Բնակարանային շուկա մուտք գործելու արժեքը վերջին մեկ տարվա ընթացքում կտրուկ աճել է: Zillow-ը գնահատում է, որ տիպիկ ամերիկյան տունն այսօր արժե 55%-ով ավելի, քան մեկ տարի առաջ:
Իսկ միջինի հետ 30 տարվա հիփոթեքի տոկոսադրույքը՝ մոտ 7%, գնելու կամ նույնիսկ վաճառելու միտքը կարող է մի փոքր վախեցնել:
Իրականում, ըստ Redfin-ի, մարդկանց 85%-ը, ովքեր ունեն արգելափակման տոկոսադրույքը ներկայիս դրույքաչափից ցածր, հետ պահելով բնակարանային շուկայից. Իսկ գործարքները ձախից, աջից և կենտրոնից են ընկնում:
Բայց, եթե դուք ցանկանում եք տեղափոխվել և ինչ-որ կերպ ավելի ցածր տոկոսադրույք պահել, կա մի ճանապարհ՝ ենթադրյալ հիփոթեք:
Մի կարոտում
Ամերիկացիների ավելի քան 65%-ը չեն գնումներ կատարել շուրջը ավելի լավ մեքենայի ապահովագրության գործարք — և դա կարող է ձեզ ամսական $500 արժենալ
Մտահոգվա՞ծ եք, որ ձեր կանխիկ գումարը աղբ է: Սրանք 4 պարզ միջոց պաշտպանելու ձեր գումարը թեժ գնաճից
Ի՞նչ է ենթադրյալ հիփոթեքը:
Ինչպես հուշում է անունը, ենթադրյալ հիփոթեքը թույլ է տալիս ստանձնել գոյություն ունեցող հիփոթեքը, և դա ներառում է տոկոսադրույքը: Այսպիսով, եթե դուք ցանկանում եք տուն գնել վաճառողից, որն ունի 4% տոկոսադրույք, կարող եք գնել տունը, ենթադրել այն գումարը, որը դեռևս պարտք է հիփոթեքի վրա և պահպանել այդ 4% տոկոսադրույքը:
Բավական լավ է հնչում, չէ՞: Հատկապես հենց հիմա:
«Եթե դուք մտածում եք գնորդի հեռանկարի մասին, երբ տոկոսադրույքները ցածր են, մարդիկ ավելի քիչ են հետաքրքրված ենթադրյալ հիփոթեքի հնարավորությունը ուսումնասիրելու հարցում, եթե դա իրականում անհրաժեշտ չէ», - ասում է Realtor.com-ի գլխավոր տնտեսագետ Դանիել Հեյլին:
«Բայց այժմ, երբ գները շատ ավելի բարձր են, քան եղել են, գնորդների համար մեծ խթան կա դա դիտարկելու որպես հնարավորություն: Իսկ վաճառողների համար, ովքեր վարկ ունեն, որը ենթադրելի է, հնարավոր է գովազդել դա»:
Կարևոր է նշել, որ ոչ բոլոր հիփոթեքներն են ենթադրելի: Վարկեր, որոնք ապահովված են Դաշնային Բնակարանային Վարչակազմի կողմից (FHA)Է, Վետերանների գործերի վարչություն (VA), կամ ԱՄՆ The Գյուղատնտեսության վարչություն (USDA) կարող է ենթադրելի լինել այնքան ժամանակ, քանի դեռ դուք համապատասխանում եք պահանջներին:
Իսկ նրանք, ովքեր զբաղվում են VA-ի կողմից տրամադրվող վարկերով, ասում են, որ իրենք ավելի հայտնի են դառնում:
«Մենք ավելի մեծ հետաքրքրություն ենք տեսնում VA վարկի ստանձնման հնարավորություն քանի որ տոկոսադրույքները շարունակում են բարձրանալ», - ասաց Քրիս Բիրքը, Veterans United Home Loans-ի կրթության տնօրենը էլեկտրոնային նամակում: «Պատմականորեն ցածր տոկոսադրույքների տարիները զսպեցին VA վարկերի այս ռադարային առավելությունների պահանջարկը»:
Որոշել, թե արդյոք այս պայմանավորվածությունը ճիշտ է ձեզ համար
Ենթադրելի հիփոթեքը կարող է շատ առավելություններ ունենալ, հատկապես հենց հիմա.
«Տոկոսադրույքների բարձրացման ժամանակ ենթադրյալ հիփոթեքի առավելությունը նոր տուն ձեռք բերելու և տանտիրոջ ցածր տոկոսադրույքը պահելու կարողությունն է ամիսներ կամ տարիներ առաջ», - ասաց Բիրքը: «Դուք հիմնականում վերցնում եք ուրիշի հիփոթեքային վարկը, ներառյալ նույն մայր գումարը և տոկոսների վճարումը»:
Եթե դուք վաճառում եք, ձեր տունը ենթադրյալ հիփոթեքով գովազդելը կարող է նաև հեշտացնել վաճառքը, քանի որ ցածր տոկոսադրույքները շատ գրավիչ են գնորդների համար: անհանգստացած է շուկայի վիճակով.
Բացի այդ, ենթադրելի հիփոթեքային վարկերի հետ կապված փակման ավելի քիչ ծախսեր կան: Ըստ FHA-ի, փակման հետ կապված շատ ծախսեր կարող են ներառվել վարկի մեջ, թեև դուք միշտ կարող եք դրանք վճարել ձեր գրպանից, եթե ցանկանում եք:
Այնուամենայնիվ, կան որոշ թերություններ, որոնց մասին պետք է տեղյակ լինեք, և դրանցից մեկն այն է, որ եթե գնում եք, դա կարող է ձեզ շատ գումար արժենալ նախապես:
Եթե դուք ցանկանում եք գնել 500,000 դոլար գնով տուն, բայց վարկը, որը դուք պետք է ստանձնեք տան վրա, կազմում է ընդամենը 350,000 դոլար, դուք պետք է լրացնեք այդ 150,000 դոլար տարբերությունը, կամ երկրորդ հիփոթեքով, որը կարող է բարդ լինել, կամ կանխիկ գումարով։
«Դուք պետք է կանխիկ կամ երկրորդային ֆինանսավորում վճարեք տան սեփականատիրոջ սեփական կապիտալը», - ասում է Բիրքը: «Երկրորդային ֆինանսավորում գտնելը կարող է մարտահրավեր լինել: Բացի այդ, ոչ բոլոր VA վարկատուներն ու սպասարկողները թույլ են տալիս ենթադրություններ անել»:
Թեև վաճառողները կարող են պոտենցիալ ավելի շատ գումար վաստակել ենթադրյալ հիփոթեքի վաճառքից, քանի որ ցածր տոկոսադրույքը կարող է թույլ տալ նրանց վաճառել ավելի բարձր գնով, դա կարող է նաև ավելի բարդ լինել:
«Դուք նույնպես պետք է աշխատեք վարկատուի հետ՝ կապված այդ հիփոթեքը ստանձնելու գործընթացի հետ, եթե այն նույնիսկ հասանելի է», - ասում է Հեյլին:
Օրինակ, կան հատուկ կանոններ, երբ խոսքը վերաբերում է VA հիփոթեքային վարկ վերցնելուն, որոնք կարող են զգալի հետևանքներ ունենալ, եթե դրանք չկատարվեն:
«Կա նաև զգալի թերություն վետերան տան սեփականատիրոջ համար ենթադրությունների մեջ», - ասում է Բիրքը: «Վետերանն օգտվում է VA վարկի իրավունքից իրենց ներկայիս տանը, մնում է գույքում, մինչև իրենց սկզբնական վարկը ամբողջությամբ մարվի: Ենթադրական գործարքում այն բացելու միակ միջոցն այն է, որ ստանձնողը լինի վետերան, ով պատրաստ է փոխարինել իր իրավունքը տան սեփականատիրոջը»:
Եվ եթե դա տեղի չունենա, ապա վետերանն ունի VA վարկի իրավունքը ապագա գնումների համար նվազում է:
«Նրանց կարող է անհրաժեշտ լինել կանխավճար կամ որոշ դեպքերում ընդհանրապես չկարողանան օգտվել VA վարկի նպաստից», - ասում է Բիրքը:
Հիփոթեքային վարկերի ոչ բոլոր տեսակներն են ենթադրելի
Իհարկե, այս ամենը ենթադրում է, որ ձեր հիփոթեքը առաջին հերթին ենթադրելի է:
Եթե դուք մտածում եք վաճառելու մասին և ցանկանում եք իմանալ, թե արդյոք ձեր վարկը իրավասու է, դուք պետք է հաստատեք, որ ձեր պայմանագրում ենթադրելի կետ կա: Այդ կետը կլինի այն, ինչը թույլ է տալիս ինչ-որ մեկին ստանձնել ձեր հիփոթեքը դրա բոլոր պայմաններով:
Ինչ վերաբերում է գնորդներին, թեև դա տան սեփականություն ձեռք բերելու ամենապարզ ուղին չէ, եթե դուք կարող եք այն աշխատեցնել, ապա հենց հիմա, հավանաբար, ամենաէժաններից մեկն է:
Ինչ կարդալ հաջորդը
Այս հոդվածը տրամադրում է միայն տեղեկատվություն և չպետք է մեկնաբանվի որպես խորհուրդ: Այն տրամադրվում է առանց որևէ տեսակի երաշխիքի:
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/homes-costing-55-more-today-190000994.html