Ի՞նչ իմանալ հատուկ կարիքներով տրաստների մասին՝ սկսած ծախսերից մինչև օգնություն գտնելը

Հատուկ կարիքներով տրաստները էական նշանակություն ունեն հատուկ կարիքներ ունեցող մարդու բարեկեցության համար, ասում են փորձագետները:

«Հատուկ կարիքների վստահության ամենակարևոր պատճառն այն է, որ հատուկ կարիքներով անհատները հաճախ չեն կարողանում իրենց համար համապատասխան ֆինանսական որոշումներ կայացնել և/կամ գտնվում են ուրիշների կողմից ֆինանսական շահագործման վտանգի տակ», - ասում է վավերացված ֆինանսական պլանավորող Մայք Ուոլթերը, Oak Wealth-ի հիմնադիրը: Խորհրդականներ Նորթբրուքում, Իլինոյս:

Նույնքան կարևոր է, ըստ Չարլզ Իտալանոյի՝ Westchester Disabled On the Move in Yonkers (Նյու Յորք) տնօրենի օգնական, «այսպիսին է հանրային նպաստների իրավունքը պահպանելը, ինչպիսիք են [Լրացուցիչ ապահովության եկամուտը] և Medicaid-ը, և հնարավորություն տալ հատուկ կարիքներով երեխաներին ունենալ բավարարվածություն: կյանքը»։

Ինչու՞ հատուկ կարիքներ ունեցող շատ մարդիկ պետք է պետական ​​աջակցության կարիք ունենան:

Քանի որ խնամքի արժեքը կարող է աստղաբաշխական լինել, ասաց Մայքլ Բելոֆը, գործընկեր եւ Հատուկ կարիքների համար լիազորված խորհրդատու Belvedere Wealth Partners-ի հետ Ստեմֆորդում, Կոնետիկուտ:

Օրինակ, ծանր խանգարումներով անհատի համար ցերեկային աջակցության ծառայությունները կարող են տարեկան աշխատել ավելի քան 100,000 դոլար, մինչդեռ հյուսիս-արևելքում գտնվող խմբակային տունը կարող է աշխատել տարեկան $140,000-ից մինչև $300,000, ասաց նա:

«Կախված անհատի թուլացման բնույթից, ընտանիքների մեծ մասը չի կարող իրեն թույլ տալ ֆինանսավորել այդ ծառայություններն իրենց գրպանից իրենց կյանքի ընթացքում և մահանալուց հետո», - ասաց նա: «Այդտեղ է գալիս Medicaid-ը»:

Քանի որ SSI-ի և Medicaid-ի ստացողներին թույլատրվում է սահմանափակ եկամուտ և միայն $2,000 իրացվելի ակտիվներ, հրամայական է դառնում, որ ընտանիքները ակտիվները ապաստանեն հատուկ կարիքների տրեստներում, որպեսզի իրենց սիրելիները չկորցնեն այս փրկարար պետական ​​ֆինանսական աջակցությունը:

Հատուկ կարիքներով տրաստները պետք է կազմվեն հենց որ երեխան ունենա հատուկ կարիքների ախտորոշում, ասաց Ուոլթերը:

Գոյություն ունեն երկու տեսակի հատուկ կարիքների տրաստ: Իդեալում, երկուսն էլ պետք են, ըստ Italiano-ի:

• Երրորդ կողմ«Այս տեսակի վստահությունը ֆինանսավորվում է ծնողների փողերով, բացառապես երեխայի կարիքների համար և երբեք չի լինի երեխայի անունով», - ասաց Իտալանոն: «Ծնողների մահից հետո միջոցները երեխայից բացի գնում են ուրիշին»:

Դրանք ամենից հաճախ ֆինանսավորվում են ապահովագրությամբ և ծնողների ունեցվածքի միջոցներով և սկզբում կարող են ստեղծվել առանց միջոցների, ասաց Բելոֆը:

Ֆինանսավորվելուց հետո տրեստն ունի իր հարկային ID համարը և պետք է ներկայացվի իր սեփական հարկային հայտարարագիրը: Այս միջոցները նախատեսված են ծածկելու ծախսերը, որոնք Medicaid-ը կամ SSI-ն չեն ծածկում, ինչպիսիք են ճանապարհորդությունը, հագուստը, համակարգիչը և այլն:

«Դա միջոց է ապահովելու, որ գումարը կլինի այնտեղ և կվերահսկվի որակավորված հոգաբարձուի կողմից, ինչպիսին է ընտանիքի անդամը, ընկերը կամ արտաքին կողմը, ինչպիսին է բանկը կամ շահույթ չհետապնդող կազմակերպությունը», - ասաց Բելոֆը: «Ուշադրություն դարձրեք շահերի բախմանը, եթե վստահված անձը նաև վերջնական շահառուն է»:

Կարևոր է տեղեկացնել ընտանիքի մյուս անդամներին, որ նրանք պետք է որևէ նվեր կամ կտակ մատուցեն վստահությանը, որպեսզի խուսափեն բացասական հետևանքներից հատուկ երեխայի՝ Medicaid-ի իրավունքի վրա, ասել է փաստաբան Ռեյ Ֆալկոնը՝ Նյու Ջերսիի Վուդքլիֆ Լեյքում գտնվող Falcon Law Group-ի տնօրենը:

• Առաջին կողմԱյս վստահությունը ստեղծվում է անհատի սեփական ակտիվներով՝ պաշտպանելու ցանկացած եկամուտ, անկախ նրանից՝ ստացված է, թե ժառանգված, որպեսզի չգերազանցի Medicaid-ի եկամուտը և ակտիվների սահմանաչափերը: Բաշխումները պետք է հաստատվեն հոգաբարձուի կողմից, բացատրեց Italiano-ն:

«Այս տեսակի վստահությունը կարող է ունենալ վերադարձման դրույթ, այնպիսին, որ ցանկացած գումար, որը մնացել է անհատական ​​անցումներից հետո, ուղղվում է Medicaid-ի կուտակային ծախսերը վերադարձնելու համար», - ասաց նա:

Ծախսերը տարբեր են ԱՄՆ-ի տարբեր մասերում հատուկ կարիքներով տրեստներ ստեղծելու համար, սակայն դրանք ներառելով ընդհանուր գույքի պլանում, կարող են ավելացնել $2,000-ից $6,000՝ կախված բարդությունից:

Ծնողները պետք է աշխատեն հատուկ կարիքների պլանավորման փորձառու փաստաբանների հետ, հատկապես այն պատճառով, որ սխալ լեզուն կարող է որակազրկել վստահությունը, ասաց Ուոլթերը:

Falcon-ն առաջարկել է հարցեր քննարկվող փաստաբաններին: «Դուք պետք է հարցնեք ապագա փաստաբանին. «Քանի՞ տրաստ եք գրել»: և «Ձեր վստահությունը վերանայվե՞լ և հաստատվել է իմ նահանգում Սոցիալական ապահովության և Medicaid-ի կողմից»:

Մասնագիտացված փաստաբաններ և պլանավորողներ գտնելու հեղինակավոր աղբյուրները ներառում են Հատուկ կարիքների պլանավորողների ակադեմիա եւ Հատուկ կարիքների դաշինք.