Հարց. Եթե շուկան բավականին զգալի անկում ապրի, կարո՞ղ է իմաստ ունենալ Սոցիալական ապահովությունը սկսել լիարժեք կենսաթոշակային տարիքից՝ մինչև 70 տարեկանը սպասելու փոխարեն: Սա նվազագույնի կհասցնի ներդրումները ակտիվներից, որոնք հասել են հատակին, և նրանց հնարավորություն կտա վերականգնելու և շատ ավելի արժեքավոր լինել ավելի ուշ:
Ճիշտ է, նվազող պորտֆելից գումար հանելը կարող է շատ ավելի արագ սպառել ձեր կենսաթոշակային ակտիվները, քան արժեվորվող պորտֆելից դուրս գալը, սակայն խորհրդատուները սովորաբար խորհուրդ են տալիս չօգտվել Սոցիալական ապահովությունից՝ նախքան նպաստների առավելագույն սպառումը:
Դուք ավելի քիչ հնարավորություն կունենաք փոխհատուցելու խնայողությունների պակասը, երբ 85 կամ 95 տարեկան եք, քան երբ դուք 60-ականների վերջում եք, և լավագույն միջոցներից մեկը՝ համոզվելու, որ ծերության ժամանակ գումարը չի սպառվի: Սոցիալական ապահովության հնարավոր ամենամեծ նպաստ ստանալու համար սպասել մինչև 70 տարեկան, ասում է Դեյվիդ Ֆրեյթագը, ֆինանսական պլանավորման խորհրդատու և MassMutual-ի սոցիալական ապահովության փորձագետ: Նրանց համար, ովքեր ծնվել են 1960 թվականին կամ ավելի ուշ, Սոցիալական Ապահովություն պահանջելու համար սպասելով մինչև 70 տարեկանը, դուք կստանաք նպաստներ, որոնք 124% այն, ինչ դուք կստանաք լիարժեք կենսաթոշակային տարիքում (ավելի վաղ ծնվածների համար դա մի փոքր ավելի է): Եթե դուք կարողանաք այդքան երկար հետաձգել, ասում է Ֆրեյթագը, «դա կվերացնի ճնշումը պորտֆելի հետևի մասից, որտեղ այն ավելի խոցելի կլինի»:
Իդեալում դուք կունենայիք կանխիկի բարձ ձեզ շրջելու արջի շուկայի միջով: Ֆինանսական խորհրդատուները սովորաբար խորհուրդ են տալիս, որ թոշակառուները մեկից երեք տարվա կանխիկ գումար պահեն իրացվելի հաշվում, որը նրանք կարող են օգտագործել անկման ժամանակ, այնպես որ նրանք ստիպված չլինեն դիպչել իրենց ներդրումներին կամ Սոցիալական ապահովությանը մինչև առավելագույն օգուտը:
Եթե դուք չունեք համապատասխան կանխիկի բարձ և որոշեք վաղաժամկետ պահանջել Սոցիալական Ապահովությունը, լավ նորություն կա. Դուք հնարավորություն կունենաք ավելի ուշ կատարել ձեր վաղաժամկետ ներկայացման զեղչը:
Լրիվ կենսաթոշակային տարիքի հասնելուց հետո դուք կարող եք կամավոր դադարեցնել ձեր նպաստները և կվաստակեք հետաձգված կենսաթոշակային վարկեր ձեր նպաստների կասեցման յուրաքանչյուր ամսվա համար: Դուք կարող եք ամբողջ ճանապարհը հետաձգել մինչև 70-ը, կամ կասեցնել ավելի կարճ ժամանակով, բայց ցանկացած դեպքում կարող եք վերադարձնել կորցրած գումարի մի մասը՝ ավելի վաղ պահանջելով, ասում է Ֆրեյթագը:
Կասեցումը կավելացնի ձեր վերջնական նպաստը 1%-ի երկու երրորդով յուրաքանչյուր կասեցված ամսվա համար (կամ 8%-ով յուրաքանչյուր կասեցված տարվա համար): Մի նախազգուշացումն այն է, որ եթե ամուսինը կամ երեխան կցված են ձեր գրառումներին, նրանց նպաստները նույնպես կկասեցվեն:
Հարց. Կինս այս տարի թոշակի կգնա 67 տարեկանում և ինձնից երկու տարով մեծ է: Ես նախատեսում եմ աշխատել մինչև 70 տարեկանը, որպեսզի առավելագույնի հասցնեմ իմ Սոցիալական ապահովության նպաստները: Արդյո՞ք իմ կինն իրավասու է պահանջել ամուսնական նպաստ իմ՝ ավելի բարձր վարձատրվողի դեմ, մինչև ես թոշակի անցնեմ: Ես երբեք չեմ կարդացել, որ տարեց կինը կարող է պահանջել կրտսեր ամուսնուց:
Ավագը կարող է պահանջել ամուսնական նպաստներ՝ հիմնվելով կրտսեր ամուսնու վաստակի պատմության վրա, սակայն կրտսեր ամուսինը պետք է արդեն պահանջած լինի Սոցիալական ապահովության նպաստները: Դուք դեռ աշխատում եք, ուստի ձեր կինը իրավունք չունի ամուսնական նպաստ ստանալու համար:
Քանի որ դուք ավելի շատ եք վաստակում, թոշակի անցնելը մինչև 70 տարեկանը հետաձգելը, ընդհանուր առմամբ, լավ գաղափար է, ասում է Մոնետա Գրուպի հարստության մենեջերի խորհրդական Ջինին Ֆոն Կլոհան: Ձեր ամսական կտրոնն ավելի բարձր կլինի, և եթե մահանաք ձեր կնոջից առաջ, ապա նրա ողջ մնացածի նպաստն ավելի բարձր կլինի: Նա կստանար կամ վերապրածի նպաստ, կամ իր սեփական Սոցիալական ապահովության նպաստը, որն ավելի շատ լինի:
Ամուսինների նպաստները սովորաբար հավասար են մյուս ամուսնու ամսական չեկի 50%-ին լրիվ կենսաթոշակային տարիքում: Եթե ձեր կնոջ նպաստը 70 տարեկանում ավելի բարձր կլինի, քան ամուսնու նպաստը, ապա կարող է իմաստալից լինել, որ նա հետաձգի հայցը մինչև 70 տարեկանը, հատկապես, որ ձեր ներկայիս աշխատավարձը եկամուտ է ապահովում, ասաց Ֆոն Կլոհան:
Այնուամենայնիվ, եթե ամուսնական նպաստը կլինի ավելի բարձր, քան ձեր կնոջ սեփական նպաստը 70 տարեկանում, ապա, հավանաբար, իմաստ ունի, որ նա պահանջի իր սեփական նպաստը հիմա, իսկ հետո անցնի ամուսնական նպաստին, երբ դուք թոշակի անցնեք, ասաց Ֆոն Կլոհան:
«Ես ոչ մի պատճառ չեմ տեսնում, որ նա չգնա և չօգտվի իր նպաստից, եթե ծրագրում է անցնել ամուսնական նպաստին», - ասաց նա: «Նա կարող է նաև վայելել մի փոքր լրացուցիչ եկամուտ այսօր»:
— Նիք Ֆորտունան իր ներդրումն է ունեցել այս հոդվածում:
Գրել [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված]
The Little Q. Ձեր ֆինանսական հարցերը, պատասխաններ
