Հետաձգված փոխհատուցումը աշխատողների համար միջոց է նվազեցնելու իրենց հարկային բեռը՝ միաժամանակ ապահովելով իրենց տնտեսական անվտանգությունն իրենց ոսկե տարիներին: Երկար ժամկետով հետաձգված փոխհատուցման պլանները սովորաբար կոչվում են ոսկե ձեռնաշղթաներ, քանի որ դրանք արդյունավետորեն թակարդում են ձեզ աշխատանքի մեջ, անկախ նրանից, թե որքան վատ եք ցանկանում հրաժարական տալ: Ահա այն, ինչ դուք պետք է իմանաք՝ որոշելու համար, թե արդյոք ձեր ոսկե ձեռնաշղթաներն արժե՞ մնալ ձեր աշխատանքում, և որքան կարժենա թողնել ձեր ապագան: Եթե ձեր ընթացիկ ֆինանսական իրավիճակում առաջնորդություն եք փնտրում, մտածեք մասնագետի հետ աշխատելու մասին ֆինանսական խորհրդատու.
Որակավորված ընդդեմ ոչ որակավորված հետաձգված փոխհատուցման պլաններ
Մի խոսքով, հետաձգված փոխհատուցման պլաններ ձեր աշխատանքի դիմաց փոխհատուցվելու միջոց են՝ առանց անմիջապես գումար ստանալու: Հետաձգելով ձեր փոխհատուցումը, դուք միաժամանակ կարող եք խնայել կենսաթոշակ և նվազեցնել ընթացիկ տարվա ձեր հարկային բեռը՝ նվազեցնելով ձեր հարկվող եկամուտը:
Հետաձգված փոխհատուցման ծրագրերը կամ որակավորված են կամ ոչ որակավորված պլաններ. Այն, թե որն ունեք, կազդի, թե ինչպես են վերաբերվում ձեր ծրագրի դրամական միջոցներին, եթե դուրս գաք:
Որակավորված պլաններ
Որակավորված ծրագրերն այն պլաններն են, որոնք համապատասխանում են Աշխատակիցների կենսաթոշակային եկամուտների ապահովման ակտում նշված պահանջներին (ERISA) 1974 թ. Ընդհանուր որակավորված պլանները ներառում են 401 (կ) վ, 403(բ)ս, Քեոգը պլանավորում է և ՍԵՊ ԻՐԱ. Որակավորված պլաններն ավելի խստորեն կարգավորվում են և ունեն ավելի խիստ կանոններ ներդրումների սահմանաչափերի և դուրսբերման վերաբերյալ:
Որակավորված պլանները ներառում են մի քանի բնութագրեր, որոնք դրանք առանձնացնում են ոչ որակավորված պլաններից, ներառյալ.
Թույլ տալով մասնակցել բոլոր աշխատակիցներին, ովքեր համապատասխանում են իրավասության պահանջներին, այս տեսակի պլանը չի սահմանափակվում միայն ղեկավարներով:
Վաստակում նշված ամսաթվից հետո, ինչը նշանակում է, որ եթե ձեր հաշիվը վերապահված է, ձեր մնացորդը ձերն է, նույնիսկ եթե դուք լքեք ընկերությունը վատ պայմաններով:
Ստանդարտացված փոխհատուցումը համաչափ է բոլոր աշխատակիցների համար, ինչը նշանակում է, որ սկզբնական մակարդակի աշխատակիցներն իրավունք ունեն ստանալ փոխհատուցման նույն տոկոսադրույքը, ինչ C-suite-ի ղեկավարները:
Ոչ որակավորված պլաններ
Ի հակադրություն, ոչ որակավորված հետաձգված փոխհատուցման (NQDC) ծրագրերն այն ծրագրերն են, որոնք չեն համապատասխանում ERISA-ում նշված պահանջներին և չունեն ներդրման սահմանափակումներ և դուրսբերման ավելի ճկուն կանոններ: NQDC պլանները հասանելի են միայն հիմնական աշխատողների համար, ինչպես սահմանված է Աշխատանքի դեպարտամենտի կողմից: Հիմնական աշխատակիցները սովորաբար գործադիր մակարդակի աշխատակիցներ են կամ եզակի և կենսական դերեր ունեցողներ:
Այս ծրագրերը չեն առաջարկում նույն հարկային նվազեցումները, ինչ որակյալ ծրագրերը, սակայն ներդրման սահմանաչափերի բացակայությունը թույլ է տալիս աշխատակիցներին էապես նվազեցնել իրենց հարկվող եկամուտը: Ակտիվներ ոչ որակավորված պլաններում պատկանում են գործատուին, այլ ոչ թե աշխատողին և կարող են բռնագանձվել գործատուի պարտատերերի կողմից: Եթե դուք ունեք NQDC պլան, ձեր ծրագրի պայմանները կարող են նշանակել, որ դուք կորցնում եք ձեր հետաձգված փոխհատուցման ամբողջ կամ մի մասը, եթե վաղաժամ լքեք ընկերությունը:
Ինչ դուք պետք է իմանաք Vesting-ի մասին
Ե՛վ որակավորված, և՛ ոչ որակավորված հետաձգված փոխհատուցման պլանները կարող են ունենալ իրավունքի ժամկետներ: Պահանջվում է որակավորված պլաններ, որպեսզի ունենան հատկացման ժամկետներ: Ոչ որակավորված ծրագրերը չեն, բայց երբեմն անում են:
Վստահության ժամկետներ կարող է լինել ցանկացած վայրում՝ սկսած ձեր առաջին ներդրումից անմիջապես հետո մինչև մի քանի տարի: Որակյալ պլանների համար, որպես կանոն, հատկացման ենթակա ամբողջ գումարը հատկացվում է այն ժամանակ, երբ այն հասնում է ժամանակի պահանջին: Օրինակ, եթե որակավորված պլանն ունի մեկ տարի հատկացման ժամկետ, ապա երբ մասնակիցը լրանա ընկերության հետ մեկ տարին, նրա ամբողջ հաշվի մնացորդը կապահովվի:
Եթե NQDC պլանն ունի հատկացման ժամկետ, այն կարող է լինել միայն պլանի գումարի մի մասի համար, այլ ոչ թե ամբողջ մնացորդի համար: NQDC կանոնները խիստ կոնկրետ են, այնպես որ ուշադիր վերանայեք ձեր ծրագրի նյութերը:
Ինչպես պարզել, թե արդյոք դուք իրավասու եք
Կապ հաստատելով ձեր մարդկային ռեսուրսների գրասենյակի հետ և ասել. «Ես մտածում եմ աշխատանքից հեռանալու մասին, կարո՞ղ եք ինձ ասել, արդյոք իմ հետաձգված փոխհատուցման պլանը վերապահված է»: կաշխատի, բայց խորհուրդ չի տրվում: Կան մի քանի եղանակներ, որոնցով դուք կարող եք պարզել, թե արդյոք ձեր հետաձգված փոխհատուցումը վերապահված է առանց ձեր աշխատանքը ձեր դերից դժգոհ լինելու պատճառով:
Սկսելու լավագույն տեղը ձեր պլանի նյութերն ուսումնասիրելն է: Ձեր հաշվի մնացորդի ամփոփագիրը կամ եռամսյակային քաղվածքը սովորաբար կունենա մանրամասն տեղեկություններ այն մասին, թե ձեր մնացորդի որ մասն է հատկացվելու, և որ մասը կհատկացվի նշված ամսաթվին:
Եթե դուք ունեք ոչ որակավորված ծրագիր, դուք, ամենայն հավանականությամբ, պետք է անդրադառնաք աշխատանքային պայմանագրին, որը ստորագրել եք, երբ սկսել եք այն դերը, որը ձեզ տվել է NQDC ծրագիրը: NQDC-ի բոլոր պլանները պետք է համապատասխանեն ներքին եկամուտների օրենսգրքի բաժնի 409(ա) պահանջներին և փաստաթղթեր տրամադրեն աշխատակիցներին: Ինչ-որ տեղ պետք է լինի հստակ հայտարարություն, որում ասվում է, թե ինչի համար եք դուք իրավասու և երբ:
Եթե դուք դեռևս չեք կարողանում որոշել, թե ձեր հետաձգված փոխհատուցումը, եթե այդպիսիք կա, ինչն է վերապահված, ձեր իրավիճակը կարող է պահանջել որոշակի խաբեություն: Ձեր կյանքի ապահովագրության քաղաքականության, վստահության կամ անշարժ գույքի պլանի թարմացումը հիանալի պատճառ է HR-ից պարզաբանումներ ստանալու համար և չթվա, թե մտածում եք ընկերությունից հեռանալու մասին:
Հրաժարվելը և փողը կորցնելն ընդդեմ մնալու
Եթե կա որևէ բան, որ մենք սովորել ենք վերջին մի քանի տարիների թոհուբոհի ժամանակ, դա այն է, որ կյանքը թանկ է: Եթե դուք գտնվում եք դժբախտ իրավիճակում, երբ աշխատանքից հեռանալը նշանակում է հրաժարվել մեծ չափով փոխհատուցումից, դուք պետք է որոշ կոշտ որոշումներ կայացնեք:
Նստեք ա Վավերացված ֆինանսական պլանավորող (CFP)՝ որոշելու, թե որքան մեծ ազդեցություն կունենա ձեր ապագա ծախսերի վրա՝ հրաժարվելով ձեր հետաձգված փոխհատուցումից: Հնարավոր է, որ դուք գտնվում եք ձեր կարիերայի մի կետում, երբ դա ձեզ կխանգարի որևէ կարևոր բան անելուց, օրինակ՝ վճարել ձեր ծնողների աջակցությամբ ապրող հաստատության համար: Եթե դա ավելի անլուրջ բան է, ինչպիսին է Lamborghini-ից Porsche-ի վարկանիշը իջեցնելը, գուցե արժե թողնել ձեր աշխատանքը:
Միայն դուք գիտեք, թե որքան դուր չեք գալիս ձեր ներկայիս դերին, բայց խորհրդատուն կարող է օգնել ձեզ տեսնել, թե որքան մեծ կամ փոքր ազդեցություն կունենա ծխելը թողնելը ձեր երկարաժամկետ ֆինանսական բարեկեցության վրա: Դուք կարող եք պարզել, որ այժմ թողնելը ձեր մտավոր բարեկեցությունը պահպանելու և ձեր սիրելիների հետ ժամանակ գտնելու համար ավելի ուշ արժե նվազեցնել եկամուտը:
The Bottom Line
Եթե դուք ունեք որակավորված ծրագիր և անցել եք հատկացման ժամկետը, ձեր հետաձգված փոխհատուցումը ձերն է, նույնիսկ եթե դուք դուրս եք գալիս առանց ծանուցման շատ վատ պայմաններով: Եթե դուք ունեք ոչ որակավորված ծրագիր, դուք կարող եք զրկվել ձեր ամբողջ հետաձգված փոխհատուցումից՝ դուրս գալով՝ կախված ձեր ծրագրի կոնկրետ պայմաններից: Վերանայեք ձեր պլանի փաստաթղթերը և ձեր զբաղվածությունը պայմանագիր ֆինանսական մասնագետի հետ, որը կօգնի որոշել, արդյոք մնալը կամ թողնելը լավագույն ընտրությունն է ձեր ներկայիս և ապագայի համար:
Խորհուրդներ հարստության կառուցման համար
Եթե դուք ուղիներ եք փնտրում ձեր գումարի աճը առավելագույնի հասցնելու համար, մտածեք ֆինանսական խորհրդատուի հետ աշխատելու մասին: Խորհրդատուն կարող է օգնել ձեզ ստեղծել ներդրումային պլան կամ նույնիսկ կառավարել ձեր հարստությունը ձեզ համար: Եթե դուք չունեք խորհրդատու, նրան գտնելը դժվար չէ: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ մինչև երեք ստուգված ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր ծառայում են ձեր տարածքին, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.
Եթե վստահ չեք, թե որքան ներդրումներ կատարել, քանի որ հետաքրքրված եք պոտենցիալ եկամտաբերությամբ, մտածեք SmartAsset-ի օգտագործման մասին: անվճար ներդրումային հաշվիչ.
Լուսանկարի վարկ՝ ©iStock.com/RossHelen, ©iStock.com/junce, ©iStock.com/LightFieldStudios
The Post Ի՞նչ է պատահում հետաձգված փոխհատուցման հետ, եթե ես հրաժարվեմ: հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/happens-deferred-compensation-quit-140038788.html