Եթե որոշեք փոխել խորհրդատուներին, պարզ եղեք ձեր ակնկալիքների մասին և լավ պատկերացրեք նոր խորհրդատուի ներդրումային փիլիսոփայությունը:
Getty Images / iStockphoto
Question: Ես թոշակի անցա 2016-ի հոկտեմբերին, իսկ կինս թոշակի անցավ 2018-ի հունվարին: Մենք ունեինք բավականին լավ հաջորդ ձու, որը կուտակվել էր այդ ժամանակ, այնպես որ մեր ֆինանսական տղան տիրեց մեր հաշիվներին՝ օգնելու նրանց աճել: 2022 թվականի հունվարին մենք ունեինք ավելի քան 500,000 դոլար խնայողություն, և այդ գումարից ընդհանրապես չէինք հանել: Շուտով մինչև 2022 թվականի հոկտեմբեր, մենք հետևում ենք, որ ֆոնդային շուկան անում է իր երթևեկությունը և ամեն ամիս ստուգում մեր ընդհանուր գումարները և նշում այն մատյանում: Մենք նկատեցինք, որ մեր 401(k)-ը կորցրել էր $100,000-ի սահմաններում 2021 թվականի վերջից:
Ես կապ հաստատեցի մեր օգտագործած ներդրումային ընկերության հետ, և նրանք հեռախոսային հանդիպում կազմակերպեցին ներդրումային խորհրդատուներից մի քանիսի հետ: Ես միայն ուզում էի իմանալ, թե ինչու է մեր կենսաթոշակային հաշիվը կորցրել գրեթե 25%, քանի որ ես հասկացա, որ քանի որ նրանք վերահսկում են մեր ներդրումները, այն կվերահսկվի, և ներդրումները կփոխվեն, որպեսզի դա տեղի չունենա: Այս հանդիպման ավարտին խորհրդատուներից մեկը մեկնաբանեց, որ մենք կարող ենք կորցնել ևս 100,000 դոլար 2023 թվականին: 2022 թվականի վերջից մեր կենսաթոշակային հաշիվն աճել է մոտ 9,000 դոլարով: Արդյո՞ք մենք պետք է կուլ տանք մեր կորուստները և գնանք այլ ներդրումային ընկերությո՞ւն, թե՞ այն փակենք մեր ներկայիս ընկերության հետ: (Փնտրու՞մ եք նոր ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է ձեզ համապատասխանեցնել ձեր կարիքները բավարարող խորհրդատուին:)
Պատասխան Ցավում ենք, որ ձեր հաշիվը վնասվել է: Եկեք նայենք, թե ինչպես է ձեր խորհրդականը վարել իրավիճակը, արդյոք այդ կորուստը համարժեք է դժվարին շուկայում, և արդյոք դուք պետք է հրաժարվեք ձեր ֆինանսական խորհրդատուից: (Փնտրու՞մ եք նոր ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է ձեզ համապատասխանեցնել ձեր կարիքները բավարարող խորհրդատուին:)
Ձեր նկարագրածից թվում է, որ ձեր խորհրդականը կարող է չափազանց պատահականորեն մոտենալ ձեր իրավիճակին (100,000 ԱՄՆ դոլարի կորուստը, կարծես թե, անիմաստ կերպով նշելը մեծ չէ) և կարող է չունենալ հաղորդակցման հիմնական հմտություններ: Իրոք, Carmichael Hill & Associates-ի հավաստագրված ֆինանսական ծրագրավորող Մեթ Բեկոնն ասում է, որ խորհրդականը կարող էր լինել «շողոքորթ և աննրբանկատ կամ անվայել», ինչը «հիանալի չէ», թեև նա ավելացնում է, որ «կարևոր են կարեկցանքն ու տոնայնությունը, բայց նաև ազնվությունը»:
Խնդիր ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ կամ ցանկանում եք նորը վարձել: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
Իր հերթին, Delagify Financial-ի հավաստագրված ֆինանսական ծրագրավորող Ռոբերտ Պերսիչիտը ասում է. «Ես, հավանաբար, չէի օգտագործի «կորցնել» բառը հաճախորդների հանդիպման ժամանակ, փոխարենը կընդգծեի, որ կարճաժամկետ կտրվածքով հաշվի արժեքը կարող է իջնել $100,000-ով: »: Բայց նա ավելացնում է, որ «չի վարանի ագրեսիվ դիրքորոշմամբ դոլարի նվազման ցուցանիշ դնել», քանի որ SEC-ի կանոնները պահանջում են, որ դուք բացահայտեք ռիսկերը հաճախորդների համար և «դա ավելի լավ է ապահովում հաճախորդների հետ հարաբերությունները»:
Մի խոսքով, ձեր խորհրդականը հաղորդակցության հետ կապված որոշ խնդիրներ ունի, և դա բավականին մեծ խնդիր է: Ասել է թե՝ Future Perfect-ի հավաստագրված ֆինանսական ծրագրավորող Քրիստինա Գուլիելմետտին ասում է, որ 25% անկումը մոտավորապես համահունչ է անցյալ տարվա շուկայի գործունեությանը, այսինքն՝ եթե համաձայն եք ձեր խորհրդատուի հետ, թե ինչպես պետք է տնօրինվեն գումարները: Քանի որ դուք թոշակառու եք, որոշ փորձագետներ պնդում են, որ ձեր խորհրդականը պետք է ավելի պահպանողական մոտեցում ցուցաբերեր, կամ գոնե ձեզ հետ կիսեր, որ դուք արժանապատիվ ագրեսիվ ներդրումներ եք կատարել:
Հաջողության գրավականն այն է, որ բոլորը, ներառյալ ներդրումային խորհրդատուները և նրանց հաճախորդները, ռիսկերի և նպատակների վերաբերյալ նույն էջում են: «Տվյալ դեպքում խորհուրդը կարող է լավ լինել կամ ոչ, բայց այն վատ է փոխանցվել: Եթե դուք ընտրել եք ագրեսիվ ներդրումային ռազմավարություն, ապա այս եկամուտները խելամիտ են թվում», - ասում է Պերսիչիտը:
Դուք նաև նշել էիք, որ կարծում էիք, որ քանի որ նրանք վերահսկում են ձեր ներդրումները, վնասներ չեն լինի։ Հարցրեք ինքներդ ձեզ. «Դա ձեր կողմից արված ենթադրությո՞ւն էր, թե՞ ձեր խորհրդատուն ցույց տվեց, որ դա հնարավոր է: Ավելի կարևոր է, որ ի՞նչ խոսակցություններ են տեղի ունեցել ձեր և ձեր խորհրդատուի միջև ակտիվների համապատասխան բաշխման և ձեր ռիսկի հանդուրժողականության վերաբերյալ: Դուք մատնանշեցի՞ք, որ ցանկանում եք պահպանողական մոտեցում և հասկանում եք, որ հավանաբար կհրաժարվեք երկարաժամկետ ձեռքբերումներից՝ այդ կայունության դիմաց», - ասում է Գուլիելմետտին: (Փնտրու՞մ եք նոր ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է ձեզ համապատասխանեցնել ձեր կարիքները բավարարող խորհրդատուին:)
Մի խոսքով, մի կարևոր բան, որին պետք է վիճարկել, այն է, որ թվում է, թե ձեր խորհրդատուն արդյունավետորեն չի շփվել ձեզ հետ այն մասին, որ ձեր պորտֆելը կարող է նման չափի կորուստ կրել: Իրոք, ներդրումները կառավարելիս խորհրդատուներն ունեն (առնվազն) երկու աշխատանք։ Նախ, նրանք պետք է տեղեկացված ընտրություն կատարեն ներդրումային ռազմավարության վերաբերյալ: Երկրորդ, նրանք պետք է իրենց հաճախորդին տեղեկացնեն ռազմավարության հնարավոր արդյունքների մասին, ներառյալ ռիսկերն ու օգուտները, ասում է Պերսիչիտը:
Հնարավոր է, որ հատկացումը չափազանց ագրեսիվ էր, հետևաբար ձեր մեծ կորուստը, և կարող է արժե խորհրդակցել մի քանի այլ պլանավորողների հետ, որպեսզի կշռադատեք նրանց մասնագիտական կարծիքը նախքան խորհրդատուներին փոխելը, ասում է Բեկոնը: Բարեբախտաբար, դուք կարող եք դա անել անվճար խորհրդատվության միջոցով, քանի որ շատ խորհրդատուներ առաջարկում են անվճար զանգ կամ հանդիպում: «Շուկան սարսափելի տարի անցավ, և միայն վատ արդյունքները սովորաբար չարժե փոխել խորհրդատուներին, բայց կարող են լինել ոչ պատշաճ միջոցներ կամ անխոհեմ ռազմավարություն՝ հաշվի առնելով հաճախորդների նպատակները», - ասում է Բեկոնը:
Եթե ձեր խորհրդականը չի կարող պատշաճ կերպով բացատրել ռազմավարության օգուտներն ու ռիսկերը, Պերսիչիտն ասում է, որ ժամանակն է աշխատել ուրիշի հետ: «Նոր խորհրդատուն կարող է առաջարկել ներդրումային նույն ռազմավարությունը, բայց եթե նրանք կարողանան բացատրել ռիսկերը և ստանալ հաճախորդի տեղեկացված համաձայնությունը, հաճախորդը ավելի լավ վիճակում կլինի», - ասում է Պերիշիտը:
Միևնույն ժամանակ, հավաստագրված ֆինանսական ծրագրավորող Ջեյմս Դենիելը Ալֆարետայում (Ջորջիա) գտնվող The Advisory Firm-ում ասում է, որ իր խորհուրդն է նստել հանդիպում ձեր ներկայիս խորհրդատուների հետ՝ նրանց մոտեցումը ավելի լավ հասկանալու համար: «Նրանք ներդրումային որոշումներ կայացնու՞մ են, թե՞ ձեր պորտֆելը ընդհանուր ֆիրմային մոդելի մասն է: Արդյո՞ք նրանք նաև երաշխիքներ ունե՞ն, որպեսզի սահմանափակեն նվազեցումները», - ասում է Դանիելը:
Սա նույնպես իմացեք. հնարավոր է, որ դուք ընդհանրապես վնաս չունենաք՝ ենթադրելով, որ ձեր գումարը դեռ ներդրված է: «Դուք վնաս կհասցնեք միայն այն դեպքում, եթե ձեր հաշվի ներդրումները վաճառվեն հիմքից ցածր գնով: Զգույշ եղեք ձեր ներդրումներից որևէ մեկը վաճառելու և պոտենցիալ կորուստը փակելու հարցում»,- ասում է Sentinel Financial Planning-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Մարկ Համֆրիսը: (Փնտրու՞մ եք նոր ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է ձեզ համապատասխանեցնել ձեր կարիքները բավարարող խորհրդատուին:)
Իր հերթին, Advise Financial-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Ալոնսո Ռոդրիգես Սեգարան ասում է, որ 2022 թվականը S&P 1926-ի համար 500 թվականից ի վեր յոթերորդ վատագույն տարին էր արդյունքներով: «Հիշեք, որ արժեթղթերի շուկայում կորցնում եք միայն այն ժամանակ, երբ վաճառում եք, և միշտ ինչ-որ բան շահում եք, քանի որ բաժնետոմսերը և պարտատոմսերը ձեզ վճարում են շահաբաժիններ և տոկոսներ: Այսքան անգամ մի նայեք ձեր պորտֆելի մնացորդին, քանի որ դա ձեզ սթրեսի կհանգեցնի, և շուկաները ցույց տվեցին, որ դրանք ժամանակի ընթացքում վերականգնվում են», - ասում է Սեգարան:
Եթե որոշեք փոխել խորհրդատուներին, հստակ եղեք ձեր ակնկալիքների մասին և լավ պատկերացրեք նոր խորհրդատուի ներդրումային փիլիսոփայությունը՝ համոզվելու համար, որ կիմանաք, թե ինչ է կատարվում: «Եթե երկու խորհրդականներն էլ ունեն նմանատիպ մոտեցումներ, ապա դժվար թե արդյունքը շատ տարբեր լինի», - ասում է Գուլիելմետտին:
Խնդիր ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ կամ ցանկանում եք նորը վարձել: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
Հակիրճության և պարզության համար խմբագրված հարցեր:
Այս հոդվածում արտահայտված խորհուրդները, առաջարկությունները կամ վարկանիշները MarketWatch Picks-ի են և չեն վերանայվել կամ հաստատվել մեր առևտրային գործընկերների կողմից:
Source: https://www.marketwatch.com/picks/were-retired-and-recently-lost-100k-from-our-portfolio-our-adviser-said-we-could-lose-another-100k-in-2023-is-that-crazy-01675712019?siteid=yhoof2&yptr=yahoo