Ի՞նչ է բարձր զուտ արժեքի ապահովագրությունը:

Ապահովագրությունը նախատեսված է ձեզ ֆինանսապես պաշտպանելու համար, երբ ամենավատը պատահի: Եթե ​​դուք զգալի ակտիվներ եք կուտակել, կարող եք դիտարկել ձեր ունեցվածքն ու ունեցվածքը ծածկելու համար բարձր զուտ արժեքով ապահովագրական քաղաքականություն գնելը: Բարձր զուտ արժեքի ապահովագրությունը, որը նաև հայտնի է որպես բարձրարժեք ապահովագրություն, նախատեսված է այն մարդկանց համար, ովքեր կարիք ունեն ծածկույթի, որը գերազանցում է ստանդարտ քաղաքականությունը: Աշխատելով ա ֆինանսական խորհրդատու կարող է օգնել ձեզ ստանալ պատասխաններ, թե որն է ձեր ֆինանսական վիճակի և երկարաժամկետ նպատակների համար ստեղծված լավագույն ապահովագրությունը:

Բարձր զուտ արժեքի սահմանում

Զուտ արժեք ձեր ակտիվների և պարտքերի տարբերությունն է: «Բարձր զուտ արժեք» տերմինն օգտագործվում է միջինից բարձր զուտ արժեք ունեցող մեկին նկարագրելու համար: Համաձայն Դաշնային պահուստային համակարգի ամենավերջին Survey of Consumer Finances (SCF)ԱՄՆ-ում տնային տնտեսությունների միջին զուտ արժեքը կազմում է $121,700, մինչդեռ միջին զուտ արժեքը $748,800 է:

A բարձր զուտ արժեք ունեցող անհատ (HNWI) մեկն է, ով ունի առնվազն 1 միլիոն դոլարի իրացվելի ակտիվներ: Բարձր զուտ արժեքի վերին շեմը սովորաբար սահմանվում է 5-10 միլիոն դոլարի սահմաններում: 10 միլիոն դոլարից ավելի ակտիվներ ունեցող անհատները կարող են դասակարգվել որպես շատ բարձր զուտ արժեք, մինչդեռ. ծայրահեղ բարձր զուտ արժեք ունեցող անհատներ (UHNWI) սովորաբար ունեն 50 միլիոն դոլար կամ ավելի հեղուկ հարստություն:

Ի՞նչ է բարձր զուտ արժեքի ապահովագրությունը:

Բարձր զուտ արժեքով ապահովագրություն կամ բարձր արժեք ապահովագրություն ծածկույթ է, որը նախատեսված է հարուստ անհատների և ընտանիքների համար: Այս տեսակի ապահովագրության ծածկույթի սահմանաչափերը կարող են ավելի բարձր լինել, քան սովորական տան սեփականատերերի ապահովագրության քաղաքականություն. Դա կոչված է արտացոլելու ավելի բարձր զուտ արժեք ունեցողների յուրահատուկ կարիքները:

Բարձր զուտ արժեքով ապահովագրական քաղաքականությունը կարող է ծածկել մի շարք ակտիվներ, Այդ թվում `

• Առաջին տներ, երկրորդ տներ և հանգստյան տներ

• Վարձակալության գույք

• Հավաքածուներ, ժառանգական իրեր և հնաոճ իրեր

• Նուրբ զարդեր

• Գեղարվեստական ​​արվեստ

• Գինու հավաքածուներ

• Vintage մեքենաներ

• Մոտոցիկլետներ, RVs և գոլֆի սայլեր

• Շքեղ մեքենաներ

• Զբոսանավեր և նավակներ

Բարձրարժեք ապահովագրությունը կարող է ներառել նաև անձնական և մասնագիտական ​​պատասխանատվության ծածկույթի ավելի բարձր սահմաններ: Քաղաքականությունները կարող են ծածկել անձնական իրերի փոխարինման ծախսերը՝ զարդերի, հնաոճ իրերի կամ իրերի համար ավելի բարձր սահմանաչափերով։ տաղանդավոր. Եթե ​​ձեր տունը ավերվել է ծածկված իրադարձության հետևանքով, դուք կարող եք երաշխավորել ծածկույթ, նույնիսկ եթե արժեքը գերազանցում է քաղաքականության սահմանաչափերը:

Պատմությունը շարունակվում է

Բարձրարժեք ապահովագրական պոլիսները կարող են նաև առաջարկել ծածկույթի հատուկ տարբերակներ, որոնք միշտ չեն ներառված տան սեփականատերերի ստանդարտ քաղաքականության մեջ: Օրինակ, դա կարող է ներառել ծածկույթ՝

• Ջրհեղեղի հետ կապված կորուստներ

• Գույքի վնասման կամ հոսանքազրկման հետևանքով առաջացած փչացած սնունդ

• Զրպարտության, զրպարտության կամ զրպարտության հետևանքով պատճառված վնասները

• Առևանգման կամ փրկագնի կամ շորթման հետ կապված վնասներ

Այլ կերպ ասած, սա ձեր ընթացիկ ապահովագրության քաղաքականությունը չէ: Բայց դա պետք է հաշվի առնել, եթե դուք ապրում եք բարձրարժեք տանը:

Ի՞նչ է բարձրարժեք տունը:

Ընդհանուր առմամբ, ա բարձրարժեք տուն մեկն է, որը գնահատվում է $750,000 կամ ավելի: Բարձրարժեք տները կարող են ունենալ հատուկ առանձնահատկություններ կամ պատմություններ, որոնք դրանք առանձնացնում են այլ տներից:

Օրինակ, պատմական տունը, որը գտնվում է բարձրակարգ թաղամասում, որը պահպանել է իր սկզբնական մարմարե աստիճաններն ու բյուրեղյա ջահերը, կարող է բարձր արժեք համարվել: Հին տները, որոնք օգտագործվել են որպես ֆիլմերի նկարահանման ֆոն կամ նախկին սեփականատերերի շարքում հայտնի մարդիկ են, նույնպես կարող են բարձր արժեք ունենալ:

Ավելի նոր տների դեպքում որոշ առանձնահատկություններ, որոնք կարող են արժեք ավելացնել, ներառում են լողավազաններ, ջրային առանձնահատկություններ, ժամանակակից սարքավորումներ և արդիականացված հարմարություններ: Արտաքին շենքերը, ինչպիսիք են հյուրատունը կամ 30 ավտոմեքենայի ավտոտնակը, նույնպես կարող են օգնել բարձրացնել տան արժեքը:

Բարձր զուտ արժեքի ապահովագրության առավելությունները

Կան մի քանի առավելություններ, որոնք կապված են բարձր զուտ արժեքի ապահովագրության հետ, որոնք դուք միշտ չէ, որ ստանում եք սովորական տների սեփականատերերի ապահովագրության քաղաքականության դեպքում: Որոշ առավելություններ ներառում են.

• Իրերի և պատասխանատվության ծածկույթի ավելի բարձր սահմաններ

• Երաշխավորված փոխարինման ծախսերի ծածկույթ

• Լրացուցիչ ծածկույթ՝ ապրելու ծախսերը վճարելու համար, եթե ժամանակավորապես չեք կարողանում ապրել տանը

• Բժշկական օրինագծի ծածկույթ

• Բիզնեսի գույքի ծածկույթ

• ինքնության գողություն և խարդախության պաշտպանություն

• Ջրհեղեղի կամ ջրի վնասի ծածկույթ

Իհարկե, կա մի նախազգուշացում, քանի որ դուք ավելի շատ կվճարեք այս տեսակի առավելությունների համար: Որքա՞ն արժե բարձր զուտ արժեքով ապահովագրությունը: Պատասխանը կախված է մի քանի գործոններից, այդ թվում՝

• Որտեղ է գտնվում տունը

• Քանի տարեկան է

• Անկախ նրանից, թե այն ունի որևէ տարբերակում որպես պատմական սեփականություն

• Տան հարմարությունների տեսակները

• Անկախ նրանից, թե կան լրացուցիչ կառույցներ, ինչպիսիք են ավտոտնակը կամ լողավազան

• Ինչպիսի ունեցվածք կա տանը և դրանց արժեքը

Ապահովագրության տեղեկատվական ինստիտուտի տվյալներով՝ տանտերերի ապահովագրության համար բնակարանի միջին սեփականատերը վճարում է 1,272 դոլար հավելավճար: Դուք կարող եք վճարել այդ գումարի երկու-երեք անգամ կամ ավելի բարձր զուտ արժեքի քաղաքականության համար՝ կախված ձեր ծածկույթի սահմաններից:

Արդյո՞ք High-Net-Worth ապահովագրությունը նույնն է, ինչ կյանքի ապահովագրությունը:

Երբ խոսում եք բարձր զուտ արժեքի ապահովագրության մասին, սովորաբար խոսում եք գույքի ապահովագրության մասին: Բարձր արժեքի քաղաքականությունը հիմնականում նախատեսված է ծածկելու ձեր պատկանող իրերը, օրինակ՝ տները կամ թանկարժեք իրերը:

Կյանքի ապահովագրություն առանձին ապրանք է, որը նախատեսված է ձեզ ծածկելու այն դեպքում, երբ դուք մահանաք: Այդ դեպքում ապահովագրական ընկերությունը մահվան նպաստ կվճարի շահառուին կամ քաղաքականության մեջ նշված շահառուներին: Այնուհետև նրանք կկարողանան օգտագործել այդ գումարը, ինչպես իրենք են հարմար գտնում, ծածկելու կենցաղային ծախսերը և չմարված պարտքերը կամ վճարելու հուղարկավորության և թաղման ծախսերը:

Ձեզ անհրաժեշտ է կյանքի ապահովագրություն, եթե ունեք բարձր զուտ արժեք: Նույնիսկ եթե դուք հարուստ եք, կյանքի ապահովագրությունը դեռ կարող է արժեքավոր գործիք լինել ձեր մեջ ֆինանսական պլան. Դուք կարող եք օգտագործել կյանքի ապահովագրությունը՝ ձեր հարստությունը ավելացնելու համար, եթե ձեր քաղաքականության հետ միասին կանխիկ գումար եք կուտակում: Կյանքի ապահովագրությունը կարող է նաև պահպանել ձեր հարստության ավելի մեծ մասը ապագա սերունդների համար, երբ դուք մահանաք:

Ինչպես գնել բարձր զուտ արժեքի ապահովագրություն

Բարձր զուտ արժեկտրոնային ապահովագրություն գնելու առաջին քայլը պետք է որոշել, թե արդյոք դրա կարիքն ունեք, ինչը կախված կլինի ձեր ֆինանսական նպատակներից և պաշտպանության ներկայիս մակարդակից: Եթե ​​դուք որոշել եք, որ ձեզ անհրաժեշտ է բարձրարժեք ապահովագրություն, հաջորդ քայլը պարզելն է, թե ինչ ներառել ձեր քաղաքականության մեջ, որպեսզի այն հնարավորինս ընդգրկուն լինի: Դուք կարող եք հարցնել ձեր ֆինանսական խորհրդատուին նրանց խորհուրդների համար, բայց նաև լավ գաղափար է խոսել բարձրարժեք ապահովագրության մասնագետի հետ:

Ապահովագրական գործակալը, ով լավ տիրապետում է բարձր զուտ արժեքի ծածկույթին, կարող է առաջնորդել ձեզ տարբեր տարբերակների միջոցով և օգնել ձեզ մշակել ձեր կարիքները բավարարող քաղաքականություն: Դուք կարող եք խոսել մեկից ավելի գործակալների հետ, այնպես որ դուք ունեք մի քանի մեջբերումներ համեմատելու համար:

The Bottom Line

Բարձր զուտ արժեքով ապահովագրությունն այն չէ, ինչ բոլորի կարիքն ունի, բայց եթե դուք ունեք ավելի բարձր զուտ արժեք, կարևոր է հնարավորինս լավ պաշտպանել ձեր ակտիվները: Հասկանալը, թե ինչպես է գործում այս ապահովագրությունը և ինչն է այն պաշտպանելու նպատակը, կարող է օգնել ձեզ որոշել, թե արդյոք այն ճիշտ է ձեզ համար: Այնուամենայնիվ, ձեր իրավիճակը եզակի է լինելու, ուստի կարևոր է համոզվել, որ հաշվի առնեք, թե ինչպես են ձեր ակտիվները և երկարաժամկետ պլանավորում ազդել ապահովագրության ցանկացած որոշումների վրա:

Ֆինանսական պլանավորման խորհուրդներ

• Մտածեք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ խոսելու մասին բարձր զուտ արժեկտրոնային ապահովագրության և արդյոք դա այն է, ինչ դուք պետք է ունենաք: Եթե ​​դեռ չունեք ֆինանսական խորհրդատու, գտնելը դժվար չէ: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ մինչև երեք ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր սպասարկում են ձեր տարածքը, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե ​​պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.

• Ապահովագրությունը ձեր ֆինանսական պլանը կազմելիս գլուխկոտրուկի միայն մի մասն է: Կարևոր է նաև հաշվի առնել այլ տարրեր, ինչպիսիք են հարկային պլանավորում և գույքի պլանավորում. Կտակ ստեղծելը, օրինակ, ամենահիմնական քայլերից մեկն է ապահովելու համար, որ ձեր ակտիվները փոխանցվեն ձեր ժառանգներին՝ ըստ ձեր ցանկության:

Լուսանկարի վարկ՝ ©iStock.com/praetorianphoto, ©iStock.com/xavierarnau, ©iStock.com/amoklv

The Post Բարձր զուտ արժեքի ապահովագրություն հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.