Medicaid-ը պետական անվտանգության ցանցերից մեկն է, որն օգնում է տարեցներին վճարել իրենց խնամքի համար: Երկարատև խնամքն անհրաժեշտություն է շատ տարեցների համար, քանի որ նրանք ծերանում են և կարող է շատ թանկ արժենալ: Medicaid-ն օգնում է վճարել երկարատև խնամքի համար, բայց դա պահանջում է, որ դուք սպառեք ձեր անձնական ռեսուրսները նախքան վճարումները սկսելը: Որպեսզի տարեցները գումար կամ ռեսուրսներ չտրամադրեն ընկերներին և ընտանիքին, Medicaid-ը օգտագործում է նրանց ֆինանսական գործարքների 5 տարվա հետադարձ հայացք: Փողը թաքցնելու փորձը կարող է հանգեցնել լուրջ տույժերի: Ահա թե ինչպես խուսափել Medicaid-ի 5-ամյա հետադարձ տույժերից: Մտածեք աշխատել ա ֆինանսական խորհրդատու երբ պատրաստվում եք կատարել ձեր կենսաթոշակային ծախսերը:
Ի՞նչ է Medicaid-ի 5-ամյա հետադարձ հայացքը:
Medicaid-ի 5-ամյա հետադարձ հայացքը մի սարք է, որն օգտագործվում է կառավարության կողմից՝ երաշխավորելու, որ դուք չեք տվել ձեր գումարը կամ ռեսուրսները: Այն փորձում է կանխել մի սխեմա, որտեղ տարեցները պարտավոր են վճարել իրենց խնամքի համար՝ իրենց փողերը կամ այլ ակտիվները օգտագործելու փոխարեն:
Երբ դիմում եք Medicaid- ը երկարաժամկետ խնամքի նպաստների համար նրանք կվերանայեն վերջին ֆինանսական գործարքները փողի կամ գույքի չթույլատրված փոխանցումների համար: Այն հետադարձ շրջան 49 նահանգներից 50-ում հինգ տարի է և սկսվում է Medicaid-ի դիմումի օրվանից: Այնուամենայնիվ, Կալիֆորնիայում հետադարձ շրջանը կազմում է ընդամենը 2.5 տարի (30 ամիս): Եթե Medicaid-ը հայտնաբերի անթույլատրելի գործարքներ, ապա դիմողին տուգանք կսահմանվի:
Ինչպե՞ս է հաշվարկվում Medicaid-ի հետադարձ տուգանքը:
Հետադարձ տուգանքը հիմնված է անթույլատրելի տրանսֆերտների ընդհանուր գումարի և ձեր նահանգում ծերանոցում խնամքի համար մասնավոր հիվանդների միջին դրույքաչափի վրա: Այս միջին դրույքաչափը հայտնի է նաև որպես «տույժերի բաժանարար»: Այն Medicaid- ը Հետադարձ տույժը հաշվարկվում է՝ վերցնելով անթույլատրելի փոխանցումների հանրագումարը և այն բաժանելով տույժերը բաժանողին: Արդյունքն այն ամիսների քանակն է, երբ տարեցը զրկված է Medicaid-ի վճարումներ ստանալուց իր երկարաժամկետ խնամքի համար:
Ահա մի օրինակ, որը ցույց է տալիս, թե ինչպես է աշխատում հետադարձ տույժը: Ավագը վերջին հինգ տարիների ընթացքում կազմում է 66,000 ԱՄՆ դոլար անթույլատրելի փոխանցումներ: Իրենց նահանգում մասնավոր հիվանդների միջին մակարդակը 6,000 դոլար է։ Երբ փոխանցումները բաժանում ես տույժերը բաժանողին, դրանց «տուգանային ժամկետը» 11 ամիս է: Տուգանքների ժամկետը այն ժամանակն է, երբ ավագը իրավասու չէ Medicaid-ի համար, և տուգանքի առավելագույն սահման չկա:
Թույլատրելի փոխանցումներ Medicaid-ի կանոններով
Թեև կան տույժեր անթույլատրելի փոխանցումների համար, կան եղանակներ խուսափելու Medicaid-ի 5-ամյա հետադարձ տույժերից: Ակտիվները փոխանցելիս հետևելով այս կանոններին՝ դուք տույժի չեք ենթարկվի.
Համայնքի ամուսնու ռեսուրսների նպաստ (CSRA). CSRA-ի սահմանաչափերը տարբեր են՝ կախված նահանգներից, սակայն այս կանոնը թույլ է տալիս մինչև $130,380 փոխանցել ձեր ամուսնուն, քանի դեռ նա շարունակում է անկախ ապրել:
Հաշմանդամ երեխաներ. Դուք կարող եք ակտիվներ փոխանցել հաշմանդամ երեխային, որը մինչև 21 տարեկան է, որպեսզի օգնեք վճարել նրանց խնամքի համար: Նրանց անունով կարելի է վստահություն հաստատել նաև, որն ընդհանուր առմամբ առավել խելամիտ տարբերակն է։
Եղբայրներ. Քույրը կամ եղբայրը, ով ունի ձեր տան մի մասը և ապրում է այնտեղ առնվազն մեկ տարի, կարող է ստանալ ձեր հետաքրքրությունը տան նկատմամբ առանց տույժի:
Մեծահասակ երեխաներին խնամողներ. Մեծահասակ երեխաները, ովքեր ապրում են ձեզ հետ և հանդիսանում են ձեր հիմնական խնամակալը առնվազն երկու տարի՝ մինչև ձեր Medicaid դիմումը, կարող են ստանալ ձեր տունն առանց տույժի:
Պարտքի մարում. Դուք կարող եք մարել ձեր անձնական (կամ համատեղ) պարտքի անսահմանափակ գումարը՝ չխախտելով Medicaid-ի հետախուզման կանոնները: Սա ներառում է ձեր հիփոթեքի մարումը կամ HELOC բնակության վայրում որ դուք իրավասու լինեք փոխանցել մեկ այլ անձի:
Թեև այս ռազմավարությունները թույլատրված են Medicaid-ի կողմից, ավելի լավ է խոսել Medicaid-ի փորձագետի հետ՝ նախքան որևէ փոխանցում սկսելը: Կանոնները կանոնավոր կերպով փոխվում են, և բացառությունները կարող են բարդ լինել: Դուք չեք ցանկանում պատժվել կանոնը թյուրիմացության կամ փոքր քայլը բաց թողնելու համար, որը հեշտությամբ անտեսվում է:
Ընդհանուր սխալներ Medicaid Lookback կանոնների հետ կապված
Երբ փորձում եք գումար փոխանցել ձեր ընտանիքին և ընկերներին, հեշտ է սխալներ թույլ տալ, որոնք հակասում են Medicaid-ի հետադարձ կապի կանոններին: Սրանք ամենատարածված սխալներից մի քանիսն են, որոնք դուք կարող եք թույլ տալ, ինչը հանգեցնում է անսպասելի տուգանքների.
Տարեկան նվերներ. Մինչդեռ մարդիկ կարող են անել տարեկան նվերներ $15,000-ի չափով, որոնք բացառված են նվերների և գույքի հարկերից, այս նվերները չեն ազատվում Medicaid-ի հետախուզման ուղեցույցների համաձայն: Բարեգործական նվիրատվությունները կարող են նաև բացասաբար ազդել ձեզ վրա և մեծացնել ձեր տուգանքի ժամկետը:
Փաստաթղթերի բացակայություն. Կարևոր է փաստաթղթավորել այն ամենը, ինչը ներառում է գումար վճարելը, ակտիվների վաճառքը կամ գույքը նվիրելը: Այս փաստաթղթերը կարող են ապացուցել, որ գործարքը տեղին է եղել և «ձեռքի երկարությամբ»: Օրինակ, ակտիվը վաճառելիս կարևոր է ունենալ ապացույց, որ այն վաճառել եք շուկայական արժեքով: Սա ձեզ թույլ չի տալիս տուգանվել, կարծես այն վաճառել եք շուկայից ցածր կամ տվել եք:
Օգտագործելով անդառնալի վստահություն. Երբ ակտիվները տեղադրում եք մի անդառնալի վստահություն, դուք չեք կարող վերադարձնել դրանք: Համաձայն Medicaid-ի հետադարձ կապի կանոնների, հետադարձ ժամանակահատվածի ընթացքում վստահության փոխանցումները համարվում են նվեր վստահությանը և հանգեցնում են տուգանքի:
Ակտիվների փոխանցում, որպեսզի Medicaid-ը ծածկի երկարաժամկետ խնամք
Որպեսզի ապահով կերպով փոխանցեք ձեր ակտիվները և ստիպեք Medicaid-ին վճարել ձեր երկարաժամկետ խնամքի համար, օգտագործեք այս ռազմավարությունները.
Պաշտոնականացնել խնամակալների պայմանագիրը. Թեև դուք չեք կարող ընկերոջը կամ ընտանիքի անդամին գումար նվիրել, դուք կարող եք նրանց վճարել ողջամիտ տոկոսադրույք՝ ձեզ խնամք տրամադրելու համար: Սա թույլ է տալիս ծախսել ձեր ակտիվները, ստանալ ձեզ անհրաժեշտ խնամք և փոխհատուցել խնամակալին իրենց ժամանակի և ջանքերի համար: Համաձայնագիրը պետք է լինի պաշտոնական փաստաթուղթ, որը ներառում է ծառայության ամսաթիվը, պարտականությունները, աշխատանքային ժամերը և փոխհատուցումը: Կարող է օգտակար լինել փաստաբանի կողմից փաստաթուղթը կազմելը ձեզ համար:
Գնեք Medicaid-ից ազատված անուիտետ. Երբ դուք գնում եք անուիտետ, դուք միանվագ կանխիկ գումարը վերածում եք եկամտի հոսքի, որը դուք չեք կարող գոյատևել: Ընդհանուր առմամբ, Medicaid-ի կամ Medicaid-ի համապատասխան անուիտետ գնելը չի խախտում Medicaid-ի հետախուզման կանոնները, սակայն յուրաքանչյուր նահանգ տարբեր է: Խորհրդակցեք լիցենզավորված ապահովագրական գործակալի հետ՝ գտնելու անուիտետ, որը համապատասխանում է ազատման համար:
Գնեք անդառնալի թաղման տրաստ. Medicaid-ը տարեցներին թույլ է տալիս մի փոքր գումար առանձնացնել միայն մեկ նպատակով հուղարկավորության և թաղման ծախսերը. Այս սահմանաչափերը տարբերվում են ըստ նահանգների և կարելի է գնել ինչպես դիմորդի, այնպես էլ նրանց ամուսնու համար՝ որպես իրենց ակտիվները ծախսելու միջոց:
The Bottom Line
Medicaid-ը քայլեր է ձեռնարկում՝ օգնելու տարեցներին վճարել երկարաժամկետ խնամքի համար, երբ նրանք չունեն բավարար գումար՝ անձամբ վճարելու դրա համար: Կան կանոններ, որոնք արգելում են տարեցներին գումար փոխանցել ընկերներին և ընտանիքի անդամներին՝ սեփական գումարն օգտագործելուց խուսափելու համար: Medicaid-ը վերլուծում է մինչև հինգ տարվա ֆինանսական գործարքները՝ համոզվելու, որ ակտիվները ապօրինի չեն փոխանցվել: Եթե հայտնաբերվեն ակտիվներ, ապա դիմողին կարգելվի ստանալ Medicaid-ի նպաստներ՝ օգտագործելով «տույժ» բանաձևը: Կան ակտիվներ փոխանցելու իրավասու ռազմավարություններ, բայց դուք պետք է հետևեք հատուկ կանոններին: Ավելի լավ է աշխատել փաստաբանի և ֆինանսական խորհրդատուի հետ՝ նախքան որևէ փոխանցում կատարելը պլան կազմելու համար:
Թոշակառուների համար Medicaid օգնություն ստանալու վերաբերյալ խորհուրդներ
Կենսաթոշակի ժամանակ բավարար եկամուտ չունենալը մարդկանց ամենամեծ վախերից մեկն է: Ֆինանսական խորհրդատուն կարող է օգնել ձեզ ստեղծել պորտֆոլիո, որը կբավարարի ձեր կարիքները և հանգստացնի ձեր վախերը: Որակյալ ֆինանսական խորհրդատու գտնելը պարտադիր չէ, որ դժվար լինի: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ ձեր տարածքում գտնվող մինչև երեք ֆինանսական խորհրդատուների հետ, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուների հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.
Medicaid-ը ծածկում է երկարաժամկետ խնամքի ծախսերը, բայց ավելի լավ է գումար ունենալ ձեր բժշկական կարիքների համար վճարելու համար: Կենսաթոշակի համար ներդրումներ կատարելը կարող է օգնել ձեզ մնալ անկախ և վերահսկել ձեր ընտրած մատակարարներին: Մեր կենսաթոշակի հաշվիչ ապահովում է անհատականացված տեսք, թե որքան եկամուտ կարող եք ակնկալել կենսաթոշակի ժամանակ:
Լուսանկարի վարկ՝ ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/cbies, ©iStock.com/Maksim Labkouski
The Post Ինչպես խուսափել Medicaid-ի 5-ամյա հետադարձ տույժերից հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/medicaid-5-lookback-penalty-140054707.html