց նա:
«Եթե դուք ունեք տուն կամ աշխատող մեքենա, որն այժմ աշխատում է, բայց «ցանկանում եք» արդիականացնել, գուցե արժե սպասել, քանի որ ապագայում գնաճը կնվազի», - ասաց նա: Եթե դա անհրաժեշտություն է, այնուամենայնիվ, կարևոր է հեռացնել զգացմունքները և նշել, թե ինչ կարող եք ձեզ թույլ տալ վճարել:
Դա անելու եղանակներից մեկն է հաշվարկել ճշգրիտ ամսական հիփոթեքի կամ մեքենայի վճարումը, որը կարող եք թույլ տալ, և այնուհետև այնտեղ գծել պայծառ գիծ. հաշվի առեք միայն տներ կամ տրանսպորտային միջոցներ մինչև այդ գումարը: Այլ կերպ ասած, Փեփերդեյն ասել է, որ զգուշացե՛ք կապված լինել մի բանի հետ, որը չեք կարող թույլ տալ և փորձել ինքներդ ձեզ համոզել, որ կարող եք դա անել:
Հիշեք ապագա վերաֆինանսավորման հնարավորությունը. Տոկոսադրույքը, որն այժմ ստանում են բնակարանների գնորդները իրենց հիփոթեքի վրա, չպետք է լինի այն տոկոսադրույքը, որը նրանք միշտ ունեցել են, նշել են Սթաթոնը և Փեփերդեյը: Մուտքագրեք հիփոթեքային վերաֆինանսավորումը: Ինչպես նշել է Սթեթոնը, կա մի ասացվածք, որը տարածվում է անշարժ գույքի բանկային աշխարհում. «Ամուսնացիր տան հետ, նշիր տոկոսադրույքը»:
Եթե մարդ կարող է իրեն թույլ տալ ցատկել, նա ասաց, որ արժե հիշել ասացվածքի էությունը.
Հաշվի առնելով, թե որտեղ են դրույքաչափերը, զարմանալի չէ վերաֆինանսավորումների հանգստություն տեսնելը շուտափույթ ցնցումից հետոr համաճարակի ժամանակ, երբ դրույքաչափերը պատմական ցածր մակարդակի վրա էին: Հուլիսի կեսերին վերաֆինանսավորման ակտիվության մեկ ցուցանիշը հասել է 22 տարվա նվազագույնին, քանի որ վերաֆինանսավորման հայտերը շաբաթ առ շաբաթ նվազել են 4%-ով և 80%-ով ցածր, քան մեկ տարի առաջ: ըստ Հիփոթեքային բանկիրների ասոցիացիայի:
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/story/with-the-fed-expected-to-raise-interest-rates-should-you-wait-to-buy-a-house-or-car-heres- ինչպես-որոշել-11658880439?siteid=yhoof2&yptr=yahoo