Ի՞նչ կարող եմ անել, որպեսզի խուսափեմ հարկերից մեծ կանխիկ գումարի դիմաց:

Ֆինանսական անսպասելի եկամուտը տոնելու բան է: Բայց եթե դուք ճիշտ չխաղաք ձեր խաղաքարտերը, կառավարությունը ակնկալում է կանխիկ գումարի մեծ մասը: Լավ նորությունն այն է, որ խելացի հարկային պլանավորման ռազմավարությունները կարող են օգնել ձեզ նվազագույնի հասցնել ձեր հարկային բեռը: Եկեք ուսումնասիրենք, թե ինչպես խուսափել մեծ գումարի հարկերից: Ստորև բերված գաղափարները հիանալի միջոց են ձեր անիվները պտտելու համար: Բայց հաշվի առեք խոսելով ֆինանսական խորհրդատուի հետ ձեր յուրահատուկ իրավիճակի վերաբերյալ անհատականացված խորհրդատվության համար:

Խոշոր գումարների աղբյուրները

Դուք կարող եք մեկ մեծ գումար ստանալ մի քանի ձևով:

Ժառանգություն. Եթե ​​դուք ստանում եք ան Ժառանգություն ձեր ամուսնուց, դուք ստիպված չեք լինի վճարել դաշնային հարկեր այդ անսպասելի եկամուտների համար: Եթե ​​դուք ժառանգություն եք ստանում ընտանիքի մեկ այլ անդամից, դրա չափն ազդում է, թե արդյոք դուք պետք է վճարեք դաշնային հարկեր, թե ոչ: Դուք միայն պետք է վճարեք դաշնային գույքի հարկ, եթե ժառանգությունը կազմում է ավելի քան 12.06 միլիոն դոլար՝ որպես անհատ 2022 թվականին:

Կյանքի ապահովագրության վճար. Շատ մահվան միանվագ նպաստներ ենթակա չեն եկամտահարկի, քանի որ ապահովադիրը ճանապարհին կատարում է պրեմիումի վճարումներ:

Նվեր. Դուք կարող եք ստանալ մինչև 16,000 ԱՄՆ դոլար որպես նվեր՝ առանց դաշնային հարկային պարտավորությունների:

Ակտիվների վաճառք. Այն գումարը, որը դուք ստանում եք ակտիվի վաճառքից, կարող է ենթակա լինել երկարաժամկետ կամ կարճաժամկետ կապիտալի շահույթի հարկման: Կապիտալ շահույթ հաշվարկվում են ակտիվի ինքնարժեքը վաճառքի գնից հանելով: Եթե ​​դուք պատկանում եք ակտիվին մեկ տարուց պակաս ժամկետով, IRS-ը կհարկի շահույթը որպես սովորական եկամուտ:

Վիճակախաղի շահում. Վիճակախաղի շահումները հարկվում են որպես սովորական եկամուտ: Դրանով ձեր շահույթի չափը որոշում է, թե ինչ տոկոս եք վճարելու հարկերի տեսքով:

Անսպասելի եկամուտների տեսակը ազդում է ձեր հարկային պարտավորությունների վրա: Բայց հնարավոր է նվազագույնի հասցնել ձեր հարկային պարտավորությունները խելամիտ ռազմավարությունների միջոցով: Եկեք ուսումնասիրենք ձեր որոշ տարբերակներ ստորև:

Հարկային արտոնյալ հաշիվներ

Հարկային արտոնյալ հաշիվները մեծ հնարավորություն են տալիս նվազեցնել ձեր բեռը: Ռազմավարությունն աշխատում է՝ նվազեցնելով ձեր հարկվող եկամուտն այն գումարով, որը դուք կպցնում եք այս հաշիվներից մեկում: Ահա տարբերակներից երկուսը.

Պատմությունը շարունակվում է

Անհատական ​​կենսաթոշակային հաշիվ (IRA): Դուք կարող եք տարեկան ներդրում կատարել մինչև $6,000 IRA, կամ $7,000, եթե դուք առնվազն 50 տարեկան եք: Թեև միջոցները հանելիս ստիպված կլինեք հարկեր վճարել, դա կարող է սահմանափակել ձեր ընթացիկ հարկային հարվածը:

Առողջապահական խնայողական հաշիվ (HSA): Եթե ​​դուք ունեք բարձր նվազեցման առողջապահական ծրագիր, ան Հսա առաջարկում է երեք հարկային առավելություն. Դուք ստիպված չեք լինի վճարել հարկեր վճարումների, ներդրումների աճի կամ դուրսբերումների համար որակյալ բժշկական ծախսերի համար: Դուք կարող եք մինչև 3,650 ԱՄՆ դոլար նվիրաբերել անհատական ​​HSA-ին կամ 7,300 ԱՄՆ դոլար՝ ընտանեկան HSA-ին 2022 թվականին:

Հարկային կորուստների բերքահավաք

Հարկերի կորուստների հավաքում թույլ է տալիս արգելափակել ներդրումային կորուստները՝ ձեր հարկվող եկամուտը նվազեցնելու հստակ նպատակով: Օրինակ, ենթադրենք, որ դուք ունեք բաժնետոմսերի պորտֆոլիո մի քանի վատ կատարողների հետ: Երբ դուք ունենում եք անսպասելի եկամուտ, լավ ժամանակ է այդ վատ խնձորները բեռնաթափելու համար:

Բռնելն այն է, որ կապիտալի կորուստներն օգտագործվում են միայն կապիտալի եկամուտները փոխհատուցելու համար: Այսպիսով, այս ռազմավարությունը կաշխատի միայն այն դեպքում, եթե ձեր անսպասելի եկամուտը բխում է մեծ ներդրման շահույթից:

Պահումներ և վարկեր

Թեև հարկային նվազեցումները կնվազեցնեն ձեր հարկվող եկամուտը տարվա համար, հարկային վարկերը նվազեցնում են ձեր պարտքի հարկերի քանակը: Երկուսն էլ հանգեցնում են ձեր հարկային ծախսերի նվազեցմանը:

Մեկ հայտնի հարկային վարկ է Երեխայի հարկային վարկ, որն արժե մինչև 2,000 ԱՄՆ դոլար յուրաքանչյուր խնամյալ երեխայի համար: Մյուսը դաշնային որդեգրման վարկն է, որն արժե մինչև 14,890 դոլար այն ընտանիքների համար, որոնք իրավասու երեխաներ են որդեգրում:

Ինչ վերաբերում է նվազեցումների, շատերը ընտրում են վերցնել ստանդարտ նվազեցվող, որը նվազեցնում է հարկվող եկամուտը $12,950-ով միայնակ գրանցողների համար և $25,900-ով ամուսնացած համատեղ գրանցողների համար: Բայց դուք կարող եք ընտրել ձեր նվազեցումները, եթե ունեք զգալի բարեգործական նվիրատվություններ կամ դուրսգրման ծախսեր:

Կախված ձեր իրավիճակից, դուք կարող եք իրավասու լինել տարբեր հարկային նվազեցումների կամ վարկերի համար: Երբ ձեր ձեռքերում անսպասելի եկամուտ կա, հատկապես կարևոր է հաշվի առնել բոլոր հնարավոր նվազեցումները և վարկերը:

Չնայած մեծամասնությունը ընտրում է ստանդարտին համապատասխան նվազեցում, դետալավորումը որոշ իրավիճակներում կարող է հանգեցնել ավելի շատ հարկերի խնայողության:

Նվիրաբերիր բարեգործությանը

Բարեգործությանը նվիրաբերելը շահեկան է: Դուք կիջեցնեք ձեր հարկային բեռը, և բարեգործական կազմակերպությունը զգալի նվիրատվություն կստանա՝ մեծ բաներ իրականացնելու համար: Դուք կարող եք հանել որակավորված բարեգործական նվիրատվությունները սահմաններում: IRS-ը թույլ չի տա ձեզ հանել ձեր ճշգրտված համախառն եկամտի 50%-ից ավելին:

Երբեմն բարեգործական հիմնադրամի ստեղծումը կարող է ավելի արդյունավետ լինել հարկային, քան ստանդարտ նվիրատվությունը: Աշխատեք ֆինանսական խորհրդատուի հետ՝ կարգավորելու լավագույն բարեգործական հարկային ռազմավարությունը: Նախքան բարեգործական երթուղին ընտրելը, որոշ ուսումնասիրություններ կատարեք համոզվեք, որ բարեգործությունը օրինական է: 

Բացեք բարեգործական առաջատար անուիտետ տրաստ

Բարեգործական առաջատար տրեստ է անդառնալի վստահության ձև. Սա նշանակում է, որ վստահությունը հաստատելուց և դրանում ներդրումներ կատարելուց հետո դուք չեք կարող հետ վերցնել այդ ակտիվները:

Բարեգործական առաջատար վստահության հետ դուք սահմանում եք բարեգործական նվիրատվության սահմանված ժամկետ: Սա կարող է սահմանվել կամ որոշակի ժամանակով կամ պայմանով: Ապա վստահությունը բարեգործական նվիրատվություններ է անում այս ընթացքում։ Օրինակ, տրեստը կարող է բարեգործական նվիրատվություններ կատարել հինգ տարի ժամկետով կամ մինչև որոշ անհատի մահը: Այս ժամանակահատվածը հայտնի է որպես «վստահության ժամկետ»։

Երբ տրեստի ժամկետն ավարտվում է, բարեգործական առաջատար տրեստը տալիս է իր ակտիվների մնացած մասը անվանված շահառուների. Շահառուները կարող են լինել դուք, ընկերներն ու ընտանիքը կամ ձեր ընտրած մեկ ուրիշը: Նույնը, թե ինչպես եք ընտրում բարեգործական կազմակերպությունները, երբ դուք հիմնում եք բարեգործական առաջատար տրեստ, դուք ընտրում եք դրա շահառուներին և ինչպես նրանք կստանան տրեստի ակտիվները:

Երբ դուք ստեղծում եք բարեգործական առաջատար վստահություն, կարող եք սահմանել, թե ինչպես է այն բաշխում իր ակտիվները: Սա նշանակում է, որ դուք նշում եք բարեգործական կազմակերպությունները, որոնց տրաստը տալիս է, ինչպես նաև, թե որքան գումար է տալիս այդ կազմակերպություններին։ Դուք կարող եք դա անել մի շարք մեխանիզմների միջոցով, ինչպիսիք են ակտիվների տոկոսի առաջադրումը կամ սահմանված գումարի չափը, որը կստանա բարեգործական կազմակերպությունը:

Օգտագործեք առանձին կառավարվող հաշիվ

A առանձին կառավարվող հաշիվ (SMA) արժեթղթերի պորտֆոլիո է, որում կարող եք ներդրումներ կատարել: SMA-ները կարող են օգնել նվազեցնել պարտքի հարկերը կապիտալ շահույթ. Այլ կերպ ասած, սա նշանակում է, թե ներդրողը որքան հարկեր ունի, եթե արժեթղթի վաճառքի գինը ավելի բարձր է, քան գնման գինը:

SMA-ն նման է ան ETF կամ փոխադարձ հիմնադրամ. Այնուամենայնիվ, երբ դուք ներդրումներ եք կատարում SMA-ում, դուք պատկանում եք ձեր պորտֆելի բոլոր արժեթղթերին: Սա ձեզ մի փոքր ավելի ճկունություն է տալիս, թե ինչպես են այդ միջոցները ներդրվում և կառավարվում, ինչպես նաև թափանցիկություն՝ իրական ժամանակում առևտուրը վերահսկելու համար:

SMA-ները կառավարվում են պրոֆեսիոնալ դրամական մենեջերների կողմից: Վճարները կարող են ավելի բարձր լինել, քան փոխադարձ հիմնադրամների հետ կապված վճարները, բայց դա կարող է լինել այն դեպքը, երբ դուք ստանում եք այն, ինչի համար վճարում եք: Օրինակ, դուք կարող եք ավելի ներգրավված կառավարում և ճկունություն ունենալ, երբ խոսքը վերաբերում է ձեր ներդրումներին:

bottom Line 

Յուրաքանչյուր ոք ցանկանում է կախել իր անսպասելի եկամուտներից որքան հնարավոր է շատ: Թեև, ամենայն հավանականությամբ, ստիպված կլինեք ձեր կանխիկ գումարի մի մասը հանձնել IRS-ին, խելացի ռազմավարությունների իրականացումը սահմանափակում է կանխիկ գումարից հրաժարվելու ցավը: Խոսեք հարկային մասնագետի հետ՝ համոզվելու համար, որ օգտվում եք ձեր տրամադրության տակ գտնվող հարկերը նվազագույնի հասցնելու բոլոր ռազմավարություններից:

Հարկային խորհուրդներ

• Ճիշտ հարկային ռազմավարությունը կարող է փրկել ձեզ հազարավոր: Եթե ​​վստահ չեք ձեր իրավիճակի համար լավագույն տարբերակում, մտածեք ֆինանսական խորհրդատուի հետ խոսելու մասին: Որակյալ ֆինանսական խորհրդատու գտնելը պարտադիր չէ, որ դժվար լինի: SmartAsset-ը անվճար գործիք համընկնում է ձեզ մինչև երեք ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր սպասարկում են ձեր տարածքը, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե ​​դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.

• Ուզու՞մ եք գնահատել, թե որքանո՞վ եք պարտք կառավարությանը: SmartAsset-ի անվճար եկամտահարկի հաշվիչը առաջարկում է օգտակար գնահատական:

Լուսանկարը՝ ©iStock.com/Supannee U-prapruit, ©iStock.com/Cinefootage Visuals, ©iStock.com/ridvan_celik

The Post Ինչպես խուսափել մեծ գումարի հարկերից հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.