Ո՞րն է ձեր 401(k) ծրագրին նպաստելու օպտիմալ գումարը:

Կան բազմաթիվ տեսակի կենսաթոշակային հաշիվներ, բայց 401 (k)-ը կարող է լինել ամենահարմարը:

Գործատուի կողմից հովանավորվող 401 (ժ) պլան թույլ է տալիս ավտոմատ կերպով ներդրում կատարել ձեր հաշվին յուրաքանչյուր աշխատավարձից, ներդրումներ կատարել մասնագիտորեն հաստատված ֆոնդերում և, շատ դեպքերում, հետաձգել եկամտահարկը այդ եկամտի վրա մինչև կյանքի վերջ:

Շատ գործատուներ ունեն համապատասխան ներդրում 401(k)-ում որպես աշխատողի նպաստ, քանի դեռ դուք ինքներդ որոշակի կանխիկ գումար եք դնում: Բայց որքա՞ն պետք է ներդնեք և ի՞նչ կարող եք անել ձեր 401(k)-ից առավելագույնը երկարաժամկետ հեռանկարում ստանալու համար: Ահա թե ինչ պետք է իմանաք.

Գտեք ձեր կենսաթոշակային խնայողությունների ծրագիրը Որքա՞ն կարող եք նպաստել ձեր 401(k)-ին:

The Internal Revenue Service սահմանում է ներդրման սահմանաչափը տարեկան 401(k)s-ի համար: Այս սահմանը տատանվում է՝ կախված ձեր տարիքից, սակայն 2022 թվականի համար ամերիկացիների մեծ մասը կարող է ամբողջ տարվա ընթացքում կատարել մինչև 20,500 ԱՄՆ դոլար: Եթե ​​դուք 50 և ավելի տարեկան եք, սահմանաչափը հասնում է մինչև 27,000 ԱՄՆ դոլարի (սա թույլ է տալիս թոշակի անցնելու մոտ գտնվող աշխատողներին փոխհատուցում կատարել):

Այնուամենայնիվ, դա պարզապես ձեր անձնական ներդրման սահմանն է: Դուք կարող եք տեխնիկապես գերազանցել այս գումարները. Ձեր փոխհատուցման մինչև 100%-ը կամ $61,000, որն ավելի ցածր է, եթե ձեր գործատուն նույնպես ներդրում է կատարում հաշվի մեջ: Որոշ գործատուներ առաջարկում են համապատասխան ներդրում, այսինքն՝ յուրաքանչյուր դոլարի համար, որը դուք ներդրում եք ձեր հաշվին, նրանք կներդրեն համապատասխան գումար մինչև որոշակի շեմ:

Ըստ հաշվետվություն ներդրումային կառավարման Vanguard խմբից, գործատուների մեծ մասը, որոնք համապատասխան արտոնություններ ունեն, կվճարեն 50 ցենտ դոլարի վրա՝ աշխատողի վարձատրության մինչև 6%-ի դիմաց: Այսպիսով, եթե դուք վաստակել եք $50,000, ձեր գործատուն տարեկան կտրամադրի մինչև $1,500, պայմանով, որ դուք ինքներդ վճարեք առնվազն $3,000 (50,000 x 06):

Ինչպե՞ս են կուտակվում ձեր կենսաթոշակային խնայողությունները: Որքա՞ն պետք է նպաստեք:

Իդեալում, դուք տարեցտարի օգտվեք IRS ներդրման առավելագույն սահմանից ձեր հաշվին: Բայց եթե դա հնարավոր չէ ֆինանսապես, սկսեք բավականաչափ ներդնելով ձեր գործատուի ներդրումը առավելագույնի հասցնելու համար: Եթե ​​վստահ չեք, թե դա ինչ է, ճշտեք ձեր ընկերության նպաստների ադմինիստրատորի հետ: Նրանք կարող են ձեզ ուղղորդել համապատասխան ներդրումների քաղաքականությանը և ուղղորդել ձեզ, թե ինչպես կարգավորել ներդրումները:

Պատմությունը շարունակվում է

«Ներդրեք առավելագույնը, որը թույլ կտա ձեր ընտանիքի բյուջեն, մինչև IRS-ի կողմից թույլատրված առավելագույն տարեկան վճարումները», - ասվում է: Դանիել Միլան, Cornerstone Financial Services-ի կառավարիչ գործընկեր: «Առնվազն, եթե ձեր ընկերությունն առաջարկում է համընկնումը, դուք պետք է ներդրեք առնվազն այն տոկոսը, որն անհրաժեշտ է առավելագույն համընկնում ստանալու համար, քանի որ դա անվճար գումար է, որը դուք թողնում եք սեղանին, եթե դա չանեք»:

Ուշադրություն դարձրեք, սակայն. Ձեր ընկերությունը կարող է ժամանակ առ ժամանակ փոխել իր համապատասխանության քաղաքականությունը, այնպես որ ամեն տարի ստուգեք ձեր պլանի ադմինիստրատորը: Դուք կցանկանաք լիարժեք օգտվել գործատուի բոլոր ներդրումներից, քանի դեռ դա ֆինանսապես հնարավոր է:

401(k) այլընտրանքներ

Եթե ​​դուք ի վիճակի եք առավելագույնի հասցնել ձեր (և ձեր գործատուի) 401(k) մուծումները և դեռ ունեք միանգամյա օգտագործման միջոցների մնացորդ, կարող եք հաշվի առնել նաև ձեր 401(k)-ից բացի այլ հաշիվներում ներդրում կատարելը:

Որոշ ընտրանքներ ներառում են.

IRAs: Ինչպես ավանդական, այնպես էլ Ռոթ IRA- ներ կարող են լինել խելացի տարբերակներ: Սրանք թույլ են տալիս տարեկան ներդրում կատարել մինչև $6,000 (ավելի շատ, եթե 50 տարեկան եք կամ ավելի բարձր) և հարստություն ստեղծեք թոշակի անցնելու համար: Երկուսի միջև տարբերությունը կայանում է նրանց հարկային վերաբերմունքի մեջ: Ավանդական IRA-ներով դուք հարկեր եք վճարում հանելուց հետո, մինչդեռ Roth IRA-ի մուծումները հետհարկային են, այսինքն՝ նախ հարկ եք վճարում եկամտի վրա, այնուհետև կատարում եք ներդրումը: Սա թույլ է տալիս խուսափել հարկերից, երբ հետագայում գումար եք հանում:

Առողջապահական խնայողական հաշիվներ Հսա, դուք կարող եք մի կողմ դնել նախահարկը, որպեսզի օգտագործեք առողջապահական ծախսերը, ներառյալ այնպիսի բաներ, ինչպիսիք են դեղերը, առաջին օգնության պարագաները, առողջության ապահովագրության նվազեցումները և առողջության հետ կապված այլ ծախսերը, որոնք կարող եք կրել (օրինակ, Covid թեստերը):

Կյանքի ապահովագրություն. Եթե դուք ունեք ամուսին կամ խնամակալներ, կյանքի ապահովագրության քաղաքականության համար լրացուցիչ միջոցներ հատկացնելը կարող է ֆինանսապես իմաստուն լինել: Համոզվեք, որ խոսեք ապահովագրական գործակալի հետ, եթե ընտրեք այս ռազմավարությունը, քանի որ կան մի քանի տեսակի քաղաքականություն, որոնց մասին պետք է մտածել:

529 հատակագծեր՝ Ա 529 պլանը թույլ է տալիս միջոցներ հավաքել ձեր երեխայի քոլեջի ապագա ծախսերի համար: Որոշ ծրագրեր նույնիսկ թույլ են տալիս ձեր երեխային օգտագործել գումարը առևտրային դպրոցի և այլ ծախսերի համար, երբ նրանք հասնեն որոշակի տարիքի: (Սա տատանվում է ըստ նահանգների, այնուամենայնիվ, այնպես որ ճշտեք ձեր տարածաշրջանի ֆինանսական մասնագետի հետ):

Կարող եք նաև խոսել ֆինանսական խորհրդատուի հետ, որը կարող է օգնել ձեզ որոշել լավագույն ռազմավարությունը ձեր բյուջեի և կենսաթոշակային նպատակների համար: Նրանք կարող են տրամադրել ներդրումների, խնայողությունների և բյուջետավորման ուղեցույց՝ անհատականացված ձեր կոնկրետ իրավիճակին: