Որո՞նք են իմ Roth 401(k) ներդրման սահմանները 2023 թվականին:

Խնայողություն համար կենսաթոշակ շատերի համար ֆինանսական առաջնահերթություն է: Եթե ​​դուք նրանցից եք, ովքեր առաջնահերթություն են տվել թոշակի անցնելու համար՝ բացելով Roth 401(k), ապա շատ կարևոր է հաշիվը օպտիմալ կերպով օգտագործել՝ առանց հարկերից կենսաթոշակային եկամուտ ստեղծելու համար: IRS-ը բարձրացրել է Roth 401(k)s-ի տարեկան ներդրման սահմանաչափը մինչև $22,500 2023-ի համար: Ահա ավելի շատ մանրամասներ ներդրման սահմանաչափի և ինչպես կարող եք օգտվել այս եզակի կենսաթոշակային հաշվից: Կարող եք նաև աշխատել ա ֆինանսական խորհրդատու ով կարող է ձեզ խորհուրդ տալ ձեր լավագույն կենսաթոշակային ընտրությունների մասին:

Ո՞րն է Roth 401(k) ներդրման սահմանը 2023 թվականի համար:

A Ռոթ 401 (կ) գործատուի կողմից հովանավորվող կենսաթոշակային հաշիվ է, որն օգտագործում է հետհարկային դոլարներ: Ի տարբերություն ա ավանդական 401 (k), որին դուք կվճարեիք նախահարկային դոլարներ, Roth 401(k)-ը թույլ է տալիս նախ վճարել հարկերը և կատարել առանց հարկերի դուրսբերումներ կենսաթոշակի ժամանակ:

IRS-ը սահմանափակում է այն գումարը, որը կարող եք մուտքագրել այս հարկային արտոնյալ հաշվին: Ստորև տեսեք 2023 թվականի սահմանները և նախորդ տարվա համեմատությունը.

Roth 401(k) Ներդրումների սահմանները՝ 2023 ընդդեմ 2022 թ. Roth IRA եկամուտների շեմեր Ներդրումների տեսակը 2023 Սահմանաչափ 2022 Սահմանափակ Roth 401(k) Ներդրումներ $22,500 $20,500 Catch-up ներդրումներ (50 տարեկանից բարձր) $7,500 $6,500

IRS-ը նախորդ տարվա համեմատ ավելացրել է ներդրման սահմանաչափը $2,000-ով: Արդյունքում, դուք կարող եք հարմարեցնել ձեր ամսական ներդրումը, որպեսզի առավելագույնի հասցնեք ձեր Roth 401(k) նոր սահմանաչափը: Բացի այդ, եթե դուք 50 տարեկան եք կամ ավելի բարձր, հիշեք, որ կարող եք օգտվել մինչև 7,500 ԱՄՆ դոլարի չափով լրացուցիչ ներդրումներից:

Այսպիսով, 50 և ավելի տարեկան աշխատողները կարող են առավելագույնը $30,000 ներդրում կատարել իրենց Roth 401(k)-ին 2023 թվականին: Հիշեք, որ ներդրման սահմանաչափը հաշվվում է Roth-ի և ավանդական 401(k) ծրագրերի համար: Հետևաբար, պլանների երկու տեսակների համար ձեր ներդրումները պետք է ավելանան մինչև $22,500 կամ ավելի քիչ: Այս կանոնը օգտակար է հիշել, եթե ցանկանում եք նպաստել երկու տեսակին էլ:

Պե՞տք է արդյոք առավելագույնս գերազանցել ձեր Roth 401(k) ներդրումները:

Կենսաթոշակի համար խնայողությունները կենսական նշանակություն ունեն ձեր համար ֆինանսական պլան և ձեր Roth 401(k)-ին նպաստելը հիանալի գաղափար է, որը կօգնի ձեզ հասնել այնտեղ: Այնուամենայնիվ, մեծացնելով ձեր ներդրումները կարող է լարել ձեր ֆինանսները, և ֆինանսական առողջություն ձեռք բերելը նշանակում է հավասարակշռել առաջնահերթությունները: Օրինակ, շատ կարևոր է պարտքերը թոթափել և խնայել այլ նպատակների համար, օրինակ՝ տան համար կանխավճար: Հետևաբար, 22,500 ԱՄՆ դոլարի չափով ներդրումը չի կարող օպտիմալ լինել:

Պատմությունը շարունակվում է

Փոխարենը, խորհուրդ է տրվում բավականաչափ ներդրում ունենալ, որպեսզի կարողանաք օգտվել դրանից համապատասխան միջոցներ, Եթե հնարավոր է. Դուք չեք ցանկանում անվճար գումար թողնել սեղանի վրա, այնպես որ ամեն ամիս բավարար գումար հատկացնելը ձեր գործատուից ամբողջական համընկնում ստանալու համար կարող է ապահովել ձեր կենսաթոշակային հաշվին էքսպոնենտալ աճ: Բացի այդ, այլ կենսաթոշակային տրանսպորտային միջոցներ կարող են առաջարկել ավելի ճկունություն և շահութաբերություն:

Գործատուի կողմից հովանավորվող կենսաթոշակային ծրագրերը կարող են սահմանափակել ձեր ներդրումային ընտրությունները, մինչդեռ անհատական ​​կենսաթոշակային հաշիվներ (IRAs) թույլ է տալիս ներդրումներ կատարել ձեր նախասիրություններին համապատասխան ֆոնդերում: Եթե ​​բավականաչափ եկամուտ ունեք, ապա լավագույնը կարող է լինել բավականաչափ ներդրում կատարել ձեր 401(k)-ին՝ համապատասխան միջոցներ ստանալու և կանխիկ գումարի ևս մեկ կտոր մուտքագրելու համար IRA-ին:

Roth 401(k) հարկային և ներդրումային առավելությունները

Հետ ավանդական 401 (k), դուք հետաձգում եք ձեր ներդրումների հարկերը մինչև թոշակի անցնելը: Այս ոճն առաջարկում է հարկումը հետաձգելու առավելությունը մինչև կյանքի ավելի ուշ տարիքը, երբ ձեր հարկային սահմանը կարող է ավելի ցածր լինել: Մյուս կողմից, Roth 401 (k)-ն օգտագործում է գումար այն բանից հետո, երբ IRS-ը հարկում է այն: Այլ կերպ ասած, Roth 401(k)-ում դուք այժմ վճարում եք հարկեր, որպեսզի հետագայում չանհանգստանաք դրանց մասին: Բացի այդ, IRS-ը չի հարկում Roth 401(k) շահույթը: Այնուհետև կարող եք դուրս գալ ձեր Roth 401(k)-ից կենսաթոշակի անցնելու ընթացքում՝ առանց ձեր եկամտահարկը ավելացնելու: Սակայն, եթե միջոցները հանեք մինչև 59.5 տարեկանը կամ մինչև հինգ տարի հաշիվը տիրապետելը, դուք կվճարեք 10% տուգանք:

Ի տարբերություն ա Ռոթ ԻՐԱ, Roth 401(k)-ն ունի վճարումների ավելի բարձր սահմանաչափ և եկամուտների սահմանափակումներ չկան: Մասնավորապես, Roth IRA-ների համար 2023-ի ներդրման սահմանաչափը $6,500 է և $7,500, եթե դուք 50 և ավելի տարեկան եք: Գումարած, անհատ հարկային հայտատուները a փոփոխված ճշգրտված համախառն եկամուտ (MAGI) $153,000 կամ ավելի, և ամուսնացած ֆայլերը MAGI-ով $228,000 կամ ավելի, իրավասու չեն նպաստել Roth IRA-ին: Roth 401(k)-ները եկամուտի սահմանափակում չունեն, և ներդրման սահմանաչափը $22,500 է $6,500-ի փոխարեն: Հետևաբար, Roth 401(k)-ները չեն բացառում ներդրողներին՝ հիմնվելով եկամտի վրա և թույլ են տալիս ավելի շատ ներդրումներ կատարել:

Roth 401(k) Ներդրումների սահմանաչափեր՝ գործատուին համապատասխանող և բարձր փոխհատուցվող աշխատողների համար (HCEs)

Բարձր վարձատրվող աշխատողներ (HCEs) պետք է հետևեն եկամտի վրա հիմնված կանոնակարգերին, երբ նպաստում են իրենց Roth 401(k-ին): Բարձր վարձատրվող աշխատակիցներ նրանք են, ովքեր պատկանում են ընկերության ավելի քան 5%-ին կամ ընկերությունից վաստակում են $150,000-ից ավելի: Որոշ դեպքերում, HCE-ները նաև ընկերությունում ամենաբարձր վարձատրվող 20%-ի շարքում են: Եթե դուք HCE եք, ձեր ընկերության ոչ HCE-ները կազդեն, թե որքան կարող եք նպաստել ձեր Roth 401(k-ին): Մասնավորապես, ձեր ներդրումները չեն կարող ավելի քան 2% ավելի բարձր լինել, քան միջին Roth 401(k) ներդրումները ընկերությունում ոչ HCE-ների կողմից:

Դիտարկենք այլ կենսաթոշակային հաշիվներ

Քանի որ եկամտի և աշխատակիցների վճարումների վերաբերյալ օրենքները կարող են սահմանափակել HCE-ների՝ Roth 401(k)-ների ստեղծումը, լավ գաղափար է դիտարկել այլ տարբերակներ: Օրինակ, դուք կարող եք ունենալ բավական ցածր MAGI՝ Roth IRA-ին նպաստելու համար: Բացի այդ, դուք կարող եք բացել ավանդական IRA-ն, որն օգտագործում է նախահարկային դոլար և չունի եկամտի պայմաններ: Կարող եք նաև բացել բրոքերային հաշիվ:

Չնայած IRS-ը հարկում է այս հաշիվները, դուք կարող եք ակտիվներ պահել ավելի քան մեկ տարի և ստանալ երկարաժամկետ կապիտալ շահույթի հարկի դրույքաչափերը, որոնք ավելի ցածր են, քան եկամտահարկի դրույքաչափերը: Շատ դեպքերում, ներդրումային գումար հատկացնելն այլ ներդրումային հաշվին, բացի ձեր Roth 401(k)-ից, օգնում է դիվերսիֆիկացնել ձեր ներդրումները:

Դիվերսիֆիկացված պորտֆելը ձեռնտու է, քանի որ այն նվազեցնում է ռիսկը: Բացի այդ, այն կարող է դիվերսիֆիկացնել ձեր հարկային ռիսկը, այնպես որ ապագա հարկային օրենսդրության փոփոխությունները այնքան էլ չեն վնասի ձեր ֆինանսական հանգամանքներին: Հիշեք, եթե դուք պայքարում եք ձեր կենսաթոշակային պլանի ավելի լավ կարգավորելու համար, կարող եք աշխատել ֆինանսական խորհրդատուի հետ, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր նպատակներին:

The Bottom Line

IRS-ը մեծացրել է Roth 401(k) ներդրման սահմանաչափը մինչև $22,500 2023թ.-ի համար: Այս հաշվին ներդրումը կարող է հավաքել համապատասխան միջոցներ ձեր գործատուից և ստեղծել հարկերից ազատ եկամուտ կենսաթոշակի անցնելու ընթացքում: Բացի այդ, դուք կարող եք զուգակցել այս հաշիվը այլ ներդրումների հետ՝ դիվերսիֆիկացնելու ձեր պորտֆելը և շրջանցելու խնդիրները, եթե դուք HCE եք: Ընդհանուր առմամբ, եթե դուք ունեք Roth 401(k), խելամիտ է օգտվել այս եզակի հաշվի հնարավորությունից, քանի որ ոչ բոլորի գործատուն է այն առաջարկում:

Խորհուրդներ՝ ձեր Roth 401(k)-ին նպաստելու համար

• Կարող է դժվար լինել պարզել, թե կոնկրետ որքան պետք է նպաստեք ձեր Roth 401(k-ին): Մրցակցող ֆինանսական առաջնահերթությունները և հնարավորությունները կարող են շեշտը դնել ձեր որոշումների կայացման վրա: Բարեբախտաբար, ֆինանսական խորհրդատուն կարող է ձեզ ճիշտ ուղու վրա դնել: Եթե ​​դուք չունեք ֆինանսական խորհրդատու, նրան գտնելը դժվար չէ: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ մինչև երեք ստուգված ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր ծառայում են ձեր տարածքին, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե ​​պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.

• 401 (k)-ը միայն մեկ տարբերակ է կենսաթոշակային խնայողությունների համար: Անհատական ​​կենսաթոշակային հաշիվը կամ IRA-ն գործում է որպես 401(k), բայց այն կցված չէ ձեր գործատուին: Բացի այդ, դուք կարող եք ընտրել ցանկացած բաժնետոմս, պարտատոմս և ինդեքս, որը ցանկանում եք առանց սահմանափակման, տալով ձեզ ազատությունը որպես ներդրողի.

Լուսանկարի վարկ՝ ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/Ridofranz

The Post Roth 401(k) Ներդրումների սահմանաչափերը 2023 թ հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.