Ի՞նչ են անելու մարդիկ 10,000 կամ 20,000 դոլար ուսանողական պարտքը ներվելուց հետո: MarketWatch-ը հարցրեց ընթերցողներին. ահա թիվ 1 պատասխանը:

Օգոստոսի վերջին նախագահ Ջո Բայդենը հայտարարել որ կառավարությունը կների մինչև 10,000 ԱՄՆ դոլար ուսանողական վարկի պարտք դաշնային ուսանողական վարկեր ունեցող մարդկանց համար և մինչև 20,000 ԱՄՆ դոլար՝ Pell դրամաշնորհ ստացողների համար: Վարկառուները պետք է տարեկան վաստակեն $125,000-ից պակաս, որպեսզի իրավասու լինեն: Վճարումները նախատեսվում է վերսկսել 2023 թվականի հունվարին այն ուսանողական վարկերի համար, որոնք դադարեցվել են համաճարակի 2020 թվականի մարտ ամսվա սկզբից:

Պարտքի ազատումը, որը հնարավոր է դարձել գործադիր հրամանի միջոցով, ոգեշնչել է զգուշավոր ծափահարություններ պարտքով խճճված վարկառուներից, որոնք այժմ սպասում են ավելի մանրամասն տեղեկությունների։ Դա նաև հուշված է սուր քննադատություն ուսանողական վարկ չունեցող մարդկանցից չեղյալ համարել.

Մինչ մարդիկ սպասում են ավելի շատ մանրամասների ներման դիմումի գործընթացի մասին (և ինչպես որոշ քննադատներ քննարկել իրավական գործողությունները պլանն արգելափակելու համար), MarketWatch-ի որոշ ընթերցողներ ասում են, որ գիտեն, թե ինչ են անելու, երբ այլևս անհանգստանալու համար չունենան ուսանողական վարկի վճարումներ:

Ներդրումները եղել են ամենաշատ ձայներ հավաքածը, երբ MarketWatch-ը հարցում է անցկացրել Twitter-ում
TWTR,
+ 0.38%
հարցնելով, թե մարդիկ ինչ են ծրագրում անել փողի հետ, որը հակառակ դեպքում կուղղվեր ուսանողական պարտքերի վճարմանը:

10 հոգուց գրեթե չորսը (39%) ասել է, որ ներդրումներ կանի, իսկ երկրորդ տեղում՝ ընտրողների 35.6%-ն ասել է, որ կվճարի այլ պարտքեր:

Ահա ամբողջական արդյունքները.

Խոստովանենք, որ դա սոցիալական ցանցերի միջոցով անցկացված ոչ գիտական ​​հարցում է: Եվ MarketWatch-ը, իր իսկ անունով, կենտրոնացած է շուկաների և տնտեսության վրա, ուստի հնարավոր չէ մտածել, որ առցանց հետևորդները իրենց ներդրումային պորտֆելը խելամիտ կլինեն:

Բայց ավելի շատ ներդրումներ կատարելը և այլ պարտքերի մարումը, անշուշտ, վավերական են վարկառուների համար, անկախ նրանից, թե ով է քվեարկում:

Կան ավելի քան 43 միլիոն ուսանողական վարկեր, որոնց պարտքը կազմում է մոտ 1.6 տրիլիոն դոլար, Նյու Յորքի Դաշնային պահուստային բանկ. Դրանց ամենամեծ մասնաբաժինը, ավելի քան մեկ եռամսյակը, անցյալ տարվա վերջի դրությամբ ունեցել է 10,000-ից $25,000 դոլարի մնացորդներ: Ներված պարտքերից ստացված նպաստների մոտ երեք քառորդը կհատկացվի մինչև 88,000 ԱՄՆ դոլար կազմող տնային տնտեսություններին, համաձայն Penn Wharton բյուջեի մոդելի գնահատականները.

Ֆինանսական օգնության այս ձևը ստեղծում է հատուկ անձնական-ֆինանսական հարցեր: Պարտքի ներումը կթեթևացնի ապագա պարտավորությունը և այժմ ավելի շատ կանխիկ գումար կազատի: Բայց դա խթանիչ չեկ չէ, որը հայտնվում է բանկային հաշվի մեջ և ակնթարթորեն լրացուցիչ գումար է ապահովում:

Ավելին, դաշնային ուսանողական վարկի վճարումները դադարեցվել են վերջին երկուսուկես տարվա ընթացքում: Այդ ընթացքում գնաճը թեժացել է և, հնարավոր է, կերել է փողը, որը կուղղվեր վճարումների: Անկայուն ֆոնդային շուկաներ և տնտեսական դանդաղման մտահոգությունները կարող են նաև որոշ մարդկանց ստիպել խուսափել ավելի շատ ներդրումներից:

Երբ վարկառուները մտածում են, թե ինչպես օգտագործել ուսանողական վարկերի ներման միջոցով բացված գումարը, Կալիֆոռնիայի Redwood Shores-ի հաշվապահ և ֆինանսական պլանավորող Լարի Պոն առաջարկեց իրենց հարցնել. »

Մեթոդներից մեկը կարող է լինել վերանայել ուսանողական վարկի ամսական վճարումները, որոնք կիրառվում էին մինչև համաճարակը և այդ գումարը կամ դրա մի մասը կապել ձեր սովորական չեկային հաշվից հեռու գտնվող հաշվի հետ, ասաց Zoe Financial-ի հիմնադիր և գործադիր տնօրեն Անդրես Գարսիա-Ամայան:

Այդ կերպ մարդը կարող է խուսափել դիտել, թե ինչպես են ազատված գումարները սպառվում կանոնավոր ծախսերի պատճառով կամ թուլանում իմպուլսային գնումներով, ասաց Գարսիա-Ամայան: Zoe Financial-ը հարթակ է, որն օգնում է մարդկանց գտնել ստուգված ֆինանսական խորհրդատուներ՝ ելնելով իրենց գտնվելու վայրից, մասնագիտություններից և ներդրումային մոտեցումներից, և Գարսիա-Ամայան նշել է, որ Բայդենի վարչակազմի հայտարարությունից հետո մարդիկ ավելի ու ավելի շատ են փնտրում խորհրդատուների, ովքեր կարող են ուղեցույցներ առաջարկել ուսանողական վարկերի վերաբերյալ:

Բոլոր այն մարդկանց համար, ովքեր մտածում են հետագա անելիքների մասին, MarketWatch-ը խնդրեց ֆինանսական փորձագետներին կշռադատել: Ամենակարևորը վստահ լինելն է, որ բավական է վճարել հաշիվները և յոլա գնալ հենց հիմա: Դրանից հետո ուղիները կարող են տարբեր լինել՝ կախված կոնկրետ ֆինանսական փաստերից:

Այլ պարտքերը մարելու խելացի միջոց

«Առաջին հարցը, որ ինչ-որ մեկը պետք է տա՝ «Ո՞րն է այն տոկոսադրույքը, որը ես վճարում եմ իմ պարտքերի համար», - ասաց Գարսիա-Ամայան:

Փոխառության ծախսերի աճի ժամանակ ավելի բարձր տոկոսադրույքներով պարտքերը, ինչպես վարկային քարտի մնացորդը, պետք է լինեն ցանկի վերևում, Garcia-Amaya, Pon: իսկ մյուսներն ասում են. Եթե ​​անձը կրեդիտ քարտի երկարատև պարտքեր ունի, Գարսիա-Ամայան ասաց, որ իրեն դժվար է մտածել բազմաթիվ ներդրումային սցենարներ երկնիշ եկամտաբերությամբ, որոնք կարող են համապատասխանել բարձր դեռահասների տոկոսադրույքներին, որոնք մարդը պետք է վճարի հենց հիմա:

Ավելի ցածր արժեք ունեցող պարտքերի վերաբերյալ ավելի շատ նրբերանգներ կան, երբ դիտարկվում են այժմ սպասվող տոկոսադրույքները՝ համեմատած ներդրումների հնարավոր վերադարձի հետ, ասաց նա: Բայց վարկային քարտի պարտքը վառ օրինակ է այն ժամանակ, երբ ամերիկացիներն ունեն մոտ 890 միլիարդ դոլար վարկային քարտերի մնացորդներ:

Տիպիկ տարեկան տոկոսադրույքը (APR) նոր վարկային քարտի առաջարկի համար օգոստոսի վերջին կազմել է 17.96%, ըստ Bankrate.com-ի: Այդ ցուցանիշը գերազանցում է վերջին նախահամաճարակային բարձր մակարդակը՝ 17.87%: Հավանաբար, տոկոսադրույքները կարող են ավելի բարձրանալ, քանի որ վարկային քարտերի դրույքաչափերը ուղղակիորեն ազդում են Դաշնային պահուստի սեփական հիմնական տոկոսադրույքի վրա. Կենտրոնական բանկերի ղեկավարները պատրաստ են շարունակել այն առաջ մղել գնաճի դեմ պայքարում:

Պարտքը նվազեցնելու այլ եղանակներ կան, ինչպես, օրինակ, այսպես կոչված «ձնագնդի» մեթոդը, որտեղ մարդը նախ մարում է ամենափոքր պարտքերը, իսկ հետո անցնում ավելի մեծ պարտքերի՝ անկախ տոկոսադրույքից: Ենթադրվում է, որ այն պետք է կառուցի առանց պարտքերի ստանալու մտավոր թափ:

Սկզբում մարել բարձր տոկոսներով պարտքը կարող է մաթեմատիկորեն ավելի արդյունավետ լինել, բայց զգացմունքային խթանումը կարող է ավելի արժեքավոր լինել որոշ մարդկանց համար: «Մենք միշտ կարող ենք օգտագործել լավագույն հոգեբանությունը, որը կարող ենք ձեռք բերել», - ասաց Պոն:

Երբ ներդրումներն ավելի իմաստալից են

Ցածր տոկոսներով պարտք ունեցող անձի համար (հնարավոր է, որ հիփոթեքը վերաֆինանսավորվել է համաճարակի սկզբում) և կանխիկ գումար՝ չսպասված ցնցումները մեղմելու համար, ներդրումները կարող են լավ հաջորդ քայլ լինել:

Պետք է մտածել, թե ինչի համար է ներդրումը, և երբ պետք է մուտք գործել փող:

Եթե ​​դա երկարաժամկետ նպատակ է, ինչպիսին է հարմարավետ կենսաթոշակի անցնելը, ապա այժմ բաժնետոմսերի ցածր գները կարող են լինել գալիք տասնամյակների ընթացքում պարգևներ առաջարկող գործարքներ, Բլումինգթոն, ԱՄՆ ֆինանսական պլանավորող Գրանթ Մեյեր GTS Financial-ից: ավելի վաղ ասել էր MarketWatch-ին:

Equity ETF-ները կարող են նաև լավ խաղադրույք լինել ավելի երկար ներդրումների համար, այն ժամանակ MarketWatch-ին ասաց FBB Capital Partners-ի ֆինանսական պլանավորող և պորտֆելի մենեջեր Ջեքի Ֆոնտանան:

The Dow Jones Արդյունաբերական Միջինը
DJIA,
+ 0.10%
այս տարի նվազել է ավելի քան 14%-ով, իսկ S&P 500-ը
SPX,
+ 0.34%
մինչ օրս նվազել է ավելի քան 17%-ով:

«Պատմությունը մեզ ասում է, որ ֆոնդային շուկան 10, 20 և 30 տարի հետո ավելի բարձր լինելու հավանականությունը մեծ է: Դա կատարյալ ներդրում է ձեր թոշակի անցնելու կամ մեկ այլ նպատակի համար, որը տեղի կունենա տասնամյակներ անց», - ասում է Տարա Ունվերզագտը South Bay Financial Partners-ից Կալիֆորնիայի Տորանս քաղաքում:

Բայց եթե դա ավելի մոտ նպատակ է, օրինակ՝ տան համար կանխավճար կամ գումար առաջիկա տարիներին ավելի շատ կրթության համար, Ունվերզագտը ասաց, որ անձը պետք է շատ նվազեցնի ռիսկը:

Պահպանողական, բարձր իրացվելիության հաշիվները, ինչպիսիք են դրամական շուկայի ֆոնդը, կարող են լավ տեղ լինել ազատված գումարներ տեղադրելու համար այս դեպքում, ասաց Գարսիա-Ամայան:

«Դուք չեք ցանկանում այն ​​դնել այնպիսի սպեկուլյատիվ, ինչպիսին է ֆոնդային շուկան: Պատմությունը ցույց է տալիս, որ ցանկացած տվյալ 1, 3, 5 կամ նույնիսկ 10 տարվա ժամանակահատվածում արժեթղթերի շուկան կարող է անկում ապրել»,- գրել է Ունվերզագտը: «Շուկայական ցիկլի ամենավատ ժամանակաշրջանում ձեզ մի կազմակերպեք հրդեհային վաճառք: Կամ ավելի վատ՝ այդ տան գնումը կամ ավարտական ​​դպրոցը հետաձգել 5 տարով, մինչև շուկան վերականգնվի»։