-ի հետևորդները Ֆինանսական անկախություն/Վաղ թոշակի անցնել (ԿՐԱԿ) շարժման նպատակն է հասնել մի կետի, որտեղ նրանք կարիք չունենան շարունակական եկամուտների՝ թոշակի անցնելու համար և հասնել այդ կետին մինչև 65 տարեկան դառնալը: Զարմանալի չէ, որ դա պահանջում է խիստ խնայողություններ և տնտեսող մտածելակերպ: Այնուամենայնիվ, կա այս շարժման ենթաժանր, որը հայտնի է որպես Coast FIRE: Այն խոստանում է ֆինանսական անկախություն թոշակի անցնելու ժամանակ սովորական մարդու համար, բայց առանց ձեր կարիերային հրաժեշտ տալու: Աշխատեք ա ֆինանսական խորհրդատու կառուցել կենսաթոշակային ծրագիր, որը համապատասխանում է ձեր նպատակներին, ապրելակերպին և ժամանակացույցին:
Coast FIRE, սահմանում
Կանոնավոր տարբերակին կից FIRE շարժման տարբեր ձևեր կան: Դրանցից մեկը Coast FIRE-ն է: Այս տարբերակը պահանջում է բավարար լինել ներդրված կամ խնայված այնպես, որ առանց հետագա ներդրումների ձեր պորտֆելը կաճի՝ լիովին աջակցելու ավանդական կենսաթոշակային տարիքում թոշակի անցնելուն: Ձեր բնի ձունԱյլ կերպ ասած, հասել է բեկումնային կետի, որ «ծածկվի» մինչև թոշակի անցնելու համար անհրաժեշտ թիրախային գումարը։ Մարդիկ, ովքեր հաջողությամբ հասել են իրենց Coast FIRE-ին, դեռ պետք է աշխատեն, բայց նրանք աշխատում են միայն ընթացիկ կենցաղային ծախսերը հոգալու համար, այլ ոչ թե ապագայի համար իրենց խնայողությունները կամ ներդրումները կուտակելու համար: կենսաթոշակ.
Coast FIRE-ը ճիշտ սկսելու բան չէ թոշակի անցնելուց առաջ. Դա պայմանավորված է նրանով, որ այս մոտեցմամբ ձեզ անհրաժեշտ է այսպես կոչված թռիչքուղի, բավական տարիներ, որպեսզի և՛ տոկոսների, և՛ կապիտալի արժեւորման միջոցով ձեր բույնի ձուն հասնի այն կրիտիկական զանգվածին, որն անհրաժեշտ է ձեզ աջակցելու համար, երբ դադարեք գումար վաստակել:
Coast FIRE ընդդեմ Regular FIRE
Ընդհանուր առմամբ, ավանդական FIRE-ով մարդիկ նպատակ ունեն խնայել իրենց աշխատավարձի առնվազն 50%-ը: Որտեղ նրանք ներդնեն իրենց գումարները, կախված է խնայողից: Սովորաբար, սակայն, պասիվորեն կառավարվում է ինդեքսային ֆոնդեր իսկ բորսայական ֆոնդերը գերադասում են ակտիվորեն կառավարվող ներդրումներին: Ի վերջո, գաղափարն այն է, որ ազատեք ձեր օրերը, որպեսզի կարողանաք անել այն, ինչ սիրում եք, այլ ոչ թե կառավարել ձեր պորտֆելը (եթե դա այն չէ, ինչ դուք սիրում եք):
Դա հակադրվում է Coast FIRE-ին, որի նպատակն է ձեռք բերել հավատարիմ բնի ձուն այն չափի, որ այն կարողանա այնքան մեծանալ, որ բավականաչափ հետաքրքրություն առաջացնի աշխատելու ընթացքում թոշակի անցնելու համար: Երբ այդ բույնի ձուն հասնում է կրիտիկական զանգվածի, Coast FIRE-ը պահանջում է զրո խնայողություն և զրո ներդրում:
Որքա՞ն պետք է խնայել Coast FIRE-ի համար
Դուք պետք է հաշվարկեք ձեր սեփական գումարը, թե որքան պետք է խնայեք ձեր Coast FIRE նպատակներին հասնելու համար: Չկա մեկ գումար, որը կաշխատի բոլորի համար: Ձեր ընդհանուր գումարը կախված կլինի ստորև բերված հաշվարկի գործոններից և կներառի նաև ձեր տարիքը, ապրելակերպը և կենսաթոշակային ձեր անհատական կարիքները: Շատերը կոպիտ գնահատականը համարում են 25 անգամ, քան ձեր տարեկան ծախսերը: Սա բխում է 4% կանոն.
Coast FIRE հաշվարկ
Թեև Coast FIRE-ի ընդհանուր գաղափարը պարզ է, կոնկրետ բանաձևը, որը ինչ-որ մեկը հետևում է այն իրականացնելու համար, կախված է մի քանի գնահատականներից: Նախքան հաշվարկի մեջ մտնելը, եկեք նայենք դրա ամենակարևոր մասերին, որոնք դուք պետք է նախապես իմանաք:
Աճի տեմպը – Անսխալ կանխատեսումների բացակայության դեպքում, թե ինչպես կաճի ներդրումային պորտֆելը, խնայողական հաշիվը կամ երկուսի համակցությունը, հետևորդները պետք է գնահատեն իրենց բնի ձվի աճի տեմպերը: Դա կորոշի, թե որքան ժամանակ է մնացել, մինչև մեկի փողը հասնի այն գումարին, որը թույլ է տալիս թոշակի անցնել: Հաշվի առնելով գնաճը, բույն ձվի երկարաժամկետ աճի տեմպերի ընդհանուր գնահատականները տատանվում են 5%-ից մինչև 7%:
Հեռացման տոկոսադրույքը – Երկրորդ հիմնական փոփոխականը, որը պետք է գնահատվի, այն է, թե որքան կարելի է ապահով կերպով դուրս բերել կենսաթոշակի ժամանակ: Հաճախ 4%-ը նշվում է որպես խելամիտ դուրսբերման տոկոսադրույք: Սա հիմնված է 1998 թ Երեք ֆինանսների դասախոսներ Թրինիթի համալսարանում. Նրանք պնդում են, որ 50% բաժնետոմսերի և 50% ֆիքսված եկամտի արժեթղթերի պորտֆելը պետք է թույլ տա սեփականատիրոջը տարեկան հանել մայր գումարի 3%-ից 4%-ը և դեռ տասնամյակներ շարունակ պահպանել պասիվ եկամտի հուսալի աղբյուր:
Coast FIRE Օրինակ
Coast FIRE բանաձևը որոշելու համար, թե որքան մեծ պետք է լինի սեփական բնի ձուն, կսկսվի սովորական FIRE թվով (ստորև բերված օրինակում գնահատվում է 25 անգամ տարեկան $50,000 տարեկան ծախսը): Ստորև բերված բանաձևում նշեք, որ «Աճելու տարիները» ցուցիչ է:
25 x $50,000 / (1 + տարեկան աճի տեմպ)Տարիներ աճելու համար = Coast FIRE համարը
Ենթադրենք, ինչ-որ մեկը գնահատում է, որ իրեն պետք է 30 տարի՝ հասնելու իրենց Coast FIRE թվին և այդ 30 տարվա ընթացքում միջին տարեկան աճի տեմպը 7%: Այնուհետև հաշվարկը կլինի.
$1,250,000 / (1 + 0.07)30 տարի = 164,209 դոլար
Այս օրինակում Coast FIRE թիվը կկազմի $164,209, որը կաճի 30 տարվա ընթացքում (հաշվի առնելով վերը նշված գնահատականները) մինչև $1,250,000 թիրախային ցուցանիշը (կամ սովորական FIRE թիվը):
The Bottom Line
«Ափամերձ հրդեհ» տերմինը կարող է որոշակիորեն ապակողմնորոշիչ լինել, քանի որ այն սովորաբար չի ենթադրում «Վաղ թոշակի անցնել» սցենար. Այն ենթադրում է բույն ձու կառուցել, որը կփակի կենսաթոշակային բոլոր ծախսերը, և երբ այդ բույն ձուն կառուցվի, աշխատում է այնքան, որ ծածկի ընթացիկ մինչ կենսաթոշակային ծախսերը: Դա ավելի քիչ խիստ է, քան սովորական FIRE շարժման պահանջները:
Ընդհանրապես, Coast FIRE-ը ֆինանսական կետ է, որի վրա պետք է աշխատի և նույնիսկ ցանկանա գերազանցել: Ավելին, այն խորհուրդ է տալիս պրակտիկաներ, որոնք յուրաքանչյուրը կարող է ընդունել իրենց մեջ ֆինանսական ռազմավարություն, ինչպիսիք են վաղաժամ խնայողությունները:
Կենսաթոշակային խնայողության վերաբերյալ խորհուրդներ
Որակավորված ֆինանսական խորհրդատուի հետ աշխատելը կարող է օգնել ձեզ խուսափել սխալ քայլերից և սխալ հաշվարկներից, երբ պատրաստվում եք թոշակի անցնելուն: Ֆինանսական խորհրդատու գտնելը պարտադիր չէ, որ դժվար լինի: SmartAsset-ի համապատասխան գործիք համընկնում է ձեզ մինչև երեք ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր սպասարկում են ձեր տարածքը, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.
Թոշակի անցնելու համար անհրաժեշտ գումարի հաշվարկ առանց անհանգստանալու կարևոր քայլ է այդ նպատակն ապահովելու համար: Եթե ցանկանում եք միջոցներ գտնել ձեր խնայողությունները կուտակելու համար, մտածեք մասնակցել գործատուի կողմից հովանավորվող միջոցառմանը 401 (k) համապատասխանող ծրագիր.
Լուսանկարի վարկ՝ ©iStock.com/Խոակին Կորբալան, ©iStock.com/Օլեքսանդրա Տրոյան, ©iStock.com/marekuliasz
The Post Ո՞րն է ձեր ափամերձ կրակը թոշակի անցնելու համար: հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/coast-fire-retirement-140023613.html