Ո՞րն է ավելի լավ ընտրությունը ձեր ֆինանսական կարիքների համար

Այս հոդվածը սկզբնապես հրապարակվեց bankrate.com.

Առանց տույժերի ավանդի վկայականը (CD) և խնայողական հաշիվը երկուսն էլ ապահով տեղ են ապահովում ձեր փողի վրա որոշակի տոկոսներ վաստակելու համար և թույլ են տալիս հեշտությամբ մուտք գործել դրամական միջոցներ: Այս երկու հաշիվները կարող են օգտակար լինել, եթե անհրաժեշտ է կանխիկ գումար հանել ֆինանսական արտակարգ իրավիճակում: Հնարավոր է, որ դուք կարողանաք ավելի բարձր տոկոսադրույք գտնել առանց տույժերի CD-ի, քան խնայողական հաշվի դեպքում, չնայած այս CD-ները հաճախ ունենում են որոշակի սահմանափակումներ՝ կապված միջոցների դուրսբերման և ավանդի հետ:

Ահա թե ինչ պետք է իմանաք առանց տույժերի սկավառակների և խնայողական հաշիվների մասին, որոնք կօգնեն ձեզ որոշել, թե որն է ավելի լավ ձեզ համար:

Ի՞նչ է առանց տուգանքի ձայնասկավառակը:

Ոչ տուգանային սկավառակներ սովորաբար առաջարկվում են բանկերի և վարկային միությունների կողմից, և դրանց ժամկետները սովորաբար տատանվում են մի քանի ամսից մինչև մեկ տարի: Ի տարբերություն ստանդարտ CD-ի գումարի, առանց տույժերի CD-ի միջոցները կարող են հանվել մինչև ժամկետի ավարտը, առանց բանկի կողմից տույժ գանձելու:

Բանկերը կարող են թույլատրել առանց տույժերի մուտք դեպի գումարը առանց տույժերի CD-ում սկսած ձեր հաշիվը բացելուց և ֆինանսավորելուց մոտ մեկ շաբաթ անց:

Ոչ բոլոր բանկերը, որոնք առաջարկում են ձայնասկավառակներ, ներառում են առանց տույժերի բազմազանությունը իրենց շարքերում: Որոշ բանկեր, որոնք ներկայումս առաջարկում են առանց տույժերի ձայնասկավառակներ, ներառում են Ally բանկ, Citibank և Մարկուս ՝ Գոլդման Սաքսի կողմից. Որոշ բանկեր պահանջում են սահմանված նվազագույն ավանդ, երբ դուք բացում եք CD, մինչդեռ մյուսները նման պահանջ չեն դնում:

Առանց տուգանքների ձայնասկավառակի դրական կողմերը

• ԻրացվելիությանԴուք կարող եք գումարը հանել առանց տույժերի CD-ից մինչև ժամկետի ավարտը՝ առանց տույժի: Սա կարող է օգտակար լինել, եթե դուք հանկարծակի ծախսեր եք կատարում, ինչպիսիք են բժշկական հաշիվը կամ մեքենայի հիմնական վերանորոգումը:

• Երաշխավորված APYԻ տարբերություն փոփոխական տոկոսադրույքով խնայողական հաշվի, առանց տույժերի CD-ն ստանում է ֆիքսված գումար տարեկան տոկոսային եկամտաբերություն (APY), որը կարող է օգուտ լինել խնայողների համար, ովքեր ցանկանում են հստակ իմանալ, թե որքան տոկոսներ կվաստակեն հաշիվը ժամկետի ավարտից հետո:

• անվտանգությունԴաշնային ապահովագրված բանկում կամ վարկային միությունում պահվող առանց տույժերի CD-ի գումարը պաշտպանված կլինի մինչև $250,000 յուրաքանչյուր հաշվի սեփականատիրոջ համար:

Պատմությունը շարունակվում է

Առանց տուգանքների CD-ի դեմ

• Կանխիկացման սահմանափակումներԱռանց տուգանքների CD-ից մասնակի դուրսբերումներ չեն կարող թույլատրվել: Եթե ​​Ձեզ անհրաժեշտ է որոշակի գումար հանել հաշվից, ապա պետք է հանեք բոլոր միջոցները և փակեք հաշիվը:

• Ֆոնդերի ավելացում չկաՀաշիվը բացելուց և ֆինանսավորելուց հետո դուք սովորաբար չեք կարող լրացուցիչ գումար ներդնել առանց տույժերի սկավառակի:

• Ավելի ցածր գներ, քան ավանդական CD-ներըԻրացվելիության դիմաց առանց տույժերի CD-ները հաճախ վճարում են ավելի ցածր տոկոսադրույքներ, քան իրենց ավանդական գործընկերները:

Երբ ընտրել առանց տույժերի ձայնասկավառակ

A առանց տուգանքի CD կարող է ավելի լավ տարբերակ լինել, քան ավանդական ձայնասկավառակը, եթե կարծում եք, որ հնարավորություն կա, որ ձեզ անհրաժեշտ լինի մուտք գործել ֆոնդեր մինչև ժամկետի ավարտը:

Այն կարող է նաև լավ ընտրություն լինել, եթե գտնեք մեկը, որը վճարում է ավելի բարձր APY, քան տարբեր բանկեր են առաջարկում իրենց խնայողական հաշիվների համար: Ավելին, առանց տույժերի ձայնասկավառակը կարող է շահավետ լինել խնայողների համար, ովքեր նախընտրում են երաշխավորված եկամտաբերություն:

Ի՞նչ է խնայողական հաշիվը:

A խնայողական հաշիվ բանկերի և վարկային միությունների կողմից առաջարկվող ավանդային հաշիվ է: Նման հաշվում ձեր գումարները կվաստակեն համեստ տոկոսադրույքներ, և շատ խնայողական հաշիվներ ունեն նվազագույն ավանդի պահանջներ կամ բացակայում են:

Այս հաշիվները լավ տեղ են ձեր շտապ օգնության ֆոնդը պահելու համար, ինչպես նաև գումար, որը կարող է անհրաժեշտ լինել համեմատաբար մոտ ապագայում ընտանեկան արձակուրդի կամ տան պլանավորված վերանորոգման համար:

Խնայողական հաշիվները ստանում են փոփոխական դրույքաչափեր, ինչը նշանակում է, որ դրույքաչափերը կարող են փոփոխվել բանկի կողմից ցանկացած պահի: Դուք կարող եք հեշտությամբ գումար տեղափոխել և դուրս բերել ձեր խնայողական հաշվից, բայց Կանոնակարգ Դ սահմանափակում է հաշվից դուրսբերումների կամ փոխանցումների քանակը ամսական վեցով:

Խնայողական հաշվի առավելությունները

• ԻրացվելիությանՀեշտ է գումար տեղափոխել և դուրս բերել խնայողական հաշիվ՝ այն դարձնելով լավ վայր արտակարգ իրավիճակների ֆոնդի կամ կարճաժամկետ խնայողությունների նպատակների համար:

• ՀետաքրքրությունԽնայողական հաշիվներում եղած գումարը բերում է եկամտաբերություն, ուստի ձեր միջոցները ժամանակի ընթացքում կավելանան:

• անվտանգությունՔանի դեռ խնայողական հաշիվը գտնվում է դաշնային ապահովագրված ֆինանսական հաստատությունում, միջոցները պաշտպանված են մինչև $250,000 յուրաքանչյուր հաշվի սեփականատիրոջ համար:

Խնայողական հաշվի թերությունները

• Կանխիկացման սահմանափակումներԹեև խնայողական հաշիվները լավ տեղ են փողի համար, որը ձեզ կարող է անհրաժեշտ լինել արտակարգ իրավիճակների դեպքում, Կանոնակարգ D-ն սահմանափակում է ամսական վեցի չափով դուրսբերումների կամ հաշվից փոխանցումների քանակը:

• Ավելի բարձր բերքատվություն կարելի է գտնել այլուրԽնայողական հաշիվները ապահով տեղ են համեստ տոկոսադրույք վաստակելու համար, սակայն զգալիորեն ավելի բարձր եկամտաբերություն կարելի է ստանալ այլ ֆինանսական ապրանքներից, ներառյալ որոշ CD-ներից:

Երբ ընտրել խնայողական հաշիվ

Խնայողական հաշիվը կարող է ավելի լավ տարբերակ լինել, քան CD-ն, եթե նախատեսում եք ժամանակի ընթացքում մի քանի կանխիկացում կամ ավանդներ կատարել: Ավելին, խնայողական հաշվի APY-ն կարող է աճել աճող տոկոսադրույքի պայմաններում, մինչդեռ ֆիքսված տոկոսադրույքով CD-ները նման տոկոսադրույքի բարձրացում չեն տեսնի:

Այն կարող է վճարել խնայողական հաշվի համար գնումներ կատարելու համար, որը բարձր տոկոսադրույք է վաստակում: Օրինակ, խնայողական հաշիվները ժամը առցանց բանկեր սովորաբար վաստակում են դրույքաչափեր, որոնք մի քանի անգամ գերազանցում են ազգային միջինը:

Համեմատելով առանց տույժերի սկավառակների և խնայողական հաշիվների

Առանց տույժերի ձայնասկավառակների և խնայողական հաշիվների միջև կան տարբեր նմանություններ և տարբերություններ:

Դիտեք այս ինտերակտիվ աղյուսակը Fortune.com-ում

Առանց տուգանքների CD-ների և խնայողական հաշիվների միջոցները ապահովագրված են մինչև 250,000 ԱՄՆ դոլար յուրաքանչյուր ավանդատուի համար, յուրաքանչյուր ապահովագրված բանկի համար, սեփականության կատեգորիայի համար, երբ հաշիվները գտնվում են բանկի անդամ: Ավանդների ապահովագրման դաշնային կորպորացիա (FDIC): Նմանապես, վարկային միության այս տեսակի հաշիվներին մուտքագրված գումարները պաշտպանված են, երբ հաստատությունը ապահովագրված է Ազգային վարկային միության վարչակազմ (NCUA):

Շահը

Առանց տուգանքների CD-ները և խնայողական հաշիվները կարող են երկուսն էլ վաստակել մրցակցային եկամտաբերություն: Յուրաքանչյուրը նաև թույլ է տալիս հեշտությամբ մուտք գործել ձեր դրամական միջոցներ՝ առանց տույժերի՝ դրանք դարձնելով հարմար վայր ձեր շտապ օգնության ֆոնդը պահելու համար:

Անկախ նրանից, թե ձեր գումարն ավելի լավ է խնայողական հաշվին, թե առանց տուգանքների CD-ի, կախված է ձեր անձնական ֆինանսական վիճակից: Թեև դուք կարող եք գտնել առանց տույժերի ձայնասկավառակ, որը վաստակում է բարձր եկամտաբերություն, կարևոր է իմանալ դրա սահմանափակումները՝ կապված դրամական միջոցների դուրսբերման և ավանդի հետ, նախքան այն ընտրելը խնայողական հաշվից:

Այս պատմությունն ի սկզբանե ցուցադրվել է Fortune.com- ը

Ավելին Fortune-ից.

Ամերիկյան միջին խավը դարաշրջանի վերջում է

Սեմ Բենքմեն-Ֆրիդի կրիպտո կայսրությունը «կառավարվում էր Բահամյան կղզիներում երեխաների մի հանցախմբի կողմից», որոնք բոլորը ժամադրվում էին միմյանց հետ

Վիճակախաղի հաղթողների 5 ամենատարածված սխալները

Հիվա՞նդ եք Omicron-ի նոր տարբերակով: Պատրաստվեք այս ախտանիշին