Ահա թե ինչ են ասում ֆինանսական մասնագետները հաճախորդներին, ովքեր հոգնել են իրենց հայրենի նահանգում եկամտահարկի բարձր դրույքաչափերից և կշռադատում են նահանգից դուրս քայլը: Նրանք խորհուրդ են տալիս հաճախորդներին խորը հայացք նետել հնարավոր ֆինանսական և ապրելակերպի հետևանքներին՝ նախքան ճամպրուկները փաթեթավորելը:
Ձեր գումար խնայող քայլը կարող է ավարտվել թանկարժեք քայլով, եթե դուք խախտեք պետական բնակության պահանջները:
Ռոման Սամբորսկի/Dreamstime
Դա պայմանավորված է նրանով, որ հաճախորդները, ովքեր փորձում են փախչել բարձր եկամտահարկով պետությունից, կարող են զգալ ավելի բարձր գույքահարկ, վաճառքի հարկ, ապահովագրության դրույքաչափեր և կյանքի ծախսերի այլ ծախսեր, որոնք նվազագույնի են հասցնում կամ ժխտում են իրենց փնտրած ֆինանսական օգուտը:
«Ցածր կամ զրոյական եկամտահարկ ունեցող նահանգները ինչ-որ կերպ ֆինանսավորում են իրենց կառավարությունը», - ասում է Ռոբ Բերնեթը, Outlook Financial Center-ի գործադիր տնօրենը, որը Օհայոյում գտնվող ընկերություն է, որն ապահովում է ապահովագրական ծառայություններ և ակտիվների պաշտպանության լուծումներ:
Ահա մի քանի գործոններ, որոնք ֆինանսական մասնագետներն ասում են, որ հաճախորդները պետք է հաշվի առնեն:
Ընդհանուր հարկային պատկերը. Երբ օգնում են հաճախորդներին տեղափոխության որոշում կայացնել, ֆինանսական խորհրդատուները փորձում են ամբողջական պատկերացում կազմել այն մասին, թե ինչպես կարող են լինել եկամտահարկի, գույքահարկի, վաճառքի հարկերի և գույքի կամ ժառանգության հարկերի առումով. որոշումներ այն մասին, թե ուր տեղափոխվել:
Հատկապես գույքահարկի դրույքաչափերը հակված են անտեղյակ մարդկանց բռնել, ասում է Մորգան Սթոունը, վավերացված ֆինանսական պլանավորող և Տեխաս նահանգի Օսթին քաղաքի Stone Wealth Management-ի նախագահ: Նա ունեցել է մի քանի հաճախորդներ, որոնք տեղափոխվել են իր քաղաքը, որպեսզի փախչեն բարձր եկամտահարկի նահանգներից, ինչպիսին է Կալիֆորնիան, և միայն ցնցվել են գույքահարկի բարձր դրույքաչափերով: Ըստ Smartasset.com-ի գույքահարկի հաշվիչի, Օսթինում մարդը կարող է 18,200 միլիոն դոլար արժողությամբ տան համար վճարել 1 դոլար գույքահարկ՝ համեմատած 6,400 դոլարի Սան Ֆրանցիսկոյում նույն արժեքով տան համար:
Վկայագրված ֆինանսական ծրագրավորող Ջեյմս Բոգարտը վերջերս վերլուծություն է անցկացրել՝ ցույց տալու համար, թե որքան կարող է ակնկալել 800,000 դոլար արժողությամբ տուն գնող վերաբնակվող հաճախորդը գույքահարկի, արդյունավետ եկամտահարկի, վաճառքի հարկի և գույքի կամ ժառանգության հարկի համար երկրի վեց տարբեր շրջաններում: Վերլուծությունը ցույց է տվել նաև հաճախորդի ներդրումային պորտֆելի գնահատված չափը 90 տարեկանում այս գործոնների հիման վրա: Արդյունքը. զրոյական եկամտահարկ ունեցող պետությունը լավագույն քայլը չէր հաճախորդի պորտֆելի համար: Ավելի շուտ, հաճախորդը կարող է մոտ 1.4 միլիոն դոլար ավելի շատ հավաքել՝ փոխարենը ընտրելով գույքահարկի ամենացածր տեղը:
Այս տեսակի վերլուծությունը կարևոր է, ասում է նա, քանի որ ցույց է տալիս, որ եկամտահարկը չի կարելի դիտարկել վակուումում։ Այլ հարկերը դեռ կարող են «նյութական ազդեցություն» ունենալ ընդհանուր ֆինանսական բարեկեցության վրա, նույնիսկ եթե հաճախորդը պահպանում է ճիշտ նույն ապրելակերպը, ասում է Բոգարտը, ով Bogart Wealth-ի նախագահն ու գործադիր տնօրենն է, որը գրասենյակներ ունի Վիրջինիայում և Տեխասում:
Եկամտի աղբյուրները. Թեև տարածված սխալ պատկերացումն այն է, որ եթե դուք տեղափոխվում եք ցածր կամ զրոյական եկամտահարկ ունեցող նահանգ, այս դրույքաչափը կկիրառվի ձեր բոլոր եկամուտների վրա, վերլուծությունն ավելի բարդ է, եթե դուք եկամուտ եք ստանում մի քանի նահանգներից, ասում է Օր Պիկարի, վկայագրված հանրային հաշվապահ: և գլխավոր հարկային խորհրդատու Mazars-ի Լոս Անջելեսի գրասենյակում՝ համաշխարհային հաշվապահական և խորհրդատվական ընկերությունում:
Ասենք, օրինակ, դուք ունեք բիզնես, որը վաճառում է հաճախորդներին բազմաթիվ նահանգներում: Նույնիսկ եթե դուք տեղափոխվում եք Ֆլորիդա, որը չունի նահանգային եկամտահարկ, դուք դեռ պարտավոր եք հարկեր վճարել մյուս նահանգներին այնքանով, որքանով եկամուտը ստացվում է այնտեղից, ասում է նա: Վարձակալություն տվող գույքի սեփականատերերը, անկախ այն բանից, թե որտեղ են նրանք ապրում, նույնպես ընդհանուր առմամբ պետք է եկամտահարկ վճարեն այն պետությանը, որտեղ գտնվում է գույքը: Արդյունքում, «ձեր եկամտահարկի ընկալվող խնայողությունները կարող են ավելի քիչ լինել, քան կարծում եք», - ասում է Պիկարին:
Բացի այդ, նա առաջարկում է զգույշ լինել պետական բնակության պահանջների հարցում, եթե դուք տեղափոխվում եք ավելի ցածր հարկային պետություն և պահպանում եք կապերը ձեր հին համայնքի հետ: Նահանգներն ավելի ագրեսիվ են դարձել բնակության վայրի աուդիտներ անելու հարցում, նույնիսկ ավելի շատ այն պահից, երբ սկսվել է Covid-ը, ասում է նա: Նա ասում է, որ ձեր փող խնայող քայլը կարող է ծախսատար լինել, եթե դուք խախտեք պետական բնակության պահանջները:
Կյանքի արժեքի տարբերություններ. Outlook Financial-ի Burnette-ն առաջարկում է վերջերս թոշակի անցած հաճախորդի օրինակ, ով պլանավորում էր տեղափոխվել Օհայոյից Ֆլորիդա: Նրա հաշվարկները ցույց են տվել, որ տեղափոխվելով Ֆլորիդա, նա պետք է աշխատի կես դրույքով, որպեսզի պահպանի իր ապրելակերպը: Սա ճիշտ էր, չնայած եկամտահարկի խնայողություններին, որոնք նա ձեռք կբերեր տեղափոխվելով:
Հատուկ քննարկում թոշակառուների համար. Որոշ նահանգներ, կախված ձեր ճշգրտված համախառն եկամտից, կարող են ընդհանրապես չհարկել ձեր եկամուտը: Այսպիսով, դուք կարող եք լինել նույն դիրքում, կամ ավելի վատ, տեղափոխվելով զրոյական եկամտահարկի վիճակ, երբ հաշվի առնեք այլ հարկերը և կյանքի ավելի բարձր արժեքը, ասում է Պիկարին:
«Ինձ միշտ տարակուսել է, երբ ինչ-որ մեկը թոշակի է անցնում բարձր եկամտահարկի նահանգից և տեղափոխվում է ոչ նահանգ եկամտահարկի նահանգ, ինչպիսին է Տեխասը, երբ նրանք չունեն վաստակած եկամուտ, իսկ հետո անշարժ գույքի մեծ գնումներ են կատարում, որոնք կունենան հսկայական հարկեր»: ասում է Stone of Stone Wealth-ը:
«Իրականում, դա պետք է լինի հակառակը. ապրել և աշխատել Տեխասում և օգտվեք նահանգային եկամտահարկից, ապա թոշակի անցնեք և տեղափոխվեք բարձր եկամտահարկի նահանգ, երբ վաստակած եկամուտ չունեք: Գնեք այնտեղ մեծ տուն և վճարեք Տեխասում ձեր վճարած գույքահարկի կեսը», - ասում է նա:
Այլ նկատառումներ. Ֆինանսական մասնագետներն ասում են, որ հաճախորդների համար կարևոր է մտածել ապրելակերպի հետևանքների և դրա հետ կապված հնարավոր ծախսերի մասին: Դպրոցական տարիքի երեխաներ ունեցողները պետք է ուսումնասիրեն հանրակրթական դպրոցների համակարգի հզորությունը, և արդյոք մասնավոր դպրոցը կարող է երաշխավորված լինել և որքան կարող է լինել դրա արժեքը: Մեկ այլ նկատառում այն է, թե արդյոք ձեր ներկայիս նահանգն առաջարկում է վաուչերներ մասնավոր դպրոց հաճախելու համար, և արդյոք դա այն առավելությունն է, որից կհրաժարվեք կամ ձեռք կբերեք տեղափոխության միջոցով, ասում է Պիկարին:
Մարդիկ պետք է նաև ուսումնասիրեն բժշկական համակարգը նոր վայրում և արդյո՞ք նրանք ստիպված կլինեն ավելի շատ վճարել ավտոմեքենայի կամ տան ապահովագրության համար, ընդհանուր առմամբ, կամ լրացուցիչ ծախսեր ծախսել այնպիսի դրույթների պատճառով, ինչպիսիք են ջրհեղեղից պաշտպանությունը, որը նախկինում նրանց կարիքը չունեին, ասում է Բոգարտը:
Հաճախորդների համար կարևոր է նաև որոշել, թե արդյոք նրանք դեռևս կունենան մուտք դեպի այն զբաղմունքները, որոնք նրանք վայելում են, ինչպիսիք են դահուկավազքը կամ ծովագնացությունը, և արդյոք կարող են լինել լրացուցիչ ծախսեր: Մարդիկ պետք է հաշվի առնեն նաև իրենց հարազատությունը ընտանիքի հետ և արդյոք ճանապարհածախսը կավելանա։
«Կյանքում շատ որոշումներ մասամբ ֆինանսական են, բայց նաև զգացմունքային», - ասում է Բոգարտը: «Մենք պետք է ճիշտ գնահատենք որքան հնարավոր է շատ հետևանքներ»:
Աղբյուր՝ https://www.barrons.com/advisor/articles/moving-to-low-income-tax-state-51646247977?siteid=yhoof2&yptr=yahoo