Ո՞րն է ավելի շատ բախում ձեր բաքսի համար:

Վերջին մի քանի տարիների ընթացքում ռոբո-խորհրդատուները հայտնվել են որպես մարդկային ֆինանսական խորհրդատուների կենսունակ այլընտրանքներ: Այնուամենայնիվ, այս դինամիկան որպես սպառնալիք տեսնելու փոխարեն, որոշ ընկերություններ ժամանակ չկորցրին՝ ներառելով ռոբո-խորհրդատուներին իրենց ծառայությունների փաթեթում: Vanguard-ը այս էվոլյուցիայի կատարյալ օրինակ է: Ընկերությունը հայտնի է իր փոխանակման ֆոնդեր (ETF) այժմ հաճախորդներին առաջարկում է տարբերակ իր թվային խորհրդատուի (ռոբո-խորհրդատու) ծառայությունների և Անձնական խորհրդատուի ծառայությունների միջև (մարդկային և ռոբո-խորհրդատուի ներդրումների խառնուրդ): Այսպիսով, ահա Vanguard Digital Advisor-ի և Personal Advisor-ի բաժանումը, որպեսզի կարողանաք որոշել, թե որն է համապատասխանում ձեր ներդրումային կարիքներին:

Եթե ​​ձեզ ավելի շատ հետաքրքրում է այդ մարդկային հպումը, երբ խոսքը վերաբերում է ֆինանսական խորհրդատվությանը, մտածեք SmartAsset-ի օգտագործման մասին: անվճար ֆինանսական խորհրդատուի համապատասխանության ծառայություն.

Vanguard թվային խորհրդատուի ակնարկ՝ ընդդեմ անձնական խորհրդատուի

Vanguard Digital Advisor-ը ընկերությանն է ռոբո-խորհրդատու. Ի տարբերություն ավանդական ֆինանսական խորհրդատվական ծառայությունների, ռոբո-խորհրդատուը ստանում է ձեր ֆինանսական տեղեկատվությունը և օգտագործում է ալգորիթմ՝ ձեր գումարը ներդնելու համար: Vanguard Digital Advisor-ը օգտագործում է իր հայտնի բորսայական ֆոնդերի մի շարք (ETF)՝ հաճախորդների ներդրումային նպատակներն իրականացնելու համար:

Որպես ռոբո-խորհրդատու՝ Vanguard Digital Advisor-ը ձեր ներդրումների տակ դնելու օրինակ է պասիվ կառավարում. Այս ոճը նվազեցնում է ծախսերը, բայց սահմանափակում է ճկունությունը: Սովորաբար, Vanguard Digital Advisor-ի հաճախորդները ստեղծում են կենսաթոշակային ֆոնդեր այս ծառայության ներքո: Այնուամենայնիվ, բրոքերային հաշիվները և IRA-ները հասանելի են այս ծառայության հետ:

Vanguard Personal Advisor Services-ի խառնուրդներ մարդկային ֆինանսական խորհրդատուներ թվային խորհրդատուների հետ: Այս ծառայության միջոցով դուք կհանդիպեք մարդկային խորհրդատուի հետ և կձևավորեք ներդրումային ռազմավարություն՝ հարմարեցված ձեր կարիքներին: Այնուհետև ձեր խորհրդատուն կվերահսկի ձեր հաշիվը և կօգտագործի իր փորձը և Vanguard-ի թվային գործիքները՝ ձեր ներդրումներն առաջ մղելու համար:

Ավանգարդ թվային խորհրդականն ընդդեմ անձնական խորհրդատուի՝ վճարներ

Vanguard-ը հաճախորդներին դիմում է նվազագույն վճարների միջոցով: Այնուամենայնիվ, նրա երկու խորհրդատվական ծառայություններն ունեն տարբեր վճարներ և պահանջներ:

Պատմությունը շարունակվում է

Vanguard թվային խորհրդատուի վճարները 

Vanguard Digital Advisor-ի գանձումները ա կառավարման վճար կառավարվող ընդհանուր ակտիվների 0.20%-ից: Ֆինանսական ընկերությունն այս ցուցանիշը ստանում է երկու հարակից ծախսերից՝ 0.15% զուտ խորհրդատվական վճար և 0.05% ներդրումային ծախսերի հարաբերակցություն: Այդ վճարները վճարելուց հետո ձեր հաշվի մնացած գումարը ձերն է: Բացի այդ, Vanguard-ը ներկայումս իրականացնում է խթանում, որը հրաժարվում է խորհրդատվական վճարներից առաջին 90 օրվա համար:

Vanguard Digital Advisor հաշիվ բացելու համար ձեզ հարկավոր է առնվազն 3,000 ԱՄՆ դոլար ավանդ: Այնուամենայնիվ, իրավասու անձինք 401 (k) հաշիվներին անհրաժեշտ է ընդամենը 5 դոլար՝ սկսելու համար:

Թեև այս հաշվի միջոցով դուք մուտք չունեք մարդկային ֆինանսական խորհրդատուի, կարող եք անվճար կապվել հաճախորդների աջակցության հետ: Բացի այդ, Vanguard Digital Advisor-ը չի օգտագործում հարկերի կորուստների հավաքում. Ասել է թե, Vanguard-ը նախագծում է իր ETF-ները նվազագույն հարկային ծախսեր կատարելու համար:

Ավանգարդի անձնական խորհրդատուի վճարները 

Vanguard Personal Advisor Services-ն ավելի շատ վճարներ ունի իր մարդկային բաղադրիչի շնորհիվ: Քանի որ այն տրամադրում է խորը, գործնական ծառայություններ հաշիվների սեփականատերերին, դրա սպասարկման վճարը կազմում է կառավարվող ակտիվների 0.30%-ը: Այնուամենայնիվ, ավելի մեծ մնացորդները աստիճանաբար նվազեցնում են վճարները հետևյալ կերպ.

• 5 միլիոնից մինչև 10 միլիոն դոլարի մնացորդները առաջացնում են կառավարվող ակտիվների 0.20 տոկոսի վճարներ:

• 10 միլիոնից մինչև 25 միլիոն դոլարի մնացորդները առաջացնում են կառավարվող ակտիվների 0.10 տոկոսի վճարներ:

• 25 միլիոն դոլարից ավելի հաշիվները կրում են կառավարվող ակտիվների 0.05%-ի վճարներ:

Բացի այդ, այս ծառայությունն ունի 0.06% ներդրումային ծախսերի միջին հարաբերակցություն: Արդյունքում, $500,000 ակտիվներով հաշվի սեփականատերը կունենա $1,500 կառավարման վճարներ, գումարած $300 ներդրումային ծախսերի գործակիցների համար, ընդհանուր $1,800 վճարների համար:

Vanguard Personal Advisor-ն ունի ավելի սահմանափակող հաշվի նվազագույն պահանջ՝ $50,000: Այս հաշվի տեսակն օգտագործում է հարկային կորուստների հավաքում՝ հարկային ծախսերը նվազեցնելու համար: Բացի այդ, նրա միջոցները, ընդհանուր առմամբ, հարկային արդյունավետ են: Ի վերջո, ֆինանսական խորհրդատուի կամ հաճախորդների աջակցության գործակալի հետ կապ հաստատելն անվճար է:

Ավանգարդ թվային խորհրդականն ընդդեմ անձնական խորհրդատուի՝ ծառայություններ և առանձնահատկություններ

Vanguard-ը մասնագիտանում է պասիվ կառավարվող միջոցների վրա՝ նվազագույն վճարներով: Արդյունքում, նրա թվային խորհրդատուի և անձնական խորհրդատուի ծառայությունների հաշիվները ցածր վճարներ ունեն և հասանելի են նրա ստորագրված ETF-ներին: Բացի այդ, հաճախորդները կարող են օգտվել ֆինանսական կրթական ռեսուրսների առատությունից: Բացի այդ, հաճախորդների սպասարկումը հասանելի է անվճար առավոտյան 8-ից մինչև երեկոյան 8-ը ET:

Հաշվի յուրաքանչյուր տեսակ առաջարկում է նաև հատուկ առավելություններ: Օրինակ, Vanguard Digital Advisor-ի հաճախորդները կարող են օգտվել ֆինանսական պլանավորման, պարտքի մարման և պորտֆելի ստեղծման գործիքներ: Նաև կարող եք միացնել ձեր ոչ Vanguard ֆինանսական հաշիվները՝ ձեր բոլոր ֆինանսները մեկ տեղում դիտելու համար: Այս հատկությունը կարող է օգնել ձեզ ավելի լավ գնահատել ձեր ֆինանսական առողջությունը:

Vanguard-ը ամեն օր ստուգում է Digital Advisor-ի հաշիվները՝ տեսնելու, թե արդյոք դրանք ճիշտ են և անհրաժեշտության դեպքում ճշգրտումներ է կատարում: Digital Advisor-ը կարող է նաև կառավարել մի քանի նպատակներ միաժամանակ հարկվող և կենսաթոշակային հաշիվներում: Դա անում է՝ գումար տեղափոխելով ֆոնդերի միջև և ավտոմատ կերպով կարգավորելով հատկացումները՝ հիմնվելով ձեր վրա ժամանակային հորիզոն.

Հաճախորդները կարող են ունենալ բրոքերային հաշիվներ, IRA- ներ (Roth, ավանդական և rollover) և 401 (k)s թվային խորհրդատուի հետ: Ցավոք, Digital Advisor հիմնադրամները հնարավորություն չեն տալիս ներդրումներ կատարել սոցիալապես պատասխանատու պորտֆելներում:

Թեև Vanguard Personal Advisor-ի հաշիվ բացելու համար շատ ավելի շատ գումար է պահանջվում, դուք կստանաք ծառայությունների ավելի հզոր զանգված, ներառյալ հետևյալը.

• Նշանակված մարդկային ֆինանսական խորհրդատու, որի հետ կարող եք շփվել ցանկացած պահի

• Հարմարեցված ֆինանսական պլան

• Ներդրումների և պորտֆելի ուղղորդում

• Իրական ժամանակի թարմացումներ դեպի առաջընթացը ֆինանսական նպատակները

• Ակտիվորեն կառավարվող միջոցներ

• Հարկերի կորուստների հավաքում

• Գործոնավորում կենսաթոշակային դինամիկայի վրա, ինչպիսիք են Սոցիալական ապահովության եկամուտը և առողջապահական ծախսեր

• Սոցիալապես պատասխանատու ներդրումների հասանելիություն

• Բրոքերային հաշիվներ, բոլոր տեսակի IRA-ներ և տրեստներ

Ավելի բարձր մնացորդներ ունեցող հաճախորդները ստանում են լրացուցիչ առավելություններ, ինչպիսիք են վստահության ծառայությունները և խորհրդատուների խումբը՝ իրենց միջոցները կառավարելու համար:

Vanguard Digital Advisor-ն ընդդեմ անձնական խորհրդատուի. առցանց և բջջային փորձ

Բոլոր տեսակի հաշիվներով հաճախորդներն օգտագործում են Vanguard-ի բջջային հավելվածը: Այն վաստակում է 4.7 աստղ Apple խանութում և 2 աստղ՝ Google Play-ում: Apple-ի օգտատերերը գովաբանում են հավելվածի մաքուր, ինտուիտիվ ինտերֆեյսը, սակայն Android-ի հաճախորդները դժվարություններ են ունենում իրենց տարբերակի անհարմար, թերի ֆունկցիոնալությամբ:

Ո՞վ պետք է օգտագործի ո՞րը:

Vanguard Digital Advisor-ը սպասարկում է հաճախորդներին, ովքեր նախընտրում են պասիվ ներդրումներ: Օրվա ընթացքում խելագարորեն բացելու ձեր պորտֆելը և շահավետ առևտուր իրականացնելու փոխարեն, դուք ընդհանուր առմամբ դնում եք ձեր ներդրումային նպատակը և վստահում գործընթացին: Իհարկե, դուք կարող եք ստուգել ցանկացած պահի, փոխել նպատակները կամ ներկայացնել նորերը և ավելին իմանալ Vanguard-ի կրթական ռեսուրսների միջոցով ներդրումներ կատարելու մասին:

Ընդհանուր առմամբ, Digital Advisor-ը ներդրողների համար է, ովքեր փնտրում են էժան ռոբո-խորհրդատու ծառայություններ, որոնք ավտոմատ կերպով կկարգավորեն ձեր ներդրումները ընտրված ժամանակի փորձարկված ֆոնդերում: Թերությունը 3,000 դոլարն է, որն անհրաժեշտ է սկսելու համար, քանի որ մյուս ռոբո-խորհրդատուները այդքան մեծ պահանջ չունեն:

Vanguard Personal Advisor Services-ն ունի շատ ավելի խիստ նվազագույն ($50,000), սակայն հաճախորդները ստանում են մարդկային ֆինանսական խորհրդատու և մի շարք այլ ծառայություններ: Ներդրողներ, ովքեր ցանկանում են համապատասխանեցնել մանրամասն ֆինանսական պլանը ներգրավված, համալիրի հետ ներդրումային ռազմավարություն հավանաբար կնախընտրի Անձնական խորհրդատուի ծառայությունները: Այն կարող է բավարարել բազմաթիվ տեսակի ներդրողների կարիքները ծառայությունների ամբողջական փաթեթի միջոցով, ներառյալ հարկերի կորստի բերքահավաքը և տարբերակները: ESG գնահատված միջոցներ.

bottom Line

Ներդրումային բրոքերները հսկայական ջանքեր են գործադրել հաճախորդների տարբեր կարիքները բավարարելու համար, և Vanguard-ը բացառություն չէ: Հաճախորդները, ովքեր նախընտրում են նվազագույն ծախսեր և ավտոմատացված ներդրումային ծառայություններ, իրենց հարմարավետ կզգան Vanguard Digital Advisor-ի հետ: Մյուս կողմից, առնվազն 50,000 դոլար ունեցող ներդրողները և գործնական ծառայության նախապատվությունը, հավանաբար, կգրավեն դեպի Vanguard Personal Advisor Services: Անհատականացվող ներդրումների, ֆինանսական պլանավորման և ցածր ծախսերի համադրությունը կարող է օգնել բոլոր շերտերի ներդրողներին ստանալ առողջ եկամուտներ:

Ներդրումային խորհուրդներ

• Եթե ​​ռոբո-խորհրդատուների, մարդկային ներդրողների և պորտֆելների աշխարհը նավարկելու փորձը ստիպում է ձեր գլուխը պտտվել, դուք միայնակ չեք: Որակյալ ֆինանսական խորհրդատու գտնելը պարտադիր չէ, որ դժվար լինի: SmartAsset-ը անվճար գործիք համընկնում է ձեզ մինչև երեք ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր ծառայում են ձեր տարածքին, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուների հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե ​​դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.

• Կենսաթոշակի համար ներդրումներ կատարելը կարևոր է, բայց դա օգնում է նախ պլան ունենալ: Այսպիսով, նախքան ներդրումային ընկերության հետ ֆինանսական պարտավորություն ստանձնելը, կարող եք մտածել ձեր ուզած կենսաթոշակի մասին: Օգտագործեք այս ուղեցույցը կենսաթոշակային ռազմավարություններ խնայողների և ծախսողների համար:

Լուսանկարի վարկ՝ ©iStock.com/time99lek, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/damircudic

The Post Vanguard թվային խորհրդականն ընդդեմ անձնական խորհրդատուի հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.