Ո՞րն է ավելի քիչ ռիսկային գնաճի ժամանակ.

Ներդրումներ ռիսկային է, հատկապես միջազգային հակասությունների և անկայուն տնտեսության պայմաններում: Այնուամենայնիվ, հնարավոր է նվազեցնել ռիսկը՝ պահպանելով եկամտաբերության որոշակի մակարդակ: Օրինակ, ավանդի վկայագրերը (CD) ցածր եկամտաբեր հաշիվներ են, որոնք ապահովում են երաշխավորված տոկոսադրույք որոշակի ժամանակահատվածում: Մյուս կողմից, փոխադարձ հիմնադրամներն ավելի լավ եկամուտներ են ապահովում ֆոնդային շուկայի ազդեցության միջոցով և նվազեցնում ռիսկը դիվերսիֆիկացման միջոցով: Ա ֆինանսական խորհրդատու կարող է օգնել ձեզ որոշել, թե երբ պետք է ներդրումներ կատարել ցանկացած տարբերակում, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ընդհանուր ֆինանսական նպատակներին:

Ի՞նչ է CD-ն:

Ավանդի վկայական (CD) հաշիվ է, որը պահում է ձեր գումարը ֆիքսված ժամանակով և ապահովում է ավելի բարձր տոկոսադրույք քան խնայողական կամ չեկային հաշիվների մեծ մասը: Սկավառակներն առաջարկում են մեկ ամսից մինչև մեկ տասնամյակ ժամկետներ: Ընդհանրապես, որքան երկար է ժամկետը և որքան մեծ է ավանդը, այնքան ավելի բարձր կարող է լինել ձեր եկամտաբերությունը: Սովորաբար, դուք կարող եք ձեռք բերել ձայնասկավառակ ձեր բանկում կամ վարկային միությունում, որը բոլորը տարբեր տարբերակներ կունենան ինչպես ժամանակի, այնպես էլ CD-ի վերադարձի համար:

Կոալիցիայում

Բանկերի և ֆինանսական հաստատությունների մեծամասնությունը առաջարկում է ձայնասկավառակներ՝ դրանք լայնորեն հասանելի դարձնելով: Բացի այդ, Ավանդների ապահովագրության դաշնային կորպորացիա (FDIC) ապահովագրում է բոլոր ձայնասկավառակները մինչև $250,000, այնպես որ, եթե ձեր բանկը խախտի, կառավարությունը ձեզ կվերադարձնի հաշվի դոլարային արժեքը: Վարկային միություն ունեցող CD-ները ապահովագրված են Ազգային վարկային միության վարչության (NCUA) կողմից:

Սկավառակներն ապահովում են երաշխավորված վերադարձ, նույնիսկ եթե դրանք ֆոնդային շուկան փլուզվում է. Հետևաբար, դրանք ռիսկերից զերծ են և ապահովում են ավելի լավ տոկոսադրույքներ, քան չեկային կամ խնայողական հաշիվը: Եվ քանի որ դուք կարող եք ստեղծել CD մարման ժամկետով կամ ժամանակային հորիզոն Ապագայում մեկ ամսից մինչև մեկ տասնամյակ CD-ները տրամադրում են ճկունություն և հարմարեցում, որը համապատասխանում է ձեր հանգամանքներին:

Դեմ

Թեև ձայնասկավառակները ապահովում են անվտանգ, կայուն եկամուտներ, նրանք ունեն ամենացածր եկամտաբերությունը բոլոր ներդրումների տեսակների մեջ: Փոխադարձ հիմնադրամները, որոնց այս հոդվածը կանդրադառնա հաջորդ բաժնում, առաջարկում են պոտենցիալ ավելի բարձր եկամուտներ, ինչպես դա 401(k)s և անհատական ​​կենսաթոշակային հաշիվներ (IRA).

Պատմությունը շարունակվում է

Ձայնասկավառակներում կան նաև վաղաժամկետ դուրսբերման տույժեր, ինչը նշանակում է, որ եթե ցանկանում եք կամ ձեր գումարն անհրաժեշտ է մինչև հաշվի մարումը, դուք կվճարեք վճարներ, որոնք կարող են չեղարկել վաստակած տոկոսները: Ձեր գումարը ձայնասկավառակի մեջ պահելու լրացուցիչ թերությունն այն է, որ այն փակելով այն՝ դուք կանխում եք դրանք գնաճին համընթաց պահելու համար: Որքան երկար եք պահում ձեր գումարը CD-ում, այնքան մեծ է հավանականությունը, որ ձեր շահույթը կարող է անբավարար լինել հաղթելու համար գնաճը.

Ի՞նչ են փոխադարձ հիմնադրամները:

A փոխադարձ հիմնադրամ բաժնետոմսերում ներդրումների դիվերսիֆիկացված զանգված է, պարտատոմսեր և այլ ակտիվներ: Դուք կարող եք ստեղծել ձեր փոխադարձ հիմնադրամը, որպեսզի արտացոլի որոշակի ֆոնդային ինդեքսի կատարողականը, ինչպիսին է S&P 500. Այս տեսակի փոխադարձ հիմնադրամը պահանջում է միայն պասիվ կառավարում, պոտենցիալ ծախսերի իջեցում և ձեր ներդրումային ռազմավարության պարզեցում:

Կոալիցիայում

Անկախ նրանից՝ պասիվ, թե ակտիվորեն կառավարվող, փոխադարձ հիմնադրամները ներդրումներ են կատարում ֆոնդային շուկայում և առաջարկում կայուն եկամտաբերության ներուժ: Բացի այդ, փոխադարձ հիմնադրամները նվազեցնում են ներդրումների ռիսկը՝ ստեղծելով դիվերսիֆիկացված պորտֆելներ կանխիկ գումարը մեկ կամ երկու ընկերության բաժնետոմսերի մեջ խորտակելու փոխարեն:

Ընդհանուր առմամբ, որքան երկար եք ներդրումներ կատարում ֆոնդային շուկայում, այնքան ավելի լավ եկամուտներ եք ստանում: Հետևաբար, եթե որոշեք ներդրումներ կատարել ձեր կարիերայի սկզբում, ձեր փոխադարձ հիմնադրամը տասնամյակներ ունի աճելու, և շուկայի անկումներ ձեզ վրա այնքան էլ չի ազդի: 

Դեմ

Թեև փոխադարձ ֆոնդերը կարող են ավելի բարձր եկամուտներ տալ, նրանք նաև պահանջում են նվազագույն գնումներ ներդրողների համար սկսելու համար: Ամեն ներդրող չէ, որ երկու կամ երեք հազար դոլար ունի փոխադարձ հիմնադրամ գցելու համար, այնպես որ նրանք պետք է փնտրեն այլ տարբերակներ, ինչպիսիք են ձայնասկավառակները կամ ETFs.

Բացի այդ, փոխադարձ հիմնադրամները գանձում են վճարներ, հատկապես, եթե մասնագետը ակտիվորեն կառավարում է հաշիվը: Այս վճարները կարող են նվազեցնել ձեր ընդհանուր եկամուտը: Փոխադարձ հիմնադրամների շահութաբերությունը նվազեցնող մեկ այլ գործոն այն է, որ FDIC-ն դրանք չի ապահովագրում: Այսպիսով, եթե արժեթղթերի շուկան ընկղմվի, և փոխադարձ հիմնադրամը համապատասխանաբար ընկնի, կորցրած դիրքերը լրացնելու միակ միջոցը ավելի շատ գումար դնելն է կամ սպասել շուկայի վերականգնմանը:

Բացի այդ, փոխադարձ հիմնադրամները այնքան էլ չեն հեղուկ որպես բանկային հաշիվ, և դուք, ամենայն հավանականությամբ, կվճարեք դրա համար դուրսբերումներ մինչև կենսաթոշակային տարիքը.

CD-ներ ընդդեմ փոխադարձ հիմնադրամների. հիմնական տարբերություններ

Ինչպես վերը նկարագրեցինք, ձայնասկավառակները և փոխադարձ հիմնադրամներն առաջարկում են տարբեր առավելություններ և թերություններ աճող հարստություն. Ահա այս երկուսի կողք կողքի համեմատությունը, որը կօգնի ձեր որոշումներն ավելի հեշտ դարձնել:

Ինչպես են ձայնասկավառակները և փոխադարձ հիմնադրամները համեմատում մետրային CD-ները Փոխադարձ հիմնադրամների վերադարձը Ֆինանսական հաստատություններից ցածր, ֆիքսված եկամուտներ, որոնք գերազանցում են չեկային և խնայողական հաշիվներին Բաժնետոմսերից, պարտատոմսերից և այլ ակտիվներից զգալիորեն ավելի բարձր պոտենցիալ եկամտաբերություն Ռիսկ Գործնականում ներդրումները կորցնելու վտանգ չկա Ֆոնդային շուկայում ներդրումները միշտ ներկայացնում են: Գումար կորցնելու հնարավորություն Իրացվելիություն Դուք կարող եք հանել մինչև հաշվի մարման ժամկետը, բայց, հավանաբար, կզրոյացնեք ձեր եկամուտները վճարների միջոցով: Ապահովագրություն չկա; միջոցները ենթակա են շուկայական կորուստների Վճարներ Վաղ դուրսբերման վճարներ Տարբեր սպասարկման վճարներ՝ հիմնված կառավարման ոճի և, հնարավոր է, վաղաժամկետ դուրսբերման վճարների վրա Այլ նկատառումներ

Թեև շատ ներդրողներ ծանոթ են փոխադարձ հիմնադրամների տարբեր տեսակներին, ոչ բոլոր ներդրողներն են հասկանում ձայնասկավառակների տարբեր տեսակները: Ժամկետները և եկամտաբերությունը միակ տարբերությունը չեն CD-ների միջև, հետևաբար, երբ որոշում եք կայացնում գումար դնել CD-ում կամ դրամական շուկայի ֆոնդում, հասկանալը CD-ների տարբեր տեսակների մասին է կարևոր: Օրինակ՝ մի «լրացուցիչ CD«CD-ի մասնագիտացված տեսակ է, որն ունի նույն ժամկետը և դուրսբերման սահմանափակումները, ինչ ստանդարտ CD-ն, բայց դուք կարող եք ժամանակի ընթացքում ավելացնել այս հաշվին, մինչդեռ սովորական CD-ով կարող եք կատարել միայն նախնական, միանվագ ներդրում:

A կանչվող CD ներդրում է, որն ավելի շատ տոկոս է վճարում և ավելի շատ ռիսկ է ներկայացնում, քան ավանդական CD-ն: Երբ դուք գնում եք կանչվող ձայնասկավառակ, CD-ի թողարկողը (սովորաբար բանկ կամ այլ ֆինանսական հաստատություն) ներդրողին երաշխավորում է ավելի բարձր տոկոսադրույք մայր գումարը և տոկոսները ձեզ վերադարձնելու կամ ձայնասկավառակը «զանգելու» հնարավորության դիմաց մինչև դրա հասունացումը: Զանգի տարբերակն առկա է շուկայական տոկոսադրույքների նվազման դեպքում, ինչը բանկին թույլ է տալիս վաղաժամկետ փակել CD-ն և խուսափել ներդրողներին որպես բարձր տոկոսադրույք վճարելուց:

The Bottom Line

CD-ները և փոխադարձ հիմնադրամները կարող են բարելավել ձեր ֆինանսական ռազմավարությունը և օգնել ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին: Սկավառակներն առաջարկում են առանց ռիսկի եկամտաբերություն, սակայն ցածր եկամտաբեր ներդրումներ են, որոնք պատժում են ձեզ վաղաժամ գումարը հանելու համար: Փոխադարձ հիմնադրամները թույլ են տալիս ներդրումներ կատարել ֆոնդային շուկայում և ստանալ ավելի լավ եկամուտներ, սակայն դրանք ավելի մեծ ռիսկ են ներկայացնում: CD-ները և փոխադարձ հիմնադրամները կամ-կամ առաջարկ չեն: Նրանք, հավանաբար, երկուսն էլ տեղ ունեն ձեր ներդրումային ռազմավարության մեջ, քանի որ դրանք տարբեր առավելություններ և ժամանակային հորիզոններ են տրամադրում: Ձայնասկավառակները կարող են կարճաժամկետ հեռանկարում ապահովել անվտանգ շահույթ, մինչդեռ փոխադարձ հիմնադրամները կարող են հիմնարար լինել ձեր կենսաթոշակային ծրագրի համար:

Ներդրումներ կատարելու խորհուրդներ

• Ձեր ներդրումը ձայնասկավառակների և փոխադարձ հիմնադրամների միջև հավասարակշռելը կարող է դժվար լինել: Ֆինանսական խորհրդատուն կարող է ձեզ ուղղորդել խոշոր ֆինանսական որոշումների միջոցով, օրինակ՝ ձեր ներդրումային ռազմավարության որոշումը: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ մինչև երեք ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր ծառայում են ձեր տարածքին, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե ​​դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.

• Սկավառակներում և փոխադարձ հիմնադրամներում ներդրումներ կատարելու տարբերակների կշռումը կախված է վերադարձի տոկոսադրույքից, ժամանակային հորիզոնից և այլն: SmartAsset-ը ներդրումների հաշվիչ կարող է օգնել ձեզ գնահատել, թե որքան կաճի ձեր գումարը, որը կօգնի ձեզ որոշել, թե ներդրման որ տեսակն է ձեզ համար ճիշտ:

©iStock.com/Morsa Images, ©iStock.com/staticnak1983, ©iStock.com/undefined undefined

The Post CD-ներ ընդդեմ փոխադարձ հիմնադրամների. հիմնական տարբերություններ հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.