Փոխադարձ հիմնադրամները ներդրողներին թույլ են տալիս դիվերսիֆիկացնել իրենց պորտֆելները՝ մեկ ֆոնդում ակտիվների լայն տեսականի ձեռք բերելու միջոցով: Ներդրողները կարող են փոխադարձ ֆոնդեր գնել առցանց ուղղակիորեն ֆոնդի մատակարարի, ներդրումային ընկերության կամ առցանց բրոքերային գործակալության միջոցով: Ահա թե ինչպես կարող եք սկսել առցանց ներդրումներ կատարել փոխադարձ հիմնադրամներում: Կարող եք նաև ուղղակիորեն աշխատել ֆինանսական խորհրդատուի հետ, որը կարող է օգնել ձեզ ներդրումներ կատարել փոխադարձ հիմնադրամներում և կառավարել ձեր ներդրումները ձեզ համար:
Ի՞նչ են փոխադարձ հիմնադրամները:
Փոխադարձ հիմնադրամը մասնագիտորեն կառավարվող ներդրումային հիմնադրամ է, որը ներդրողներից գումար է հավաքում արժեթղթեր գնելու համար: Այդ արժեթղթերը կարող են ներառել բաժնետոմսեր, պարտատոմսեր, դրամական շուկայի ֆոնդեր կամ բոլոր երեքի համակցությունը:
Երբ ներդրողները գնում են փոխադարձ հիմնադրամ, նրանք գնում են ֆոնդի բաժնետոմսեր և ոչ թե արժեթղթերում: Այսպիսով, նրանց միայն անուղղակիորեն են պատկանում փոխադարձ հիմնադրամում պարունակվող արժեթղթերը։ Այնուամենայնիվ, փոխադարձ հիմնադրամի կազմած արժեթղթերի կատարողականը որոշում է ֆոնդի կատարողականը:
Ներդրողները թույլ են տալիս մարդկանց ներդրումներ կատարել հարյուրավոր կամ հազարավոր բաժնետոմսերում, պարտատոմսերում կամ այլ արժեթղթերում մեկ ֆոնդում: Այսպիսով, փոխադարձ հիմնադրամները շատ ավելի հեշտ են դարձնում ձեր պորտֆելի դիվերսիֆիկացումը, քան դուք կարող եք դա անել ինքնուրույն:
Կան բազմաթիվ տարբեր տեսակի փոխադարձ հիմնադրամներ: Ոմանք ներդրումներ են կատարում ամբողջ ֆոնդային շուկայում, իսկ մյուսները ներդրումներ են կատարում ընդամենը մի քանի ընկերություններում: Ոմանք կարող են օգտագործել ֆոնդային ինդեքսը, ինչպես S&P 500-ը, իրենց արժեթղթերը ընտրելու համար: Թեև կան բազմաթիվ տեսակի փոխադարձ հիմնադրամներ, դրանք բոլորն էլ մի քանի արժեթղթեր են փաթեթավորում մեկ ֆոնդի մեջ:
Եթե դուք պատրաստ եք համադրվել տեղական խորհրդատուների հետ, որոնք կարող են օգնել ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.
Որտեղ գնել փոխադարձ հիմնադրամներ
Ճիշտ այնպես, ինչպես կան բազմաթիվ տարբեր փոխադարձ հիմնադրամներ, որոնք դուք կարող եք գնել, կան նաև բազմաթիվ եղանակներ, որոնցով կարող եք ներդրումներ կատարել դրանցում: Եթե ունեք գործատուի կողմից հովանավորվող կենսաթոշակային հաշիվ, ինչպիսին է 401(k), ներդրումների համար ձեր միակ ընտրությունը կարող է լինել փոխադարձ հիմնադրամների ընտրությունը: Սակայն դրանցում ներդրումներ կատարելու շատ ավելի շատ եղանակներ կան:
Մեկ այլ տարբերակ է փոխադարձ հիմնադրամներ գնել անմիջապես այն ընկերությունից, որը կառավարում է դրանք: Փոխադարձ հիմնադրամների մատակարարների օրինակները ներառում են iShares, Vanguard և Fidelity: Ձեր ֆինանսական խորհրդատուն կարող է նաև ցանկանալ ձեզ վաճառել փոխադարձ միջոցներ, բայց այս իրավիճակում զգույշ եղեք ավելորդ վճարներից:
Ինչպես գնել փոխադարձ հիմնադրամներ 4 քայլով
Փոխադարձ հիմնադրամների մասին լավ պատկերացում կազմելուց հետո դրանք գնելը կարող է լինել հեշտ և պարզ գործընթաց:
1. Որոշեք, թե որտեղ ներդրումներ կատարել
Առաջին քայլը որոշելն է, թե որտեղ պետք է ներդրումներ կատարել: Դուք կարող եք բաց թողնել այս քայլը, եթե պարզապես ցանկանում եք ավելի շատ ներդրումներ կատարել ձեր 401(k) մեջ: Բայց եթե ցանկանում եք օգտագործել առցանց բրոքերային լավագույն հաշիվներից մեկը, մի փոքր ավելի շատ աշխատանք կա անելու: Ուսումնասիրեք ձեր տարբերակները և որոշեք, թե որն է լավագույն ընտրությունը: Հաշվի առեք այնպիսի բաներ, ինչպիսիք են միջոցների ընտրությունը, վճարները, ինտերֆեյսի/բջջային հավելվածի օգտագործելիությունը և հաճախորդների սպասարկումը:
2. Հետազոտական փոխադարձ հիմնադրամներ
Հաջորդ քայլը փոխադարձ հիմնադրամների հետազոտությունն է՝ գտնելու այն հիմնադրամ(ներ)ը, որոնք համապատասխանում են ձեր կարիքներին: Այս քայլի ընթացքում հաշվի առեք այնպիսի բաներ, ինչպիսիք են ձեր ներդրումային նպատակները և ռիսկի հանդուրժողականությունը: Օրինակ, եթե ձեր ռիսկի հանդուրժողականությունը ցածր է, դուք կարող եք նախընտրել ընդհանուր ֆոնդային շուկայական փոխադարձ հիմնադրամներ կամ գուցե հավասարակշռված ֆոնդ: Եթե դուք ունեք երկարաժամկետ հորիզոն և ցանկանում եք, որ ձեր ներդրումներն աճեն, նայեք աճի հիմնադրամներին: Կամ եթե նախընտրում եք հետևողական եկամուտ, նայեք ֆոնդերին, որոնք վճարում են կանոնավոր շահաբաժիններ: Թեև կան բազմաթիվ ընտրություններ, ձեզ համար լավագույն ընտրությունը կախված է ձեր իրավիճակից և նպատակներից:
Մեկ այլ բան, որին պետք է ուշադրություն դարձնել, փոխադարձ հիմնադրամների վճարներն են: Փոխադարձ հիմնադրամները երբեմն կարող են ունենալ բարձր վճարներ, հատկապես, եթե դրանք ակտիվորեն կառավարվում են: Պասիվորեն կառավարվող փոխադարձ հիմնադրամները հակված են ավելի ցածր վճարներ ունենալ: 1% վճարը կարող է շատ չթվալ, բայց այդքան բարձր վճարը կարող է զգալիորեն նվազեցնել ձեր եկամուտները ժամանակի ընթացքում: Ընդհանուր առմամբ, փոխադարձ հիմնադրամ ընտրելիս պետք է փնտրեք հնարավոր ամենացածր վճարները:
3. Որոշեք, թե որքան ներդրումներ կատարել
Հաջորդ քայլը հստակ որոշելն է, թե որքան ներդրումներ կատարել: Սա անձնական ընտրություն է, բայց դուք կարող եք ներդնել միայն այնքան, որքան թույլ է տալիս ձեր բյուջեն: Եթե դուք աշխատում եք պարտքերը մարելու համար կամ գումար եք դնում բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշվին, սովորաբար ավելի լավ է չանտեսել դրանք, որպեսզի կարողանաք ներդրումներ կատարել:
Նաև հիշեք, որ որոշ փոխադարձ հիմնադրամներ ունեն ներդրումային նվազագույն գումարներ: Մինչ այժմ հայտնվում են առանց նվազագույնի փոխադարձ հիմնադրամներ, նվազագույնը երբեմն կարող է լինել հազարավոր դոլարներ: Եթե փոխադարձ հիմնադրամը, որը ցանկանում եք գնել, ունի բարձր նվազագույն, դուք կարող եք մի կողմ դնել գումարը, մինչև որ կարողանաք ձեզ թույլ տալ ներդրումներ կատարել:
4. Կառավարեք Ձեր պորտֆոլիոն
Երբ դուք ընտրել եք փոխադարձ հիմնադրամը կամ ֆոնդերը, որոնք ցանկանում եք գնել, վերջին քայլը ձեր պորտֆելի շարունակական կառավարումն է: Որքան աշխատանք է պահանջվում, կախված է ձեր պորտֆելից: Օրինակ, մեկ փոխադարձ ֆոնդի փոքր պորտֆելը կարող է նույնքան քիչ աշխատանք պահանջել, որքան ձեր հաշվին գումար փոխանցելը և ձեր ֆոնդի պատվերները:
Տեխնիկական սպասարկումը, ամենայն հավանականությամբ, ավելի շատ ներգրավված կլինի, եթե դուք ունեք մեծ, բարդ պորտֆոլիո՝ բազմաթիվ միջոցներով: Օրինակ, եռամսյակային վերաբալանսը լավ գաղափար է: Բացի այդ, դուք կարող եք օգտագործել առաջադեմ ռազմավարություններ, ինչպիսիք են հարկերի կորստի բերքահավաքը: Այս դեպքում ֆինանսական խորհրդատուի հետ աշխատելը կարող է լավ գաղափար լինել:
The Bottom Line
Փոխադարձ հիմնադրամները ներդրումներ են, որոնք թույլ են տալիս միանգամից գնել արժեթղթերի հավաքածու: Փոխադարձ հիմնադրամները կարող են ներդրումներ կատարել բաժնետոմսերում, պարտատոմսերում, դրամական շուկայի հիմնադրամներում կամ այլ ակտիվներում: Դուք կարող եք ներդրումներ կատարել փոխադարձ հիմնադրամներում ձեր 401(k) կամ նմանատիպ պլանի միջոցով կամ կարող եք ուղղակիորեն ներդրումներ կատարել փոխադարձ հիմնադրամների մատակարարի հետ: Եթե ընտրեք վերջինը, դուք պետք է կատարեք ձեր հետազոտությունը, որոշեք, թե որքան ներդրումներ կատարել, ապա վերահսկեք ձեր պորտֆելը:
Խորհուրդներ փոխադարձ հիմնադրամներում ներդրումներ կատարելու համար
Ֆինանսական խորհրդատուներն օգնում են ներդրողներին վերլուծել տարբեր ներդրումային տարբերակներ և ստեղծել գործողությունների ծրագիր իրենց նպատակներին հասնելու համար: Նախքան փոխադարձ հիմնադրամներում ներդրումներ կատարելը, խոսեք ձեր խորհրդատուի հետ՝ հասկանալու համար, թե ինչպես է այն տեղավորվում ձեր պորտֆելի մեջ: Որակյալ ֆինանսական խորհրդատու գտնելը պարտադիր չէ, որ դժվար լինի: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ մինչև երեք ստուգված ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր ծառայում են ձեր տարածքին, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսեք հիմա:
Ձեր գումարը ներդնելիս կարևոր է դիվերսիֆիկացնել ձեր ակտիվները տարբեր տեսակի բաժնետոմսերի և պարտատոմսերի միջև: Սա օգնում է ձեզ ծանոթանալ շուկայի բազմաթիվ ոլորտներին և օգուտ քաղել դրանց աճից: Մեր ակտիվների բաշխման հաշվիչը օգնում է ձեզ ընտրել այնպիսի պրոֆիլ, որը ձեզ հարմար է պարզ հարցերի պատասխանների հիման վրա:
Լուսանկարի վարկ՝ ©iStock.com/fotostorm, ©iStock.com/wichayada suwanachun, ©iStock.com/Fly View Productions
Գրառումը Ինչպես ներդրումներ կատարել փոխադարձ հիմնադրամներում առցանց հայտնվել է առաջինը SmartAsset բլոգում:
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/want-invest-mutual-funds-online-140043188.html