Ինչ է նշանակում «առեղծվածային անհետացման» ապահովագրական դրույթ

Եթե ​​պատմությունը ուղեցույց է, ապա այս Հելոուինին անբացատրելի անհետացման համար ապահովագրական պահանջները կանցնեն:

«Առեղծվածային անհետացման» հետ կապված վարձակալների և տների սեփականատերերի ապահովագրության պահանջներն աճել են 5%-ով Հելոուինին և 3%-ով Չարաճճի գիշերը, որը Հելոուինին նախորդող գիշերն է, համաձայն Travelers Insurance-ի 2011-2021 թթ.

Սակայն ապահովագրողները չեն առաջարկում ապահովադիրներին ամբողջական պաշտպանություն կորած կամ վնասված գույքի համար: Ոմանք ունեն դրույթներ, որոնք բացահայտորեն մերժում են վճարումը նման «առեղծվածային անհետացման» դեպքերում։

«Ոչ բոլոր քաղաքականություններն ունեն դրանք, բայց ոմանք ունեն», - ասաց Դոն Գրիֆինը, Ամերիկյան գույքի զոհերի ապահովագրության ասոցիացիայի քաղաքականության, հետազոտության և միջազգային բաժնի փոխնախագահը: «Եթե այն անհետացել է առեղծվածային հանգամանքներում, շատ անգամ դա նշանակում է, որ այն ծածկված չէ»:

Ավելին ՝ անձնական ֆինանսներից.
Կրթության վարչությունը հիմնանորոգում է ուսանողական վարկերի դաշնային համակարգը
Powerball-ի ջեքփոթը հասնում է 1 միլիարդ դոլարի՝ մի տեսակ
FOMO-ն կարող է մարդասպան լինել ներդրողների համար

Ընդհանուր առմամբ, այս կանոններն ուժի մեջ են մտնում, երբ ապահովադիրը պահանջ է ներկայացնում կորցրած արժեքավոր ապրանքի համար, բայց չի կարողանում ողջամտորեն բացատրել, թե ինչպես է այն անհետացել, ասում է Ամերիկայի սպառողների ֆեդերացիայի ապահովագրական փորձագետ Մայքլ Դելոնգը:

Թեև «ուրվականները կամ գերբնական բաները» անհավանական մեղավորներ են, մարդիկ երբեմն անզգուշության պատճառով կորցնում են իրերը կամ մոռանում դրանք որոշակի վայրերում, ասում է Դելոնգը: Ապահովագրողները չեն ցանկանում այդ դեպքերում ֆինանսապես կապված լինել, հավելել է նա:

Այդ կետերը նաև ապահովագրական խարդախությունները կանխելու միջոց են, կարծում են փորձագետները։

Հակառակ դեպքում, ապահովադիրը կարող է պահանջել անհետացած իրը և ստանալ ապահովագրական վճարումներ, նույնիսկ եթե այն դեռ իր մոտ է:

Բայց կարող են լինել մոխրագույն տարածքներ, օրինակ, եթե հմուտ գողը մտնում է տուն կամ բնակարան, գողանում արժեքավոր գույք, բայց չի թողնում ներխուժման տեսանելի ապացույցներ, ասում է Դելոնգը:

Ապահովագրության հետաքննիչը կարող է հերքել հայցը, թեև նրանք պետք է դրա համար ողջամիտ հիմք գտնեն, ասում է Կոնեկտիկուտի համալսարանի իրավաբանական դպրոցի ապահովագրական իրավունքի կենտրոնի փոխտնօրեն Պիտեր Կոչենբուրգերը:

Նման դեպքերում ապահովագրողին բավարարելու համար ոստիկանությունում արձանագրություն ներկայացնելը և ունենալը կարող է բավարար լինել, ասել է Կոչենբուրգերը:

Այնուամենայնիվ, դուք անպայմանորեն պարզ չեք միայն այն պատճառով, որ ձեր քաղաքականությունը բացահայտորեն բաց չի թողնում «առեղծվածային անհետացումը»:

Քաղաքականությունների մեծ մասը անուղղակիորեն բացառում է այս իրադարձությունները, ասում են փորձագետները:

Ինչ վերաբերում է անձնական գույքին, ապա ապահովագրությունը հիմնականում ծածկում է միայն վարձակալներին և տների սեփականատերերին «անվանված վտանգի համար», - ասաց Գրիֆինը:

Դա նշանակում է, որ կորուստը պետք է պայմանավորված լինի այնպիսի վտանգի հետևանքով, ինչպիսին է հրդեհը, գողությունը, պայթյունը, կայծակը կամ բնական աղետը, որը նշված է քաղաքականության մեջ: Առեղծվածային հանգամանքներում անհետացող իրերը (այսինքն՝ կորուստը չի կարող բացատրվել այս վտանգներից մեկով), հավանաբար ապահովագրված չեն:

Այսպես կոչված բոլոր ռիսկային քաղաքականությունները կամ բաց վտանգի քաղաքականությունը, ընդհակառակը, ներառում են ցանկացած իրադարձություն, որը քաղաքականությունը հատուկ չի բացառում:

Նույնիսկ այն դեպքում, երբ ապահովագրողները վճարում են գույքի պահանջ, առեղծվածային անհետացում կամ այլ կերպ, ապահովադիրները պարտադիր չէ, որ ապահովագրվեն ապրանքի փոխարինման ամբողջ ծախսերի համար:

Ենթահաշիվները կարող են կիրառվել: Օրինակ, ձեր ամսական հավելավճարը կարող է ապահովագրել ձեզ մինչև $20,000 ընդհանուր անձնական ունեցվածքի համար: Բայց ձեր քաղաքականությունը կարող է սահմանափակել փոխհատուցումը որոշակի կատեգորիաների համար, օրինակ՝ առավելագույնը $2,000 զարդերի համար, $2,500 մորթիների համար, $3,000 էլեկտրոնիկայի համար կամ $5,000 արվեստի գործերի համար:

Այնուամենայնիվ, ապահովադիրները հաճախ կարող են ընտրել թանկարժեք իրերի ամբողջ արժեքը ծածկել ավելի բարձր հավելավճարով:

«Դուք ցանկանում եք համոզվել, որ ստուգում եք ձեր քաղաքականությունը», - ասաց Կոչենբուրգերը: «Կա պատշաճ հնարավորություն, որ դուք պետք է լրացուցիչ ծածկույթ ստանաք [արվեստի հավաքածուի կամ զարդերի համար]»:

«Դա սովորական սխալ է և նաև հեշտ է խուսափել», - ավելացրեց նա:

Լրացուցիչ ծածկույթ գնելը կարող է նաև միջոց լինել՝ հաղթահարելու ցանկացած ֆինանսական բացերը, որոնք իմ առեղծվածային անհետացման հետևանք են, ասել է Գրիֆինը:

Առանձին «ժամանակացույցով» առանձնացնելը ձեր գործող վարձակալի կամ տան սեփականատերերի քաղաքականության մեջ (կամ ընդհանրապես առանձին քաղաքականության միջոցով) սովորաբար ներառում է այդ կետը ռիսկերի ավելի լայն շրջանակի համար, հաճախ ներառյալ անբացատրելի անհետացումը, ավելացրեց նա:

«Այս բաները բավականին հազվադեպ են, բայց դրանք տեղի են ունենում», - ասաց Գրիֆինը: