Ի՞նչ է ամուսնական Ռոթ ԻՐԱ-ն:
Սովորաբար, անհատները պետք է եկամուտ ստանան՝ ա ավանդական անհատական կենսաթոշակային հաշիվ (IRA) կամ Ռոթ ira, Այնուամենայնիվ, եթե դու ես ամուսնացած, դուք կարող եք օգտագործել ամուսնական Roth IRA-ն՝ խթանելու ձեր կենսաթոշակային խնայողությունների ներուժը, նույնիսկ եթե միայն մեկ ամուսին է աշխատում վարձատրությամբ:
IRA-ն հիանալի գործիք է կենսաթոշակային խնայողությունների համար: Այս հաշիվները ներդրվել են 1970-ականների կեսերին որպես աշխատողներին օգնելու խնայողություններ կատարել կենսաթոշակի համար և նվազեցնել իրենց հարկվող եկամուտը:
Հետևաբար, զարմանալի չէ, որ դուք պետք է եկամուտ ունենաք աշխատանքից՝ IRA-ում ներդրում ունենալու և հարկային արտոնություններից օգտվելու համար: Համաձայն Ներքին եկամուտների ծառայություն (IRS) կանոններով, դուք պետք է ունենաք «հարկվող փոխհատուցում» ավանդական կամ Roth IRA-ին նպաստելու համար:
Չնայած դրան, ամուսինների համար դեռ կա հնարավորություն ունենալ իրենց IRA-ները, նույնիսկ եթե նրանք չեն աշխատում վարձատրությամբ:
Հիմնական տուփեր
- Ամուսնական IRA-ն կենսաթոշակային խնայողությունների տեսակ է, որը թույլ է տալիս աշխատող ամուսնուն ներդրում կատարել անհատական կենսաթոշակային հաշվին (IRA)՝ չաշխատող ամուսնու անունով:
- Սովորաբար, անհատը պետք է եկամուտ ունենա, բայց ամուսնական IRA-ն բացառություն է, որը թույլ է տալիս վաստակած եկամուտ ունեցող ամուսնուն վճարել չաշխատող ամուսնու անունից:
- Աշխատող ամուսինը կարող է նպաստել երկու IRA-ներին, պայմանով, որ նրանք ունենան բավականաչափ վաստակած եկամուտ՝ երկու վճարումները ծածկելու համար:
Հասկանալով ամուսնական IRA-ն
Ամուսնական IRA-ն կենսաթոշակային խնայողությունների ռազմավարության տեսակ է, որը թույլ է տալիս աշխատող ամուսնուն նպաստել IRA չաշխատող ամուսնու անունով. Սովորաբար, անհատը պետք է եկամուտ ստանա՝ IRA-ում ներդրում կատարելու համար, սակայն ամուսնական IRA-ն բացառություն է, քանի որ չաշխատող ամուսինը կարող է քիչ կամ առանց եկամուտ ունենալ:
Ի՞նչն է համարվում հարկվող փոխհատուցում:
Հարկվող փոխհատուցում ստանալու երկու եղանակ կա՝ աշխատեք ձեզ վճարող մեկի մոտ կամ բիզնես (կամ ֆերմա) սեփականատեր: Հարկվող փոխհատուցումը ներառում է հետևյալը.
Եկամտի հետևյալ տեսակները չեն համարվում հարկվող փոխհատուցում.
- Շահույթ և շահույթ սեփականությունից
- Հետաքրքրություն և շահաբաժիններ ներդրումներից
- տախտակ or անուիտետ եկամուտ
- Հետաձգված փոխհատուցում
- Եկամուտ որոշակի գործընկերություններից
- Ցանկացած գումար, որը դուք բացառում եք եկամուտից
Ձեր վաստակած եկամուտը պետք է համապատասխանի կամ գերազանցի ձեր IRA ներդրումը: 2022թ. դուք կարող եք ներդրում կատարել մինչև $6,000 (6,500-ին կհասնի $2023-ի), կամ $7,000, եթե դուք 50 տարեկան եք կամ ավելի բարձր (7,500-ին կհասնի $2023-ի): Այսպիսով, ամբողջական ներդրումը կատարելու համար ձեզ անհրաժեշտ է առնվազն $6,000 (կամ $ 7,000) վաստակած եկամուտ (6,500-ին կհասնի $7,500 կամ $2023): Եթե դուք ավելի քիչ եք վաստակում, կարող եք նպաստել ձեր վաստակած գումարին:
Եթե դուք ավելի շատ ներդրում կատարեք, քան ձեզ թույլատրված է, ապա ամեն տարի 6% տուգանք կպարտավորեք, քանի դեռ չեք ուղղել սխալը:
Եթե դուք ավելի շատ ներդրում կատարեք, քան ձեզ թույլատրված է, ապա ամեն տարի 6% տուգանք կպարտավորեք, քանի դեռ չեք ուղղել սխալը:
Ամուսինների IRA Բացառություն
Դուք կարող եք նպաստել ամուսնական IRA-ին ամուսնու անունից, ով եկամուտ չունի. Դա անելու համար դուք պետք է ունենաք բավականաչափ վաստակած եկամուտ՝ երկու վճարումները ծածկելու համար: 2022 թվականին երկու IRA-ներին լիարժեք ներդրում ունենալու համար ձեր վաստակած եկամուտը պետք է լինի առնվազն $12,000 կամ $14,000, եթե երկուսդ էլ 50 տարեկան եք կամ ավելի բարձր (13,000-ին կհասնի $2023-ի կամ $15,000-ի, եթե երկուսդ էլ 50 տարեկան եք կամ ավելի բարձր): .
Հիշեք, որ IRA-ները անհատական հաշիվներ են (հետևաբար անհատ ԻՀԱ-ում): Որպես այդպիսին, ամուսնական IRA-ն համատեղ հաշիվ չէ: Ավելի շուտ, յուրաքանչյուրդ ունեք ձեր սեփական IRA-ն, բայց միայն մեկ ամուսին է ֆինանսավորում նրանց երկուսին:
Դուք պետք է ամուսնացած լինեք և համատեղ դիմեք՝ ամուսնական IRA բացելու համար:
Դուք պետք է ամուսնացած լինեք և համատեղ դիմեք՝ ամուսնական IRA բացելու համար:
Ամուսնական IRA-ից օգտվելու համար դուք պետք է ամուսնացած լինեք, և ձեր հարկային գրանցման կարգավիճակը պետք է լինի ամուսնացել են համատեղ դիմելու մեջ. Դուք չեք կարող ամուսնական ներդրում կատարել IRA-ում, եթե դուք ֆայլը առանձին.
Ամուսինների IRA-ի առավելությունները
Ամուսնական IRA-ն հիանալի միջոց է այն ամուսնու համար, ով չի աշխատում վարձատրության դիմաց, որպեսզի խնայել կենսաթոշակի համար: Առանց ամուսնական IRA-ի բացառության, վաստակած եկամուտ չունեցող ամուսինները կարող են դժվարություններ ունենալ կենսաթոշակի համար խնայողությունների համար հարկային արտոնյալ եղանակ գտնելու հարցում:
Եթե ամուսիններից մեկն արդեն ավելացրել է IRA-ի սեփական ներդրումները, դա կարող է հիանալի հնարավորություն լինել զույգերի համար՝ բարձրացնելու իրենց հարկային առավելությունները: կենսաթոշակային պլանավորում.
Ձեր ամուսինը կարող է անվանել ձեզ որպես շահառու ամուսնու ԻՐԱ. Բայց երբ դուք սկսում եք ներդրումներ կատարել հաշվին, գումարը ձեր ամուսնունն է: Սա կարևոր է դառնում, եթե ապագայում բաժանվեք կամ ամուսնալուծվեք:
Ամուսնական IRA-ն մնում է անձեռնմխելի, նույնիսկ եթե առանց վաստակած եկամուտի ամուսինը սկսում է վարձատրություն ստանալ աշխատանքի համար: Այս դեպքում նրանք դեռ կարող են նպաստել IRA-ին, համաձայն IRA-ի կանոնավոր կանոնների:
Ամուսնական IRA-ն ավանդական է, թե՞ Roth IRA:
Ամուսնական IRA-ն սովորական IRA է, որը ստեղծվել է ամուսնու անունով: Դուք կարող եք կարգավորել այն որպես կա՛մ ավանդական, կա՛մ Roth IRA.
Երկու IRA-ների միջև ամենամեծ տարբերությունն այն է, երբ դուք ստանում եք հարկային արտոնություն: Ավանդական IRA-ի հետ դուք հանել ձեր ներդրումները հիմա և հարկերը վճարեք ավելի ուշ, երբ բաշխումներ կատարեք:
Roth IRA-ների հետ, այնուամենայնիվ, նախնական հարկային արտոնություն չկա: Բայց ձեր ներդրումներն ու վաստակը աճում են հարկերից ազատ, և որակյալ բաշխումները նույնպես ազատ են հարկերից: Կան նաև այլ տարբերություններ. Ստորև բերված է արագ ամփոփում:
| Ռոթ և ավանդական IRA. Հիմնական տարբերություններ | ||
|---|---|---|
| առանձնահատկություն | Ռոթ IRA- ներ | Ավանդական IRA- ներ |
| 2022 և 2023 թվականների ներդրման սահմանաչափերը | 2022. 6,000 դոլար կամ 7,000 դոլար, եթե 50 տարեկան եք կամ ավելի բարձր 2023. $6,500 կամ $7,500, եթե 50 տարեկան եք կամ ավելի բարձր | 2022. 6,000 դոլար կամ 7,000 դոլար, եթե 50 տարեկան եք կամ ավելի բարձր 2023. $6,500 կամ $7,500, եթե 50 տարեկան եք կամ ավելի բարձր |
| 2022 և 2023 թվականների եկամտի սահմանաչափեր | Բարձր եկամուտ ունեցողները կարող են չկարողանալ ներդրումներ կատարել | Բարձր եկամուտ ունեցողները կարող են չկարողանալ հանել վճարումները |
| Հարկային բուժում | Մուծումների համար հարկային արտոնություն չկա. կենսաթոշակի ժամանակ դուրսբերումները հարկերից ազատ են | Հարկերի նվազեցում ներդրումների համար; դուրսբերումները, որոնք հարկվում են որպես սովորական եկամուտ |
| Պահանջվող նվազագույն բաշխումներ (RMDs) | Հաշվետատիրոջ կյանքի ընթացքում ոչ մի RMD-ներ. շահառուները կարող են երկարացնել բաշխումները երկար տարիների ընթացքում | Բաշխումը պետք է սկսվի 72 տարեկանից; շահառուները վճարում են ժառանգված IRA-ների հարկերը |
Ընդհանուր առմամբ, Roth IRA-ն ավելի լավ ընտրություն է, եթե ակնկալում եք լինել ավելի բարձր հարկային փակագիծ թոշակի, քան դուք հիմա: Եթե դա անում եք, ավելի լավ է վճարեք ձեր հարկերը հիմա, ավելի ցածր դրույքաչափով, իսկ ավելի ուշ վայելեք առանց հարկերի դուրսբերումը:
Նրանք նաև լավ գաղափար են, եթե չես կարծում, որ անհրաժեշտ կլինի գումար հանել ձեր IRA-ից: Կան ոչ մի պահանջվող նվազագույն բաշխում ձեր կյանքի ընթացքում, այնպես որ կարող եք հեռանալ ամբողջ հաշիվը ձեր շահառուներին.
Ո՞րն է եկամտի սահմանաչափը ամուսնական կենսաթոշակային անհատական հաշվի (IRA) համար 2022 թվականին:
Ամուսին Ռոթի կամ ավանդական անհատական կենսաթոշակային հաշվի (IRA) եկամտի վերին սահմանը $214,000 է 2022-ի համար և $228,000 2023-ի համար:
Արդյո՞ք ես պետք է համատեղ հարկեր ներկայացնեմ ամուսնական IRA-ին նպաստելու համար:
Այո Դեպի բացել ամուսնական IRA, դուք պետք է ձեր հարկերը ներկայացնեք որպես ամուսնացած փաստաթղթեր համատեղ: Սա անհրաժեշտ է, քանի որ ձեր հարկային հայտարարագիրը օգտագործվում է ստուգելու համար, որ եկամտի մակարդակը համապատասխանում է այս հարկային ներդրումային գործիքներին:
Իմ ամուսնական IRA-ի գումարը պատկանում է ինձ, թե՞ իմ գործընկերոջը:
Գումարը վճարելուց հետո այն պատկանում է սեփականատիրոջը, որի անունը նշված է հաշվի վրա: Նման իրավիճակում, ինչպիսին է ամուսնալուծությունը կամ բաժանումը, դա նշանակում է, որ հաշվում եղած գումարը պատկանում է ոչ եկամուտ ունեցող ամուսնուն:
The Bottom Line
Ամուսին Roth IRA-ն կարող է հիանալի միջոց լինել ձեր հարկային արտոնյալ կենսաթոշակային խնայողությունները խթանելու համար, եթե ձեր ընտանիքն ունի ընդամենը մեկ եկամուտ: Դուք այժմ կվճարեք հարկերը և ավելի ուշ կհանեք միջոցները առանց հարկի, երբ դուք կարող եք ավելի բարձր հարկային բլոկի մեջ լինել:
Նաև, դա կարող է լինել ֆինանսական ապահովության չափանիշ ապահովելու միջոց ամուսնու համար, ով մեծ աշխատանք է կատարում, բայց ով կարող է ֆինանսական փոխհատուցում չստանալ դրա համար:
Հիշեք. Ամուսինների IRA-ն կարող է ձևավորվել որպես ավանդական կամ Roth IRA: Եթե վստահ չեք, թե IRA-ի որ տեսակն ավելի շատ օգուտ կբերի ձեզ և ձեր ամուսնուն, խոսեք վստահելի անձի հետ ֆինանսական խորհրդատու.
Աղբյուր՝ https://www.investopedia.com/what-is-a-spousal-roth-ira-4770888?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo