Սոցիալական ապահովությունը կսպառվի՞ Ոչ, բայց այն կհասնի բեկման կետին: Ինչ է դա նշանակում ձեզ համար:

«Հիմա այս ամբողջ գումարը, որը բոլորը վճարում են, գնում են բեյբի բումերներին, որոնք ծախսում են այն իրենց կյանքը վայելելու համար, ինչը լավ է», - ասում է Բոուրոնը, ով հրատարակել է իր դեբյուտային վեպը։ Զգոն, այս անցած գարնանը: «Բայց դա ծախսված գումար է: Դա փող չէ, որ մենք ժառանգելու ենք»։

Բոուրոնը նման է միլիոնավոր այլ ամերիկացիների՝ հիմնականում հազարամյակների, ովքեր կարծում են, որ Սոցիալական Ապահովությունը կբավարարի իրենց կենսաթոշակային կարիքների միայն մի մասը, եթե դա այդպես լինի: Հազարամյակների գրեթե կեսը, որոնք սովորաբար սահմանվում են որպես 26-ից 41 տարեկան մարդիկ, համաձայնել են այն պնդմանը, որ «ես չեմ ստանա իմ վաստակած սոցիալական ապահովության նպաստներից», համաձայն Համազգային կենսաթոշակային ինստիտուտի 2022 թվականի հարցման, ընդդեմ: Gen Xers-ի 30%-ը և Baby Boomers-ի 15%-ը:

Եվ հաշվի առնելով բնակչության արագ ծերացումը, նրանց հոռետեսությունը հասկանալի է. շատ տասնամյակների ընթացքում յուրաքանչյուր շահառուի համար FICA-ի հարկերը վճարում էին երեքից ավելի աշխատող, սակայն այդ թիվը նվազել է մինչև 2.8-ի և ակնկալվում է, որ մինչև 2.3 թվականը կնվազի մինչև 2035:

Այդուհանդերձ, ավելի երիտասարդ աշխատողները, ովքեր ակնկալում են, որ Մեծ դեպրեսիայի ժամանակ զարգացած կենսաթոշակային համակարգը լիովին կզրկվի, երբ նրանք հասնեն թոշակի, հավանաբար գերագնահատում են դեպքը: Թեև Սոցիալական Ապահովության հոգաբարձուները ծրագրում են, որ Ծերության և Վերապրածների Ապահովագրության Հիմնադրամը 12 տարի հետո կվերջանա գումարը, ծրագիրը վճարվել է ավելին, քան նախորդ տարի առաջին անգամ էր վճարվել, նրան սպառնում է անվճարունակություն, ոչ թե սնանկություն: Եթե ​​Կոնգրեսը չգործի մինչև այդ ամսաթիվը, նպաստները կնվազեն 23%-ով, իսկ աշխատավարձի հարկերը կշարունակեն ֆինանսավորել նախատեսված նպաստների մնացած 77%-ը, ըստ Սոցիալական ապահովության հոգաբարձուների ամենավերջին զեկույցի:

Եթե ​​ֆինանսական միջոցներ հայթայթելու կամ նպաստները նվազեցնելու համար լրացուցիչ քայլեր չձեռնարկվեն, ապա 26 թվականին այդ կրճատումը աստիճանաբար կաճի մինչև 2095%, ասվում է Կոնգրեսի հետազոտական ​​ծառայության զեկույցում: (Հարկ է նշել, որ Սոցիալական Ապահովությունն ունի երկու հավատարմագրային ֆոնդեր, մեկը, որը վճարում է կենսաթոշակային նպաստներ, և շատ ավելի փոքր մեկը, որը վճարում է հաշմանդամության նպաստներ. )

