Դիտելով շուկաների պտույտը վերջին շաբաթների ընթացքում՝ թոշակառուները կարող են գայթակղվել կրճատել և առաջադրվել:
Ցանկացած տարիքում զվարճալի չէ դիտել ձեր պորտֆելի անկումը, սակայն փորձը կարող է հոգեբանորեն ավելի դժվար լինել թոշակառուների համար: Երբ դուք դուրս եք հանում ձեր կենսաթոշակային հաշվից՝ նոր գումարներ հատկացնելու փոխարեն, դուք կարող եք հատկապես խոցելի զգալ շուկայական անկումների նկատմամբ: S&P 500-ը տարվա կտրվածքով կորցրել է մոտ 23%, իսկ պարտատոմսերը, որոնք նվազել են մոտ 15%-ով, չեն կրկնել իրենց ավանդական դերը՝ որպես ապահով ապաստարան:
«Այն, ինչ իրականում սարսափելի է մարդկանց համար այս պահին այն է, որ նրանց փողերը գոլորշիանում են», - ասում է Բեթ Հանդվերկերը, Ջեյմս Ինվեստմենթի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Բիվերկրիկում, Օհայո: Խուճապի փոխարեն նա հաճախորդներին հորդորում է օգտվել անկումից օրինակ՝ հաշվի առնելով Ռոթի փոխակերպումը:
Ավելի լավ է չմտածված քայլեր չանել, օրինակ՝ ամբողջ գումարը բաժնետոմսերից հանելը: Դա պարզապես ձեզ դուրս կթողնի ցրտից, երբ շուկաները նորից հայտնվեն, ինչը սովորաբար ավելի շուտ է, քան ներդրողները սպասում են:
Բայց դասընթացը մնալու սովորական խորհուրդը նույնպես կարող է չկիրառվել: Կախված ձեր իրավիճակից, կարող է իմաստալից լինել ձեր պորտֆելը վտանգելուց՝ նվազեցնելով ձեր բաժնետոմսերի բաշխումը: Ահա թե ինչպես կարելի է որոշել, թե արդյոք դա իմաստ ունի.
Ստուգեք ձեր պորտֆելի խառնուրդը
Ներդրողները լավագույն դիրքերում են՝ լավ հավասարակշռված պորտֆելով շուկայական փոթորիկ դիմակայելու համար: Դա կարող է լինել ավանդական 60% բաժնետոմսերի, 40% պարտատոմսերի պորտֆելի որոշ տատանումներ, որոնք, թեև այս տարի լավ հանդես չեն եկել, բայց մնում են ամուր: Անջատված շուկայում հավասարակշռված պորտֆելը ավելի լավ կպահպանվի, քան ամբողջ բաժնետոմսերի պորտֆելը: Հակառակը նույնպես ճիշտ է, բայց թոշակառուների համար վատ կողմի պաշտպանությունը սովորաբար արժե զոհաբերել որոշ ձեռքբերումներ:
Դուք կարող եք մտածել, որ ունեք հավասարակշռված պորտֆոլիո, բայց եթե տարիներ առաջ ստեղծել եք 60/40 պորտֆոլիո և դրանից հետո չեք դիպչել դրան, կարող եք ունենալ ավելի շատ բաժնետոմսեր, քան սակարկում էիք՝ շնորհիվ բլոկբաստերային ցուլ շուկայի, որն աշխատում էր ընդամենը մեկ տոկոսով։ կարճատև ընդհատում 2009 թվականի մարտից մինչև այս տարվա սկիզբ։ 60 թվականի սեպտեմբերի սկզբին S&P 500-ում ներդրված 40%-ը և 2012 թվականի սեպտեմբերի սկզբին Bloomberg Barclays ԱՄՆ-ի ընդհանուր պարտատոմսերի ինդեքսում ներդրված պորտֆելը, որն այդ ժամանակվանից ի վեր մնացել է անձեռնմխելի, բաղկացած կլինի 82% բաժնետոմսերից և 18% պարտատոմսերից 31թ. օգոստոսի 2022-ի դրությամբ, համաձայն: դեպի
Մորնինգսթարթ
Ուղղակի
«Հավանաբար կան մարդիկ, ովքեր ունեն բավականին զգալի պորտֆելի շեղումներ, եթե ուշադրություն չեն դարձրել դրան», - ասում է Սոլթ Լեյք Սիթիում Crewe Advisors-ի գործընկեր Ջեյսոն Միլլերը: Եթե դա դուք եք, վաճառեք որոշ բաժնետոմսեր և գնեք պարտատոմսեր՝ ձեր նպատակային տեղաբաշխմանը վերադառնալու համար:
Միլլերը խորհուրդ է տալիս պարամետրեր սահմանել ձեր պորտֆելի համար և հավասարակշռել, երբ այն շեղվում է դրանցից: Ճշգրիտ պարամետրերը կախված կլինեն ձեր ժամանակային հորիզոնից և ռիսկերի հանդուրժողականությունից, ասում է Միլլերը, բայց ասեք, որ ձեր մեծ կապիտալի բաժնետոմսերի բաշխումը 30% է. դուք կարող եք սահմանել 27% -ից մինչև 33% շեմեր և վերահաշվարկել, երբ այն ընկնում է այդ միջակայքից դուրս: Այլ խորհրդատուներ խորհուրդ են տալիս վերաբալանսը կատարել սահմանված ժամանակացույցով, ինչպես ամեն տարի նույն ժամին: Անկախ այն բանից, թե որ համակարգն եք ընտրում, ավելի լավ է անկում ապրող շուկայում ռեակտիվ կերպով վերաբալանսը վերականգնելը, ասում են փորձագետները:
Ստուգեք ձեր եկամտի աղբյուրները
Ֆինանսական խորհրդատուները թոշակառուներին խորհուրդ են տալիս այնքան կանխիկ գումար պահել, որ նրանք ստիպված չլինեն դիպչել իրենց պորտֆելներին անկումային շուկայում: Նվազող պորտֆելից դուրս գալը, հատկապես վաղ թոշակի անցնելը, ձեր ակտիվները շատ ավելի արագ կսպառի, քան աճող շուկայում դուրս գալը: Սրա տերմինն է վերադարձի հաջորդականության ռիսկ, կամ արջի շուկայում թոշակի անցնելու վատ բախտը: Թոշակի վաղաժամկետ բացասական եկամուտներին հակազդելու լավագույն միջոցը ձեր ներդրումային պորտֆելը մենակ թողնելն է և կանխիկ գումարից հանելը:
Մորնինգսթարի անձնական ֆինանսների և կենսաթոշակային պլանավորման տնօրեն Քրիստին Բենզը խորհուրդ է տալիս, որ թոշակառուները պահեն մեկից երկու տարվա արժեքով պորտֆելի դուրսբերումները բարձր եկամտաբերության խնայողական հաշվին կամ այլ հեղուկ փոխադրամիջոցում: Նկատի ունեցեք, որ դա մեկ կամ երկու տարվա ընդհանուր ծախս չէ, քանի որ որոշ ծախսեր, հավանաբար, ծածկվելու են Սոցիալական ապահովության կամ եկամտի այլ աղբյուրների կողմից: Դուք չեք ցանկանում կանխիկ գումար պահել շատ, քանի որ նույնիսկ այսօրվա բարձր եկամտաբերության դեպքում այն չի համընկնի գնաճի հետ:
2021-ի վերջը հիանալի ժամանակ էր նրանց համար, ովքեր մոտենում են թոշակի՝ վաճառելու որոշ բաժնետոմսեր՝ կանխիկ դրամի ֆոնդը ֆինանսավորելու համար, ասում է Բենցը, քանի որ ֆոնդային շուկան տարվա ընթացքում աճել է մոտ 27%-ով: Բայց եթե բաց եք թողել այդ պատուհանը և հայտնվել առանց համապատասխան կանխիկի բարձիկի, ապա դեռ ուշ չէ սկսել այն կառուցել: Դոլարի ծախսերի միջինացումը լավագույնս հայտնի է որպես շուկա մուտք գործելու ճանապարհին ռիսկերը հարթելու միջոց, սակայն խորհրդատուներն ասում են, որ այն կարող է նաև կառավարել անկայունությունը ելքի ժամանակ: Այսպիսով, դուք կարող եք աստիճանաբար վաճառել բաժնետոմսերը մի քանի ամիսների ընթացքում, մինչև ձեր կանխիկի դույլը պահի մեկից երկու տարվա ընթացքում պորտֆելի դուրսբերումները:
Մեկ այլ հզոր միջոց թոշակառուների համար՝ հակազդելու անհանգիստ շուկային, որոշակի կարողություններով աշխատելու հնարավորությունը պահպանելն է, ասաց Միլլերը: Դա միշտ չէ, որ հնարավոր է առողջական կամ այլ պատճառներով: Բայց եթե դա այդպես է, ձեր ոտքը թողնելով ձեր նախկին մասնագիտության դռանը, կամ բաց լինելով աշխատանքի համար այլ տեղ, կարող է ձեզ բավարար եկամուտ տալ ապրելու համար, որպեսզի կարողանաք հանգիստ թողնել ձեր պորտֆելը:
Գրեք Էլիզաբեթ Օ'Բրայենին հասցեով [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված]