25 տարի մենք MarketWatch-ում թոշակի անցնելը դարձրել ենք մեր հիմնական ծածկույթի ոլորտներից մեկը: Մենք փորձել ենք օգնել մեր ընթերցողներին կողմնորոշվել խնայողությունների, ներդրումների և իրենց կյանքի այս հետկարիերային շրջանի հետ կապված ծանր և հաճախ շփոթեցնող խնդիրների շուրջ:
Մեր 25-ամյակի առթիվ մենք ուզում էինք հարցնել մեր սիրելի կենսաթոշակային փորձագետներից մեկին, թե ինչ է նա կարծում, որ մենք կզեկուցենք առաջիկա հինգ տարիների ընթացքում, երբ խոսքը վերաբերում է թոշակի անցնելուն: Որպես TIAA-ի գործադիր տնօրեն Թասունդա Բրաուն Դաքեթը վերահսկում է կենսաթոշակային մեծ հաշվառման կառավարիչը, որն ունի 1.2 տրիլիոն դոլարի ակտիվներ: Այն զբաղվում է առողջապահական համակարգերի, քոլեջների և շահույթ չհետապնդող կազմակերպությունների կենսաթոշակային հաշիվներով:
Ահա թե ինչ էր ասել Դաքեթը.
Ի՞նչ մեծ խնդիրների մասին ենք մենք կարդում MarketWatch-ում, երբ խոսքը վերաբերում է թոշակի անցնելուն:
Նախ, առաջիկա հինգ տարում մենք, ամենայն հավանականությամբ, կտեսնենք միջսերունդների հարստության ամենամեծ փոխանցումներից մեկը: Ենթադրվում է, որ նրանց մահից հետո «Լուռ սերունդը» և «Baby Boomers»-ը կանեն փոխանցել ինչ-որ տեղ 30 տրիլիոնից մինչև 68 տրիլիոն դոլար իրենց չափահաս երեխաների համար: Սա երիտասարդ սերունդներին կդնի վարորդի աթոռին և կարող է վերափոխել մեր տնտեսությունը: Millennials-ը և Gen Z-ը պետք է պատրաստ լինեն հարստության այս փոփոխությանը` համոզվելով, որ նրանք աշխատում են իրենց ֆինանսական գրագիտության վրա, հաշվի առնելով, թե արդյոք նրանք պետք է հանդիպեն ֆինանսական խորհրդատուի հետ և մտածելով իրենց երկարաժամկետ ներդրումային ռազմավարությունների մասին:
Ի՞նչ է անելու երիտասարդ սերունդը, երբ նրանք նստեն վարորդի աթոռին:
Կարծում եմ, որ մենք կշարունակենք տեսնել, որ երիտասարդ սերունդները խթանում են պատասխանատու ներդրումների աճը՝ ընտրելով իրենց ֆինանսական պորտֆելները լրացնել ընկերություններով, որոնք համահունչ են իրենց համոզմունքներին: Սա գրեթե անկասկած կդառնա ավելի քիչ միտում և ավելի շատ «նորմ», քանի որ մենք տեսնում ենք կլիմայի փոփոխության անմիջական հետևանքները և երբ երիտասարդ ներդրողները սկսում են պլանավորել իրենց ֆինանսական ապագան:
Որո՞նք են այն խոչընդոտները, որոնց մասին մենք կկարդանք, երբ խոսքը վերաբերում է երիտասարդ ամերիկացիների՝ կենսաթոշակի համար խնայողություններին:
Նույնիսկ միջսերունդների հարստության սպասվող փոփոխության դեպքում, ես կարծում եմ, որ մենք կկարդանք այն մասին, որ երիտասարդ սերունդները կբախվեն նոր հակառակորդների, երբ խոսքը վերաբերում է թոշակի համար խնայողություններին: Իրենց ծնողների և տատիկների ու պապիկների համեմատ՝ երիտասարդ սերունդները թոշակի համար խնայողությունների ավելի քիչ տարբերակներ ունեն: Ավելի հին աշխատողները կարող են օգտվել գործատուի կողմից հովանավորվող սահմանված նպաստներից (DB) կամ կենսաթոշակային ծրագրերից, որոնք օգնել են նրանց ստեղծել ֆինանսական հաջողության համար և ապահովել ավելի մեծ հասանելիություն ցմահ եկամտի տարբերակներին: Այսօր քիչ գործատուներ առաջարկում են այս տեսակի պլաններ՝ փոխարենը ընտրելով սահմանված վճարումների (DC) պլանները, եթե նրանք ընդհանրապես առաջարկում են կենսաթոշակային ծրագիր: Փաստորեն, այսօր ամերիկացիների մեկ երրորդը ասում է, որ ընդհանրապես հասանելի չէ գործատուի կողմից հովանավորվող կենսաթոշակային ծրագրին:
Չնայած այս զգալի մուտքի բացին, կես Millennials-ը և Gen Z-ը դեռևս ակնկալում են, որ իրենց ամբողջ կենսաթոշակային եկամուտը կկազմի 401(k) կամ 403(b) պլանից: Դելտան այն բանի միջև, թե ինչին հասանելի են երիտասարդ սերունդները, և որտեղից են նրանք կարծում, թե իրենց կենսաթոշակային եկամուտը կգա, կարող է լուրջ երկարաժամկետ հետևանքներ ունենալ: Ահա թե ինչու մենք աշխատում ենք քաղաքականություն մշակողների և գործատուների հետ՝ բարձրացնելու կենսաթոշակային խնայողությունների ծրագրերի հասանելիությունը, աշխատողներին կրթելով ցմահ եկամտի տարբերակների մասին, ինչպիսիք են անուիտետները, և ներգրավվելով երիտասարդ սերունդների հետ՝ նրանց ուսուցանելու խնայողական մեքենաների մասին իրենց գործատուներից դուրս, ինչպիսիք են IRA-ները:
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/story/were-likely-to-see-one-of-the-greatest-transfers-of-intergeneration-wealth-as-68-trillion-set-to-reshape- economy-says-head-of-tiaa-11665405102?siteid=yhoof2&yptr=yahoo