Ըստ Բյուջեի և քաղաքականության առաջնահերթությունների կենտրոնի, կրճատման այդ մակարդակը կարող է աղետալի լինել ստացողների մոտավորապես մեկ քառորդի համար, ովքեր ապավինում են սոցիալական ապահովությանն իրենց եկամտի առնվազն 90%-ի համար: Բոլորի համար, բացառությամբ ամենահարուստ շահառուների, դա որոշակի դժվարություններ կառաջացնի: Թեև Կոնգրեսը, ամենայն հավանականությամբ, կգործի մինչև նման սցենարի իրականացումը, ծրագիրը դեռևս բախվում է լուրջ մարտահրավերների, և կենսաթոշակային խնայողները պետք է պատրաստվեն որոշակի աստիճանի նպաստների կրճատման, բարձր հարկերի կամ այլ փոփոխությունների 40 տարվա ընթացքում առաջին անգամ:

Սոցիալական ապահովության վարչության հանձնակատարի պաշտոնակատար Կիլոլո Կիջակազին հրաժարվել է Բարոնուհին Հարցազրույցի խնդրանքով, սակայն տրամադրեց հայտարարություն. «Կարևոր է ամրապնդել Սոցիալական ապահովությունը ապագա սերունդների համար», - ասաց նա՝ հավելելով, որ այս տարի ծրագիրը կազդի 66 միլիոն շահառուների վրա: «Հոգաբարձուները խորհուրդ են տալիս օրենսդիրներին ժամանակին շտկել հավատարմագրային հիմնադրամի կանխատեսվող թերությունները, որպեսզի աստիճանաբար անհրաժեշտ փոփոխությունները կատարվեն»:

Անդրադառնալով դեֆիցիտին

Այսպիսով, ի՞նչ է իրականում տեղի ունենալու և ե՞րբ: Դա 2.8 տրիլիոն դոլարի հարցն է:

Թեև գործադիր իշխանությունը կարող է օրենսդիրներին մղել գործողությունների, ի վերջո օրենսդիր մարմնին է մնում ընդունել օրենք, որը կուժեղացնի ծրագիրը:

Փորձագետներն ասում են, որ Կոնգրեսի կողմից դա չկատարելու հնարավորությունները շատ հեռու են՝ հաշվի առնելով, թե քանի տարեց ընտրողներ ստանում են իրենց կենսաթոշակային եկամուտների մի մասը կամ ամբողջը ծրագրից: Սոցիալական ապահովությունը իզուր չի կոչվում ամերիկյան քաղաքականության երրորդ ռելս: «Չափազանց քիչ հավանական է, որ Կոնգրեսը գնա. c'est la vie», - ասում է Մորնինգսթարի կենսաթոշակային ուսումնասիրությունների և հանրային քաղաքականության ղեկավար Արոն Սապիրոն: Ի վերջո, թոշակառուները հայտնի են որպես հզոր քվեարկող դաշինք, և նրանք բարեհաճ չեն վերաբերվում այն ​​օրենսդիրներին, ովքեր սպառնում են իրենց ֆինանսական անվտանգությանը:

Այնուամենայնիվ, որոշ դիտորդներ չեն վերացնում այդ հնարավորությունը՝ նկատի ունենալով Վաշինգտոնում տիրող լարվածությունը: «Այլևս բացառված չէ, որ մենք հասնում ենք 2034-ին, և այն իրականում սպառվում է», - ասում է Մայք Փայփերը, վավերացված հանրային հաշվապահ, ով ղեկավարում է Բաց սոցիալական ապահովության պահանջների հաշվիչը:

Եթե ​​շտկումը հեշտ լիներ, դա արդեն տեղի կունենար: Փոխարենը, դեֆիցիտի հաղթահարումը կպահանջի փոխզիջման այնպիսի աստիճան, որը հազվադեպ է երևում Կապիտոլիումի բլուրում: Սոցիալական ապահովությունը չի կարող լուծվել հաշտեցման միջոցով, այն մեթոդը, որով Սենատը կարող է որոշակի օրենսդրություն ընդունել պարզ մեծամասնությամբ՝ առանց ֆիլիբուստերի սպառնալիքի: Եվ դա կներառի այնպիսի լուծումներ, որոնք հեշտ վաճառք չեն լինի ամերիկյան շատ տնային տնտեսությունների համար:

Օրենսդիրները կարող են բարձրացնել հարկերը՝ ներհոսքն ավելացնելու համար, կրճատել նպաստները՝ դանդաղեցնելու արտահոսքը, բարձրացնել կենսաթոշակային տարիքը կամ ինչ-որ համակցություն: Նրանք կարող են նաև որոշ ընդհանուր եկամուտներ ներդնել ծրագրի մեջ՝ վարկի կամ միանվագ փոխանցման միջոցով, որը կավելացնի երկրի պարտքը, ասում է Քեթլին Ռոմիգը՝ Բյուջեի և քաղաքականության առաջնահերթությունների կենտրոնի սոցիալական ապահովության և հաշմանդամության քաղաքականության տնօրենը։ . Քանի որ նպաստների կրճատումը և հարկերի բարձրացումը սովորաբար փուլ առ փուլ են կատարվում ժամանակի ընթացքում, ինչքան երկար սպասի Կոնգրեսը գործելու համար, այնքան ավելի հավանական կլինի, որ նա ընդհանուր եկամուտներ ավելացնի՝ արագ գումար հավաքելու և պակասուրդը փակելու համար, ասում է Ռոմիգը:

Եկամուտների մասով Կոնգրեսը կարող է բարձրացնել FICA-ի հարկի դրույքաչափը, որը ֆինանսավորում է աշխատավարձի հարկը Սոցիալական ապահովություն և Medicare; 12.4%-ը, որը գնում է Սոցիալական Ապահովությանը, հավասարապես բաշխվում է գործատուների և աշխատողների միջև: Օրենսդիրները կարող են նաև ավելի շատ եկամուտներ ենթարկել հարկին՝ ներկայիս սահմանաչափը կազմում է 147,000 դոլար 2022թ.-ի համար: Նախագահ Ջո Բայդենը խոստացել է չբարձրացնել 400,000 դոլարից ցածր եկամուտ ունեցողների հարկերը, ուստի մեկ օրինագիծ ընդլայնելու ծրագիրը՝ հովանավորելով պատգամավոր Ջոն Լարսոնը (Դ. , Conn.), առաջարկում է վերականգնել Սոցիալական ապահովության հարկը այդ գումարից բարձր եկամուտների դեպքում: Քաղաքական գործիչները կարող են նաև արտոնությունների 100%-ը ենթարկել դաշնային եկամտահարկի՝ ներկայիս եկամտի որոշակի մակարդակից բարձր ներկայիս 85%-ի փոխարեն:

Ինչ վերաբերում է նպաստներին, Կոնգրեսը կարող է մեծացնել լիարժեք կենսաթոշակային տարիքը, այն տարիքը, երբ դուք ստանում եք այն նպաստների 100%-ը, որոնց իրավունք ունեք: Մեկ առաջարկով կենսաթոշակային լրիվ տարիքը 67-ից կբարձրացվի 69-ի: Թեև դա միշտ չէ, որ գրանցվում է որպես նպաստների կրճատում, լրիվ կենսաթոշակային տարիքը երկու տարով բարձրացնելը հանգեցնում է 13%-ով ցմահ նպաստի կրճատման՝ անկախ նրանից, թե երբ է պահանջվում ստացողը, ասում է Ռոմիգը: .

Սա այն ուղղումներից մեկն է, որի շուրջ օրենսդիրները կարգավորեցին 1983-ին, վերջին անգամ, երբ հավատարմագրային հիմնադրամը սպառվեց: Ներկայացուցիչների պալատի դեմոկրատ նախագահ Թիփ Օ՛Նիլի և հանրապետական ​​սենատոր Բոբ Դոլի միջնորդությամբ նախագահ Ռոնալդ Ռեյգանը ստորագրեց օրենք, որը աստիճանաբար բարձրացրեց լիարժեք կենսաթոշակային տարիքը մինչև 67-ը՝ 65-ից: Փոփոխությունն այնքան աստիճանական էր, որ նոր է հասնում արդյունքն այժմ, երբ այսօրվա 62-ամյա մարդիկ առաջինն ունեն լիարժեք կենսաթոշակային տարիք՝ 67: (1983 թվականի գործարքը նաև արագացրեց նախկինում նախատեսված աշխատավարձի հարկի դրույքաչափի բարձրացումը և առաջին անգամ սոցիալական ապահովության որոշ արտոնություններ ենթակա դարձրեց դաշնային եկամտահարկին: , ի թիվս այլ ճշգրտումների։)

Մտածեք Սոցիալական ապահովություն որպես տուն, որը կառուցվել է 1930-ականների կեսերին, Ռոմիգն ասում է. Այն կառուցվածքային առումով առողջ է, բայց սանտեխնիկան իր վերջին ոտքերի վրա է և վերանորոգման կարիք կունենա, որպեսզի տունը երկար ժամանակ գործի:

Պահուստային պլան կազմելը

Ծրագրի նպաստների ցանկացած փոփոխություն գրեթե անկասկած կազատի ներկայիս շահառուներին: Նրանք, ովքեր կասկածում են դրան, պետք է միայն պատկերացնեն այն արձագանքը, որին կհանդիպեն օրենսդիրները, եթե կրճատեն տարեցների աշխատավարձերը. փաստաբանական խմբերը և քաղաքական մրցակիցները եթերը կլցնեն տարեց ամերիկացիների պատկերներով, որոնք հերթ են կանգնում սննդի մառան նվիրատվությունների համար կամ նստում են կրեկերների և պահածոյացված թունա ուտելու: . 1983թ.-ին դրան չհասավ, քանի որ Կոնգրեսը գործեց. այն ժամանակ խոշոր խաղացողները հասկանում էին խաղադրույքները և աղմուկը, որին նրանք կբախվեին, եթե նպաստների չեկերը հանկարծակի արժեզրկվեն, ասում է Յուջին Շտյերլեը՝ Urban-Brookings Tax Policy Center-ի համահիմնադիրը և գանձապետարանի հարկերի գծով քարտուղարի նախկին օգնականը։ վերլուծություն.

Սոցիալական ապահովության ցանկացած փոփոխություն նույնպես դժվար թե ազդի մարդկանց վրա կենսաթոշակի անցնելուց հետո մոտ 10 տարվա ընթացքում: Օրենսդիրները կցանկանան ժամանակ տալ աշխատողներին՝ համապատասխանաբար հարմարեցնելու իրենց կենսաթոշակային ծրագրերը: Ենթադրելով, որ Կոնգրեսը կսպասի մոտ մեկ տասնամյակ գործելու համար, կրթված ենթադրությունը կլինի, որ յուրաքանչյուր ոք, ով ներկայումս 45 տարեկան է և բարձր, հավանաբար չպետք է վախենա կրճատումներից, և, ամենայն հավանականությամբ, կանցնի կենսաթոշակի՝ ներկայումս կառուցված նպաստներով:

38-ամյա Պայպերն արդեն ճշգրտումներ է անում: Նա պահպանողականորեն պլանավորում է 23% նպաստի կրճատում իր անձնական կենսաթոշակային կանխատեսումներում, և նա ավելի շատ է խնայում տարբերությունը լրացնելու համար: Նա չի բացառել անուիտետ գնելը, բայց ասում է, որ դեռ վաղ է նման գնման շուրջ որևէ կոնկրետ պլանավորում անելը: «Ո՞վ գիտի, թե ինչ ապրանքներ հասանելի կլինեն շատ տարիներ անց»:

Նրանց համար, ովքեր ցանկանում են խնայողությունների թիրախներ ունենալ, այսօր տարեկան 35 դոլար վաստակող 100,000-ամյա երիտասարդը պետք է իր կարիերայի ընթացքում խնայի հավելյալ, գնաճով ճշգրտված $33 շաբաթական, որպեսզի փոխհատուցի սոցիալական ոլորտում 20% կրճատումը ողջ կյանքի ընթացքում: Անվտանգության առավելությունները՝ ըստ HealthView Services-ի զեկույցի, որը տրամադրում է կենսաթոշակային առողջապահական ծախսերի տվյալներ և ֆինանսական ծառայությունների ոլորտի պլանավորման գործիքներ: Հաշվարկը ենթադրում է գործատուի տիպիկ 401(k) համընկնում, 6% տարեկան եկամտաբերություն նրանց աշխատանքային տարիների ընթացքում և 5% տարեկան եկամուտներ իրենց կենսաթոշակային տարիներին, որոնք սկսվում են 67 տարեկանից:

Որոշ պլանավորողներ կանխատեսումներ են իրականացնում առանց սոցիալական ապահովության, պարզապես տեսնելու, թե իրենց հաճախորդները որտեղ կկանգնեն ինքնուրույն: «Որքան երիտասարդ է հաճախորդը, այնքան ավելի հաճախ են նրանք ասում. «Եկեք դա չներառենք ծրագրում», - ասում է oXYGen Financial-ի փոխնախագահ և մասնավոր գլխավոր ֆինանսական տնօրեն Սթիվեն Բ. Գոլդշտեյնը: Ավելի լավ է հույս չունենալ մի բանի վրա, որը նրանք չեն ակնկալում ստանալ:

Ջեյք Նորթրուպը՝ ֆինանսական պլանավորող և Experience Your Wealth-ի հիմնադիրը Բրիստոլում, RI, օգտագործում է իր երիտասարդ հաճախորդների Սոցիալական ապահովության նպաստների ներկայիս գնահատականը նրանց ապագա մոդելներում: «Ենթադրել, որ դա ապագայում չի աճի, շատ պահպանողական ենթադրություն է», - ասում է նա: Ի վերջո, ձեր Սոցիալական ապահովության նպաստը հաշվարկվում է ձեր վաստակած 35 լավագույն տարիների հիման վրա, և նրա հաճախորդներից շատերը դեռ 30 տարեկան են, ինչպես և ինքը՝ Նորթափը:

Ամեն դեպքում, երիտասարդներին ավելի շատ դրդում է ֆինանսական անկախությունը, քան ավանդական թոշակի անցնելը, ասում է Նորթափը: Նրանք չեն նախատեսում 65 տարեկանում ընկերությունում աշխատանքից դուրս գալ. նրանք կառուցում են այնպիսի կարիերա, որտեղ նրանք կարող են խառնել ճանապարհորդությունն ու ձեռներեցությունը և աշխատել իրենց պայմաններով այնքան ժամանակ, որքան ցանկանում են: Ինչ ձև էլ որ լինի, Սոցիալական Ապահովությունը լավագույն դեպքում աջակցող խաղացող կլինի: «Դուք վերահսկում եք այն, ինչ կարող եք վերահսկել», - ասում է Նորթրուպը:

Բոուրոնի՝ Ալաբամայի հազարամյակի համար, դա նշանակում է վերանայել իր ակնկալիքներն այն մասին, թե ինչպիսին է լինելու իր թոշակի անցնելը, և հուսալ, որ այն գումարը, որը նա խնայել է իր 401(k)-ում, նրա մասնաբաժինը ընտանեկան բիզնեսում և նրա գրքերից ստացված բոլոր հոնորարները կլինեն: բավական է պահելու իր հետաշխատանքային տարիները, երբ ժամանակը գա:

Թեև շատ բումերներ 65 տարեկանում թոշակի են անցնում և ճանապարհորդում աշխարհով մեկ, նրա սերունդը կարող է թոշակի անցնել 75 տարեկանում և գնալ ձկնորսության տնից մոտ, ասում է նա: «Չեմ կարծում, որ այն թոշակի անցնելը, որ վայելում է ժողովուրդը, այն կլինի 30 տարի հետո»:

Գրել Էլիզաբեթ Օ'Բրայենը ժամը [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված]